a Válás nehéz, bármely életkorban, de ha jár a hadosztály egy életre értékű eszközök — több tulajdonságai, nyugdíj-alapok, valamint a befektetési számla — a súlyosan veszélyezteti a gazdasági jólét mindkét fél benne van.

valóban, a középkorú és idősebb házaspárok, akik elválnak (és számuk egyre nő), gyakran életszínvonalukhoz viszonyulnak. Sokan arra kényszerülnek, hogy késleltessék nyugdíjazásukat, mások pedig drasztikusan magasabb költségekkel szembesülnek, mint egy újonnan verve.

“ha váláson megy keresztül, nyugdíjpénzét felére kell csökkenteni, tehát ha nincs jelentős vagyona, akkor hozzá kell szoknia az alacsonyabb életmódhoz”-mondta Kimberly Foss az Empyrion Wealth Management-től Roseville-ben, Kalifornia, a “gazdag tervezés: egy 5 lépéses pénzügyi biztonsági terv.”

Több válás az élet későbbi szakaszában

A Pew Kutatóközpont legfrissebb adatai szerint a válási arány nagyjából megduplázódott az 50 éves vagy annál idősebb felnőttek esetében (néha “szürke válásnak” nevezik) 1990 óta, és majdnem megháromszorozódott a 65 éves vagy annál idősebb korosztály esetében. 1

a Kutatók azt javasolta, hogy a kulturális váltás a környező, a megbélyegzés, a válás, egyre nagyobb hangsúlyt fektet a személyes beteljesülés, illetve hosszabbítás várható élettartam mindegyik hozzájárult ahhoz, hogy a magasabb kései válási arány. A növekvő női munkaerőt szintén tényezőként említik, mivel a nők egyre inkább rendelkeznek pénzügyi forrásokkal, hogy egyedül éljenek.

(számológép: mennyit kell megtakarítani a nyugdíjba vonuláshoz?)

“határozottan növekedést látunk az 50 + válások számában” – mondta Ed Vargo, az Ohio-i Westlake-I Burning River tanácsadó csoport magánvagyon-menedzsere. “Az emberek rájönnek, hogy sok életük maradt, és nem akarnak egészségtelen kapcsolatban lenni a következő 30 évben. A múltban, amikor a várható élettartam rövidebb volt, az emberek inkább hajlandóak voltak kibírni, “mi a lényeg” hozzáállással. Lehet, hogy akkor működött, de ma nem működik.”

míg a válás felszabadíthatja mindkét házastársat, hogy önállóan kitörjön, vagy új szerelmet találjon a nyugdíjban, ugyanakkor hangsúlyozza a pénzügyi előkészítés fontosságát is.

Egyre szakmai segítséget,

a Válófélben lévő felnőttek bármilyen eszközök beszélni kell a pénzügyi csapat, hogy irányítsák őket, azt mondta, hogy Vargo, egy e-mail interjút.

Eltekintve egy ügyvéd, aki képviseli az érdekeiket a válást, ő azt mondta, azoknak, akik egységes állapota érdemes egy megbízható pénzügyi szakember határozza meg a hatást, hogy a cash-flow, segítsen nekik dolgozzon ki egy új költségvetés végrehajtása, a megtakarítás stratégia, hogy segítsen nekik elérni a nyugdíjas célok, valamint a csípés a várható nyugdíj alap elállási ütemben, mint a szükség ahhoz, hogy ők sem élhetik túl a megtakarítás.

a nemrég válófélben lévő könyvelőnek meg kell fontolnia azt is, hogy az adóköteles Eloszlás elkerülése érdekében az adókötelezettség minimalizálását, valamint a nyugdíjvagyon megfelelő átruházását biztosítsa a válás során.

