Robo Advisorsin meressä erottuu muutama ”iso kala”. Wealthfront on yksi niistä, tarjoaa keskittyä asettaminen ja saavuttaa tavoitteesi ja harkitsee koko taloudellinen kuva. Itse asiassa, tässä Wealthfront tarkastelu, arvostamme sitä yhtenä parhaista robo neuvonantajia markkinoilla.

palvelu vetoaa valtavasti Milleniaaleihin — onhan heillä aikaa puolellaan, kun säästetään eläkepäiviä varten. Mutta täällä riittää kaikille, jotka haluavat kasvattaa varallisuuttaan automatisoidulla sijoittamisella. Katsotaanpa tarkemmin tätä alustaa selvittää miksi.

Työkalut & resources – 8,5

sijoitusoptiot – 8,5

asset allocation – 9

Cons

• ei murto-osuuksia

mikä on Wealthfront?

Wealthfront on yksi monista markkinoilla olevista robo-neuvonantajista. Nämä automatisoidut investointialustat ovat demokratisoineet sijoittamista tarjoamalla palveluja, joita kerran tarvitsit kallista henkilökohtaista neuvonantajaa vastaanottamaan. Ne ovat osoittautuneet valtavan suosituiksi. Wealthfront on perustamisensa jälkeen joulukuussa 2011 kartuttanut omaisuuttaan AUM (under management) 11,5 miljardiin dollariin.

se toimii yksinkertaisesti: sijoitat rahasi Wealthfront-tilille (vaadittu minimitalletus on 500 dollaria). Voit halutessasi käyttää verovaroin maksettua henkilökohtaista eläketiliä (IRA). Varat ovat yhtiön tytäryhtiön Wealthfront Brokerage LLC: n välitystilillä. Se käyttää RBC Clearing & Custody (RBC CC) kauppojen selvittämiseen.

Wealthfront allocates your investment into a specification of exchange-traded funds (ETF).

kuten monet robo-sijoituspalvelut, Wealthfront käyttää modern Portfolio Theorya (MPT) luodakseen automaattisen omaisuuserien allokoinnin ottaen huomioon riskinsietokykysi ja taloudelliset tarpeesi. Alusta varmistaa jatkuvasti, että jako on oikea automaattisella tasapainottamisella.

miten Wealthfront toimii?

Wealthfront käyttää legendaarisen taloustieteilijän Burton Malkielin johtamaa ”maailmanluokan talousasiantuntijoiden” ryhmää. Hän on kirjoittanut sijoitusklassikon A Random Walk Down Wall Street, jota suosittelen lukemaan. Malkiel on Wealthfrontin sijoitusjohtaja.

Wealthfrontissa on joitakin yhtäläisyyksiä Bettermentiin ja muihin robo advisoreihin siinä, että aloitat täyttämällä kyselylomakkeen. Wealthfrontin kyselyssä on neljä objektiivista kysymystä ja kuusi subjektiivista. Kyselyn tarkoituksena on määrittää riskinsietokykysi ja määrittää varallisuusjaot.

perustamisen jälkeen allokaatiot pysyvät muuttumattomina riippumatta siitä, kuinka paljon rahaa olet sijoittanut. Kun tietyt raja-arvot on ylitetty tililläsi, salkku mukautetaan automaattisesti, jotta se pysyy ehdotetun omaisuuserien yhdistelmän mukaisena.

Wealthfront Features

• Taable 401(k)

trustit kommandiittiyhtiöt

• Coverdell

529

• omaisuudenhoitaja
• voittoa tavoittelematon
• 401(k) ohjeistus

td>

vapaa rahoitussuunnittelu polkuineen

Wealthfront käyttää Path-nimistä algoritmia, jonka tohtoriryhmä kehitti avuksi saavuta tavoitteesi. Pathin avulla voit asettaa säästötavoitteet isoille jutuille: eläkkeelle, college, ja / tai asunnon osto. Tämä palvelu ottaa kaikki tilit – mukaan lukien ulkoiset säästöt, pankki, ja jopa kiinnitys tilit-ja luo henkilökohtaisia taloudellisia neuvoja. Polku luo skenaarioita, joiden avulla voit määrittää, oletko oikealla… no … polku, joka täyttää säästötavoitteesi. Ja jos ei, se ehdottaa parhaita tapoja tehdä niin. Path ei ole erillinen sovellus; se on rakennettu kaikkeen Wealthfront tekee.

