Wealthfront Review 2021-a passzív befektetés javítása
A Robo advisors tengerében néhány “nagy hal” kiemelkedik. A Wealthfront az egyik, amely a célok kitűzésére és elérésére összpontosít, valamint figyelembe veszi a teljes pénzügyi képet. Valójában ebben a Wealthfront felülvizsgálatban a piac egyik legjobb robo tanácsadójaként értékeljük.
a szolgáltatásnak óriási vonzereje van az évezredek számára — végül is van idejük az oldalukon, amikor a nyugdíjazásra való megtakarításról van szó. De van itt elég mindenkinek, aki érdekli a gazdagság növelése automatizált befektetés révén. Vessünk egy további pillantást erre a platformra, hogy megtudjuk, miért.
Jutalékok & Díjak – 9
Ügyfélszolgálat – 9
egyszerű Használat – 8
Eszközök & Források – 8.5
Befektetési Lehetőségek – 8.5
eszközallokációs – 9
9
alacsony díjak (ingyenes számlák kevesebb, mint 5000$), valamint egy csillag kiválasztási funkciók, Wealthfront az egyik legjobb játékos a robot befektetés jelenet. Néhány kifinomult befektető azonban hiányosnak találja annak jellemzőit.
Get $5k Managed for Free
Profos
- 5000
- minden számla esetében ingyenes pénzügyi tervezés
- Cash Account
- különböző Befektetési és készpénzes számlákra felügyelheti és átutalhatja a felesleges készpénzt.
hátrányok
- nem frakcionált részvények
mi a Wealthfront?
Wealthfront egyike a sok robo tanácsadók a piacon. Ezek az automatizált befektetési platformok demokratizálták a befektetést azáltal, hogy olyan szolgáltatásokat nyújtanak, amelyekhez egyszer drága személyes tanácsadóra volt szüksége. És rendkívül népszerűnek bizonyultak. A Wealthfront 2011. decemberi bevezetése óta a menedzsment (AUM) alatt álló eszközeit 11, 5 milliárd dollárra építette fel.
egyszerűen működik: pénzt fektet be egy Wealthfront számlára (van egy minimális befizetés $500). Választhat, hogy egy adó-halasztott egyéni nyugdíj számla (IRA), ha szeretné. A pénzeszközöket a Wealthfront brókercég LLC, a vállalat leányvállalata tartja brókerszámlán. Ez használ RBC Clearing & letéti (RBC CC), hogy egyértelmű ágakban.
Wealthfront majd osztja a befektetési egy sor tőzsdei alapok (ETFs).
mint sok robo befektetési szolgáltatás, a Wealthfront a Modern Portfólióelmélet (MPT) segítségével automatizált eszközelosztást hoz létre, figyelembe véve a kockázati toleranciát és a pénzügyi igényeket. A platform folyamatosan gondoskodik arról, hogy az elosztás helyes legyen az automatikus kiegyensúlyozással.
hogyan működik a Wealthfront?
Wealthfront használ egy csapat “világszínvonalú pénzügyi szakértők” által vezetett legendás közgazdász Burton Malkiel. Ő a szerző a befektetési klasszikus egy véletlen séta a Wall Street, amit ajánlani olvasás. Malkiel a Wealthfront ‘ s, befektetési igazgató.
Wealthfront van némi hasonlóság, hogy a jobbítás és más robo tanácsadók, hogy elkezd kitöltésével egy kérdőívet. A Wealthfront kérdőívének négy objektív és hat szubjektív kérdése van. A felmérés célja a kockázati tolerancia meghatározása, valamint az eszközelosztások meghatározása.
a létrehozás után az allokációk állandóak maradnak, függetlenül a befektetett pénz összegétől. Miután a fiókjában meghatározott küszöbértékeket átléptek, a Portfólió automatikusan kiigazításra kerül annak biztosítása érdekében, hogy összhangban maradjon a javasolt eszközösszetevővel.
