en livränta kan ge förutsägbar, garanterad inkomst vid pensionering. Du kan också använda ett livräntaavtal för att schemalägga betalningar från en strukturerad avveckling eller ett ekonomiskt fallfall, till exempel en lotteriutbetalning. En viss livränta kan du välja när och hur länge du får betalningar. Så här fungerar det.

livränta utbetalningsalternativ Basics

När du köper en livränta betalar du ett försäkringsbolag en viss summa pengar. I gengäld betalar försäkringsbolaget pengarna tillbaka till dig i form av årliga betalningar. Vilken typ av livränta du väljer avgör när dessa betalningar börjar.

omedelbara livräntor

en omedelbar livränta kan köpas med en klumpsumma pengar. Dina betalningar kan börja direkt eller inom ett år efter att du köpt livränta. De betalningar du får är garanterade för resten av ditt liv. Din livränta kan innehålla en dödsförmån som gör att du kan namnge en mottagare, till exempel din make, för att få betalningar efter att du gått bort.

uppskjuten livränta

med en uppskjuten livränta börjar dina betalningar vid ett framtida datum. Till exempel kan du köpa livränta vid 55 års ålder. Du kan skjuta upp betalningarna fram till 65 års ålder när du går i pension. Klyftan mellan köp och utbetalning är ackumuleringsfasen. I det här fönstret växer pengarna du investerade i livräntan skattefritt. Du betalar inte skatt på livränta betalningar tills du tar dem.

Period viss livränta definierad

en period viss livränta är ett kontrakt som låter dig välja när och hur länge du ska få betalningar. Den inkomst du får från livränta garanteras för den tidsperiod som du anger. Denna inkomst skulle betalas till dig, men kan övergå till en namngiven mottagare när du dör. Säg att du hade en livränta med en 10-årsperiod säker. Försäkringsbolaget lovar att betala ut för resten av ditt liv men inte mindre än 10 år. Med andra ord, om du dog fem år efter att ha köpt kontraktet, skulle försäkringsbolaget fortsätta att göra betalningar i ytterligare fem år till din namngivna mottagare.

Period vissa livränta nackdelar

perioden visst alternativ med en livränta kan hantera livslängd risk, eftersom du får betalningar så länge du lever. Premierna för denna produkt kan dock vara dyrare. Ett försäkringsbolag måste garantera betalningar under perioden vissa, även om du dör.

under tiden kan betalningar som du eller din mottagare får vara mindre än en livränta. Om du har pensionsinkomst och hanterar månatliga utgifter är mindre förmåner mindre oroande.

en viss livränta låter dig dock ställa in betalningsschemat och förutsäga – med säkerhet – hur många betalningar du får. Med en livstids garanterad inkomst livränta finns det viss osäkerhet eftersom du inte kan förutsäga din egen livslängd.

finns det andra livränta utbetalningsalternativ?

en period viss livränta är bara en tillgänglig livränta struktur. Andra utbetalningsalternativ inkluderar:

Joint and Survivor

Med denna typ av utbetalning är din make garanterad inkomst från livränta efter din död. Det är bra om du vill täcka utgifter när du är borta. Nackdelen är att betalningen du båda skulle få skulle vara mindre än en livränta som bara täcker dig.

fast Period

en fast period livränta kan du ta emot betalningar för en fast tidsperiod. Så om du går i pension vid 65 och ställer in en 20-årig fast period, skulle du få livränta betalningar fram till 85 års ålder. Detta alternativ är förutsägbart, men riskabelt. Om du bor längre än den fasta utbetalningsperioden behöver du andra inkomstkällor.

klumpsumma

Du kan välja att ta emot alla pengar i din livränta en gång. Du behöver inte vänta månader eller år för en full utbetalning. Du är dock skyldig inkomstskatt på klumpsumman under det år du får det, vilket kan öka din skatteräkning.

fast belopp

slutligen kan du få ett fast betalningsbelopp varje månad. Det är något du kanske vill ha om du vet vad du får från Social trygghet, skatteförmånade pensionskonton och andra investerings-eller sparkonton. Betalningarna skulle fortsätta tills du har uttömt alla medel i livränta. Så i det avseendet kan det vara svårare att fastställa ett slutdatum för när betalningarna kommer att sluta.

den nedersta raden

huruvida en period viss livränta är meningsfullt för dig beror på vad du behöver pengarna för och hur länge du behöver dessa betalningar för att hålla. Om du vill se till att någon annan kan ta emot betalningar från livränta om du försvinner oväntat, kan en viss livränta hjälpa dig att uppnå det målet. Du bör också överväga andra alternativ för att lämna en dödsförmån, till exempel en permanent livförsäkring.

Pensionsplaneringstips

• överväg att prata med din finansiella rådgivare om huruvida livräntor skulle passa bra i din ekonomiska plan. De kan ge dig råd och vägledning om hur livräntor fungerar och hur du kan dra nytta av att köpa en. Att hitta rätt finansiell rådgivare som passar dina behov behöver inte vara svårt. Smartassets kostnadsfria verktyg matchar dig med finansiella rådgivare i ditt område på 5 minuter. Om du är redo att matchas med lokala rådgivare som hjälper dig att uppnå dina ekonomiska mål, kom igång nu.
• livräntor kan vara till hjälp för att kartlägga dina pensionsinkomstkällor, men det är viktigt att undersöka dem noggrant innan du köper en. De viktigaste sakerna att fokusera på är den typ av avkastning du kan förvänta dig, de avgifter du betalar för att köpa livränta och kvaliteten på företaget som säljer livräntaavtalet. Ett ekonomiskt instabilt företag kanske inte gör dina förväntade livränta betalningar. Smartassets livränta recensioner kan hjälpa dig att skilja kvalitet livränta leverantörer från sina mindre konkurrenter.