válasz: nem jó módon. Adósságrendezés általában negatív hatással van a hitel pontszám. Mennyire negatív számos tényezőtől függ: a hitel aktuális állapota, a hitelezők jelentési gyakorlata, az elszámolt adósságok nagysága, az egyéb tartozások jó állapotban vannak-e, mennyivel kevesebb, mint az adósság eredeti egyenlege, és sok más változó.

miért kell az adósságrendezés negatív hatást gyakorolnia, amikor könnyíti a kötelezettségek terhét, és a hitelezői pénzt kapnak? Mivel az erős hitel pontszámokat úgy tervezték, hogy jutalmazzák azokat a számlákat, amelyeket az eredeti hitelmegállapodás szerint időben fizettek, mielőtt bezárnák őket.

az adósságrendezési terv—amelyben vállalja, hogy visszafizeti a fennálló adósság egy részét-módosítja vagy elutasítja az eredeti hitelmegállapodást. Amikor a hitelező az eredeti szerződés módosítása miatt bezárja a számlát (ahogy az gyakran megtörténik, a település befejezése után), a pontszám dinged lesz. Más hitelezők valószínűleg tudomásul veszik, és a jövőben is óvatosabbak lesznek abban, hogy hitelt nyújtsanak Önnek.

mégis lehetséges, hogy a csökkentett adósságteher megéri a hitelképesség későbbi csökkenését. A magas hitelkártya-egyenlegek, a késedelmes vagy elmaradt fizetések (és ha adósságrendezést fontolgat, valószínűleg már messze van) valószínűleg már kissé elrontották. Ha adósságrendezés ugrás-elindul az úton, hogy egy hangosabb pénzügyi jövő, meg kell vizsgálni.

vizsgáljuk meg részletesebben a folyamatot.

will Paying Off Old Debt Boost Your Credit Score?

hogyan működnek az Adósságrendezések

mint tudják, a hiteljelentése pillanatkép a pénzügyi múltjáról és jelenéről. Megjeleníti az egyes számlák és hitelek előzményeit, beleértve a kölcsönszerződés eredeti feltételeit, a fennálló egyenleg vis-A-vis hitelkeret méretét, valamint azt, hogy a kifizetések időszerűek voltak-e vagy kimaradtak-e. Minden késedelmes fizetés kerül rögzítésre.

az adósságrendezési megállapodást közvetlenül a hitelezővel tárgyalhatja, vagy egy adósságrendezési társaság segítségét kérheti. Mindkét útvonalon megállapodást köt a fennálló adósság egy részének visszafizetésére. Ha a hitelező beleegyezik, az adósságát a hitelintézeteknek “fizetett” – ként jelentik.”

bár ez jobb a jelentésnél, mint egy díjfizetés-akár kissé pozitív hatással is járhat, ha súlyos bűncselekményt töröl—nem viseli ugyanazt a jelentést, mint egy olyan minősítés, amely azt jelzi, hogy az adósságot “megegyezés szerint fizették ki.”

a legjobb eset az, ha időben tárgyal a hitelezővel, hogy a számlát “teljes egészében fizetve” jelentsék (még akkor is, ha nem ez a helyzet). Ez nem fáj a hitel pontszám annyi.

milyen adósságot kell rendeznem?

mivel a legtöbb hitelező nem hajlandó az aktuális és időben történő kifizetésekkel kiszolgált adósságok rendezésére, jobb, ha megpróbál egy üzletet kidolgozni a régebbi, súlyosan lejárt tartozásokra, talán valami, amit már átadtak a gyűjteményi osztálynak. Úgy hangzik, counter-intuitív, de általában, a hitel pontszám csökken kevesebb, ahogy egyre bűnöző a kifizetések.

ne feledje azonban, hogy ha van egy fennálló tartozása, amelyet több mint három évvel ezelőtt küldtek a gyűjtőknek, akkor az adósságrendezés útján történő kifizetése újraaktiválhatja az adósságot, és azt jelenlegi beszedésként megjelenítheti. Ügyeljen arra, hogy ezt egyenesen a hitelező véglegesítése előtt bármilyen megállapodás.

mint minden adósságnál, a nagyobb egyenlegek arányosan nagyobb hatással vannak a hitelképességre. Ha kisebb számlákat rendez-különösen, ha más, nagyobb hitelekre vonatkozik -, akkor az adósságrendezés hatása elhanyagolható lehet. Is, ülepítő több számla fáj a pontszám több, mint ülepítő csak egy.

adósságrendezés vs. aktuális

a hiteltörténetben a legnagyobb súlyt a Fizetési előzmények adják, a folyószámlák pedig a legnagyobb hatással vannak. Ha más adósságok mögött áll, fontos, hogy először próbáljon meg egy újabb, folyószámlát jó állapotban tartani, mielőtt megpróbálná orvosolni a régóta esedékes számla helyzetét.

például, ha van egy automatikus hitel, a jelzálog, és három hitelkártya, és ezek közül az egyik több mint 90 napja esedékes, ne próbálja rendezni, hogy a tartozás rovására lemarad a többi kötelezettség. Egy kifizetetlen számla jobb, mint a késedelmes fizetések több számlán.

Ez is ellenintuitívnak tűnik, de minél erősebb a hitelképessége, mielőtt adósságrendezésről tárgyalna, annál nagyobb a csökkenés. A Fair Isaac Corporation, a FICO-pontszám mögött álló csoport (a leggyakoribb hitelképességi típus) olyan forgatókönyvet ad, amelyben egy 680-as hitelképességű személy (akinek már van egy késedelmes fizetése a hitelkártyán) 45-65 pontot veszítene egy hitelkártya adósságrendezése után, míg egy 780-as hitelképességű személy (más késedelmes fizetések nélkül) 140-160 pontot veszítene.

az alsó sor

szembenézni már esedékes adósság lehet ijesztő, és lehet, hogy úgy érzi, mintha bármit, amit lehet, hogy ki belőle. Ebben a helyzetben az adósságrendezés vonzó lehetőségnek tűnik. A hitelező szemszögéből nézve a fennálló adósság egy részének, de nem mindegyikének kifizetése jobb lehet, mint egy sem. Az Ön számára az adósságrendezés egy ütést jelent a hiteljelentése ellen, de lehetővé teszi a dolgok megoldását és újjáépítését.

fontolja meg az adósság nem rendezésének lehetséges költségeit. Ha nem rendezi, akkor a pontszám nem fáj azonnal. Az elszámolás elmaradása azonban a késedelmes fizetések folytatódásához, a nemteljesítéshez és a hitelintézeti beszedési kísérletekhez vezethet. Ezek a forgatókönyvek a végén fáj a pontszám több hosszú távon. Néha az adósságcsökkentés a legjobb megoldás, de a tiszta pala szinte mindig jó.

Gondolj az adókra. Az IRS általában a törölt vagy megbocsátott adósságot adóköteles jövedelemnek tekinti. Kérdezze meg adótanácsadóját az adósságrendezés esetleges adózási következményeiről.