Steuereffizientes Investieren sollte bei der Platzierung von Vermögenswerten über Konten und bei der anschließenden Fondsauswahl immer Priorität haben, insbesondere für Anleger mit hohem Einkommen. Warum sollte man Uncle Sam unnötig Geld geben, wenn man es nicht muss? Die Minimierung der Steuerbelastung Ihres Portfolios bedeutet, die langfristige Gesamtrendite zu maximieren. Hier werden wir die steuereffiziente Fondsplatzierung und die besten ETFs für steuerpflichtige Konten untersuchen.

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In a hurry? Here’s the list:

1. IVV – iShares Core S&P 500 ETF
2. ITOT – iShares Core S&P Total U.S. Stock Market ETF
3. IXUS – iShares Core MSCI Total International Stock ETF
4. VUG – Vanguard Growth ETF
5. VTEB – Vanguard Tax-Exempt Bond ETF
6. VGIT – Vanguard Intermediate-Term Treasury ETF

Introduction – Creating a Tax-Efficient ETF Portfolio

Whether it’s for shorter investing horizons, income investing, or retirement account spillover, investing in taxable accounts is unavoidable sometimes. Es ist normalerweise ein gutes Problem zu haben.Steuerlich ineffiziente Vermögenswerte, die am besten in einem steuerbegünstigten Raum wie einer IRA gehalten werden, wären Dinge wie Aktien oder Fonds mit hoher Dividendenrendite, REITs, Metalle (besteuert als Sammlerstücke) und aktiv verwaltete Fonds. Dividenden und Kapitalertragsausschüttungen werden besteuert, wenn sie gezahlt werden. REITs müssen fast ihr gesamtes Einkommen ausschütten, in der Regel zum nicht qualifizierten Dividendensatz. Aktiv verwaltete Fonds haben einen so genannten hohen Umsatz – sie kaufen und verkaufen ständig Wertpapiere innerhalb des Fonds. Rentenfonds sind auch relativ steuerlich ineffizient, aber Zinsen aus Staatsanleihen sind von staatlichen Steuern befreit.

ETFs sind besonders attraktiv für steuereffiziente Investitionen in ein steuerpflichtiges Brokerage-Konto, aber nicht alle ETFs werden gleich erstellt. Insbesondere suchen wir nach ETFs mit steuereffizienter Struktur, passivem Management, geringem Umsatz, niedrigen Kapitalgewinnausschüttungen, niedrigen Gebühren und niedriger Dividendenrendite. Zu diesen Optionen gehören breite Kernaktienfonds, Wachstumsaktienfonds, Staatsanleihen und Kommunalanleihen.

Die besten ETFs für steuerpflichtige Konten

Lassen Sie uns in die 6 besten ETFs für steuerpflichtige Konten eintauchen.

IVV – iShares Core S&P 500 ETF

IVV von iShares verfolgt den S&P 500 Index, der aus 500 der größten Unternehmen in den Vereinigten Staaten besteht. Der Fonds hat eine Kostenquote von 0,03%.

ITOT – iShares Core S&P Gesamt U.S. Aktienmarkt-ETF

Um das Engagement in Small- und Mid-Caps zu erhöhen, können Sie sich für einen Total Market ETF entscheiden. ITOT von iShares ist eine kostengünstige Option, um auf den gesamten US-Aktienmarkt zuzugreifen. Der Fonds enthält über 3.500 Aktien und hat eine Kostenquote von 0,03%.

IXUS – iShares Core MSCI Total International Stock ETF

Internationale Aktien weisen in der Regel eine höhere Dividendenrendite auf als US-Aktien, dies wird jedoch durch die Foreign Tax Credit, eine Gutschrift für Personen, die Steuern auf ausländische Kapitalerträge zahlen, etwas ausgeglichen. Dies macht internationale Aktienfonds einigermaßen steuereffizient. Genau wie ITOT ist IXUS eine kostengünstige Option, um sich in einem breiten Gesamtmarkt zu engagieren, in diesem Fall Ex-US-Aktien. Der Fonds bildet den MSCI ACWI ex USA IMI Index ab und hat eine Kostenquote von 0.09%.

