mivel az élet elvárásai tovább növekednek, sokan szeretnék kiegészíteni meglévő pénzügyi stratégiáikat annak meghatározásakor, hogyan lehet hosszabb ideig megtakarítani a nyugdíjazást. A halasztott járadék egy olyan eszköz, amely csak egy ilyen célt szolgálhat. Ha több éve van a nyugdíjazásig, a halasztott járadéknak értelme lehet az Ön számára.

olvassa tovább, hogy többet megtudjon arról, hogyan működik a halasztott járadék, hogyan különbözik a többi járadéktípustól, függetlenül attól, hogy megfelelő-e az Ön számára.

halasztott járadék meghatározott

a halasztott járadék egy hosszú távú befektetés, amelyben befektetni egy pénzösszeg, majd kap kifizetések néhány évvel a sor után a kezdeti összeg felhalmozódott kamatot.

a közvetlen járadékkal ellentétben a halasztott járadéknak két különböző összetevője van: a befektetési szakasz és a jövedelmi szakasz. A befektetési szakasz akkor kezdődik, amikor megvásárolja a járadékot, és akkor ér véget, amikor az utolsó hozzájárulást adja. Lehetősége van arra, hogy hosszabb idő alatt hozzájáruljon a járadékhoz egy összegben vagy több hozzájárulásban.

a jövedelem szakasz akkor kezdődik, amikor megkapja az első kifizetést a járadékból. Csakúgy, mint a befektetési fázisban, van néhány lehetőség, hogyan szeretne kapni kifizetések. Mindent egyszerre kaphat egy átalányösszegű kifizetésben,vagy időszakosan kaphat egy meghatározott összeget, amíg a járadék kifogy. Azt is annuitize az alap, hogy megkapja a kifizetéseket, amíg meg nem hal.

a halasztott járadékok egyik legfontosabb jellemzője az adóztatás módja. Mint sok nyugdíjszámlák, Ön képes-hoz hozzájárul a halasztott járadék az adózás előtti Dollár. A pénzeszközöket ezután rendes jövedelemként adóztatják, ha visszavonja őket. Az IRS 10% – os büntetési díjának elkerülése érdekében meg kell várnia az 59.5 életkorát, mielőtt bármit visszavonna.

abban az esetben, ha elhalad, mielőtt visszavonja az összes pénzeszközét, a halasztott járadékszerződések általában halálos ellátást tartalmaznak. Ez azt jelenti, hogy a kedvezményezettje a halála után megkapja a fennmaradó pénzeszközöket. A pénzeszközöket továbbra is rendes jövedelemként adóztatják a járadék elhagyásakor.

halasztott járadékok típusai

halasztott járadék vásárlásakor fix, változó vagy indexált járadék közül kell választania. Minden opciónak egyedi előnyei és hátrányai vannak, ezért győződjön meg róla, hogy elvégzi a házi feladatot, és válassza ki azt a lehetőséget, amely a legjobban illeszkedik a kockázati toleranciához.

a rögzített járadék a legstabilabb lehetőség, de alacsonyabb megtérüléssel is járhat. A kamat határozza meg, amikor megvásárolja a járadék, de soha nem változik.

változó életjáradék esetén Ön és biztosítója egy tucat vagy több részvényt, kötvényt vagy más pénzpiaci alapot választ, és teljesítményüket a járadék kamatlábának meghatározására használja fel. A változó évjáratok magas hozamot eredményezhetnek, de fennáll a rossz teljesítmény veszélye is.

az indexelt járadék a legösszetettebb lehetőség. A fix opcióhoz hasonlóan minimális kamatláb-garancia is van. A kamatláb emelkedésének mértékét egy olyan piaci index teljesítménye határozza meg, mint az S&p 500. Indexelt járadékok gyakran több kikötések, amelyek korlátozhatják a visszatérés.

halasztott járadék vs. azonnali járadék

a halasztott járadékok és az azonnali járadékok közötti különbség meglehetősen magától értetődő. Az azonnali járadékok azonnal megkezdik a visszatérítések kifizetését. A halasztott járadékok évek óta zavartalanul ülnek, mielőtt bármilyen kivonást megtennének.