se on kuin henkilökohtainen taloudellinen neuvonantaja, joka on ohjelmistopohjainen.

sen lisäksi voit käyttää Pathia ilmaiseksi ilman investointeja. Wealthfront onkin nyt ainoa robo advisor, joka tarjoaa ilmaista rahoitussuunnittelua. Kaikki mitä sinun tarvitsee tehdä on ladata Wealthfront sovellus, ja Path saa työskennellä sinulle, kyky vastata yli 10,000 kysymyksiä räätälöity henkilökohtaiseen taloudelliseen tilanteeseen.

Wealthfront voi auttaa sinua vastaamaan näihin kysymyksiin:

• kuinka paljon sinun pitäisi säästää tänään?
• minkä arvoinen olet silloin?
• Voisitko elää nykyistä elämäntyyliäsi eläkkeellä?
• oletko matkalla lapsesi korkeakouluopintoihin?
• säästätkö tarpeeksi asunnon ostamiseen?

Wealthfront Cash Account

Jos etsit turvallista paikkaa käteistesi parkkeeraamiseen, Wealthfront on saanut sinut suojaan. Palvelun Uusi maksutili maksaa sinulle 0,35% korkoa ja vaatii vähintään vain $1 avata. Jos olet huolissasi turvallisuudesta, älä ole-FDIC vakuuttaa Wealthfrontin käteistilin jopa $ 1 miljoonaa . Se on neljä kertaa enemmän kuin tavallisessa pankissa.

Plus-tilillä pääset Wealthfrontin ilmaiseen taloussuunnitteluneuvontaan ja vastauksiin yli 10 000 talouskysymykseen. Lisätietoja, käy Wealthfront Cash Account review.

Wealthfron Tax Loss Harvesting

Tämä palvelu löytyy verotettavilta tileiltä. Tarkoituksena on säästää veroista sekä ETF: n perimistä vuosimaksuista. Itse asiassa, varastotason Verovahingot korjuu on jotain ETF mutta hallinnoi suoraan Wealthfront.

varakkaat asiakkaat voivat käyttää varastotason Verovahingon korjuuta kolmella tasolla:

1. Wealthfront 100 — saatavilla verotettaville tileille vähintään 100 000 dollarilla. Wealthfront käyttää yksittäisiä osakkeita jopa 100 suurimmassa yhdysvaltalaisessa yrityksessä, ja Vanguard Extended Market ETF (VXF) ja Vanguard s&P 500® ETF (VOO) edustavat pienempiä yrityksiä.
2. Wealthfront 500 — saatavilla vähintään 500 000 dollarilla. Tili käyttää enintään 500 yksittäistä suuryritysten osaketta, ja Vanguard Extended Market ETF (VXF) edustaa muita kuin S&P 500 pienempää yritystä.
3. Wealthfront 1000 — saatavilla vähintään miljoonalla dollarilla. Se laajentaa edellisiä vaihtoehtoja ja käyttää jopa 1000 varastot suurissa yrityksissä, ja Vanguard Small-Cap ETF (VB) käytetään edustamaan pieniä pääomitus varastot.

Wealthfront korostaa verotuksen tehokkuutta

verotappioiden korjuu toimii hyödyntämällä sijoituksia, joiden arvo on laskenut. Verovähennys syntyy myymällä sijoituksia tappiolla, mikä alentaa sijoittajan veroja. Verovahingon korjaaminen voisi johtaa suurempaan hyötyyn kuin mitä saadaan perinteisten talousneuvojien manuaalisesta vuoden lopun lähestymistavasta. Kaikki asiakkaat saavat tämän ominaisuuden ilman lisäkustannuksia.

