¿Alguien ofrece venderle una casa en un contrato por escritura? Conoce los riesgos.

Un contrato de escritura (a veces llamado contrato de compra a plazos o contrato de venta a plazos) es una transacción de bienes raíces en la que la compra de la propiedad es financiada por el vendedor en lugar de un tercero, como un banco, cooperativa de crédito u otro prestamista hipotecario. A menudo se usa cuando un comprador no califica para una hipoteca convencional

En lugar de comprar una casa con una hipoteca, el comprador acepta pagar directamente al vendedor en cuotas mensuales. El comprador puede ocupar la casa después del cierre de la venta, pero el vendedor aún conserva el título legal de la propiedad. La propiedad real pasa al comprador solo después de que se realice el pago final.

Los contratos de escritura han sido durante mucho tiempo una opción de financiación para transacciones de propiedad entre familiares o amigos. Algunas organizaciones de vivienda sin fines de lucro también los usan para ayudar a las familias de bajos ingresos a encontrar un camino hacia la propiedad de la vivienda.

Pero a raíz de la crisis financiera de 2008, algunas compañías de inversión en bienes raíces han comprado casas embargadas y luego las han ofrecido por contrato a compradores de bajos ingresos o a aquellos con puntajes crediticios pobres que no pueden asegurar el financiamiento hipotecario tradicional.

Los contratos de escritura también son un truco favorito utilizado por los estafadores de bienes raíces que «cancelarán» una propiedad a través de varios compradores potenciales de vivienda o cobrarán los pagos de un comprador mientras dejan que la propiedad entre en mora con una hipoteca sin pagar.

Mientras que un contrato por escritura a veces puede beneficiar a un comprador sin otra vía para ser propietario de vivienda, es una opción de alto riesgo que está sujeta a abusos y prácticas depredadoras. También carece de muchos de los derechos y protecciones del consumidor disponibles bajo las leyes estatales y federales para los compradores de vivienda que tienen hipotecas tradicionales. Si el comprador no hace un pago o no cumple con otras condiciones del contrato, el vendedor puede cancelar el contrato, desalojar al comprador y reclamar rápidamente la propiedad sin una venta por ejecución hipotecaria o acción judicial.

Un contrato de escritura puede parecer simple y directo, pero esta opción de financiación puede plantear una serie de dificultades para un comprador de vivienda. Muchos compradores con contratos de escritura nunca se convierten en propietarios plenos de la propiedad y pierden todos los pagos que hicieron hacia la propiedad.

Antes de firmar un contrato de escritura, los futuros compradores de vivienda deben asegurarse de comprender completamente el alcance de sus obligaciones bajo el contrato, todos los costos de los que serán responsables y los riesgos en los que están incurriendo, incluida la rapidez con la que pueden perder la casa y todos los pagos que han realizado.