Si può scoperto una carta di credito?
Pensiamo che sia importante per te capire come facciamo soldi. È piuttosto semplice, in realtà. Le offerte per i prodotti finanziari che vedi sulla nostra piattaforma provengono da aziende che ci pagano. Il denaro che facciamo ci aiuta a dare accesso a punteggi di credito gratuiti e rapporti e ci aiuta a creare i nostri altri grandi strumenti e materiali didattici.
La compensazione può determinare come e dove i prodotti appaiono sulla nostra piattaforma (e in quale ordine). Ma dal momento che in genere fare soldi quando si trova un’offerta che ti piace e ottenere, cerchiamo di mostrare le offerte che pensiamo siano una buona partita per voi. Ecco perché forniamo funzionalità come le probabilità di approvazione e le stime di risparmio.
Naturalmente, le offerte sulla nostra piattaforma non rappresentano tutti i prodotti finanziari là fuori, ma il nostro obiettivo è mostrarti quante più opzioni possibili.
Non esiste davvero una cosa come lo scoperto di una carta di credito.
Questo perché gli emittenti di carte di credito non dovrebbero approvare una transazione con carta che ti mette oltre il limite a meno che tu non abbia espressamente acconsentito a addebiti superiori al limite.
Di solito non usi il termine “scoperto” quando si tratta di spendere di più sulla tua carta di credito rispetto a quello che hai nel credito disponibile; con le carte di credito, questo è solitamente conosciuto come “andando oltre il limite di credito.”Lo scoperto è il termine che useresti se spendi più soldi di quelli disponibili nel tuo conto corrente.
Ma è ancora possibile superare il limite della carta di credito se hai optato in una sorta di programma over-the-limit con l’emittente della carta. Ecco cosa dovresti sapere.
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Cosa succede se cerco di scoperto la mia carta di credito?
Transazioni rifiutate
Nella maggior parte dei casi, se un acquisto ti spingerà oltre il limite di credito, la transazione con carta verrà rifiutata e non avrai costi aggiuntivi o eccedenze di saldo da affrontare.
Questo è a causa della carta di credito Act del 2009. Questa legge dice che gli emittenti di carte non possono addebitare commissioni oltre il limite a meno che tu non abbia espressamente acconsentito a transazioni che ti porteranno oltre il limite in anticipo.
Overlimit tasse
L’emittente della carta può offrire la possibilità di andare oltre il limite di credito con programmi noti come over-the-limit copertura o piani di protezione. Se si opta in questo tipo di programma, l’emittente della carta può autorizzare le transazioni con carta che superano il limite.
Ma questi programmi sono dotati del potenziale per costi aggiuntivi, quindi assicuratevi di leggere la stampa fine. La prima volta che si va oltre il limite, di solito è possibile addebitare una tassa fino a $25. Dopo di che, la tassa può andare fino a $35 se si va oltre il limite una seconda volta entro sei mesi dall’ultima volta che hai superato il limite di credito — anche se non sarà più che l’importo speso oltre il limite.
Questa tassa potrebbe non essere una cosa una tantum. Se il saldo rimane al di sopra del limite nel ciclo di fatturazione successivo, è possibile addebitare nuovamente la commissione oltre il limite. E se non puoi pagare il pagamento minimo, potresti essere colpito da tasse in ritardo. Si può anche affrontare un aumento dei tassi di interesse con una penalità APR se si va oltre il limite.
Potenziale impatto del credito
Un’altra potenziale conseguenza di andare oltre il limite della carta di credito è un calo dei punteggi di credito. Questo perché il tuo fattore di punteggi di credito nel vostro rapporto di utilizzo del credito, o quanto del vostro credito disponibile si sta utilizzando. Molti esperti raccomandano di mantenere l’utilizzo complessivo della carta di credito al di sotto del 30% del saldo.
In altre parole, se hai credit 10.000 in credito disponibile ma hai preso in prestito $10.500, potresti essere visto come un rischio di credito perché hai un rapporto di utilizzo più elevato.
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Cosa devo fare se vado oltre il mio limite di carta di credito?
Se hai optato per la copertura over-the-limit, si potrebbe già vedere l’impatto di andare oltre il limite di carta con costi aggiuntivi sul tuo estratto conto.
Ecco cosa si può fare nel caso in cui hai speso oltre il limite di credito.
Rinuncia alla copertura over-the-limit
La prima cosa che puoi fare è disattivare la copertura over-the-limit. È possibile richiedere di opt-out della copertura, ma può richiedere l’invio di una richiesta scritta. Fai sapere all’emittente della tua carta di credito che non autorizzi alcuna transazione aggiuntiva che supererà il tuo credito disponibile.
Paga l’eccedenza
Paga il saldo della carta fino a quando non è di nuovo al di sotto del limite di credito. In questo modo, non sarà continuamente colpito con le tasse ogni ciclo di fatturazione che il saldo del conto rimane al di sopra del limite.
Chiedi di aumentare il limite di credito
Se sei preoccupato di superare il limite sulla tua carta di credito, un’opzione a più lungo termine è richiedere un aumento del limite di credito.
Alcuni emittenti aumenterà il limite di carta di credito automaticamente di volta in volta, e si può anche spesso richiedere un aumento del limite di credito con una rapida telefonata al vostro emittente della carta di credito. A volte si può anche richiedere un aumento del limite di credito on-line.
Basta ricordare, se è necessario richiedere un aumento del limite di credito — e sono approvati — assicurarsi che non vi sentirete tentati di soddisfare tale limite spendendo di più solo perché è lì.
Smettere di usare la carta
Se hai superato il limite di credito a causa di problemi finanziari più profondi, può essere una buona idea di smettere di usare la carta e concentrarsi sul pagamento verso il basso il debito. Un bilancio può aiutare a sentirsi più in controllo delle vostre finanze e ottenere una maniglia sui vostri debiti. Ecco come fare un budget.
Considerare la chiusura del tuo account
Se mantenere la carta aperta e cercando di non usarlo non funziona per voi, si potrebbe prendere in considerazione la chiusura del conto della carta di credito del tutto. Saresti comunque responsabile del pagamento dei pagamenti minimi mensili in tempo e per intero e come concordato — e puoi ancora addebitare interessi sull’importo dovuto-ma non sarai in grado di addebitare nuovi addebiti sulla carta.
Il vantaggio è che fermerai il tuo saldo dalla crescita con i nuovi acquisti. Il rovescio della medaglia è che la chiusura di una carta di credito potrebbe aumentare il rapporto di utilizzo del credito, diminuire la vostra età della storia di credito e un impatto negativo il vostro credito. Ma potrebbe valere la pena di prendere il colpo se stai combattendo abitudini di spesa malsane con la tua carta.
Bottom line
Se hai optato in un programma con l’emittente della carta che permette di andare oltre il limite con la carta di credito, è simile a overdrawing tuo conto bancario. Con una carta di credito, è possibile addebitare commissioni over-the-limit — e con il tuo conto bancario, un saldo negativo significa che è possibile addebitare commissioni di scoperto.
Se ti ritrovi andando oltre il limite e di fronte a queste tasse, agire rapidamente in modo da non finire a causa di più sulla vostra carta di credito di quello che si può comodamente permettersi di pagare.
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