sok halasztott járadékszerződésnek van egy folyamata, amely azonnali járadékgá alakul át, ha a vártnál korábban szüksége van pénzére. Ez a lehetőség azonban még több évig is eltarthat. Azt is jön a kezelhetetlen díjak. Ha halasztott járadékot vásárol, akkor azt kell terveznie, hogy több évig nem látja vissza a pénzét.

halasztott járadékot kell vásárolnia?

mint minden járadék, vagy bármilyen nyugdíj termék, ami azt illeti, halasztott járadékok saját egyedi előnyöket, hátrányokat. Függetlenül attól, hogy egy jó illeszkedés az Ön számára függ a nyugdíj prioritások, valamint a kockázati tolerancia.

mivel csak a biztosítók adhatnak el évjáratokat, jellemzően biztonságos befektetések. Még abban a ritka esetben is, ha egy biztosító csődbe megy, és nem tudja kifizetni azt, amivel tartozik, minden államnak vannak biztosítási garanciaszervezetei. Ők segítenek abban, hogy a beruházás vissza.

egy másik előny az, hogy az IRS-nek nincs felső határa a járadékokhoz való tőkerészesedésre. Ez különbözteti meg a járadékot más nyugdíjszámláktól, mint például az IRA vagy a 401(k).

a halasztott járadék legnagyobb hátránya, hogy a pénzed gyakran több évig érinthetetlen. Néhányan azonban ezt előnynek tekinthetik. Miután befejezte hozzájárul a járadék, akkor adja meg a megadás időszak. Ha az átadás-átvételi időszak alatt a visszavonás meghaladja a 10% – ot, a biztosító lemondási díjat számít fel, általában 7-15% között. A díj évente egy százalékponttal csökken, amíg el nem éri a nullát. Ezután az átadási időszak véget ér. Ezen a ponton lehet, hogy kivonás anélkül, hogy a büntetés. Ezek a díjak tetején a büntetés az IRS, hogy jön, ha a visszavonás kor előtt 59.5.

fontos megjegyezni azt is, hogy ha a járadék jövedelmi fázisa megkezdődik, az IRS a pénzeszközöket rendes jövedelemként adóztatja. Ez azt jelenti, hogy az adókulcs magasabb lesz, mint bármely tőkenyereség, amelyet más befektetési stratégiák révén felhalmozhatott volna.

végül a járadék megvásárlása gyakran több plusz díjat és költséget is magával hozhat. Ezek közé tartoznak az értékesítők jutalékai és a különböző adminisztratív díjak.

the Takeaway

Ha több év távol van a nyugdíjazástól, és keresi a módját, hogy kiegészítse a karrier utáni jövedelem, a halasztott járadék is megfelel az Ön igényeinek szépen. Csakúgy, mint bármely nyugdíjszámla, azonban, meg kell győződnie arról, hogy tisztában van a díjak és kikötések. Ezek is chip el a visszatér.

Ha úgy dönt, hogy halasztott járadékkal halad előre, győződjön meg róla, hogy szorosan megvizsgálja a szerződést, hogy megismerje az összes feltételt. Különösen tekintse át az átadási időszak vagy a halálos ellátás részleteit.

tippek

• minden nyugdíjazási beszélgetés során mindig fontos figyelembe venni az Ön államának nyugdíjadóról szóló törvényeit. Figyelembe véve az állam törvényei figyelembe lehet, hogy egy jelentős különbség, mint azt tervezi, a nyugdíjazás.
• az évjáratok bonyolultságának navigálása sokat jelenthet az egyenesség megtartásához. Találni egy pénzügyi tanácsadó, aki meg tudja magyarázni a csínját-bínját minden lehetőség csökkentheti a sok fejfájás, a tervezés, a nyugdíjazás. A SmartAsset SmartAdvisor matching eszközével számos kérdésre válaszolhat az Ön pénzügyi igényeire és preferenciáira vonatkozóan. Ezután az eszköz párosítja Önt három pénzügyi tanácsadóval a környéken.
• mielőtt elég megtakaríthat a nyugdíjba vonuláshoz, tudnia kell, hogy először mennyi szüksége van. A SmartAsset nyugdíjkalkulátora segíthet meghatározni, hogy mennyit kell élnie a nyugdíjban kívánt életet.