Kredit-Scores sind kompliziert, und die meisten Menschen wissen nicht einmal, dass sie mehr als eine haben. Es gibt nicht nur verschiedene Arten von Scores (FICO, Vantages, etc.), die für dieselbe Person gelten können, aber jede der Kreditauskunfteien kann Ihnen auch eine andere Punktzahl zuweisen, basierend auf der Art und Weise, wie sie Ihre Informationen zusammenstellen, und den Faktoren, die sie berücksichtigen.Sie fragen sich vielleicht, was die Kreditauskunfteien sind und warum sie die Macht haben, etwas so Wichtiges wie Ihre Kredit-Score zu entscheiden. Dieser umfassende Leitfaden geht über die drei wichtigsten Kreditauskunfteien, wie sie funktionieren und die wichtigsten Details, die Sie wissen müssen.

Was sind die wichtigsten Kreditauskunfteien?

Es gibt drei Hauptkreditbüros, die die Details behandeln, aus denen Ihre Kredit-Scores bestehen: Equifax, Experian und TransUnion.

Equifax

Equifax wurde 1899 gegründet und hat sich seitdem zu einem der drei führenden Hauptkreditbüros in Betrieb. Neben der Zusammenstellung und Bewertung von Verbraucherkreditinformationen bietet dieses Unternehmen auch Kredit- und Identitätsüberwachungsdienste und -ressourcen für Verbraucher an, die Kredite verbessern oder aufbauen oder einen Kredit einfrieren möchten.

Experian

Als eine der größten Kreditauskunfteien der Welt unterstützt Experian Kunden in 80 verschiedenen Ländern. Das Unternehmen unterhält aktiv Kreditinformationen über mehr als 220 Millionen US-Verbraucher sowie 40 Millionen US-Unternehmen und bietet Kreditüberwachung, kostenlose Kredit-Scores und zusätzliche Tools für Verbraucher.

TransUnion

TransUnion hat auch eine große globale Präsenz, da sie Berichten zufolge die Kreditinformationen von Hunderten Millionen Menschen in 30 Ländern auf der ganzen Welt überwachen. Wie die anderen großen Kreditauskunfteien bietet TransUnion Identitäts- und Kreditüberwachung, kostenlose Kreditinstrumente und Kreditressourcen, Informationen zu den gesetzlichen Rechten gemäß dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) und mehr.

Andere Kreditauskunfteien

Die drei großen Kreditauskunfteien sind diejenigen, mit denen Sie am ehesten zu tun haben, aber es gibt einige andere, kleinere Kreditauskunfteien, die Verbraucher- und Geschäftskreditinformationen verfolgen können. Dazu gehören Unternehmen wie ChexSystems, Certegy Check Services, CoreLogic Teletrack, Innovis und andere.

Was machen die Kreditauskunfteien?

Während jede der Kreditauskunfteien eine Reihe von Produkten und Dienstleistungen anbietet, führen sie die gleichen Aufgaben aus, wenn es um die Überwachung von Verbraucherkreditinformationen geht. Insbesondere verwalten sie jeweils ihre eigenen Aufzeichnungen, die Informationen zu Konten, Guthaben und Zahlungen enthalten. Da jedes Kreditbüro unabhängig arbeitet, haben sie nicht immer genau die gleichen Informationen für jeden Einzelnen.Kreditauskunfteien weisen Ihnen auch einen Kredit-Score (oder mehr als einen Kredit-Score) zu, höchstwahrscheinlich den FICO-Score oder den Vantages-Score. Der FICO-Score ist besonders wichtig und nützlich, da 90 Prozent der Top-US-Kreditgeber ihn verwenden.

Der Unterschied zwischen Kreditauskunfteien und Kreditauskunfteien

Beachten Sie, dass Sie Experian, Equifax und TransUnion bezeichnet als Auskunfteien oder als Kreditauskunfteien. Das liegt daran, dass diese Begriffe austauschbar sind und dasselbe bedeuten.

Vor diesem Hintergrund sollten Sie wissen, dass Ratingagenturen völlig anders sind. Eine Ratingagentur ist eine Institution, die die Finanzkraft von staatlichen Stellen und Unternehmen bewertet. Beispiele für eine Ratingagentur sind A.M. Best und Standard & Poor’s.

Warum unterscheiden sich Kredit-Scores?

Kredit-Scores von jedem der Kreditauskunfteien können aus verschiedenen Gründen unterschiedlich sein. Für Starter, Jedes Kreditbüro kann unterschiedliche Informationen über jeden Verbraucher führen, und sie können bestimmten Faktoren bei der Erstellung eines Kredit-Scores auch mehr Gewicht beimessen.Beachten Sie auch, dass die Art der Kredit-Score ein Kredit-Präsidium zuweist unterschiedlich sein kann und dass Sie eine FICO-Score von einem und einem Vantages von einem anderen, zum Beispiel bekommen können. Wenn Sie Ihre Kredit-Scores zu unterschiedlichen Zeiten gezogen haben, können Sie auch sehen, unterschiedliche Werte im Laufe der Zeit und mehr Informationen zu Ihren Kredit-Berichte hinzugefügt.