Foss egyetért. “Lehet, hogy érzelmi okokból szeretné otthon tartani a családot, mert ott élt 25 éve, de az emberek elfelejtik, hogy ennek az otthonnak a fenntartása költséges” – mondta egy interjúban. “Továbbá, ahogy öregszünk, nem akarjuk, hogy fenn kell tartanunk. Másképp kell végiggondolnia ezeket a dolgokat, mint ahogy azt tenné, ha 30 éves válna el.”

különösen a nők részesülhetnek külső tanácsadásban, mivel gyakran aránytalanul érintik őket a válás több évtizedes házasság után, mondta Vargo. (Kapcsolódó: Tippek a nők a válás)

miért? Nagyobb valószínűséggel vettek időt a munkából, hogy gyermekeket neveljenek, vagy gondoskodjanak az öregedő szülőkről.

mint ilyen, jellemzően kevesebbet járultak hozzá a nyugdíjszámlához, és alacsonyabb kereseti potenciállal rendelkeznek, amikor újra belépnek a munkaerőpiacra.

“a jövedelemhiány különösen káros lehet, különösen akkor, ha a tartásdíj nem elég jelentős ahhoz, hogy fedezze jövőbeli nyugdíjigényét” – mondta Vago. “Mély pszichológiai költségek merülhetnek fel, ha valakinek öt évvel hosszabb ideig kell dolgoznia, mint amire valaha számítottak. Nem szép, hogy ilyen híreket kell közölnie valakivel, akinek az életét éppen fejjel lefelé fordították. Szívszorító, ami azt illeti.”

a férfiak az 50-es éveikben, közben, gyakran pótolják a válás költségeit, és extra hozzájárulást fizetnek nyugdíjalapjukhoz a nyugdíjba vonulás előtti években, amelyek általában a csúcskereseti évek.

“a szürke válást tapasztaló nőket gyakran nehéz gazdasági körülmények támadják meg” – mondta Vargo. “Valószínű, hogy nem arattak ugyanolyan gazdasági előnyöket, mint férfi társaik, és ez általában azt jelenti, hogy alacsonyabb” mindent.””

ellenőrizze társadalombiztosítási

a FOSS azt javasolja, hogy a válásra készülők — különösen a nők-ellenőrizzék társadalombiztosítási ellátásaikat, mivel jogosultak lehetnek magasabb társadalombiztosítási ellátásra volt házastársuk jövedelmi története alapján.

a társadalombiztosítási Igazgatóság szerint, ha házassága 10 évig vagy annál hosszabb ideig tartott, az ex-házastárs jövedelmi története alapján (még akkor is, ha újraházasodott) részesülhet ellátásban, ha a következő kritériumok vonatkoznak:

• Ön házas.
• Ön 62 éves vagy idősebb.
• az ex jogosult társadalombiztosítási nyugdíjra vagy rokkantsági ellátásokra.
• a saját munkája alapján jogosult juttatás kevesebb, mint a volt házastársa munkája alapján kapott juttatás.

néhány megjegyzés:Az elvált házastársként nyújtott ellátás megegyezik az ex-házastárs teljes nyugdíj összegének (vagy rokkantsági ellátásának) felével, ha teljes nyugdíjkorhatárában részesül. Ha újraházasodik, általában nem gyűjthet juttatásokat korábbi házastársának nyilvántartásában, kivéve, ha a későbbi házasság véget ér (akár halál, válás vagy megsemmisítés.) 2 (kapcsolódó: válás és társadalombiztosítás)

tekintse át kedvezményezettjeit

valószínű, hogy korábbi házastársa a kedvezményezett minden olyan életbiztosítási kötvényben, amelyet birtokolhat.

hacsak a válási megállapodás nem követeli meg, hogy az ex-házastársát kedvezményezettként tartsa, akkor valószínűleg új kedvezményezettet szeretne kiválasztani, miután részt vett-nehogy az ex megkapja az életbiztosítási kötvényből származó bevételt, amikor meghal.