| minimális befektetés | 500$ |
| díjak | 0.25% /k |
| Fiókok |
|
| 401(k) segítségnyújtás | |
| Ta L veszteség betakarítás | |
| portfolió egyensúly | |
| automatikus betétek |
Hetente, Kéthetente, Havi, Negyedéves
|
| Tanácsot | Automatizált |
| Okos Béta | |
| Társadalmilag Felelős | |
| Frakcionált Részvények | |
| Ügyfélszolgálat | Telefon: M-F-7A-PT 5P; e-Mail |
Ingyenes Pénzügyi Tervezés A Path
Wealthfront használ egy algoritmus, az úgynevezett Utat, hogy egy csapat Phd, fejlett, hogy segítsen elérni a céljait. A Path használatával megtakarítási célokat állíthat be a nagy dolgokra: nyugdíj, főiskola és / vagy lakásvásárlás. Ez a szolgáltatás az összes számláját-beleértve a külső megtakarításokat, a banki, sőt a jelzálogszámlákat is — veszi igénybe, és személyes pénzügyi tanácsokat hoz létre. Path generál forgatókönyveket, hogy segítsen meghatározni, ha a jobb oldalon … Nos … egy utat, hogy megfeleljen a megtakarítási célok. És ha nem, akkor azt fogja javasolni, hogy mi a legjobb módja ennek. Az útvonal nem külön alkalmazás, hanem mindenbe bele van építve.
Ez olyan, mint egy személyes pénzügyi tanácsadó, amely szoftver alapú.
nem csak, hogy, de használhatja Path ingyen nincs befektetés szükséges. Valójában a Wealthfront az egyetlen robo tanácsadó, aki ingyenes pénzügyi tervezést kínál. Csak annyit kell tennie, hogy letölti a Wealthfront alkalmazást, az útvonal pedig az Ön számára fog működni, azzal a képességgel, hogy több mint 10,000 kérdésre válaszoljon a személyes pénzügyi helyzetére.
Wealthfront segíthet megválaszolni ezeket a kérdéseket:
- mennyit kell menteni ma?
- mennyit érsz akkor?
- tudna élni a jelenlegi életmód nyugdíjkorhatár?
- Ön a pályán a gyermek főiskolai oktatás?
- Ön megtakarítás elég vásárolni egy otthon?
Wealthfront Cash Account
ha biztonságos helyet keres a készpénz parkolásához, a Wealthfront fedezi Önt. A Szolgáltatás új készpénzszámlája 0,35% kamatot fizet Önnek, és legalább 1 dollárt igényel a megnyitáshoz. Ha aggódik a biztonság miatt, ne legyen-az FDIC legfeljebb 1 millió dollárért biztosítja a Wealthfront készpénzszámláját. Ez négyszer annyi fedezet, mint egy átlagos banknál.
plusz, készpénzes számlával, hozzáférhet a Wealthfront ingyenes pénzügyi tervezési tanácsaihoz és több mint 10 000 pénzügyi kérdésre adott válaszokhoz. További olvasásért látogasson el a Wealthfront Cash Account áttekintésünkre.
Wealthfron adóveszteség betakarítás
Ez a szolgáltatás adóköteles számlákon érhető el. A cél az, hogy mentse az adók, valamint az éves díjak ETF díjak. Valójában a Készletszintű adó-veszteség betakarítása olyan, mint egy ETF, de közvetlenül a Wealthfront kezeli.
Wealthfront ügyfelek férhetnek hozzá készlet szintű adó-veszteség betakarítás három szinten:
- Wealthfront 100 – elérhető adóköteles számlák legalább $100,000. A Wealthfront a legnagyobb amerikai vállalatok közül akár 100-ban, a Vanguard Extended Market ETF-ben (VXF) és a Vanguard s&p 500® ETFs-ben (VOO) használ egyedi készleteket kisebb vállalatok képviseletére.
- Wealthfront 500-Elérhető legalább $500,000. A számla legfeljebb 500 egyedi nagyvállalati részvényt használ fel, a Vanguard Extended Market ETF (VXF) pedig nem s&p 500 kisebb vállalat képviseletére szolgál.
