ota pankkibonukset ennakkoon

monet pankit tarjoavat tutustumisbonuksia uusille asiakkaille että rekisteröityä tilin ja täyttää muutamia vaatimuksia. Yleensä tilibonusten tarkistaminen edellyttää, että asetat säännöllisiä suoria talletuksia ja teet vähimmäismäärän tapahtumia jokaisella tilijaksolla.

ihmisille, joilla on jo jonkin verran säästöjä varattuna, säästötilibonukset voivat olla helppo tapa kasvattaa ansioitaan. Nämä bonukset tyypillisesti pyytävät uusia asiakkaita siirtämään vähimmäissumman tilille ja pitämään sitä siellä jonkin aikaa. Lyhyesti sanottuna säästösaldoa voisi kasvattaa avaamalla uuden tilin ja rahoittamalla sen toisessa pankissa säilytettävillä säästöillä.

esimerkiksi saatat nähdä bonuksen tarjoavan 400 dollaria, jos siirrät 10 000 dollaria ja säilytät kyseisen saldon tilillä vähintään kolme kuukautta. Tarjouksen efektiivisen koron voi laskea aika nopeasti.

jos tienaat 400 dollaria 10 000 dollarin saldolla kolmessa kuukaudessa, ansaitsisit 16 prosentin vuosituottoa vastaavan summan kyseisellä ensimmäisellä kolmen kuukauden bonuskaudella.

bonuksena saat myös tilille tyypilliset vuosittaiset korkomaksut, kun sinulla on säästöjä tilillä, mikä kasvattaa ansioitasi entisestään.

Jos menet tätä reittiä, ole varovainen lukemaan kaikki pienellä painettu teksti. Jotkut pankit perivät maksun, jos et täytä tiettyjä vaatimuksia tai yrität sulkea tilin liian nopeasti sen avaamisen jälkeen. Jotkut pankit saattavat jopa pakottaa sinut luopumaan palkinnosta, jos suljet tilin pian bonuksen saamisen jälkeen.

harkitse talletustodistuksia

talletustodistukset (CDs) tarjoavat korkeampaa korkoa korot kuin perinteisillä säästötileillä vastineeksi vähentyneestä nostojoustosta.

kun laitat rahaa CD: hen, sinun on suostuttava jättämään rahat tilille määräajaksi, jota kutsutaan termiksi. Jos esimerkiksi avaa yhden vuoden CD: n, rahat pitää jättää tilille koko vuodeksi. Jos nostat talletuksesi ennen määräajan päättymistä, joudut maksamaan aikaisen nostosakon.

yksi CD-levyjen eduista on se, että lukitset koron avatessasi CD-levyn. Vaikka markkinakorot laskisivatkin, tienaat edelleen samalla korolla. Toisaalta, jos hinnat nousevat, olet jumissa ansaita alempi korko, kunnes CD erääntyy.

kun CD-termi päättyy, voit nostaa rahasi tai vierittää ne uudelle CD: lle. Jos siirrät saldon uudelle CD: lle, sinun täytyy odottaa kyseisen CD: n kypsymistä ennen kuin sinulla on toinen mahdollisuus tehdä rangaistukseton nosto.

Rakenna CD-tikkaat

CD-tikapuut yhdistävät CD-levyjen korkeammat korot säästötilien joustavuuteen.

rakentaaksesi CD-tikapuut, sinun täytyy avata useita CD-levyjä, joista jokainen erääntyy kiinteässä aikataulussa. Esimerkiksi, voit viettää vuoden avaamalla kaksitoista, saman kokoinen, yhden vuoden CD. Jos avaat yhden vuoden CD-levyn joka kuukausi vuoden ajan, yksi erääntyy joka kuukausi seuraavana vuonna.

tämä tarkoittaa, että voit käyttää osan säästöistäsi aina, kun yksi CD-levy erääntyy. Tässä esimerkissä sen sijaan, että lukitsisit kaikki rahasi yhteen yhden vuoden CD: hen, voit saada käyttöösi osia siitä säännöllisin kuukausittaisin väliajoin, jotta sinun ei tarvitse maksaa rangaistusta varhaisista nostoista siinä tapauksessa, että tarvitset rahasi.

CD-tikapuiden rakenne riippuu siitä, kuinka paljon joustavuutta olet valmis uhraamaan korkeampien korkojen puolesta ja kuinka usein haluat käyttää varojasi. Esimerkiksi viiden vuoden CD-tikapuilla ostettaisiin viisi eri CD-levyä eri ehdoilla: yhden vuoden CD, kahden vuoden CD, kolmen vuoden CD, neljän vuoden CD ja viiden vuoden CD. Kun jokainen CD erääntyy, investoit uudelleen toiseen tuottoisampaan viiden vuoden CD: hen, mutta sinulla olisi silti yksi viidestä CD: stäsi, joka vuosi erääntyy.

siirtyminen korkeakorkoiseen säästötiliin

jotkut pankit tarjoavat erikoisia, korkeakorkoisia säästötilejä, jotka voivat tarjota paljon korkeampia korkoja kuin perinteiset tilit.

yksi parhaista paikoista etsiä korkeakorkoisia säästötilejä ovat verkkopankit. Verkkopankit, jotka hyötyvät alhaisemmista kustannuksista, koska niiden ei tarvitse hoitaa kivijalkakonttoreita, veloittavat harvoin kuukausimaksuja-ja tarjoavat usein vähintään kymmenen kertaa korkeampia hintoja perinteisiin pankkeihin verrattuna.

verkkopankkien kanssa toimimisesta on myös se hyöty, että se pitää säästöt poissa näkyvistä ja mielestä, jolloin voi olla helpompi vastustaa kiusausta käyttää säästönsä.