VUG – Vanguard Growth ETF

Bevorzugen Sie Wachstumsaktien oder möchten Sie eine Wachstumsaktien für Ihr Portfolio? Du hast Glück. Wachstumsaktien haben eine niedrige oder keine Dividendenrendite, was sie ideal für ein steuerpflichtiges Umfeld macht, in dem eine hohe Rendite eine größere Steuerbelastung verursacht. Der Vanguard Growth ETF bildet den CRSP US Large Cap Growth Index ab, der aus Large-Cap-Aktien besteht, die Wachstumsmerkmale aufweisen. Der Fonds hat eine Kostenquote von 0,04%.

VTEB – Vanguard Tax-Exempt Bond ETF

Rentenfonds werden in der Regel am besten in steuerbegünstigten Konten gehalten. Wenn Sie jedoch Anleihen auf Ihrem steuerpflichtigen Konto haben möchten, sind einige steuereffizienter als andere. Zinsen aus Kommunalanleihen sind auf Bundes-, Landes- und lokaler Ebene steuerfrei. Dies ist besonders für einkommensstarke Anleger in einer höheren Steuerklasse von Bedeutung. VTEB ist der Municipal Bond Index Fund von Vanguard, der den S&P National AMT-Free Municipal Bond Index abbildet. Der ETF hat eine Kostenquote von 0,06%.

VGIT – Vanguard Intermediate-Term Treasury ETF

In ähnlicher Weise sind Zinsen aus Staatsanleihen auf staatlicher und lokaler Ebene steuerfrei. Staatsanleihen weisen tendenziell eine geringere Korrelation zu Aktien auf als Kommunalanleihen, was sie zu einer wahrscheinlich überlegenen Absicherung macht. Der Intermediate Term Treasury ETF von Vanguard bildet den Bloomberg Barclays U.S. Treasury 3-10 Year Bond Index ab. Der Fonds hat eine Kostenquote von 0,05%.

Wo Sie diese steuereffizienten ETFs kaufen können

M1 Finance ist eine großartige Wahl des Brokers, um die oben genannten ETFs auf Ihrem steuerpflichtigen Konto zu kaufen. Es hat keine Transaktionsgebühren und bietet Bruchteile von Aktien sowie eine moderne, benutzerfreundliche Oberfläche und mobile App.

Am wichtigsten in diesem Zusammenhang ist, dass der Broker ein automatisches Rebalancing bietet, das neue Einlagen entsprechend Ihren angegebenen Allokationen auf untergewichtete Vermögenswerte umleitet, sodass Sie nicht unnötig manuell neu ausbalancieren und Steuern zahlen müssen. Darüber hinaus verfügt M1 über eine integrierte Steueroptimierung, bei der Verluste zuerst zum Ausgleich von Gewinnen verkauft werden, gefolgt von Ihren ältesten Steuerpartien, um die Kapitalertragsteuern zu minimieren.

M1 bietet auch einige der niedrigsten Margin-Sätze, wenn Sie Leverage in Ihrem steuerpflichtigen Konto einsetzen möchten, um das Exposure zu erhöhen. Ich habe hier einen umfassenden Überblick über M1 Finance geschrieben.

Angaben: Keine.

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Haftungsausschluss: Während ich es liebe, in investitionsbezogene Daten einzutauchen und mit Backtests herumzuspielen, bin ich in keiner Weise ein zertifizierter Experte. Ich habe keine formale finanzielle Ausbildung. Ich bin kein Finanzberater, Portfoliomanager oder Buchhalter. Dies ist keine Finanzberatung, Anlageberatung oder Steuerberatung. Die Informationen auf dieser Website dienen nur zu Informations- und Erholungszwecken. Diskutierte Anlageprodukte (ETFs, Investmentfonds usw.) dienen nur zur Veranschaulichung. Es ist keine Empfehlung, eines der genannten Produkte zu kaufen, zu verkaufen oder anderweitig damit zu handeln. Machen Sie Ihre eigene Due Diligence. Past performance does not guarantee future returns. Read my lengthier disclaimer here.