L’investissement passif et l’investissement indiciel sont souvent discutés entre les investisseurs. Le premier fait référence à un type de gestion de fonds et le second à une stratégie d’investissement. L’investissement indiciel consiste à construire un portefeuille ou un fonds basé sur des indices, comme le Dow Jones Industrial Average.

Les placements gérés passivement sont des fonds ou des portefeuilles qui ne sont pas gérés activement par un investisseur ou un professionnel de la finance. Étant donné que les fonds indiciels sont construits autour d’actifs solidement performants, ils ne nécessitent pas autant d’attention qu’un fonds construit autour d’investissements qui ne sont pas sur un indice.

L’investissement passif et indiciel comporte des risques, il est donc essentiel d’en savoir plus sur chacun des concepts et sur les risques impliqués.

Qu’est-ce qu’un Fonds Indiciel ?

Les indices boursiers sont des listes d’actions triées sur le volet par des investisseurs expérimentés pour leur performance, leur fiabilité de rendement et leur longévité. Il existe plusieurs indices, mais les plus populaires sont le standard &Poor’s(S&P) 500 et le Dow Jones Industrial Average.

Les cours boursiers quotidiens, hebdomadaires, mensuels et annuels de ces indices sont moyennés puis suivis — c’est le nombre que vous pourriez voir sur les nouvelles boursières quotidiennes s’ils discutent de la hausse ou de la baisse de l’une des moyennes.

Un autre indice populaire est l’indice Russell 2000. Cet indice est une liste d’entreprises à petite capitalisation – des entreprises à faible capacité de marché — qui attirent des personnes intéressées par les investissements des petites entreprises.

Un fonds est un pool d’investissements dans lequel un groupe d’investisseurs place du capital; les gestionnaires de fonds placent ensuite l’argent dans les actifs sous-jacents. Un fonds indiciel est un fonds dont les placements sous-jacents proviennent de l’indice sur lequel il est basé.

Qu’est-ce qu’un Fonds Indiciel Géré Passivement ?

Si les gestionnaires d’un fonds modifient continuellement les placements sous-jacents et déplacent du capital, le fonds est géré activement. Les fonds passifs sont généralement construits autour de l’un des indices boursiers, qui ne changent qu’occasionnellement. Si une action est retirée d’un indice et remplacée, les gestionnaires de fonds feront de même.

Un fonds indiciel à gestion passive est un fonds basé sur un indice qui ne suit pas la dernière tendance; les gestionnaires s’assurent que les investissements sous-jacents proviennent toujours de l’indice qu’il suit.

Risque de Fonds indiciels Gérés passivement

Sur de courtes périodes, les cours des actions (mesurés par les indices boursiers) peuvent connaître des fluctuations volatiles à la hausse ou à la baisse.

La probabilité qu’un investissement perde de la valeur est la prémisse de base du risque. Lorsque vous achetez un stock, vous ne savez pas s’il va gagner ou perdre de la valeur. Les fonds indiciels à gestion passive sont conçus pour réduire le risque qu’un investisseur prend en suivant ou en investissant dans les actions sélectionnées et placées sur un indice par des investisseurs et des professionnels de la finance compétents.

La réduction du risque ne signifie pas qu’il n’y a pas de risque. Les fonds indiciels gérés passivement peuvent et ont perdu de la valeur en raison des fluctuations du marché.

Investir dans un Fonds indiciel à gestion passive

Les investisseurs acceptent généralement les fonds indiciels comme des placements à long terme à faible risque en fonction de la performance historique de leurs actifs sous-jacents. Certains investisseurs pensent qu’investir à long terme est plus risqué qu’à court terme, tandis que d’autres pensent le contraire. Certains investisseurs croient au mélange des deux stratégies.

De nombreux conseillers financiers ou investisseurs expérimentés suggèrent de prendre plus de risques lorsque vous êtes plus jeune parce que vous avez plus de temps pour récupérer les pertes. Quand vous êtes plus âgé, ils conseillent de prendre moins de risques. Ces croyances mènent à cinq préoccupations fondamentales concernant les stratégies d’investissement:

1. Le risque à long terme peut être risqué
2. Le risque à court terme peut être risqué
3. Mélanger des stratégies à court et à long terme
4. Un risque élevé vaut mieux quand vous êtes plus jeune
5. Un risque faible vaut mieux quand vous êtes plus âgé

Pour répondre à ces préoccupations avec un fonds indiciel géré passivement, vous pouvez créer un portefeuille de plusieurs fonds indiciels qui traitent chaque problème. Si vous êtes plus jeune, un exemple de la façon dont vous pourriez investir passivement et allouer un portefeuille 100% actions, appelé répartition de l’actif, sur divers fonds indiciels pourrait ressembler à ceci:

• 30% S &Fonds indiciel P 500 — risque faible
• 10 % Fonds indiciel à moyenne capitalisation – risque élevé
• 10 % Fonds indiciel Russell 2000 ou à petite capitalisation — risque le plus élevé
• 20 % fonds indiciel international à grande capitalisation – risque faible
• 10 % fonds indiciel des marchés émergents — risque le plus élevé
• fonds indiciels internationaux à petite capitalisation à 10% – faible risque
• Fonds indiciels immobiliers à 10% — risque élevé

Les obligations, telles que les bons du Trésor américains ou les obligations de sociétés, sont généralement acceptées comme des placements à faible risque. Les fonds indiciels obligataires existent également, de sorte qu’en vieillissant, vous pouvez réduire le pourcentage des fonds indiciels boursiers et augmenter votre allocation en pourcentage aux fonds indiciels obligataires, réduisant ainsi le risque de votre portefeuille et maintenant sa valeur globale.

Quelle Est Votre Répartition D’Actifs Idéale ?

Lorsque vous entendez que vous devriez prendre plus de risques lorsque vous êtes jeune parce que vous avez plus de temps pour récupérer, votre répartition de l’actif est discutée. L’une des méthodes les plus simples pour déterminer comment répartir les actifs de votre portefeuille est la technique du moins de 100 ans. Vous soustrayez votre âge de 100 ans et utilisez le résultat comme le pourcentage d’actions que vous devriez avoir dans votre portefeuille.

Certains ont ajusté cette technique à un âge inférieur à 110 ou 120 ans pour augmenter le risque et les rendements lorsque vous êtes jeune, et tentent d’augmenter les rendements lorsque vous êtes plus âgé et que votre portefeuille a opté pour plus d’obligations que d’actions.

Une autre théorie qui peut vous aider à allouer vos actifs est la théorie moderne du portefeuille, qui utilise l’analyse de la variance moyenne pour minimiser le risque et maximiser les rendements.