¿Puede sobregirar una tarjeta de crédito?
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Por supuesto, las ofertas de nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle tantas opciones excelentes como podamos.
Realmente no hay tal cosa como sobregirar una tarjeta de crédito.
Esto se debe a que los emisores de tarjetas de crédito no deben aprobar una transacción con tarjeta que lo ponga por encima de su límite a menos que haya dado su consentimiento específico para cargos por exceso del límite.
Normalmente no usarías el término «sobregiro» cuando se trata de gastar más en tu tarjeta de crédito de lo que tienes en crédito disponible; con las tarjetas de crédito, esto se conoce generalmente como » sobrepasar el límite de crédito.»Sobregiro es el término que usaría si gasta más dinero del que está disponible en su cuenta de cheques.
Pero aún es posible superar el límite de su tarjeta de crédito si ha optado por algún tipo de programa de exceso del límite con el emisor de su tarjeta. Esto es lo que debes saber.
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¿Qué sucede si intento sobregirar mi tarjeta de crédito?
Transacciones rechazadas
En la mayoría de los casos, si una compra lo va a empujar por encima de su límite de crédito, la transacción de su tarjeta será rechazada y no tendrá que lidiar con ningún cargo adicional o exceso de saldo.
Esto se debe a la Ley de TARJETAS de CRÉDITO de 2009. Esta ley dice que los emisores de tarjetas no pueden cobrarle cargos por exceso del límite a menos que haya dado su consentimiento específico a transacciones que lo llevarán por encima de su límite por adelantado.
Cargos por exceso de límite
El emisor de su tarjeta puede ofrecerle la posibilidad de sobrepasar su límite de crédito con programas conocidos como cobertura o planes de protección por exceso del límite. Si opta por este tipo de programa, el emisor de su tarjeta puede autorizar transacciones con tarjeta que excedan su límite.
Pero estos programas tienen el potencial de tarifas adicionales, así que asegúrese de leer la letra pequeña. La primera vez que supere su límite, generalmente se le puede cobrar una tarifa de hasta 2 25. Después de eso, el cargo puede subir hasta 3 35 si supera su límite por segunda vez dentro de los seis meses posteriores a la última vez que excedió su límite de crédito, aunque no será más que la cantidad que gastó por encima de su límite.
Esta tarifa puede no ser una sola vez, tampoco. Si su saldo permanece por encima de su límite en el siguiente ciclo de facturación, se le podría cobrar de nuevo el cargo por exceso del límite. Y si no puede pagar el pago mínimo, podría recibir cargos por pagos atrasados. También puede enfrentar un aumento de las tasas de interés con una tasa APR de penalización si supera su límite.
Impacto potencial en el crédito
Otra consecuencia potencial de superar el límite de su tarjeta de crédito es una caída en sus calificaciones crediticias. Esto se debe a que su puntaje de crédito tiene en cuenta su índice de utilización de crédito o la cantidad de crédito disponible que está utilizando. Muchos expertos recomiendan mantener la utilización general de su tarjeta de crédito por debajo del 30% de su saldo.
En otras palabras, si tiene un crédito disponible de 1 10,000 pero ha pedido prestados 1 10,500, podría verse como un riesgo de crédito porque tiene un índice de utilización más alto.
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¿Qué debo hacer si sobrepaso el límite de mi tarjeta de crédito?
Si ha optado por una cobertura por encima del límite, es posible que ya vea el impacto de sobrepasar el límite de su tarjeta con cargos adicionales en su estado de cuenta.
Esto es lo que puedes hacer en caso de que hayas gastado más de tu límite de crédito.
Excluirse de la cobertura por encima del límite
Lo primero que puede hacer es desactivar la cobertura por encima del límite. Puede solicitar que se excluya de la cobertura, pero puede requerir el envío de una solicitud por escrito. Informe al emisor de su tarjeta de crédito que no autoriza ninguna transacción adicional que exceda su crédito disponible.
Pague el excedente
Pague el saldo de su tarjeta hasta que vuelva a estar por debajo de su límite de crédito. De esta manera, no se le cobrarán cargos continuamente en cada ciclo de facturación en el que el saldo de su cuenta permanezca por encima del límite.
Pide aumentar tu límite de crédito
Si te preocupa sobrepasar el límite de tu tarjeta de crédito, una opción a largo plazo es solicitar un aumento del límite de crédito.
Algunos emisores aumentarán el límite de su tarjeta de crédito automáticamente de vez en cuando, y también puede solicitar un aumento del límite de crédito con una llamada telefónica rápida al emisor de su tarjeta de crédito. A veces, incluso puede solicitar un aumento del límite de crédito en línea.
Solo recuerde, si necesita solicitar un aumento del límite de crédito y es aprobado, asegúrese de que no se sienta tentado a cumplir con ese límite gastando más solo porque está ahí.
Deje de usar la tarjeta
Si ha sobrepasado su límite de crédito como resultado de problemas financieros más profundos, puede ser una buena idea dejar de usar la tarjeta y centrarse en pagar la deuda. Un presupuesto puede ayudarlo a sentirse más en control de sus finanzas y manejar sus deudas. Te mostramos cómo hacer un presupuesto.
Considere cerrar su cuenta
Si mantener la tarjeta abierta y tratar de no usarla no funciona para usted, es posible que desee considerar cerrar su cuenta de tarjeta de crédito por completo. Seguirías siendo responsable de pagar tus pagos mínimos mensuales a tiempo y en su totalidad y según lo acordado, y aún se te pueden cobrar intereses sobre la cantidad que debes, pero no podrás poner nuevos cargos en la tarjeta.
La ventaja es que evitarás que tu saldo crezca con nuevas compras. La desventaja es que el cierre de una tarjeta de crédito podría aumentar su tasa de utilización de crédito, disminuir su antigüedad en el historial de crédito e impactar negativamente su crédito. Pero podría valer la pena recibir el golpe si está luchando contra hábitos de gasto poco saludables con su tarjeta.
Resultado final
Si ha optado por un programa con el emisor de su tarjeta que le permite superar el límite con su tarjeta de crédito, es similar a sobregirar su cuenta bancaria. Con una tarjeta de crédito, se le pueden cobrar cargos por exceso del límite, y con su cuenta bancaria, un saldo negativo significa que se le pueden cobrar cargos por sobregiro.
Si se encuentra sobrepasando el límite y enfrentando estos cargos, actúe rápidamente para que no termine debiendo más en su tarjeta de crédito de lo que puede pagar cómodamente.
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