Cuando se trata de su puntaje de crédito, la edad es más que solo un número. La duración del historial de crédito tiene un efecto directo en su puntaje de crédito. Usted es un candidato mucho mejor para tarjetas de crédito y préstamos cuando ha tenido crédito durante un largo período de tiempo y si ese largo historial de crédito es positivo.

Su informe de crédito, la compilación de su historial de crédito, debe contener al menos una cuenta que haya estado activa durante al menos seis meses para que se genere un puntaje de crédito para usted. De lo contrario, no hay suficiente información para generar su puntaje de crédito.

¿Qué determina la Duración del Historial de Crédito?

Los cálculos de puntuación de crédito analizan algunos factores diferentes para determinar la duración de su historial de crédito. La antigüedad de su cuenta más antigua es un factor. Eso se basa en la cantidad de tiempo que ha pasado desde que abriste tu primera cuenta de crédito.

El tiempo transcurrido desde que se abrió su cuenta más reciente y la edad promedio de todas sus cuentas también se tienen en cuenta en la duración del historial de crédito. Varias cuentas abiertas recientemente pueden reducir su edad promedio de crédito, acortar la duración de su historial de crédito y dañar su puntaje de crédito.

Su puntaje de crédito también analizará la cantidad de cuentas específicas por tiempo que se han abierto y si ha usado cuentas recientemente. Estar activo con su crédito es útil durante la duración de su historial de crédito. Las cuentas antiguas que están inactivas pueden no tener un impacto importante en su puntaje de crédito.

La duración del historial de crédito afecta a la Puntuación

FICO y VantageScore, dos de las puntuaciones de crédito más utilizadas, tratan la edad crediticia de manera un poco diferente, pero sigue siendo un factor crítico en ambas puntuaciones de crédito. Por lo general, cuanto más tiempo haya tenido crédito una persona, mayor será su puntaje de crédito, siempre y cuando no tenga un historial de pagos atrasados y saldos al máximo.

Con su puntaje FICO, la duración de su historial de crédito es del 15% de su puntaje de crédito. VantageScore 4.0 combina la combinación de edad y crédito en un solo factor que representa el 20% de tu puntuación.

Tener una edad de crédito joven no significa que no pueda obtener un buen puntaje de crédito. El historial de pagos y el nivel de deuda tienen un mayor impacto en su puntaje de crédito que la duración del historial de crédito. Si usted es responsable con los pagos de su tarjeta de crédito y mantiene su deuda a un nivel razonable, puede lograr un puntaje de crédito alto. No debe esperar obtener un puntaje de crédito de 800 dentro de los primeros meses de establecer su crédito, pero puede lograr un puntaje de crédito lo suficientemente alto como para calificar para la mayoría de las tarjetas de crédito y préstamos.

Edad del Crédito vs Edad real

Si bien su edad real no es un factor en su puntaje de crédito, existe cierta correlación entre los puntajes de crédito y la edad cronológica. Los estadounidenses más jóvenes tienden a tener puntajes de crédito más bajos. Esto se debe en parte a la dificultad de establecer el puntaje de crédito la primera vez, especialmente para los consumidores de entre 18 y 21 años. Tener una edad de crédito más corta también puede contribuir a los puntajes de crédito más bajos entre los adultos jóvenes. Simplemente no han tenido suficiente tiempo para establecer una longitud significativa de historial de crédito.

Los datos de calificación crediticia de Experian de 2020 muestran cómo las calificaciones crediticias pueden mejorar con la edad:

• 18-23: 674
• 24-39: 680
• 40-55: 699
• 56-74: 736
• 75+: 758

Otros factores de puntuación de crédito

Mientras trabaja para establecer un historial de crédito sólido, no olvide los otros factores que influyen en tu puntaje de crédito. Tanto los tipos de crédito que tiene como el número de solicitudes recientes representan el 10% de su puntaje de crédito cada uno.

Para preservar su edad de crédito, tenga cuidado al cerrar cuentas antiguas, especialmente su cuenta de crédito más antigua. Una cuenta no se caerá de su informe de crédito inmediatamente después de ser cerrada, lo que puede tomar de 7 a 10 años dependiendo del estado de la cuenta, una cuenta cerrada afectará su puntaje de crédito cada vez menos mientras esté inactiva.

Si te sientes tentado a cerrar una cuenta porque contiene historial negativo, dale tiempo. La información negativa asociada con la cuenta se eliminará de su informe de crédito después de siete años. La cuenta en sí, y la edad de crédito asociada, permanecerán en su informe de crédito. Si puedes salvar tu cuenta antigua de una morosidad más grave, como una cancelación de cargo, generalmente es mejor mantenerla abierta.

Si no has usado crédito en varios años, es posible que todas tus cuentas anteriores hayan caducado en tu informe de crédito. Las cuentas inactivas a menudo son cerradas por la compañía de la tarjeta de crédito después de una cierta cantidad de tiempo. Sin cuentas en su informe de crédito, no tendrá suficiente información para obtener un puntaje de crédito. Convertirse en un usuario autorizado en una cuenta con un historial de crédito largo y saludable es una estrategia que los principiantes pueden usar para aumentar su puntaje de crédito.