- Wealthfront 1000-Elérhető legalább $1 millió. Kiterjeszti a korábbi lehetőségeket, és akár 1000 részvényt is felhasználhat nagyvállalatoknál, a Vanguard Small-Cap ETF (VB) pedig a kis kapitalizációs készleteket képviseli.
Wealthfront hangsúlyozza Adóhatékonyság
adó-veszteség betakarítási munkák kihasználva a beruházások, amelyek értéke csökkent. Az adólevonás veszteséges befektetések értékesítésével jön létre, ami csökkenti a befektető adóit. Az adóveszteség-betakarítás nagyobb haszonnal járhat, mint ami a hagyományos pénzügyi tanácsadók által alkalmazott kézi év végi megközelítésből származik. Minden ügyfél ezt a funkciót további költségek nélkül kapja meg.
a Wealthfront automatizált befektetési szolgáltatása öt szintű adócsökkentést kínál:
- Index alapok — az aktívan kezelt befektetési alapokkal ellentétben az indexalapoknak nagyon kevés forgalma van, ami azt jelenti, hogy sokkal alacsonyabb tőkenyereség-adókkal jár.
- intelligens osztalék Újrabefektetés-osztalék felhasználásával a Portfólió egész évben történő kiegyensúlyozása minimalizálja az értékesítést, ami alacsonyabb realizált tőkenyereséghez vezet.
- adózási hely — az ügyfelek különböző eszközosztályokat és eszközösszegeket kapnak az adóköteles és nyugdíjszámlákhoz az adózás utáni teljesítményük optimalizálása érdekében.
- napi adó-veszteség betakarítás-elérhető az adóköteles számlákon, hogy fedezze az ETF-ek nyereségét a Wealthfront tulajdonában lévő egyéb ETF-ek veszteségeivel.
- kockázati paritás-a Wealthfront legújabb Portfólió-kiegészítése egy kockázati paritás alapú stratégiát alkalmazó befektetési alap. Ez azt jelenti, hogy az erőkifejtés során a standard 60/40 készletek/kötvények bontásától való eltérés nagyobb kockázattal korrigált hozamot eredményez. Dönthet úgy, hogy részt vesz, ha legalább $100,000 van a fiókjában. További információkért lásd alább ezt a cikket.
Ezek olyan fontos dolgok, amelyeket minden passzív hosszú távú befektetőnek figyelembe kell vennie,de a legtöbb esetben nem. Ennek oka az, hogy vagy nincs könnyű módja ezeknek a kezelésére, vagy túl sok időt vesz igénybe ezen információk kutatása. A Wealthfront triviálissá teszi a folyamatot.
Wealthfront kimondja, hogy adó-veszteség szüret, valamint a készletek Szintje Adó-Veszteség Betakarítás hozzá, több, mint 2.03% a portfólió éves adózott befektetési vissza, bár, persze, ez a visszatérés nem garantált, illetve részben függ a piaci teljesítmény.
automatizálási szolgáltatások
a Wealthfront ellenőrzi a számláját a felesleges készpénzért, és automatikusan átutalja az egyenleget az Ön által választott számlára. Választhat, hogy a pénzt letétbe a Wealthfrontcash számla, adóköteles befektetési számla, Roth IRA, hagyományos IRA vagy 529 főiskolai megtakarítási számla.
a szolgáltatás úgy működik, hogy a Wealthfront segítségével külső folyószámlát vagy Wealthfront Készpénzszámlát figyel, valamint egy adott egyenleget állít be. Amint a Wealthfront észleli, hogy az előírtnál több pénz van a számlán, automatikusan átutalja a pénzt az Ön által választott számlákra. Ez egy nagyszerű módja annak, hogy fektessenek be a pénzt anélkül, hogy észrevennénk, hogy a pénz eltűnt.
