Die Kreditaufnahme von Ihrem 401 (k) ist nicht die beste Idee — vor allem, wenn Sie keine anderen Ersparnisse für Ihre Rentenjahre haben. Wenn es jedoch zu einem finanziellen Notfall kommt, kann Ihr 401 (k) Kreditbedingungen anbieten, die Sie bei keiner Bank finden können. Bevor Sie sich für einen Kredit entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie den Prozess und die möglichen Auswirkungen vollständig verstehen. Im Folgenden sind sieben Dinge, die Sie über 401 (k) Darlehen wissen müssen, bevor Sie einen herausnehmen.

Was sind die 401 (k) Kreditlimits?

Ihr 401 (k) unterliegt den gesetzlich festgelegten Kreditlimits. Der Höchstbetrag, den Sie ausleihen können, ist traditionell der geringere Betrag von 50.000 USD oder 50% Ihres Freizügigkeitskontosaldos, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. Ihr Freizügigkeitskontostand ist der Betrag, der Ihnen gehört. Wenn Ihr Unternehmen einigen Ihrer Beiträge entspricht, müssen Sie möglicherweise eine bestimmte Zeit bei Ihrem Arbeitgeber bleiben, bevor die Arbeitgeberbeiträge Ihnen gehören. Ihr 401 (k) -Plan kann auch einen Mindestkreditbetrag erfordern.

Rückzahlung des 401 (k) Darlehens

Sie sollten Zahlungen mindestens vierteljährlich leisten, aber im Allgemeinen ist dieses Intervall überschaubar, da Sie Ihr Darlehen durch Lohnabzüge zurückzahlen. Die längste zulässige Rückzahlungsfrist beträgt fünf Jahre, es gibt jedoch Ausnahmen. Bei einigen 401 (k) -Plänen können Sie nach Abschluss eines Darlehens für einen bestimmten Zeitraum keinen Beitrag zum Plan leisten.

Wenn Sie Ihren Job verlieren, während Sie ein ausstehendes 401 (k) Darlehen haben, müssen Sie möglicherweise den Restbetrag vollständig zurückzahlen oder riskieren, dass er als vorzeitige Auszahlung eingestuft wird — was sowohl zu geschuldeten Steuern als auch zu einer Strafe des IRS führt.

Zinszahlungen

Sie zahlen sich selbst Zinsen. Der Zinssatz für Ihr 401 (k) -Darlehen wird durch die Regeln in Ihrem 401 (k) -Plan bestimmt, wird jedoch normalerweise als Formel festgelegt (z. B. der Leitzins + 1%. Obwohl Sie die Zinsen an sich selbst zurückzahlen, schadet die Aufnahme eines 401 (k) -Darlehens Ihrer zukünftigen Altersvorsorge die meiste Zeit.

Vorbehalte gegen die Kreditaufnahme von Ihrem 401 (k)

Einige 401 (k) Pläne erlauben eine Auszahlung in Form eines Darlehens, aber einige nicht. Sie müssen sich bei Ihrem 401 (k) -Planadministrator oder Ihrer Investmentgesellschaft erkundigen, ob Sie mit Ihrem Plan Kredite gegen Ihren Kontostand aufnehmen können. Sie können in der Regel ihre Kontaktinformationen auf Ihrer Erklärung finden.

Kreditaufnahme von einem alten 401 (k)

Wenn Sie nicht mehr für das Unternehmen arbeiten, in dem sich Ihr 401 (k) -Plan befindet, können Sie kein neues 401 (k) -Darlehen aufnehmen, es sei denn, Ihr Plan erlaubt dies ausdrücklich. Sie können das Guthaben von einem ehemaligen Arbeitgeber auf Ihren neuen 401 (k) -Plan übertragen, und wenn Ihr aktueller Arbeitgeberplan Kredite zulässt, können Sie von dort aus Kredite aufnehmen. Wenn Sie Ihre alte 401 (k) zu einer IRA übertragen, können Sie nicht von der IRA leihen. Es ist am besten, alle Regeln zu kennen, bevor Sie einen alten 401 (k) -Plan auszahlen oder übertragen.

Verwenden Sie Ihr 401 (k) Darlehen mit Bedacht

Diese Darlehen werden häufig zur Rückzahlung von Schulden oder Reparaturen oder Verbesserungen zu Hause verwendet. Andere Hauptverwendungen sind der Kauf oder die Refinanzierung von Häusern, der Kauf von Autos und die Bezahlung von Studiengebühren, medizinischen Kosten sowie Urlaubs- oder Hochzeitskosten.Die Aufnahme eines 401 (k) -Darlehens zur Rückzahlung von Schulden kann unklug sein, da Ihr 401 (k) -Vermögen im Allgemeinen vor Gläubigern geschützt ist. Zusätzlich zum anfänglichen Saldo-Hit wird Geld, das von Ihrem 401 (k) entfernt wird, potenzielle Marktgewinne verpassen.

Verspätete Rückzahlung ist potenziell kostspielig

Zum Zeitpunkt der Aufnahme eines 401 (k) -Darlehens zahlen Sie keine Steuern auf den erhaltenen Betrag. Wenn Sie das Darlehen jedoch nicht rechtzeitig zurückzahlen, können Steuern und Strafen fällig werden. Wenn das Darlehen nicht gemäß den spezifischen Rückzahlungsbedingungen zurückgezahlt wird, kann der verbleibende ausstehende Kreditsaldo als Ausschüttung betrachtet werden. In diesem Fall wird es für Sie zu versteuerndes Einkommen, und wenn Sie noch nicht 59,5 Jahre alt sind, wird auch eine 10% ige vorzeitige Rücktrittssteuer erhoben.Wenn Sie die Beschäftigung verlassen, während Sie ein ausstehendes 401 (k) -Darlehen haben, wird Ihr verbleibendes Darlehensguthaben zu diesem Zeitpunkt als Ausschüttung betrachtet, es sei denn, Sie zahlen es zurück. Sie können jedoch vermeiden, den Steuerhit zu nehmen, indem Sie den ausstehenden Saldo bis zum Fälligkeitsdatum (nach Verlängerungen) für die Einreichung Ihrer Bundeseinkommensteuererklärung für das Jahr, in dem das Darlehen als Auszahlung gekennzeichnet wurde, in eine IRA oder einen anderen berechtigten Pensionsplan überführen.