La inversión con eficiencia fiscal siempre debe ser una prioridad en la colocación de activos entre cuentas y en la posterior selección de fondos, especialmente para inversores de altos ingresos. ¿Por qué darle dinero al tío Sam innecesariamente si no tienes que hacerlo? Minimizar la carga fiscal de su cartera significa maximizar su rendimiento total a largo plazo. Aquí exploraremos la colocación de fondos eficiente desde el punto de vista fiscal y los mejores ETF para cuentas imponibles.

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In a hurry? Here’s the list:

1. IVV – iShares Core S&P 500 ETF
2. ITOT – iShares Core S&P Total U.S. Stock Market ETF
3. IXUS – iShares Core MSCI Total International Stock ETF
4. VUG – Vanguard Growth ETF
5. VTEB – Vanguard Tax-Exempt Bond ETF
6. VGIT – Vanguard Intermediate-Term Treasury ETF

Introduction – Creating a Tax-Efficient ETF Portfolio

Whether it’s for shorter investing horizons, income investing, or retirement account spillover, investing in taxable accounts is unavoidable sometimes. Suele ser un buen problema.

Los activos con impuestos ineficientes, mejor mantenidos en un espacio con ventajas fiscales como una cuenta IRA, serían cosas como acciones o fondos de alto rendimiento de dividendos, REIT, metales (gravados como coleccionables) y fondos administrados activamente. Los dividendos y las distribuciones de ganancias de capital se gravan cuando se pagan. Se requiere que los REIT distribuyan casi todos sus ingresos, generalmente a la tasa de dividendos no calificados. Los fondos administrados activamente tienen lo que se llama alta rotación: están constantemente comprando y vendiendo valores dentro del fondo. Los fondos de bonos también son relativamente ineficientes en materia de impuestos, pero los intereses de los bonos del tesoro están exentos de impuestos estatales.

Los ETF son particularmente atractivos para invertir con eficiencia fiscal en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos, pero no todos los ETF se crean por igual. Específicamente, estamos buscando ETF con una estructura eficiente desde el punto de vista fiscal, gestión pasiva, baja rotación, bajas distribuciones de ganancias de capital, tarifas bajas y bajo rendimiento de dividendos. Entre estas opciones se encuentran los fondos de acciones básicas generales, los fondos de acciones de crecimiento, los bonos del tesoro y los bonos municipales.

Los Mejores ETFs Cuentas Gravables

Vamos a bucear en los 6 mejores ETFs cuentas gravables.

IVV – iShares Core S&P 500 ETF

IVV de iShares pistas de la S&P 500 index, el cual se compone de 500 de las compañías más grandes en los Estados unidos. El fondo tiene una relación de gastos del 0,03%.

ITOT – iShares Core S&P Total de estados UNIDOS ETF del mercado de Valores

Para agregar exposición a capitalizaciones pequeñas y medianas, puede optar por un ETF total del mercado. ITOT de iShares es una opción de bajo costo para acceder al mercado de valores total de los Estados Unidos. El fondo contiene más de 3.500 acciones y tiene una relación de gastos del 0,03%.

Las acciones internacionales de IXUS – iShares Core MSCI Total ETF

Las acciones internacionales generalmente tienen un rendimiento de dividendos más alto que las acciones estadounidenses, pero esto se equilibra un poco con el crédito fiscal extranjero, un crédito a las personas que pagan impuestos sobre los ingresos de inversión extranjera. Esto hace que los fondos de acciones internacionales sean razonablemente eficientes desde el punto de vista fiscal. Al igual que ITOT, IXUS es una opción de bajo costo para obtener exposición a un amplio mercado total, en este caso acciones ex estadounidenses. El fondo sigue el índice IMI MSCI ACWI ex USA y tiene una relación de gastos del 0,09%.

ETF de crecimiento de VUG-Vanguard

¿Prefiere acciones de crecimiento o desea una inclinación de crecimiento para su cartera? Estás de suerte. Las acciones en crecimiento tienen un rendimiento de dividendos bajo o nulo, lo que las hace ideales para un entorno imponible donde un alto rendimiento crea una mayor carga fiscal. El ETF de Crecimiento de Vanguardia rastrea el CRSP Índice de Crecimiento de Gran Capitalización de EE.UU., que se compone de acciones de gran capitalización que exhiben características de crecimiento. El fondo tiene una relación de gastos del 0,04%.

ETF de Bonos Exentos de impuestos de VTEB – Vanguard

Los fondos de bonos generalmente se guardan mejor en cuentas con ventajas fiscales. Pero si desea bonos en su cuenta imponible, algunos son más eficientes en impuestos que otros. Los intereses de los bonos municipales están libres de impuestos a nivel federal, estatal y local. Esto es especialmente impactante para los inversores de altos ingresos en un tramo impositivo más alto. VTEB es el fondo de índice de bonos municipales de Vanguard, que rastrea el Índice Nacional de Bonos Municipales Libres de AMT S& P. El ETF tiene un ratio de gastos del 0,06%.

ETF del Tesoro a mediano Plazo de VGIT-Vanguard

Del mismo modo, los intereses de los bonos del tesoro están exentos de impuestos a nivel estatal y local. Los bonos del Tesoro tienden a tener una correlación menor con las acciones que los bonos municipales, lo que los convierte en una cobertura probablemente superior. El ETF del Tesoro a Plazo Intermedio de Vanguard rastrea el Índice de Bonos a 3-10 Años del Tesoro Estadounidense Bloomberg Barclays. El fondo tiene una relación de gastos del 0,05%.

Dónde Comprar Estos Impuestos Eficientes ETFs

M1 Finanzas es una gran elección de broker para comprar los mencionados ETFs en su cuenta imponible. Tiene tarifas de transacción cero y ofrece acciones fraccionadas, una interfaz moderna y fácil de usar y una aplicación móvil.

Lo más importante en este contexto, el bróker cuenta con un reequilibrio automático, que dirige los nuevos depósitos a los activos de bajo peso de acuerdo con sus asignaciones especificadas, para que no tenga que reequilibrar manualmente y pagar impuestos innecesariamente. Además, M1 cuenta con optimización de impuestos incorporada, vendiendo cualquier pérdida para compensar las ganancias primero, seguido de sus lotes de impuestos más antiguos, con el fin de minimizar los impuestos sobre las ganancias de capital.

M1 también ofrece algunas de las tasas de margen más bajas si desea emplear apalancamiento en su cuenta imponible para mejorar la exposición. Escribí una revisión exhaustiva de M1 Finance aquí.

Divulgaciones: Ninguna.

¿Interesado en carteras más perezosas? Ver la lista completa aquí.

Descargo de responsabilidad: Si bien me encanta sumergirme en los datos relacionados con la inversión y jugar con las pruebas retrospectivas, de ninguna manera soy un experto certificado. No tengo educación financiera formal. No soy asesor financiero, administrador de cartera o contador. Esto no es asesoramiento financiero, asesoramiento de inversión o asesoramiento fiscal. La información en este sitio web es solo para fines informativos y recreativos. Productos de inversión discutidos (ETF, fondos mutuos, etc.) son solo para fines ilustrativos. No es una recomendación comprar, vender o realizar transacciones en ninguno de los productos mencionados. Haga su propia diligencia debida. Past performance does not guarantee future returns. Read my lengthier disclaimer here.