Une rente peut fournir un revenu prévisible et garanti à la retraite. Vous pouvez également utiliser un contrat de rente pour planifier les paiements d’un règlement structuré ou d’une manne financière, comme un paiement de loterie. Une certaine période de rente vous permet de choisir quand et combien de temps vous recevrez des paiements. Voici comment cela fonctionne.

Principes de base de l’option de paiement de la rente

Lorsque vous achetez une rente, vous payez à une compagnie d’assurance un montant fixe. En retour, la compagnie d’assurance vous rembourse l’argent sous forme de paiements annualisés. Le type de rente que vous choisissez détermine le moment où ces paiements commencent.

Rentes immédiates

Une rente immédiate peut être achetée avec une somme forfaitaire. Vos paiements peuvent commencer immédiatement ou dans l’année suivant l’achat de la rente. Les paiements que vous recevez sont garantis pour le reste de votre vie. Votre rente peut inclure une prestation de décès qui vous permet de nommer un bénéficiaire, comme votre conjoint, pour recevoir des paiements après votre décès.

Rente différée

Avec une rente différée, vos paiements commencent à une date ultérieure. Par exemple, vous pouvez acheter la rente à l’âge de 55 ans. Vous pouvez reporter les paiements jusqu’à l’âge de 65 ans lorsque vous prenez votre retraite. L’écart entre l’achat et le paiement est la phase d’accumulation. Dans cette fenêtre, l’argent que vous avez investi dans la rente augmente en franchise d’impôt. Vous ne paierez pas d’impôts sur les paiements de rente tant que vous ne les aurez pas pris.

Période Certaine Rente Définie

Une période certaine rente est un contrat qui vous permet de choisir quand et combien de temps vous recevrez des paiements. Le revenu que vous recevez de la rente est garanti pour la période que vous spécifiez. Ce revenu vous serait versé, mais peut passer à un bénéficiaire nommé à votre décès. Disons que vous aviez une rente viagère avec une période de 10 ans certaine. La compagnie d’assurance promet de payer pour le reste de votre vie, mais pas moins de 10 ans. En d’autres termes, si vous décédez cinq ans après l’achat du contrat, la compagnie d’assurance continuera à verser des paiements pendant cinq ans supplémentaires à votre bénéficiaire désigné.

Ristournes sur certaines périodes

L’option sur certaines périodes avec une rente viagère permet de gérer le risque de longévité, puisque vous recevrez des paiements aussi longtemps que vous vivrez. Cependant, les primes pour ce produit peuvent être plus chères. Une compagnie d’assurance doit garantir les paiements sur la période déterminée, même si vous décédez.

Pendant ce temps, les paiements que vous ou votre bénéficiaire recevez peuvent être inférieurs à ceux d’une rente viagère. Si vous avez un revenu de retraite et que vous gérez vos dépenses mensuelles, les prestations plus modestes sont moins inquiétantes.

Cependant, une certaine période de rente vous permet de définir le calendrier de paiement et de prédire – avec certitude – le nombre de paiements que vous recevrez. Avec une rente à revenu garanti à vie, il y a une certaine incertitude car vous ne pouvez pas prédire votre propre espérance de vie.

Existe-T-Il D’Autres Options De Paiement De Rente?

Une rente à durée déterminée n’est qu’une structure de rente disponible. Les autres options de paiement incluent:

Conjoint et survivant

Avec ce type de versement, votre conjoint bénéficie d’un revenu garanti de la rente après votre décès. C’est utile si vous voulez couvrir vos dépenses après votre départ. L’inconvénient est que le paiement que vous recevriez tous les deux serait inférieur à une rente à vie unique qui ne vous couvre que.

Période fixe

Une rente à période fixe vous permet de recevoir des paiements pour une période fixe. Donc, si vous prenez votre retraite à 65 ans et que vous fixez une période fixe de 20 ans, vous recevrez des paiements de rente jusqu’à l’âge de 85 ans. Cette option est prévisible, mais risquée. Si vous vivez plus longtemps que la période de paiement fixe, vous aurez besoin d’autres sources de revenus.

Somme forfaitaire

Vous pouvez choisir de recevoir la totalité de l’argent de votre rente une fois. Vous n’aurez pas à attendre des mois ou des années pour un paiement complet. Cependant, vous devrez payer de l’impôt sur le revenu sur le montant forfaitaire l’année où vous le recevez, ce qui peut augmenter votre facture d’impôt.

Montant fixe

Enfin, vous pouvez recevoir un montant de paiement fixe chaque mois. C’est quelque chose que vous voudrez peut-être si vous savez ce que vous recevrez de la sécurité sociale, des comptes de retraite fiscalement avantageux et d’autres comptes d’investissement ou d’épargne. Les paiements se poursuivraient jusqu’à ce que vous ayez épuisé tous les fonds de la rente. Donc, à cet égard, il pourrait être plus difficile de déterminer une date de fin pour laquelle les paiements cesseront.

La ligne de fond

Si une période certaine rente a du sens pour vous dépend de ce dont vous avez besoin de l’argent et de la durée de ces paiements. Si vous souhaitez vous assurer que quelqu’un d’autre est en mesure de recevoir des paiements de la rente si vous décédez de façon inattendue, une certaine période de rente peut vous aider à atteindre cet objectif. Vous devriez également envisager d’autres options pour laisser derrière vous une prestation de décès, comme une police d’assurance-vie permanente.

Conseils sur la planification de la retraite

• Pensez à discuter avec votre conseiller financier pour savoir si les rentes conviendraient à votre plan financier. Ils peuvent vous donner des conseils et des conseils sur le fonctionnement des rentes et sur les avantages que vous pourriez en tirer en achetant une. Trouver le bon conseiller financier qui correspond à vos besoins ne doit pas être difficile. L’outil gratuit de SmartAsset vous met en relation avec les conseillers financiers de votre région en 5 minutes. Si vous êtes prêt à être jumelé à des conseillers locaux qui vous aideront à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.
• Les rentes peuvent être utiles pour cartographier vos sources de revenu de retraite, mais il est important de les rechercher attentivement avant d’en acheter une. Les éléments les plus importants sur lesquels vous devez vous concentrer incluent le type de rendement du placement auquel vous pouvez vous attendre, les frais que vous paierez pour acheter la rente et la qualité de l’entreprise qui vend le contrat de rente. Une entreprise financièrement instable peut ne pas effectuer les paiements de rente prévus. Les revues de rente de SmartAsset peuvent vous aider à séparer les fournisseurs de rente de qualité de leurs concurrents moins importants.