Wealthfront ‘s Smart Beta
Ez Wealthfront’ s entry into “Smart Beta” to enhance returns over the core market indexs. Az opció elérhető az ügyfelek számára, akik legalább $500,000 a Wealthfront. A legjobb az egészben, ellentétben Charles Schwab robo advisor szolgáltatásával és az általa használt ETF-ekkel, a Wealthfront szolgáltatása felár nélkül elérhető. A Smart Beta párosul a Készletszintű adó-veszteség betakarítással, hogy csökkentse az adók hatását a hozamokra. A Wealthfront szerint egyetlen más intelligens béta szolgáltatás vagy alap sem kínálja ezt a lehetőséget.
Wealthfront is bejelentette, hogy az adó-veszteség betakarítás, készlet szintű adó-veszteség betakarítás, valamint a Smart Beta opciók egyesítjük egy kombinált szolgáltatás úgynevezett PassivePlus.
személyre szabott transzferek
kizárólagos Wealthfront. Általában, ha egy tanácsadó vagy a meglévő brókerszámláról egy robo tanácsadóra költözik, akkor az összes birtokát el kell adnia, készpénzben pedig be kell költöznie. Ehelyett a Wealthfront idővel diverzifikált portfólióba helyezi eszközeit. Ez csökkenti az adószámláját. (A Wealthfront azonban továbbra is azt javasolja, hogy inkompatibilis eszközöket, például részvényopciókat vagy befektetési alapokat adjon el.)
Referral Program
minden új ügyfél akkor olvassa el Wealthfront, kapsz egy további $5,000 kezelt ingyen.
külső számla támogatás
Szervezze meg az összes fiókját egy helyen tanácsokkal a díjakról, adókról és a felesleges készpénzről.
529 főiskolai megtakarítási terv & főiskolai tervezés
terv a gyermek főiskolai oktatásához a Wealthfront alkalmazáson keresztül. Válassza ki a főiskolát, és az alkalmazás kiszámítja, hogy pontosan mennyi pénzügyi támogatásra jogosult, és megmondja, ha a pályán.
ingyenes az első $ 5,000-ra, kivéve, ha Nevada lakos vagy. Nevada lakosok kap $25,000 kezelt ingyen (plusz all-in díjak 0.43-0.46% évente ezt az összeget letétbe). (Ennek oka az, hogy a Wealthfront 529 terve Nevada államban található.) A Wealthfront megmutatja, hogy mennyit engedhet meg magának fedezni, miközben figyelembe veszi más céljait, például otthon vásárlását vagy nyugdíjazását.
Portfolio Line of Credit
egyedülálló Wealthfront funkció: 100 000 dollárnál nagyobb számlák esetén vegyen ki egy hitelkeretet a befektetéseivel szemben. A hitelkamatok jelenleg 4,75-6,00% THM, a számla aktuális értékének akár 30% – át is kölcsönözheti.
nyugdíjmegtakarítás
nyugdíjazási terv a Wealthfront útvonal algoritmusai segítségével. A Wealthfront megvizsgálja az összes fiókját — beleértve a külső fiókokat is -, és segít megtalálni a legjobb módot a nyugdíjazási célok elérésére. További információ Wealthfront IRA itt
Home Planning
tervezze meg és mentse el a következő otthoni vásárlás, valamint a fogadó egyéni segítséget és ajánlásokat a szakemberek. Kap jelzálog becslések, nem néhány “virtuális ház vadászat”, és megtanulják a legjobb módja annak, hogy mentse a személyes helyzet.
utazási idő
Ez az új tervezési szolgáltatás lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy felfedezzék a hosszabb munkaidő kikapcsolásának lehetőségét. A számológép megvizsgálja pénzügyi adatait, hogy válaszoljon olyan kérdésekre, mint például: “mennyi időt engedhetek meg magamnak, hogy felszálljak?”és” hatással lesz-e más pénzügyi céljaimra a hosszabb szabadság?
