Un placement fiscalement avantageux devrait toujours être une priorité dans le placement d’actifs sur tous les comptes et dans la sélection ultérieure de fonds, en particulier pour les investisseurs à revenu élevé. Pourquoi donner de l’argent à l’oncle Sam inutilement si vous n’avez pas à le faire? Minimiser le fardeau fiscal de votre portefeuille signifie maximiser son rendement total à long terme. Nous explorerons ici le placement de fonds fiscalement avantageux et les meilleurs FNB pour les comptes imposables.

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In a hurry? Here’s the list:

1. IVV – iShares Core S&P 500 ETF
2. ITOT – iShares Core S&P Total U.S. Stock Market ETF
3. IXUS – iShares Core MSCI Total International Stock ETF
4. VUG – Vanguard Growth ETF
5. VTEB – Vanguard Tax-Exempt Bond ETF
6. VGIT – Vanguard Intermediate-Term Treasury ETF

Introduction – Creating a Tax-Efficient ETF Portfolio

Whether it’s for shorter investing horizons, income investing, or retirement account spillover, investing in taxable accounts is unavoidable sometimes. C’est généralement un bon problème à avoir.

Les actifs fiscalement inefficaces, mieux détenus dans un espace fiscalement avantageux comme un IRA, seraient des actions ou des fonds à rendement élevé en dividendes, des FPI, des métaux (taxés en tant qu’objets de collection) et des fonds gérés activement. Les dividendes et les distributions de gains en capital sont imposés lorsqu’ils sont payés. Les FPI sont tenues de distribuer la quasi-totalité de leur revenu, généralement au taux de dividende non qualifié. Les fonds gérés activement ont ce qu’on appelle un chiffre d’affaires élevé – ils achètent et vendent constamment des titres au sein du fonds. Les fonds obligataires sont également relativement inefficaces sur le plan fiscal, mais les intérêts des obligations du trésor sont exonérés des impôts de l’État.

Les FNB sont particulièrement attrayants pour les placements fiscalement avantageux dans un compte de courtage imposable, mais tous les FNB ne sont pas créés de la même manière. Plus précisément, nous recherchons des FNB à structure fiscalement avantageuse, à gestion passive, à faible roulement, à faibles distributions de gains en capital, à faibles frais et à faible rendement en dividendes. Parmi ces options figurent les fonds d’actions de base, les fonds d’actions de croissance, les obligations du trésor et les obligations municipales.

Les meilleurs ETF pour comptes imposables

Plongeons dans les 6 meilleurs ETF pour comptes imposables.

IVV–iShares Core S&P 500 ETF

IVV d’iShares suit l’indice S&P 500, qui est composé de 500 des plus grandes entreprises aux États-Unis. Le fonds a un ratio de dépenses de 0,03%.

ITOT-iShares Core S&P Total des États-Unis ETF boursier

Pour ajouter de l’exposition aux petites et moyennes capitalisations, vous pouvez opter pour un ETF total market. ITOT d’iShares est une option à faible coût pour accéder à l’ensemble du marché boursier américain. Le fonds contient plus de 3 500 actions et a un ratio de charges de 0,03%.

ETF d’actions internationales IXUS–iShares Core MSCI Total

Les actions internationales offrent généralement un rendement en dividendes plus élevé que les actions américaines, mais cela est quelque peu compensé par le crédit d’impôt étranger, un crédit accordé aux particuliers qui paient des impôts sur le revenu des investissements étrangers. Cela rend les fonds boursiers internationaux raisonnablement fiscalement efficaces. Tout comme ITOT, IXUS est une option à faible coût pour obtenir une exposition à un large marché total, dans ce cas des actions ex-américaines. Le fonds suit l’indice MSCI ACWI ex USA IMI et a un ratio de frais de 0,09%.

ETF de croissance VUG–Vanguard

Vous préférez des actions de croissance ou souhaitez une inclinaison de croissance pour votre portefeuille? Tu as de la chance. Les actions de croissance ont un rendement de dividendes faible ou nul, ce qui les rend idéales pour un environnement imposable où un rendement élevé crée une charge fiscale plus importante. Le FNB Vanguard Growth suit l’indice CRSP US Large Cap Growth, qui est composé d’actions à grande capitalisation présentant des caractéristiques de croissance. Le fonds a un ratio de dépenses de 0,04%.

FNB obligataire exonéré d’impôt VTEB–Vanguard

Les fonds obligataires sont généralement mieux conservés dans des comptes fiscalement avantageux. Mais si vous voulez des obligations dans votre compte imposable, certaines sont plus efficaces sur le plan fiscal que d’autres. Les intérêts des obligations municipales sont exonérés d’impôt aux niveaux fédéral, étatique et local. Cela a un impact particulier pour les investisseurs à revenu élevé dans une tranche d’imposition plus élevée. VTEB est le fonds indiciel d’obligations municipales de Vanguard, qui suit le S&P Indice national d’obligations municipales sans AMT. Le FNB a un ratio de frais de 0,06%.

ETF du Trésor à moyen terme VGIT–Vanguard

De même, les intérêts des obligations du trésor sont exonérés d’impôt aux niveaux national et local. Les obligations du Trésor ont tendance à avoir une corrélation plus faible avec les actions que les obligations municipales, ce qui en fait une couverture probablement supérieure. Le FNB de Trésorerie à Moyen terme de Vanguard suit l’indice des obligations du Trésor américain Bloomberg Barclays à 3-10 ans. Le fonds a un ratio de dépenses de 0,05%.

Où acheter ces FNB fiscalement avantageux

M1 Finance est un excellent choix de courtier pour acheter les FNB susmentionnés dans votre compte imposable. Il n’a aucun frais de transaction et propose des actions fractionnaires, ainsi qu’une interface et une application mobile modernes et conviviales.

Plus important encore dans ce contexte, le courtier propose un rééquilibrage automatique, qui dirige les nouveaux dépôts vers des actifs sous-pondérés en fonction de vos allocations spécifiées, de sorte que vous n’ayez pas à rééquilibrer manuellement et à payer des impôts inutilement. De plus, M1 propose une optimisation fiscale intégrée, vendant d’abord les pertes pour compenser les gains, puis vos lots fiscaux les plus anciens, afin de minimiser les impôts sur les gains en capital.

M1 offre également certains des taux de marge les plus bas si vous souhaitez utiliser un effet de levier dans votre compte imposable pour améliorer votre exposition. J’ai écrit un examen complet de M1 Finance ici.

Divulgations : Aucune.

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