harkitse palkkiotarkastustiliä

jotkut pankit ovat alkaneet tarjota palkkiotarkastustilejä, jotka voivat tarjota korkeampaa korkoa, saaliin kera. Yleensä tasapaino, joka ansaitsee korotetun koron on rajoitettu, ja sinun täytyy hypätä läpi joitakin vanteita ansaita bonus korko.

esimerkiksi Consumers Credit Union tarjoaa peräti 4,09 prosentin korkoa saldoille aina 10 000 dollariin asti. Kuitenkin, ansaita että korko sinun täytyy täyttää kaikki seuraavat vaatimukset:

• Ilmoittaudu sähköisiin tiliotteisiin
• tee vähintään 12 pankkikorttiostosta kuukaudessa
• saa suoria talletuksia, mobiilisekkkitalletuksia tai ACH-krediittejä vähintään 500 dollaria kuukaudessa
• käytä vähintään 1 000 dollaria kuukaudessa CCU-luottokortilla

Jos päätät käyttää rewards-sekkitiliä, varmista, että korotetun koron ansaintavaatimukset on helppo täyttää. Muuten saat vähemmän korkoa kuin tavallinen säästötili.

6. Tarkista paikalliselta luottoliitoltasi

Luottoliitot, toisin kuin pankit, ovat niiden ihmisten eli jäsenten omistuksessa, joilla on tilejä luottoliitossa. Tämä tarkoittaa, että he työskentelevät tilinomistajien hyväksi osakkeenomistajien sijaan.

joissakin tapauksissa tämä voi johtaa alhaisempiin palkkioihin, parempiin tilietuihin ja korkeampiin korkoihin. Jos sinulla on luottoliitto lähellä sinua, tarkista hinnat se tarjoaa, koska saatat saada hyvän tarjouksen.

harkitse joukkovelkakirjojen ostamista

Jos pieni riski tai rajoitus nostoissa ei haittaa, voit laittaa rahasi joukkovelkakirjoihin perinteisen säästötilin sijaan.

joukkovelkakirjalainan ostaminen on samaa kuin lainan antaminen sitä liikkeeseen laskevalle yritykselle tai valtiolle. Kun velkakirja erääntyy, saat pääomasi takaisin sekä kaikki ansaitsemasi korot. Voit ostaa Yhdysvaltain säästöjä tai valtion obligaatioita, tai suurten yritysten liikkeeseen laskemia obligaatioita. Kaikilla on erilaiset korot ja takaisinmaksuehdot, ja riskipitoisemmat joukkovelkakirjat tarjoavat yleensä korkeampia korkoja. Tyypillisesti tuotot ovat korkeampia joukkovelkakirjalainoilla, joilla on pitemmät ehdot, ja yrityslainoilla, joilla on suurempi maksukyvyttömyysriski.

yksi asia on pidettävä mielessä joukkovelkakirjoissa, että niiden arvo voi laskea, jos markkinakorot nousevat. (Joukkolainan hinta liikkuu käänteisesti sen koron kanssa.) Tämän seurauksena, jos päädyt myymään obligaatiosi jollekin toiselle ennen sen erääntymistä, saatat joutua myymään sen halvemmalla kuin olet maksanut. Silti, joukkovelkakirjat ovat paljon vähemmän riskialtista kuin osakkeet, joten ne hyvä tapa lisätä tuotto säästöt ansaitsee ottaen hieman enemmän riskiä.

kokeile rahamarkkinatiliä

rahamarkkinatilit tarjoavat sekoituksen säästö-ja sekkitileistä löytyviä ominaisuuksia. He maksavat korkoa, joskus korkeampaa korkoa kuin säästötilit, samalla kun he tarjoavat shekkikirjoitusoikeuksia ja pankkikortteja, joita voit käyttää nostojen tekemiseen, tietyin rajoituksin.

rahamarkkinatilien haittapuolena on se, että niillä on usein korkeammat palkkiot ja minimisaldovaatimukset kuin säästötileillä. Ei ole myöskään takeita siitä, että pankkisi rahamarkkinatilillä maksetaan parempaa korkoa kuin sen säästötilillä.

mikä sinulle sopii?

jokainen näistä vaihtoehdoista voi nostaa säästöjesi tuottamaa korkoa. Mutta mikä korkoa tuottava vaihtoehto on oikea riippuu tarpeistasi, riskinsietokyvystä ja siitä, kuinka paljon olet valmis panostamaan.

esimerkiksi Pankkibonukset voivat olla hyvin tuottoisia, mutta vaativat paljon vaivaa ja yksityiskohtien huomioimista. CD-levyt saattavat maksaa korkeampia hintoja,mutta ne pakottavat sinut lukitsemaan rahasi ja veloittamaan ennenaikaisista nostoista. Ja korkeampituottoiset joukkovelkakirjat asettavat sinut vaaraan menettää rahaa, jos myyt ne ennen kuin ne erääntyvät ja ne ovat vähemmän arvokkaita kuin ostit ne markkinoiden epävakauden vuoksi.

mieti jonkin aikaa, mikä näistä strategioista sopii sinulle.

Bottom line

koron ansaitseminen on yksi säästötilin monista eduista, ja lisäansiot voivat vain auttaa säilyttämään tai kasvattamaan pesämunan käyttövoimaa. Nämä strategiat ovat matalan riskin, mutta voi auttaa sinua lisäämään korkotuottoja.

Burlinghamin julkaisema kuva Adobe Stockista.

Lue lisää:

• parhaat 1 vuoden CD-korot
• parhaat korkean tuoton säästötilit
• parhaat rahamarkkinatilien korot