Wealthfront Portfolio
attól függően, hogy számlája adóköteles vagy adóköteles-e (pl. IRA), az eszközallokáció és az alap kiválasztása kissé eltérő lehet.
az Ön számára létrehozott Portfólió az alább felsorolt ETF-Eken alapul.
készletek
- amerikai szektor: Vanguard US Total Stock Market (VTI)
- külföldi szektor: Vanguard FTSE Fejlett Piacokon (VEA)
- Feltörekvő Piaci Szektor: Vanguard FTSE Feltörekvő Piacokon (VWO)
- Osztalék Szektor: Vanguard Osztalék Elismerés (VIG)
Kötvények
- MINKET TIPPEK Szektor: Schwab MINKET TIPPEK (SCHP)
- MINKET Kormányzati Szektor: Vanguard Teljes kötvénypiac (BND)
- Muni Szektor: iShares Nemzeti AMT-Ingyenes Muni Bond (MUB)
- Vállalati Szektor: iShares Vállalati Kötvény (LQD)
- Feltörekvő Piaci Szektor: iShares JPMorgan Emerging Markets Bond (EMB)
Alternatívák
- Ingatlan Szektor: Vanguard REIT (VNQ)
- természeti erőforrások szektor: Energy Select Sector SPDR (XLE)
kockázati paritás alap
a Wealthfront által kínált legújabb befektetési termék — és a vállalat első befektetési alapja — a PassivePlus Risk Parity alap célja, hogy magasabb kockázattal korrigált hozamokat biztosítson különböző piaci körülmények között. Ezt úgy teszi, hogy portfóliójának nagyobb kitettséget biztosít a magasabb kockázattal korrigált hozamú eszközosztályoknak.
az alap részben Ray Dalio fedezeti alapjának, a Bridgewaternek egy hasonló ajánlatán alapul, amely 100 millió dolláros minimális számlát igényel. A személyes beállításaitól függően a Portfólió 20% – át vagy annál kevesebbet vesz igénybe. Wealthfront célja, hogy demokratizálja ezt a stratégiát a követelmény csak $100,000.
ahhoz, hogy részt vegyen ebben az alapban, legalább 100 000 dollárt kell letétbe helyeznie. Az alap éves díja 0, 25%, ami csak 0, 05% – os kirándulást jelent a szokásos díjhoz.
a kockázati Paritásalap jelenleg csak adóköteles számlákra (IRAs nélkül) áll rendelkezésre.
| Structure | Investment Minimum | Expense Ratio |
|---|---|---|
| Mutual Fund | $100K | 0.50% |
Wealthfront Screenshots
Wealthfront díjak bontása
Wealthfront minimális befizetés: a Wealthfront által megengedett minimális számlaméret $500
minimális kifizetési összeg: $250. Nem húzhatja fiókját az $500 minimum alá.
kutatásaink szerint a 10 000 dollár alatti számlák esetében a Wealthfront az egyik legolcsóbb robo tanácsadó, beleértve az ETF díjakat is. Évente 0,25% – ot várnak el. Azonban a promo link, az első $ 5,000 fiókjában kezelik ingyenes, feletti összegek $5,000 van egy éves 0.25% díj.
mint már említettük, van egy másik módja annak, hogy több mint $5,000 kezelt szabad alatt Wealthfront. Miután gazdagabb lettfront ügyfél, olvassa el barátait a Szolgáltatásra. Minden új regisztráció további $5,000 Ingyenes menedzsmentet biztosít Önnek.
az egyetlen egyéb díj, amelyet Ön visel, az ETF-ek költségeibe ágyazott nagyon alacsony díj. 60% – os részvényeinkből, 40% – os kötvényportfólió tesztünkből kiderült, hogy az ETF díjak átlagosan 0,18% – ot tettek ki. Ez előnyt jelent a Wealthfront számára még a legmélyebb diszkont brókerekkel szemben is.
Wealthfront Competitors
| Highlights |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Rating | 9.5/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Minimum Investment | $100,000 | $0 | $0 |
| 401(k) Assistance | |||
| Two-Factor Auth. | |||
| Advice | Automated | Human Assisted | Automated |
| Socially Responsible | |||
Read our full Wealthfront vs Betterment and Wealthfront vs Personal Capital comparison.
Wealthfront Pros & Cons
Pros
—With our special promotion link. Még több lehetséges a refer-a-friend ajánlattal.
