lisävakuutettu tarkoittaa henkilöä tai yhteisöä, joka kuuluu toisen osapuolen vakuutuksen piiriin. Lisävakuutukset sisältyvät usein yleisvastuuseen, liikekiinteistöihin tai kaupallisiin autokäytäntöihin.

vakuutusturvan syy

yksi yleisimmistä syistä vakuutusturvan lisäämiseen on sopimusvaatimus. Kun yksi yritys tekee työtä toiselle, vuokraava yritys vaatii usein toisen osapuolen yleisen vastuukäytännön mukaista lisävakuutusta. Velvoitteesta tarjota kattavuutta määrätään molempien osapuolten allekirjoittamassa kirjallisessa sopimuksessa.

toinen syy lisävakuutusturvan antamiseen on valtioneuvoston asetus. Liike voidaan vaatia kattamaan valtion virasto ylimääräisenä vakuutettuna ehtona saada lupa pystyttää kyltti julkisen jalkakäytävän päälle. Yritys voi myös tarjota lisävakuutusta vapaaehtoisesti. Esimerkiksi kirkko vakuuttaa jäsenensä vastuupolitiikkansa mukaisesti toiminnastaan, jota he suorittavat järjestön puolesta.

kelpoisuus

saadakseen lisävakuutuksen henkilön tai yhteisön on täytettävä tietyt vaatimukset. Nämä vaihtelevat kattavuuden mukaan.

yleinen Vastuukattavuus

jotta henkilö tai yhteisö voidaan sisällyttää vastuuvakuutuksen piiriin ylimääräisenä vakuutettuna, sillä on oltava liikesuhde vakuutuksenottajaan (nimeltään vakuutettu). Seuraavassa on joitakin yleisiä liikesuhteita, jotka luovat tarpeen ylimääräiselle vakuutusturvalle:

• vuokranantaja ja vuokralainen
• pääurakoitsija ja alihankkija
• kiinteistönomistaja ja pääurakoitsija
• valtion yksikkö ja luvanhaltija
• myyjä ja tuotteen valmistaja

toinen lisävakuutusvaatimus on vakuutuksenottajan huolimattomuudesta johtuva oikeusjuttujen riski. Oletetaan esimerkiksi, että vuokraat toimistotilaa kaupalliselta vuokranantajalta. Jos et pidä tilojen sisäänkäyntiä siistinä, asiakas voi ylläpitää trip-ja fall-vammoja tullessaan toimistotilaasi tai poistuessaan sieltä. Asianomistaja saattaa haastaa sinut oikeuteen ruumiinvammasta. Hän saattaa myös haastaa vuokraisäntäsi oikeuteen väittäen, että rakennuksen omistaja tiesi tilojesi olevan sotkussa, mutta ei vaatinut sinua siivoamaan sitä.

vuokranantajat tietävät, että potentiaaliset kantajat pitävät heitä ”syvinä taskuina”. Näin ollen vuokrasopimus todennäköisesti edellyttää voit sisällyttää vuokranantajan ylimääräisenä vakuutettu oman yleisen vastuun politiikkaa.

Autovastuuvakuutus

lisävakuutuksia koskevat vaatimukset ovat samat kuin yleisvastuuta koskevat vaatimukset. Vakuutusturvaa hakevalla osapuolella on oltava liikesuhde nimettyyn vakuutettuun (vakuutuksenottajaan) ja kolmannen osapuolen oikeusjuttujen riski on seurausta nimetyn vakuutetun laiminlyönnistä.

esimerkiksi pääurakoitsija Busy Builders palkkaa Luksusmaisemaa istuttamaan uusia puutarhoja lääketieteelliseen kompleksiin Busy is remontting. Busy omistajat tietävät, että tietyissä olosuhteissa, Busy voitaisiin pitää välillisesti vastuussa vammoja kolmannen osapuolen auto-onnettomuudessa aiheuttama ylellisyyttä Maisemointi työntekijä. Kiireinen voisi olla syypää, jos onnettomuus sattuisi esimerkiksi silloin, kun maisemanhoitaja oli hoitamassa asiaa Paavalin puolesta. Suojella pääurakoitsija, kiireinen rakentajien omistajat varmistaa, että ylellisyyttä maisemointi on ostanut auto vastuu kattavuus alle business auto politiikkaa.

jos kolmas osapuoli haastaa kiireisen rakentajan oikeuteen ylellisen Maisemanhoitotyöntekijän aiheuttamassa auto-onnettomuudessa saamista vammoista, kiireisen tulisi kuulua automaattisesti maisemanhoitajan autokäytännön piiriin. Kannatusta ei tarvita. Vakuutuksen omnibus-lauseke kattaa vakuutettuna kaikki, jotka voivat olla välillisesti vastuussa nimetyn vakuutetun toiminnasta.

omaisuusvakuutus

saadakseen vakuutuksen toisen osapuolen omaisuusvakuutuksen mukaan henkilöllä tai yhteisöllä on oltava vakuutuskelpoinen osuus vakuutuksen kattamasta omaisuudesta. Otaksukaamme esimerkiksi, että pidät ravintolaa rakennuksessa, jonka vuokraat Red-Letter Realtyltä. Vuokrasopimus edellyttää, että vakuutat rakennuksen liikekiinteistöpolitiikan mukaisesti, joka sisältää punaisen kirjaimen Realty (omistaja) ylimääräisenä vakuutettuna.

kattavuus

lisävakuutusten kattavuus on yleensä jollakin tavalla rajoitettu. Sovellettavat rajoitukset voidaan kuvata hyväksynnässä tai itse politiikassa.

vastuuvakuutuksen osalta ylimääräinen vakuutettu kattaa yleensä vain korvausvaatimukset, jotka syntyvät työstä tai toimista, joita nimetty vakuutettu suorittaa toisen vakuutetun lukuun. Tämä tarkoittaa sitä, että pääurakoitsija on vakuutettu alihankkijan politiikan mukaisesti vain korvausvaatimusten osalta, jotka johtuvat alihankkijan pääurakoitsijan lukuun tekemästä työstä. Samoin vuokranantaja kuuluu yleensä vuokralaisen vastuuvakuutuksen piiriin vain sellaisten saatavien osalta, jotka johtuvat vuokralaisen vuokratilojen käytöstä.

kiinteistöpolitiikan mukaan ylimääräinen vakuutettu katetaan vain sen vakuutuskelpoisen osuuden perusteella, joka sillä on tiettyyn kiinteistöön. Red-Letter Realty (edellisessä esimerkissä) kuuluu kiinteistöpolitiikkasi piiriin omistusosuutensa vuoksi rakennukseen. Se ei ole vakuutettu minkään muun vakuutuksen piiriin kuuluvan omaisuuden, kuten sinulle kuuluvan sisällön, osalta.

juttua muokannut Marianne Bonner