általában a pénzügyi szakemberek azt javasolják, hogy mindkét szülő legalább a többségi életkor eléréséig tartson életbiztosítást gyermekeik javára, ami biztosítja, hogy pénzügyi támogatást kapjanak, ha bármelyik szülőnek idő előtt meg kell halnia. (Kapcsolódó: a biztosítás szerepe a válásban)

ha gyermeke fiatal, akkor dönthet úgy, hogy nevezze meg a letétkezelőt, aki lehet az Ön korábbi házastársa, mivel az életbiztosító társaságok általában nem fizetnek juttatásokat közvetlenül a kiskorúak számára.

az újonnan elváltaknak felül kell vizsgálniuk a 401(k) és az egyéni Nyugdíjszámlák, illetve az IRAs kedvezményezetti formanyomtatványát is, és szükség szerint módosítaniuk kell. Itt ismét, azonban, egy válási ügyvéddel kell konzultálni annak biztosítása érdekében, hogy a kedvezményezett változásai jogilag megalapozottak legyenek.

ne feledje, hogy nem elegendő a válás után egyszerűen megváltoztatni akaratát, mivel az életbiztosítási kötvény és a nyugdíjszámlák kedvezményezettje trump, amit akar.

a válás utáni magasabb költségek

azoknak, akik elvágják a csomót, tisztában kell lenniük azzal is, hogy az egysávos élet is drágább lehet, mint amikor beakadtak.

a TD Ameritrade 2017-es felmérése szerint az egyedülállók évente átlagosan 8,800 dollárral kevesebbet keresnek, mint házas társaik ($52,900 vs $61,700). Azt is megállapította, hogy egyharmada kislemez eddig magukat pénzügyileg biztonságos, összehasonlítva közel fele házas emberek, akik ugyanezt mondták. Lehet, hogy senki sem esik vissza, ha megbetegszik vagy elveszíti munkáját.

a felmérés megjegyzi, hogy a házas emberek általában kevesebbet fizetnek az autóbiztosításért, és nagyobb valószínűséggel hagyják jóvá a lakáshitelt. 3

Ezen felül a kislemezek nem tudják kihasználni a családi kedvezményeket a mobiltelefon-tervekhez, a tornaterem tagságaihoz, valamint a kábeltelevíziós ajánlatokhoz, sem az ömlesztett élelmiszerbolt-vásárláshoz kapcsolódó megtakarításokhoz. Egyedülállók elveszítheti bizonyos adókedvezményeket is, amelyek házaspárok számára elérhetők. A házastárs hiánya, hogy segítsen gondoskodni róluk, amikor gyengék vagy betegek lesznek, magasabb egészségügyi költségekhez is vezethet.

magasabb költségekkel és a megtakarítások felével sokan, akik szürke váláson mennek keresztül, kénytelenek egy kicsit szigorítani az öveket,ami kevesebb utazást vagy étkezést jelenthet.

lehet, hogy át kell helyezniük egy adóbarátabb állapotba, részmunkaidőben kell dolgozniuk a kiegészítő jövedelemért, vagy nagyobb mértékben kell támaszkodniuk felnőtt gyermekeikre pénzügyi támogatás céljából.

következtetés

gondos tervezéssel, azonban az 50-es vagy annál idősebb válásnak nem kell tönkretennie a nyugdíjat.

“a legjobb védelem lehet, hogy egy alapos megértése a teljes pénzügyi képet, beleértve a kötelezettségek és a hitel pontszám,” mondta Vargo. “Értsd meg, hogy a bíróságok hogyan kezelik a válást, mivel ez nem mindig logikus,és állíts össze egy megfelelő szakmai csapatot, hogy segítsen ezen. Ez nem az idő, hogy ” penny-bölcs, Font bolond.””

Több MassMutual …

5 ok, amiért a nőknek önzőnek kell lenniük…pénzügyileg

tönkrement házasságok és főiskolai pénzügyi támogatás

pénzügyi tanácsra van szüksége? Kapcsolat

Ez a cikk eredetileg 2016 augusztusában jelent meg. Frissítve lett.

• válás
• életbiztosítás
• társadalombiztosítás