– ez Wealthfront specialitása. Segít az adóköteles számlákon, és a Wealthfront szerint növeli a hozamot.
—ha több mint 100 000 dollárt fektet be, ez egy további módszer az adók és az alapok költségeinek csökkentésére az ETF díjak elkerülésével.
– ez az opció teszi Wealthfront némileg egyedi, hogy a legtöbb robo tanácsadók összpontosítani csak nyugdíj tervezés.
– akár SMS szöveges üzenetben, akár a telefonjára telepített alkalmazáson keresztül, biztos lehet benne, hogy fiókja védett a hackerek belépési megszerzésétől.
– használhatja a Wealthfront pénzügyi tervezési szolgáltatását, útvonalát, kötelezettség vagy szükséges befektetés nélkül.
– A Path algoritmus úgy az összes fiók, még azok kívül tartott Wealthfront, hogy kapsz egy teljes képet a célokat.
– legalább 1 dollárért most nyithat egy Készpénzszámlát a Wealthfrontnál, amely 0, 26% – os kamatlábat fizet, és legfeljebb 1 millió dollár FDIC-biztosítást hordoz.
hátrányok
– lehetséges, hogy készpénz ül a számláján, nem fektetett be.
Wealthfront Review Summary
összességében a Wealthfront kiváló befektetési szolgáltatásnak tűnik. Szerintünk ez az egyik legjobb robo tanácsadó. Ez ragyog adóköteles számlák. Most, hogy Wealthfront kínál adó-veszteség betakarítás minden számla, a szolgáltatás minimalizálhatja az éves adó költségek.
Ha kezdő befektető vagy, aki az egyéni biztonsági kiválasztásba és menedzsmentbe ugrik, a Wealthfront kiváló választás lenne. Ez minden passzív befektető számára kiváló eszköz, mivel az egyes értékpapírok kiválasztása és karbantartása teljesen felesleges. Egy ilyen befektetőnek ki kell egészítenie Gazdagságátfront pozíciója jelentős készpénz típusú gazdaságok kívül.
de az aktívabb befektetők itt találhatják meg a felhasználást, ha önirányított számlával kiegészítik őket.
de a mindennapi megtakarítók, akiket a Wealthfront különösen szeretne elérni. Útvonaltervezési modelljével “beállíthatjuk és elfelejthetjük”, és hagyhatjuk, hogy a Wealthfront végezze el az összes nehéz emelést.
azok számára, akik egy átfogóbb online pénzügyi tervezési alkalmazást keresnek opcionális pénzügyi tanácsadói tanácsokkal, a személyes tőke is jó lehetőség.
a Wealthfront Advisers LLC-re (“Wealthfront Advisers”) hivatkozik az Investor Junkie. A Wealthfront tanácsadói megbízták az Investor Junkie-t, hogy ügyvédként járjon el, és a potenciális ügyfeleket a Wealthfront tanácsadókhoz utalja a Investor Junkie weboldalán elhelyezett hirdetéseken keresztül. A befektetők és a vagyonkezelők nem állnak kapcsolatban egymással, és nincs hivatalos kapcsolatuk a megállapodáson kívül. A Wealthfront tanácsadói megállapodtak abban, hogy kártalanítják a befektetőket a beterjesztési szolgáltatásokért, és a megállapodás értelmében készpénzdíjat fizetnek a befektetőknek, amikor számlát nyitnak a Wealthfront tanácsadókkal, miután rákattintottak erre az oldalra. Ön nem kerül felszámolásra semmit kapcsolatban ez a beterjesztés, és ez a megállapodás nem befolyásolja a tanácsadási díjat fog fizetni a Wealthfront tanácsadók, mint a többi tanácsadó ügyfelek Wealthfront tanácsadók. További információk a Wealthfront tanácsadók megtalálható a cég brosúra itt található. Az ezen az oldalon található gombra kattintva Ön tudomásul veszi a fenti közzététel kézhezvételét, valamint az előző mondatban található linken keresztül elérhető cég brosúrát.
Leave a Reply