Wealthfrontin automatisoitu sijoituspalvelu tarjoaa viidelle tasolle verojen minimointia:

1. indeksirahastot — toisin kuin aktiivisesti hallinnoiduissa sijoitusrahastoissa, indeksirahastoissa on hyvin vähän liikevaihtoa, mikä tarkoittaa, että pääomavoittojen verot ovat paljon alhaisemmat.
2. älykäs osinkojen uudelleensijoittaminen — käyttämällä osinkoja salkkusi tasapainottamiseen läpi vuoden minimoi myynnin, mikä johtaa pienempiin realisoituneisiin myyntivoittoihin.
3. Veropaikka — asiakkaat saavat erilaisia omaisuusluokkia ja varallisuusjakoja verotettaville tileille ja eläketileille optimoidakseen verojen jälkeisen tuloksensa.
4. Daily Tax-Loss Harvesting — saatavilla verotettavilta tileiltä kattamaan ETF-rahastojen voitot Wealthfrontin omistamien muiden ETF-rahastojen tappioilla.
5. riskipariteetti — Wealthfrontin uusin salkun lisäys on sijoitusrahasto, joka käyttää riskipariteettiin perustuvaa strategiaa. Tämä tarkoittaa sitä, että poikkeama 60/40 kantojen/joukkovelkakirjojen standardierittelystä ponnistuksessa saa suuremman riskipainotetun tuoton. Voit valita osallistua, jos sinulla on vähintään $100,000 tililläsi. Katso alla ja tässä artikkelissa lisätietoja.

nämä ovat tärkeitä asioita, joita jokaisen passiivisen pitkäaikaissijoittajan tulisi harkita, mutta useimmiten ei. Tämä johtuu siitä, että joko ei ole helppoa tapaa käsitellä näitä, tai se vie liikaa aikaa tutkia tätä tietoa. Wealthfront tekee prosessista triviaalin.

Wealthfrontin mukaan verotappioiden korjaaminen ja sen varastotason Verotappioiden korjaaminen voivat lisätä yli 2,03 prosenttia salkkusi vuotuiseen verojen jälkeiseen sijoitustuottoon, vaikka tuotto ei tietenkään ole taattu ja riippuu osittain markkinoiden suorituskyvystä.

Automaatiopalvelut

Wealthfront seuraa tiliäsi ylimääräisten käteisvarojen varalta ja siirtää saldon automaattisesti valitsemallesi tilille. Voit valita, että rahat talletetaan Wealthfrontcash-tilillesi, veronalaiselle sijoitustilillesi, Roth IRA: lle, perinteiselle IRA: lle tai 529 College Savings-tilillesi.

palvelu toimii siten, että Wealthfrontin avulla seurataan joko ulkopuolista sekkitiliä tai Wealthfrontin Käteistiliä ja asetetaan tietty saldo. Kun Wealthfront havaitsee, että tilillä on enemmän rahaa kuin on määrätty, se siirtää rahat automaattisesti valitsemallesi tilille. Se on hyvä tapa sijoittaa rahaa edes tajuamatta rahaa on mennyt.

Wealthfrontin Smart Beta

Tämä on Wealthfrontin tulo ”Smart Beta” – järjestelmään parantamaan tuottoja ydinmarkkinaindeksien yli. Vaihtoehto on saatavilla asiakkaille, joilla on vähintään $500,000 Wealthfrontin kanssa. Mikä parasta, toisin kuin Charles Schwabin robo advisor-palvelu ja sen käyttämät ETF-palvelut, Wealthfrontin palvelu on saatavilla ilman lisämaksua. Smart Beta yhdistetään varastotason Verovahingon korjuuseen, jotta verojen vaikutus tuottoosi vähenee. Wealthfrontin mukaan mikään muu älykäs Beta-palvelu tai rahasto ei tarjoa tätä vaihtoehtoa.

Wealthfront ilmoitti myös, että sen tax-loss harvesting, Stock Level Tax-Loss Harvesting ja Smart Beta-optiot on kaikki yhdistetty yhdeksi yhdistetyksi palveluksi nimeltä PassivePlus.

