Passive Anlagen und Indexanlagen werden häufig unter Anlegern diskutiert. Ersteres bezieht sich auf eine Art Fondsmanagement und letzteres auf eine Anlagestrategie. Indexinvestitionen bauen ein Portfolio oder einen Fonds auf, der auf Indizes wie dem Dow Jones Industrial Average basiert.Passiv verwaltete Anlagen sind Fonds oder Portfolios, die nicht aktiv von einem Investor oder Finanzprofi verwaltet werden. Da Indexfonds auf solide wertentwickelten Vermögenswerten basieren, benötigen sie nicht so viel Aufmerksamkeit wie ein Fonds, der auf Anlagen basiert, die nicht in einem Index enthalten sind.

Sowohl bei passiven als auch bei Indexinvestitionen besteht ein Risiko, daher ist es wichtig, mehr über die einzelnen Konzepte und die damit verbundenen Risiken zu erfahren.

Was ist ein Indexfonds?

Aktienindizes sind Listen von Aktien, die von erfahrenen Anlegern aufgrund ihrer Performance, Renditesicherheit und Langlebigkeit ausgewählt wurden. Es gibt mehrere Indizes, aber die beliebtesten sind der Standard & Poor’s (S&P) 500 und der Dow Jones Industrial Average.Die täglichen, wöchentlichen, monatlichen und jährlichen Aktienkurse dieser Indizes werden gemittelt und dann verfolgt — dies ist die Zahl, die Sie in den täglichen Aktiennachrichten sehen können, wenn sie den Aufstieg oder Fall eines der Mittelwerte diskutieren.Ein weiterer beliebter Index ist der Russell 2000 Index. Dieser Index ist eine Liste von Small-Cap-Unternehmen – Unternehmen mit einer kleinen Marktkapazität —, die Menschen anziehen, die an Investitionen in kleinere Unternehmen interessiert sind.

Ein Fonds ist ein Pool von Anlagen, in den eine Gruppe von Anlegern Kapital investiert. Ein Indexfonds ist ein Fonds, bei dem die zugrunde liegenden Anlagen aus dem Index stammen, auf dem sie basieren.

Was ist ein passiv gemanagter Indexfonds?

Wenn die Fondsmanager die zugrunde liegenden Anlagen kontinuierlich ändern und Kapital bewegen, wird der Fonds aktiv verwaltet. Passive Fonds sind in der Regel um einen der Aktienindizes aufgebaut, die sich nur gelegentlich ändern. Wenn eine Aktie aus einem Index entfernt und ersetzt wird, werden die Fondsmanager das gleiche tun.Ein passiv gemanagter Indexfonds ist ein Fonds, der auf einem Index basiert, der nicht dem neuesten Trend folgt; Die Manager stellen sicher, dass die zugrunde liegenden Anlagen immer aus dem Index stammen, den sie verfolgen.

Passiv gemanagtes Indexfondsrisiko

Über kurze Zeiträume können Aktienkurse (gemessen an den Börsenindizes) volatile Schwankungen nach oben oder unten aufweisen.

Die Wahrscheinlichkeit, dass eine Investition an Wert verliert, ist die Grundvoraussetzung für das Risiko. Wenn Sie eine Aktie kaufen, wissen Sie nicht, ob sie an Wert gewinnt oder verliert. Passiv verwaltete Indexfonds sollen das Risiko verringern, das ein Anleger eingeht, indem er die von sachkundigen Anlegern und Finanzfachleuten ausgewählten und in einem Index platzierten Aktien verfolgt oder in diese investiert.

Die Reduzierung des Risikos bedeutet nicht, dass kein Risiko besteht. Passiv verwaltete Indexfonds können und haben bei Marktschwankungen an Wert verloren.

In einen passiv verwalteten Indexfonds investieren

Anleger akzeptieren Indexfonds im Allgemeinen als risikoärmere, langfristige Anlagen, die auf der historischen Wertentwicklung ihrer zugrunde liegenden Vermögenswerte basieren. Einige Anleger glauben, dass langfristige Investitionen riskanter sind als kurzfristige, während andere das Gegenteil glauben. Einige Anleger glauben an eine Mischung beider Strategien.

Viele Finanzberater oder erfahrene Investoren schlagen vor, mehr Risiko einzugehen, wenn Sie jünger sind, weil Sie mehr Zeit haben, Verluste auszugleichen. Wenn Sie älter sind, empfehlen sie, weniger Risiko einzugehen. Diese Überzeugungen führen zu fünf grundlegenden Bedenken hinsichtlich Anlagestrategien:

1. Langfristig kann riskant sein
2. Kurzfristig kann riskant sein
3. Kurz- und langfristige Strategien mischen
4. Hohes Risiko ist besser, wenn Sie jünger sind
5. Geringes Risiko ist besser, wenn Sie älter sind

Um diese Bedenken mit einem passiv verwalteten Indexfonds auszuräumen, können Sie ein Portfolio aus mehreren Indexfonds erstellen, die sich mit jedem Thema befassen. Wenn Sie jünger sind, könnte ein Beispiel dafür, wie Sie passiv investieren und ein 100% iges Aktienportfolio, den sogenannten Asset Allocation Mix, über verschiedene Indexfonds verteilen können, folgendermaßen aussehen:

• 30% S&P 500 Indexfonds—geringes Risiko
• 10% Mid-Cap—Indexfonds-hohes Risiko
• 10% Russell 2000 oder Small—Cap-Indexfonds—höchstes Risiko
• 20% Internationaler Large-Cap—Indexfonds-geringes Risiko
• 10% Schwellenländer—Indexfonds—höchstes Risiko
• 10% Internationaler Small-Cap-Indexfonds-geringes Risiko
• 10% Immobilienindexfonds-hohes Risiko

Anleihen wie US-Staatsanleihen oder Unternehmensanleihen werden allgemein als risikoarme Anlagen akzeptiert. Bond-Index-Fonds gibt es auch, so wie Sie altern, können Sie die Aktienindex-Fonds Prozentsatz reduzieren und erhöhen Sie Ihre prozentuale Zuordnung zu Bond-Index-Fonds, die Verringerung der Höhe des Risikos in Ihrem Portfolio und die Aufrechterhaltung seiner Gesamtwert.

Was ist Ihr idealer Asset Allocation Mix?

Wenn Sie hören, dass Sie in jungen Jahren mehr Risiko eingehen sollten, weil Sie mehr Zeit haben, sich zu erholen, wird Ihr Asset Allocation Mix diskutiert. Eine der einfachsten Methoden zur Bestimmung der Zuordnung Ihres Portfoliovermögens ist die 100-Minus-Age-Technik. Sie subtrahieren Ihr Alter von 100 und verwenden das Ergebnis als Prozentsatz der Aktien, die Sie in Ihrem Portfolio haben sollten.Einige haben diese Technik auf 110- oder 120-minus-Alter angepasst, um das Risiko und die Renditen zu erhöhen, während Sie jung sind, und versuchen, die Renditen zu erhöhen, wenn Sie älter sind und Ihr Portfolio auf mehr Anleihen als Aktien umgestellt haben.Eine andere Theorie, die Ihnen bei der Allokation Ihres Vermögens helfen kann, ist die moderne Portfoliotheorie, die eine mittlere Varianzanalyse verwendet, um das Risiko zu minimieren und die Rendite zu maximieren.