de su Préstamo 401(k) no es la mejor idea, especialmente si no tiene otros ahorros para sus años de jubilación. Sin embargo, cuando se trata de una emergencia financiera, su 401(k) puede ofrecer términos de préstamo que no podrá encontrar en ningún banco. Antes de decidir pedir prestado, asegúrese de comprender completamente el proceso y las ramificaciones potenciales. A continuación se presentan siete cosas que debe saber sobre los préstamos 401(k) antes de tomar uno.

¿Cuáles son los Límites de Préstamos 401(k)?

Su 401 (k) está sujeto a los límites legales de préstamo establecidos por la ley. El monto máximo que puede pedir prestado es tradicionalmente el menor de 5 50,000 o el 50% del saldo de su cuenta adquirida, lo que sea menor. El saldo de su cuenta personal es la cantidad que le pertenece. Si su empresa iguala algunas de sus contribuciones, es posible que tenga que permanecer con su empleador durante un período de tiempo determinado antes de que las contribuciones del empleador le pertenezcan. Su plan 401 (k) también puede requerir un monto mínimo de préstamo.

Reembolso del préstamo 401(k)

Debe realizar pagos al menos trimestralmente, pero comúnmente, este intervalo es manejable, ya que pagará su préstamo a través de deducciones de nómina. El plazo de reembolso más largo permitido es de cinco años, aunque hay excepciones. Algunos planes 401 (k) no le permiten contribuir al plan durante un cierto período después de solicitar un préstamo.

Si pierde su trabajo mientras tiene un préstamo 401(k) pendiente, es posible que deba pagar el saldo en su totalidad, o corre el riesgo de que se lo clasifique como una distribución temprana, lo que resultará en impuestos adeudados y una multa del IRS.

Pagos de intereses

Usted se pagará intereses. La tasa de interés de su préstamo 401(k) está determinada por las reglas de su plan 401(k), pero generalmente se configura como una fórmula (por ejemplo, la tasa preferencial + 1%).) Aunque usted paga los intereses a sí mismo, tomar un préstamo 401(k) perjudica sus ahorros para la jubilación futura la mayor parte del tiempo.

Advertencias para Pedir prestado de Su plan 401(k)

Algunos planes 401 (k) permiten un retiro en forma de préstamo, pero algunos no. Debe consultar con el administrador de su plan 401(k) o con la compañía de inversiones para averiguar si su plan le permite pedir un préstamo contra el saldo de su cuenta. Por lo general, puede encontrar su información de contacto en su estado de cuenta.

Pedir prestado de un Antiguo 401(k)

Si ya no trabaja para la compañía donde reside su plan 401(k), no puede solicitar un nuevo préstamo 401(k) a menos que su plan lo permita específicamente. Puede transferir el saldo de un empleador anterior a su nuevo plan 401 (k), y si su plan de empleador actual permite préstamos, puede pedir prestado de allí. Si transfiere su antiguo 401(k) a una IRA, no puede pedir prestado de la IRA. Es mejor conocer todas las reglas antes de cobrar o transferir un antiguo plan 401(k).

Usar sabiamente su préstamo 401(k)

Estos préstamos se utilizan con frecuencia para pagar deudas o reparaciones o mejoras en el hogar. Otros usos importantes incluyen comprar o refinanciar casas, comprar automóviles y pagar la matrícula universitaria, los costos médicos y los gastos de vacaciones o bodas.

El reembolso tardío Es Potencialmente Costoso

En el momento en que toma un préstamo 401(k), no paga impuestos sobre el monto recibido. Sin embargo, si no pagas el préstamo a tiempo, es posible que debas pagar impuestos y multas. Específicamente, si el préstamo no se reembolsa de acuerdo con los términos de reembolso específicos, cualquier saldo pendiente del préstamo puede considerarse una distribución. En ese caso, se convierte en un ingreso imponible para usted, y si aún no tiene 59,5 años, también se aplicará un impuesto de multa por retiro anticipado del 10%.

Si deja el empleo mientras tiene un préstamo 401(k) pendiente, el saldo restante de su préstamo se considera una distribución en ese momento, a menos que lo pague. Sin embargo, puede evitar el impacto fiscal transfiriendo el saldo pendiente a una cuenta IRA u otro plan de jubilación elegible antes de la fecha de vencimiento (después de las extensiones) para presentar su declaración de impuestos federales para el año en que el préstamo se caracterizó como una distribución.