Räätälöidyt siirrot

yksinoikeudella Wealthfrontille. Tyypillisesti, jos olet siirtymässä neuvonantaja tai olemassa brokerage tilin robo advisor, sinun täytyy myydä kaikki omistukset ja liikkua käteistä. Sen sijaan Wealthfront siirtää omaisuutesi ajan mittaan hajautettuun salkkuun. Tämä pienentää verolaskuasi. (Wealthfront kuitenkin suosittelee edelleen myymään yhteensopimattomia omaisuuseriä, kuten osakeoptioita tai sijoitusrahastoja.)

Referral Program

jokaisesta uudesta asiakkaasta, jonka viittaat Wealthfrontiin, saat ylimääräisen 5 000 dollarin hallinnoidun ilmaiseksi.

ulkoinen tilituki

Järjestä kaikki tilisi yhteen paikkaan ja neuvo maksuihin, veroihin ja ylimääräisiin käteisvaroihin.

529 College Savings Plan & College Planning

Plan for your child ’ s college education via the Wealthfront app. Valitse college, ja sovellus laskee tarkalleen kuinka paljon taloudellista tukea olet oikeutettu ja kertoo, jos olet oikeilla raiteilla.

ilmaiseksi ensimmäisestä 5 000 dollarista, ellei ole Nevadan asukas. Nevada asukkaat saavat $25,000 hallinnoi ilmaiseksi (plus all-in maksut 0.43-0.46% vuodessa sen jälkeen, että summa talletettu). (Syynä tähän on se, että Wealthfrontin 529-suunnitelman kotipaikka on Nevadan osavaltiossa.) Wealthfront näyttää, kuinka paljon sinulla on varaa kattaa miettiessäsi muita tavoitteitasi, kuten asunnon ostamista tai eläkkeelle jäämistä.

Portfolio Line of Credit

ainutlaatuinen Wealthfront ominaisuus: jos tilit ovat suurempia kuin 100 000 dollaria, ota luottolinja sijoituksiasi vastaan. Lainakorot ovat tällä hetkellä 4,75-6,00% Huhtikuu, ja voit lainata jopa 30% nykyisestä arvosta tilisi.

eläkesäästäminen

Suunnittele eläkkeelle jääminen Wealthfrontin Polkualgoritmien avulla. Wealthfront tarkastelee kaikkia tilejäsi-myös ulkoisia tilejä-ja auttaa sinua löytämään parhaan tavan saavuttaa eläketavoitteesi. Lue lisää Wealthfront IRA: sta täältä

kodin suunnittelu

Suunnittele ja säästä seuraavaa asuntokauppaasi varten, sekä saat räätälöityä apua ja suosituksia ammattilaisilta. Hanki asuntolaina arvioita, tehdä joitakin ”virtuaalinen talon metsästys,” ja oppia paras tapa säästää henkilökohtaiseen tilanteeseen.

Matkustusvapaa

Tämä uusi suunnittelupalvelu antaa käyttäjille mahdollisuuden tutkia mahdollisuutta pitää pidempiaikaista vapaata töistä. Laskuri tutkii taloudelliset tiedot vastatakseen kysymyksiin ,kuten ” kuinka paljon aikaa minulla on varaa ottaa pois?”ja” vaikuttaako pidennetyn loman ottaminen muihin taloudellisiin tavoitteisiini?

Wealthfront Portfolio

riippuen siitä, onko tilisi veronalainen vai verotettava (esim.IRA), varojen kohdentaminen ja rahastovalinta voivat olla hieman erilaisia.

Wealthfrontin sinulle luoma salkku perustuu alla lueteltuihin ETF-rahastoihin.

osakkeet

• US Sector: Vanguard US Total Stock Market (VTI)
• Foreign Sector: Vanguard FTSE Developed Markets (VEA)
• Emerging Market Sector: Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO)
• Osinkosektori: Vanguard osingon arvostus (VIG)

joukkolainat

alternatives

• kiinteistöala: Vanguard REIT (VNQ)
• Natural Resources Sector: Energy Select Sector SPDR (XLE)

Riskipariteettirahasto

Wealthfrontin uusin sijoitustuote — ja Yhtiön ensimmäinen sijoitusrahasto — PassivePlus Riskipariteettirahasto pyrkii tuottamaan korkeampia riskipainotettuja tuottoja eri markkinaolosuhteissa. Se tekee tämän antamalla salkun enemmän altistumista omaisuusluokille, joilla on suurempi riski oikaistu tuotto.

