¿Cómo aborda la inversión para la jubilación cuando llega tarde a la mesa? Es una pregunta que cada vez más pre-jubilados se hacen ahora que se encuentran a pocos años de la edad de jubilación con poco o ningún ahorro.

Margaret C. y su esposo forman parte de este grupo. Recientemente escribió para hablarnos de su situación. «Tengo 60 años, y mi marido 63. Él tiene un pequeño fondo de jubilación; yo no tengo ninguno», dijo. «Mi trabajo no participa en ningún tipo de vehículo de jubilación. El empleador de mi marido tiene un programa de emparejamiento, que hemos agotado. Estamos sin deudas, excepto por nuestra casa.»

Si estás en este grupo, estás en una situación difícil—no hay forma de evitarlo. Entendemos que está ansioso por su futuro, y puede que se esté castigando por no tomar medidas antes.

Pero es hora de poner fin a todo eso. Es cierto que no hay una fórmula mágica que te dé instantáneamente un ahorro de varios millones de dólares, pero con una planificación cuidadosa, un presupuesto disciplinado y una perspectiva positiva, puedes construir un fondo de jubilación decente que te mantendrá contento.

¡Pague la Deuda LO antes posible!

Usaremos la situación de Margaret y su esposo como ejemplo de esto. Tienen un buen comienzo: están libres de deudas, lo que significa que pueden ahorrar un montón de dinero para la jubilación. Pero todavía deben en su casa, y eso podría impedirles ahorrar aún más. El Sr. y la Sra. C. podría considerar la reducción de tamaño a una casa más pequeña por la que puedan pagar en efectivo. No solo podrán ahorrar más ahora, sino que también tendrán la seguridad adicional de vivir en una casa de pago una vez que dejen de trabajar.

Seguir trabajando

Mientras estén sanos, el Sr. y la Sra. C. deben seguir trabajando y ahorrando. El Sr. C. puede contribuir hasta 2 23,000 al año en su 401(k) gracias a las provisiones de ahorro de recuperación. Y el Sr. y la Sra. C. pueden contribuir 6 6,500 cada uno a sus propias cuentas IRA Roth. Trabajar más tiempo les dará tiempo para acumular ahorros y reducirá el número de años que necesitarán para vivir de sus ahorros. Una vez que se jubilan de un trabajo a tiempo completo, los ingresos de un trabajo a tiempo parcial pueden estirar aún más sus dólares de jubilación.

Una palabra Sobre el Seguro Social

Dave le dice a la gente que ahorra para la jubilación que finja que el Seguro Social no existe. Si todavía está disponible cuando se jubile, ¡genial! Si no, no te lo perderás. Pero para el Sr. y la Sra. C. así como millones de personas en su posición, el Seguro Social jugará un papel importante en sus ingresos mensuales. Si pueden retrasar el Seguro Social hasta los 70 años, maximizarán sus pagos mensuales. Por ejemplo, un 62 años de edad, que se jubila este año podría recibir un beneficio mensual máximo de $1,992, pero una de 70 años que se jubilan este año, podría recibir $3,425 un mes.

Tome decisiones inteligentes Ahora

Si el Sr. y la Sra. C. pueden maximizar sus opciones de ahorros para la jubilación, podrían tener más de 2 250,000 reservados para la jubilación para cuando el Sr. C cumpla 70 años. Es extremadamente importante que inviertan ese dinero sabiamente para que pueda apoyarlos durante los próximos 20-30 años.

Su situación puede ser diferente de la del Sr. y la Sra. C, pero probablemente tenga algunas de las mismas preguntas e inquietudes. Ya no es importante explicar por qué ha retrasado el ahorro para la jubilación; solo es importante que comience ahora. Echa un vistazo a tu situación. Reduce el gasto y entra en un modo de ahorro intenso y lleno de gacelas.

Luego, trabaje con un profesional que pueda ayudarlo a responder las preguntas más difíciles, como ¿Debo vender mi casa? ¿Dónde debo invertir el dinero que puedo ahorrar? ¿Cómo puedo planificar los gastos médicos? ¿Cómo deberían ser mis ahorros una vez que alcance la plena edad de jubilación?

Con estas preguntas respondidas y un plan sólido a seguir, tendrá una imagen más realista del tipo de jubilación que tendrá.

¿Necesitas ayuda? Hable con un profesional de inversión en su área.