Se sei rimasto indietro sui pagamenti con carta di credito Capital One, il tuo account potrebbe essere stato inviato a collections. La cronologia dei pagamenti ha un effetto significativo sul tuo punteggio di credito, che può influire sulla tua capacità di prendere in prestito denaro in futuro.

La migliore linea d’azione è sempre quella di pagare la carta di credito in tempo per evitare di averla inviata alle collezioni. Ma se sei già passato questo punto, ci sono ancora passi che si possono adottare per evitare di danneggiare ulteriormente il vostro credito.

Cosa succede quando una carta di credito Capital One viene inviata alle collezioni?

Prima di poter affrontare le conseguenze dell’invio alle raccolte, è importante capire come funziona questo processo. Ci sono tre passi un emittente della carta di credito passerà attraverso per inviare un disegno di legge per collezioni:

• Il creditore non è in grado di raccogliere il disegno di legge: Indipendentemente dall’emittente, il processo inizia sempre con debito della carta di credito non pagato. Diversi emittenti di carte di credito avranno politiche diverse su quanto tempo aspetteranno che il cliente a risolvere il debito della carta di credito. Una volta che il tempo è passato, la maggior parte degli emittenti venderà il disegno di legge a un esattore o agenzia di raccolta.
• Il creditore contatta un’agenzia di riscossione: Alcuni creditori ti daranno fino a 180 giorni per saldare il conto. A quel punto, la maggior parte girerà il conto a un’agenzia di raccolta. Una volta che è successo, il disegno di legge non pagato molto probabilmente mostrerà sul vostro rapporto di credito.
• Viene creato l’account di raccolta: Una volta creato l’account di raccolta, i futuri istituti di credito saranno in grado di vedere questo sul vostro rapporto di credito. Secondo il Fair Credit Reporting Act, il debito può rimanere sul tuo conto fino a sette anni anche dopo che è stato pagato.

Le collezioni Capital One influenzano il tuo punteggio di credito

I pagamenti regolarmente mancanti possono avere un effetto molto negativo sul tuo punteggio di credito. Ci sono una varietà di fattori che vanno a calcolare il tuo punteggio e la cronologia dei pagamenti rappresenta il 35%.

Istituti di credito vogliono vedere che avete una storia di pagare le bollette in tempo e in pieno. Quindi le bollette più non pagate che hai sul tuo rapporto, minore sarà il tuo punteggio di credito.

Ed è importante affrontare subito i mancati pagamenti. Più a lungo si lascia il disegno di legge andare non pagato senza fare nulla al riguardo, più impatto avrà sul tuo punteggio di credito. Lasciando un disegno di legge non pagato per 90 giorni sembra molto peggio di lasciare un disegno di legge non pagato per 30 giorni.

E pagamenti in ritardo possono rimanere sul vostro rapporto di credito per un massimo di sette anni. Tuttavia, ci sono diverse strategie che è possibile utilizzare per averlo rimosso dal vostro rapporto di credito.

Come rimuovere le collezioni Capital One dal tuo rapporto di credito

È possibile rimuovere le collezioni Capital One dal tuo rapporto di credito. Di seguito sono elencati sette modi è possibile iniziare il processo per rimuovere Capital One collezioni.

Controllare tutti e tre i rapporti di credito

Prima di contattare Capital One, ti consigliamo di scoprire l’entità del danno. È possibile richiedere una copia del vostro rapporto di credito dalle tre principali agenzie di credito:il nostro sito utilizza cookie tecnici e di terze parti per migliorare la tua esperienza di navigazione. AnnualCreditReport.com può inviare una copia gratuita del vostro rapporto di credito senza influenzare negativamente il vostro credito. Ti consigliamo di prendere nota del creditore, la data è stato elencato, e tutti gli altri dettagli importanti.

Scopri chi possiede il debito

Una volta che avete una copia del vostro rapporto di credito, sarete in grado di vedere chi possiede attualmente il debito. Hai bisogno di scoprire se Capital One possiede ancora il debito della carta di credito non pagato o se lo hanno venduto a un’agenzia di raccolta.

Se il vostro rapporto di credito elenca il debito come una “carica off” poi Capital One molto probabilmente venduto a un’agenzia di raccolta. Se è elencato come “non pagato” o come “collezione”, Capital One probabilmente ha ancora il debito.

Convalidare il debito

Una volta scoperto chi possiede il debito, si dovrebbe chiedere loro di convalidare il debito. Questa è una buona idea anche se hai intenzione di pagare finalmente il debito in pieno.

Secondo la Fair Debt Collection Practices Act, hai il diritto di chiedere a un’agenzia di riscossione di convalidare il debito. Questo costringe l’agenzia di raccolta per dimostrare che il debito è tuo e che l’agenzia di raccolta è autorizzato a raccogliere su questo debito.

Una volta che si invia l’agenzia di raccolta una lettera chiedendo loro di convalidare il debito, sono tenuti a rispondere a voi entro 30 giorni. Se non rispondono, è possibile contattare il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) e presentare un reclamo.

Negoziare con Capital One

Il passo successivo che si dovrebbe prendere è quello di cercare di negoziare con il creditore. Se hai già pagato il conto Capital One per intero, puoi richiedere un aggiustamento di avviamento. Puoi farlo chiamando o inviando una lettera certificata a Capital One.

Ma tieni presente che Capital One non deve essere d’accordo su questo. Avrai più fortuna se ci fosse una sorta di circostanze attenuanti che ti hanno causato un pagamento in ritardo.

Negoziare un “pay for delete” regolamento

Se non hai ancora saldato il debito, è possibile utilizzare questo a proprio vantaggio. È possibile inviare il creditore una lettera chiedendo loro di rimuovere l’account e in cambio, si paga il conto in pieno.

Prima di richiedere un pay per eliminare accordo, si dovrebbe essere sicuri di avere i fondi per pagare il debito in pieno o questa opportunità sarà sprecato anche se sono d’accordo. E se Capital One accetta un accordo “delete for pay”, assicurati di averlo scritto per iscritto.

Contestare la raccolta

Se si scopre che tutte le informazioni sul vostro rapporto di credito è imprecisa o addirittura discutibile, per legge, è possibile contestare l’account. Il creditore ha quindi 30 giorni per fornire la prova o l’account deve essere rimosso.

Cercare aiuto da un professionista

Se non si hanno alcuna fortuna avendo il debito rimosso da soli, si potrebbe desiderare di cercare l’aiuto di una società di riparazione di credito professionale. Hanno dimostrato strategie per aiutarti a rimuovere la Capital One collection dal tuo rapporto di credito. Possono anche aiutare con altri problemi che stanno trascinando verso il basso il tuo punteggio.

Avere carte di credito non pagate inviate alle collezioni può avere gravi conseguenze, che sia stata colpa tua o meno. In entrambi i casi, si dovrebbe prendere le misure necessarie per averlo rimosso dal vostro rapporto di credito in modo che non danneggia il tuo punteggio di credito. Puoi farlo contestando la raccolta o chiedendo un aggiustamento di avviamento.

E, soprattutto, adottare misure per garantire che ciò non accada di nuovo. Controllare regolarmente il vostro rapporto di credito e la creazione di autopay sono buoni modi per proteggersi e mantenere il vostro punteggio di credito in buona forma.