rahasto perustuu osittain Ray Dalion hedgerahaston Bridgewaterin vastaavaan osakeantiin, joka vaatii vähintään 100 miljoonan dollarin tilin. Se vie 20% portfoliosi tai vähemmän, riippuen henkilökohtaisista asetuksistasi. Wealthfrontin tavoitteena on demokratisoida tämä strategia vaatimuksella vain 100 000 dollaria.

osallistuaksesi tähän rahastoon, sinun on talletettava vähintään 100 000 dollaria. Rahaston vuosimaksu on 0,25 prosenttia, mikä tarkoittaa vain 0,05 prosentin korotusta normaalimaksuun.

Riskipariteettirahasto on tällä hetkellä käytettävissä vain verotettavilla tileillä (ei IRAs: ia).

Wealthfront Screenshots

Wealthfrontin palkkioiden erittely

Wealthfrontin minimitalletus: Wealthfrontin sallima tilin vähimmäiskoko on 500 dollaria

Vähimmäisnostomäärä: 250 dollaria. Et voi nostaa tilisi alle $500 minimi.

tutkimuksemme mukaan alle 10 000 dollarin tileillä Wealthfront on yksi halvimmista robo advisoreista ETF-palkkiot mukaan lukien. Vuosittain, odottaa pulittaa 0,25%. Kuitenkin, meidän promo linkki, ensimmäinen $5,000 tililläsi hallitaan ilmaiseksi, ja summat yli $5,000 on vuosittain 0.25% maksu.

kuten edellä mainittiin, on toinenkin tapa saada yli 5 000 dollaria hallittua ilmaiseksi Wealthfrontin alla. Kun olet tullut varakkaaksi asiakkaaksi, ohjaa ystävät palveluun. Jokainen uusi kirjautuminen myöntää sinulle ylimääräisen $5,000 ilmainen hallinta.

ainoa muu maksu, jonka saat, on ETF: n kuluihin upotettu hyvin pieni maksu. Meidän 60% varastot, 40% joukkovelkakirjojen portfolio testi, löysimme ETF palkkiot keskimäärin 0.18%. Se antaa Wealthfront etu jopa syvin alennus välittäjät.

Wealthfront Competitors

Highlights
Rating	9.5/10	9/10	8.5/10
Minimum Investment	$100,000	$0	$0
401(k) Assistance
Two-Factor Auth.
Advice	Automated	Human Assisted	Automated
Socially Responsible

Read our full Wealthfront vs Betterment and Wealthfront vs Personal Capital comparison.

Wealthfront Pros & Cons

Cons

Wealthfront Review Summary

kaiken kaikkiaan Wealthfront näyttää olevan erinomainen sijoituspalvelu. Se on yksi parhaista robo-neuvonantajista. Se loistaa verotettavilla tileillä. Nyt kun Wealthfront tarjoaa verovahingon korjuuta kaikille tileille, sen palvelu voi minimoida vuotuiset verokulut.

Jos olet aloitteleva sijoittaja, joka on arka hyppäämään yksittäisten arvopapereiden valikoimaan ja hallintaan, Wealthfront olisi erinomainen valinta. Ja se on ylivoimainen väline tahansa passiivinen sijoittaja, koska valinta ja ylläpito yksittäisten arvopapereiden on täysin tarpeetonta. Tällaisen sijoittajan olisi täydennettävä Varallisuusasemaansa huomattavilla käteisomaisuuksilla sen ulkopuolella.

mutta aktiivisemmille sijoittajille löytyy käyttöä täältä, jos he täydentävät itseohjautuvalla tilillä.

mutta juuri niitä arjen säästäjiä Wealthfront erityisesti tavoittelee. Sen polku suunnittelu malli, voit ”asettaa sen ja unohtaa sen” ja anna Wealthfront tehdä kaikki raskas nostot.

yksityishenkilöille, jotka etsivät kattavampaa Online-taloussuunnittelusovellusta, jossa on valinnaista talousneuvojan neuvontaa, myös henkilökohtainen pääoma on hyvä vaihtoehto.