Benötigen Sie alle drei Kredit-Scores?

Laut Experian ist es möglich, nur bei einem oder zwei der Kreditauskunfteien einen Kredit-Score zu haben, aber nicht bei allen drei. Dies ist in der Regel aufgrund der Tatsache, dass Sie nicht die Mindest Kredit-Scoring-Kriterien mit jedem der Büros erfüllt haben.Um beispielsweise einen FICO-Score bei einem Kreditbüro zu haben, muss Ihre Kreditauskunft mindestens ein unbestrittenes Konto haben, das sechs Monate oder älter ist, und mindestens ein „unbestrittenes Konto“, das in den letzten sechs Monaten aktualisiert wurde.“ Außerdem kann Ihre Kreditauskunft keinen Hinweis darauf enthalten, dass Sie verstorben sind.Zusammenfassend ist es weniger wahrscheinlich, dass Sie bei allen drei Büros einen Kredit-Score haben, wenn Sie gerade erst anfangen, Kredite von Grund auf neu aufzubauen. Da nicht mit einem Kredit-Score mit jedem der Kreditauskunfteien macht es weniger wahrscheinlich, dass Sie für die besten Kreditkarten und Darlehen genehmigt werden, arbeiten am Aufbau Ihrer Kredit-und Verbesserung Ihrer Kredit-Score mit allen drei Büros macht immer Sinn.

Welche Informationen sammeln die Auskunfteien?

Die Kreditauskunfteien enthalten eine Reihe von Informationen, die ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen und Ihnen einen Kredit-Score zuzuweisen. Informationen, die sie sammeln, umfassen in der Regel identifizierende Informationen wie Ihren Namen, Ihre Adresse, Ihre Sozialversicherungsnummer und Ihr Geburtsdatum sowie Informationen zu Ihren Konten, Guthaben, die Sie schulden, und Zahlungen, die Sie geleistet haben.Informationen über harte Anfragen sind auch in Ihrer Kreditauskunft enthalten, was bedeutet, dass es eine Notation für jedes Mal gibt, wenn Sie innerhalb der letzten zwei Jahre einen neuen Kredit beantragt haben. Negative Informationen und öffentliche Aufzeichnungen wie Insolvenzen und Inkasso-Konten sind ebenfalls in Ihren Kreditauskünften enthalten.

Falsche Informationen bestreiten

Es ist eine gute Idee, Ihre Kreditauskünfte regelmäßig zu überprüfen. Equifax, Experian und TransUnion— Sie können eine kostenlose Kopie einmal im Jahr von jedem der Kreditauskunfteien erhalten. Glücklicherweise können Sie dies online und kostenlos über die Website tun AnnualCreditReport.com Während es klug ist, Ihre Kredit-Berichte zu überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie ein solides Verständnis Ihrer Schuldverpflichtungen und Ihrer gesamten Zahlungshistorie haben, beachten Sie, dass Sie auch auf Fehler überprüfen sollten. Dies ist vor allem aufgrund der Tatsache, dass falsche Informationen über Kredit-Berichte ist ziemlich weit verbreitet, und es könnte sogar führen Sie zu frühen Anzeichen von Identitätsdiebstahl. Möglicherweise finden Sie auch einen einfachen Fehler in Ihren Kreditauskünften, der behoben werden sollte, z. B. ein Konto, das Sie ausgezahlt und geschlossen haben und das noch als offen aufgeführt ist, oder dieselbe Schuld, die zweimal aufgeführt ist.Glücklicherweise gibt es einen formalen Prozess, mit dem Sie falsche Informationen in Ihren Kreditberichten bestreiten können. Insbesondere müssen Sie einen Brief an jede der Kreditauskunfteien mit den falschen Informationen sowie an das Unternehmen, das die falschen Informationen bereitgestellt hat, senden. In Ihrem Brief müssen Sie die folgenden Informationen angeben:

• Ihr Name und Ihre Kontaktinformationen
• Eine Erklärung der Fehler in Ihrer Kreditauskunft
• Eine Kopie Ihrer Kreditauskunft mit den hervorgehobenen oder eingekreisten Fehlern
• Unterstützende Informationen, die zeigen, warum die Informationen falsch sind
• Eine Aufforderung zur Aktualisierung oder Entfernung der Informationen

Sie können falsche Informationen in Ihren Kreditauskünften mit jedem der Kreditauskunfteien unter Verwendung der unten angegebenen Kontaktinformationen bestreiten: