Key takeaways

• Opettele säännöt Ex-puolisoksi kelpaamiseksi.
• Vältä sekaannusta ex-puolisosi edusta.
• määritä, milloin on parasta vaatia ja millä levyllä.
• kerro päätöksesi yleiseen eläketulosuunnitelmaasi.

alusta asti presidentti Franklin Rooseveltin aikana sosiaaliturva on pitänyt tiukasti kiinni siitä, että puolisoilla ja entisillä puolisoilla on oikeus eläke-etuuksiin. Ja jos kuulut niihin kymmeniin miljooniin, jotka eroavat eläkeiän lähestyessä, kannattaa tietää, miten sosiaaliturva voi tarjota takuuvarman tulonlähteen eläkkeellä —ehkä enemmän kuin olet tajunnutkaan.

puoliso voi olla nykyisin naimisissa—tai aiemmin naimisissa—työntekijän kanssa, mutta sosiaaliturvan piirissä sillä on merkitystä, kun haetaan sosiaaliturvaetuuksia niin kauan kuin edellinen avioliitto oli pitkäaikainen suhde. Näin säännöt toimivat, jos on eronnut.

perussääntöjen on täytyttävä

niin kauan kuin tietyt perussäännöt täyttyvät, saatat olla oikeutettu hakemaan korkeampaa eläke-etuutta exäsi työhistorian perusteella. Tämä koskee molempia entisiä puolisoita, olitpa sitten ex-vaimo tai ex-mies, ja myös eronneita puolisoita samaa sukupuolta olevien avioliitossa.

perussäännöt

• sinä ja exäsi olette olleet naimisissa 10 vuotta yhtäjaksoisesti tai pidempään, vaikka liitto päättyikin 30 vuotta sitten.
• sekä sinun että exäsi on oltava vähintään 62-vuotiaita, ennen kuin voit hakea Ex-puolisoksi.
• exän ennätyksen keräämiseksi ei saa mennä uudelleen naimisiin.
• sinun ja exäsi täytyy olla eronneet kaksi vuotta tai pidempään, tai exäsi täytyy jo hakea eläke-etuuksia.

Jos olet näiden kriteerien perusteella oikeutettu entiseen puolisoon, eläke-etuus on puolet entisen puolisosi ensisijaisesta vakuutusmaksusta tai PIA: sta, kunhan haet täyttä eläkeikää (FRA). PIA on etuus, jonka henkilö saisi, jos hän päättäisi alkaa saada eläke-etuuksia normaalissa ELÄKERAHASTOSSAAN. Voit vaatia jo 62, mutta saat alle puolet summasta saisit FRA.

onko saalista? Ehkä. Saat eläkettä exäsi palkkatietojen perusteella vain, jos se on suurempi etuus kuin mitä saisit oman palkkatietosi perusteella. Voit soittaa tai tavata sosiaaliturvahallinnon ja he kertovat, jos ja miten voit hakea korkeampaa etuutta.

eronnut ja mennyt uudelleen naimisiin?

Jos olet eronnut, mutta olet sittemmin mennyt uudelleen naimisiin, olet nyt puoliso sosiaaliturvan näkökulmasta. Et ole enää entinen puoliso. Eläke – etuudet perustuvat nykyisen puolisosi työhistoriaan, eivät exäsi, riippumatta siitä, onko nykyisellä tai entisellä puolisollasi suurempi ensisijainen vakuutussumma.

kuitenkin, jos nykyinen avioliittosi päättyy avioeroon tai puolisosi kuolemaan, voit hakea korkeampaa etuutta, eloon jääneen puolisosi etuutta (jos nykyinen puolisosi kuolee) tai puolisosi etuutta aiemmasta entisestä (olettaen, että täytät kaikki hakemista koskevat säännöt).

sinun kannattaa keskustella henkilökohtaisesta tilanteestasi sosiaalihallinnon kanssa.

Vältä näitä yleisiä harhaluuloja

1. Etuutta voidaan pienentää tai se voidaan evätä, jos entinen puolisosi hakee sosiaaliturvaa tietyllä tavalla

Fidelitytutkimuksessa* yli 1000 henkilöä kysyi, uskovatko he, että ex-puoliso voi vaikuttaa heidän Sosiaaliturvaetuuksiinsa. 52 prosenttia vastasi, että kyllä voisi. Varsinainen vastaus on ei.

on paljon asioita, joita ex-puoliso saattaa tehdä vaikeuttaakseen elämääsi, mutta sosiaaliturva on kielletty. Exäsi ei voi vaikuttaa etuihisi. Kun olet valmis hakemaan sosiaaliturvaetuuksia, voit yksinkertaisesti varata ajan paikalliseen SSA toimistoon ja tuoda asiakirjoja, jotka todistavat avioliiton ja avioeron. He laskevat etuusvaihtoehdot, ja olettaen, että täytät aiemmin käsitellyt kriteerit, saat suuremman etuuden ex-puolisosi PIA: n perusteella.

2. Joudun keskustelemaan vaatesuunnitelmistani exäni

kanssa ei, et sinä, etkä tarvitse exäsi lupaa. Hän ei saa koskaan tietää, perustuiko eläke hänen työhistoriaansa. Kunhan on täyttänyt muut säännöt, se on eläke, vaikka olisi ollut erossa useamman vuoden kuin naimisissa.

3. Jos exäni hakee rikosrekisteriäni vastaan, oma eläke-etuuteni pienenee

ei niin. Exäsi vaatimus ei vähennä tai vaikuta etuusi millään tavalla. Sosiaaliturvaohjelmassa kaikki edunsaajille maksetut määrät lasketaan tietyn lähtökohdan perusteella. Monen ihmisen edut voivat käyttää samaa lähtökohtaa. Näin ollen, vaikka exäsi etuus voi perustua ensisijaiseen Vakuutusmäärääsi (Pia), etuutesi perustuu myös samaan PIA: han, ja jos olet mennyt uudelleen naimisiin, myös nykyinen puolisosi voi saada puolisoetuutta PIA: n perusteella. Vaikka kaikilla on sama lähtökohta, nämä ovat kolme erillistä laskettua hyötyä.

milloin on paras aika lunastaa ex-puolison Rekisteri?

vaatimisen ajankohta riippuu siitä, kuinka kauan uskot eläväsi. Jos olet yleensä terve ja aktiivinen tai sinulla on sukulaisia, jotka ovat eläneet pitkään, haluat todennäköisesti suunnitella 20, 25, 30 tai enemmän vuotta eläkkeellä. Sosiaaliturvan osalta, mitä kauemmin odotat vaatimusta, sitä suurempi määrä kuukausimaksuja saat yleensä omaan työhistoriaasi. Etuus ex-puolisona ei kuitenkaan kasva kuin puolet exäsi PIA: sta. Vain, jos odotat FRA: n vaatimusta.

katsotaanpa esimerkkiä: Clair ja hänen exänsä olivat naimisissa 17 vuotta, vuosina 1975-1992. Hän kävi töissä ja sai omia sosiaaliturvaetuuksia. Nyt, 64-vuotiaana (syntymäaika vuonna 1954), Clair harkitsee eläkkeelle jäämistä ja haluaa tietää, milloin hänen pitäisi vaatia, kenen rekisteriin, ja kuinka paljon hän saisi kuukausittain etuuksia kussakin skenaariossa.

Jos Clair hakee eläkettä 64-vuotiaana, hänen kuukausietuuksiaan leikataan pysyvästi. Jos hän odottaa 70-vuotiaaksi, hän saa suuremman summan, mutta joutuisi käyttämään muita varoja eläkemenojensa maksamiseen nykyhetkestä 70-vuotiaaksi.

Clairin on pohdittava vielä yhtä väitettyä strategiaa. Koska (tässä esimerkissä) hän on syntynyt ennen 2.tammikuuta 1954, hän on grandfathed osaksi yksi ylimääräinen väitteen strategia: puolison rajoitettu sovellus. Se tarkoittaa, että jos Clair odottaa hakemista FRA: han asti, hän voi hakea ensin puolisoetuutta ja siirtyä sitten omaan maksimietuutukseensa 70-vuotiaana. Hän keräisi ex-puolisona neljän vuoden ajan 1 200 dollaria/kk ja vaihtaisi sitten omaksi edukseen 1 320 dollaria/kk 70-vuotiaana.

mitä tapahtuu, jos eksäni kuolee ennen minua?

olettaen, että kaikki vaatimussäännöt pätevät, jos exäsi kuolee ensin ja olet naimaton, voit yleensä saada sen kuukausimaksun, jonka exäsi sai. Eloon jääneenä Ex-puolisona ilmoittaudut vain, jos hän on saanut enemmän kuin mitä tällä hetkellä saat.

jos entinen puolisosi on mennyt uudelleen naimisiin, sinulla on edelleen oikeus perhe-etuuksiin, kuten nykyisellä puolisollakin. Soita tai varaa aika paikalliseen sosiaaliturvahallintoon ja keskustele henkilökohtaisesta tilanteestasi.

vinkki: saat tietoa ikääntymisen trendeistä ja pidempään elävistä, Lue näkökulmia: Pitkäikäisyys ja eläkkeesi.

Johnny Carsonin vaimot

Mitä tapahtuu, jos exälläsi sattuu olemaan 2 (tai 3) muuta exää ja myös nykyinen puoliso? Onko sinulla oikeus etuuksiin, kun he kuolevat?

näin kävi entiselle myöhäisillan TV-talk show-juontajalle Johnny Carsonille, joka oli naimisissa 4 kertaa. Hänen ensimmäinen avioliittonsa kesti noin 15 vuotta, toinen 9 vuotta ja kolmas 13 vuotta. Neljäs avioliitto oli ehjä, kun hän kuoli vuonna 2005 ja kesti 18 vuotta. Olettaen, että ex-puoliso säännöt olivat samat kuin tänään, hänen ensimmäinen ja kolmas vaimot olivat oikeutettuja vaatia ex-puolisot Johnnyn PIA (jokainen voisi periä puolet, jos hän väitti hänen täysi eläkeikä). Koska toinen avioliitto kesti vain 9 vuotta, hän ei valitettavasti voinut hakea puolisoetuuksia.

kun Johnny kuoli, hänen neljäs ja nykyinen vaimonsa ”astuisi hänen saappaisiinsa” ja saisi saman kuukausittaisen summan kuin Johnny oli saanut (kun he olivat saavuttaneet omat Frasinsa); myös 2 vaatimukset täyttävää ex-puolisoa sai astua hänen saappaisiinsa kelpoisuusvaatimukset täyttävinä elossa olevina ex-puolisoina. Tässä tapauksessa on todennäköistä, että kaikki kolme naista saivat saman perhe-etuuden.

sosiaaliturvapäätöksesi vaikuttaa eläketulosuunnitelmaasi

on tärkeää laatia strategia siitä, milloin haet sosiaaliturvaetuuksiasi ja kenen palkkatietoja. Päätöksesi voi tehdä merkittävän eron yleiseen eläketulosuunnitelma. Tietäen, että sinulla voi olla suurempi sosiaaliturvaetuus tulossa ex-puoliso voi tehdä ero kassavirtaa koko eläkkeelle.

varaa aikaa eläketulosuunnitelman laatimiseen Fidelity-edustajan kanssa ja katso, miten sosiaaliturvaetuudet ex-puolisona voisivat vaikuttaa.