Kreditt score er komplisert, og de fleste folk ikke engang klar over at de har mer enn en. Ikke bare er det forskjellige typer score(FICO, VantageScore, etc.) som kan gjelde for samme person, men hver av kreditt-byråer kan også tildele deg en annen poengsum basert på måten de kompilere informasjon og faktorer de anser.

du lurer kanskje på hva kreditt-byråer er og hvorfor de får makt til å bestemme noe så viktig som kreditt score. Denne omfattende guiden går over de tre viktigste kreditt byråer, hvordan de fungerer og de viktigste detaljene du trenger å vite.

Hva er de viktigste kredittbyråene?

det er tre viktigste kreditt byråer som håndterer detaljene som utgjør kreditt score: Equifax, Experian Og TransUnion.

Equifax

Equifax ble grunnlagt i 1899, og Har siden vokst til å være en av de tre viktigste kreditt byråer i drift. I tillegg til å samle og vurdere forbrukerkredittinformasjon, tilbyr dette selskapet også kreditt – og identitetsovervåkingstjenester og ressurser for forbrukere som ønsker å forbedre eller bygge kreditt eller sette kredittfrysing på plass.

Experian

Som et av de største kredittbyråene som opererer over hele verden, støtter Experian kunder i 80 forskjellige land. Selskapet opprettholder aktivt kredittinformasjon på omtrent 220 + millioner amerikanske forbrukere, samt 40 millioner amerikanske bedrifter, og de tilbyr kredittovervåking, gratis kredittpoeng og tilleggsverktøy for forbrukere.

TransUnion

TransUnion har også en stor global tilstedeværelse, da De angivelig overvåker kredittinformasjonen til hundrevis av millioner mennesker i 30 land rundt om i verden. Som de andre store kredittbyråene Tilbyr TransUnion identitet og kredittovervåking, gratis kredittverktøy og kredittressurser, informasjon om juridiske rettigheter i Henhold Til Fair Credit Reporting Act (FCRA) og mer.

andre kredittrapporteringsenheter

de tre store kredittbyråene er de du mest sannsynlig vil håndtere, men det er noen andre mindre kredittbyråer som kan spore forbruker-og forretningskredittinformasjon. Disse inkluderer selskaper som ChexSystems, Certegy Check Services, CoreLogic Teletrack, Innovis og andre.

hva gjør kredittbyråene?

mens hver av kreditt byråer tilbyr en rekke produkter og tjenester, utfører de samme sett med oppgaver når det gjelder overvåking forbruker kredittinformasjon. Spesielt, de hver administrere sine egne poster som inneholder informasjon om kontoer du har, saldoer du skylder og betalinger du gjør. Fordi hver kreditt byrå opererer uavhengig, har de ikke alltid nøyaktig samme informasjon for hver enkelt.Kreditt byråer også tildele deg en kreditt score (eller mer enn en kreditt score), mest sannsynlig FICO score eller VantageScore. FICO score er spesielt viktig og nyttig siden 90 prosent av topp AMERIKANSKE långivere bruke den.

forskjellen mellom kredittbyråer og kredittrapporteringsbyråer

Merk at du kan finn experian, equifax og transunion referert til som kreditt byråer eller som kreditt rapportering byråer. Det er fordi disse begrepene er utskiftbare og betyr det samme.

med det blir sagt, bør du vite at kredittvurderingsbyråer er helt annerledes. Et kredittvurderingsbyrå er en institusjon som vurderer den finansielle styrken til offentlige enheter og selskaper. Eksempler på et kredittvurderingsbyrå inkluderer A. M. Best og Standard & Poors.

Hvorfor er kredittpoengene forskjellige?

Kreditt score fra hver av kreditt byråer kan være forskjellig for ulike grunner. For det første kan hvert kredittbyrå opprettholde forskjellig informasjon om hver forbruker, og de kan også gi mer vekt på bestemte faktorer når de kommer opp med en kreditt score.vær Også oppmerksom på at typen kreditt score et kredittbureau tildeler kan være annerledes, og at du kan få EN fico-poengsum fra en og En VantageScore fra en annen, for eksempel. Hvis du har din kreditt score trukket til forskjellige tider, kan du også se varierende score på grunn av tidens gang og mer informasjon blir lagt til kreditt-rapporter.

trenger du alle tre kreditt score?

Ifølge Experian er det mulig å bare ha en kreditt score med ett eller to av kredittbyråene, men ikke alle tre. Dette er vanligvis på grunn av det faktum at du ikke har møtt minimum kreditt scoring kriterier med hver av byråer.for å få en FICO-poengsum med et kredittbyrå, må kredittrapporten din ha minst en ubestridte konto som er seks måneder eller eldre og minst en «ubestridte konto som har blitt oppdatert de siste seks månedene.»Videre kan kredittrapporten din ikke ha en notasjon om at du er død.for å oppsummere, er du mindre sannsynlig å ha en kreditt score med alle tre byråer hvis du bare begynner å bygge kreditt fra bunnen av. Siden ikke å ha en kreditt score med hver av kreditt byråer gjør det mindre sannsynlig at du vil bli godkjent for de beste kredittkort og lån, arbeider med å bygge din kreditt og forbedre kreditt score med alle tre byråer alltid er fornuftig.

hvilken informasjon samler kredittbyråene inn?

kredittbyråene inkluderer en rekke opplysninger som hjelper dem med å bestemme kredittverdigheten din og tildele deg en kreditt score. Informasjonen de samler inkluderer vanligvis identifiserende informasjon, som navn, adresse, Personnummer og fødselsdato, samt informasjon om kontoene du har hatt, saldoer du skylder og betalinger du har gjort.

Informasjon om harde henvendelser er også inkludert i kredittrapporten din, noe som betyr at det vil være en notasjon for hver gang du søkte om ny kreditt i løpet av de siste to årene. Negativ informasjon og offentlige registre som konkurser og kontoer i samlingen er også inkludert i kreditt-rapporter.

Bestrider feil informasjon

det er en god ide å regelmessig gjennomgå kredittrapportene dine. Du kan få en gratis kopi en gang i året fra hver av kredittbyråene-Equifax, Experian og TransUnion. Heldigvis, du kan gjøre dette på nettet og gratis å bruke nettstedet AnnualCreditReport.com Selv om det er smart å se over kredittrapportene dine for å sikre at du har en solid forståelse av gjeldsforpliktelsene dine og din generelle betalingshistorikk, bør du også sjekke om feil. Dette skyldes hovedsakelig det faktum at feil informasjon om kreditt-rapporter er ganske utbredt, og det kan også føre deg til tidlige tegn på identitetstyveri. Du kan også finne en enkel feil på kredittrapportene dine som skal løses, for eksempel en konto du betalte og lukket som fortsatt er oppført som åpen, eller den samme gjelden oppført to ganger.Heldigvis Er Det en formell prosess du kan bruke til å bestride feil informasjon på kreditt-rapporter. Spesielt må du sende et brev til hver av kreditt-byråer med feil informasjon, samt selskapet som ga feil informasjon. I brevet ditt må du inkludere følgende informasjon:

• ditt navn og kontaktinformasjon
• en forklaring på feil på kredittrapporten
• en kopi av kredittrapporten din med feilene uthevet eller sirklet
• Støttende informasjon som viser hvorfor informasjonen er feil
• en forespørsel om at informasjonen skal oppdateres eller fjernes

du kan bestride feil informasjon på kredittrapportene dine med hver av kredittbyråene ved hjelp av kontaktinformasjonen nedenfor: