Che cosa è Fintech (Financial Technology)?

Il termine fintech si riferisce alla sinergia tra finanza e tecnologia, che viene utilizzata per migliorare le operazioni aziendali e la fornitura di servizi finanziari. Fintech può assumere la forma di software, un servizio o un’azienda che fornisce modi tecnologicamente avanzati per rendere i processi finanziari più efficienti interrompendo i metodi tradizionali.

Alcune delle applicazioni più importanti di fintech sono pagamenti mobili, applicazioni di investimento automatizzate (robo-advisorsRobo-AdvisorsRobo-advisors sono servizi di gestione degli investimenti online che impiegano algoritmi matematici per fornire consulenza finanziaria con il minimo intervento umano.), criptovaluta, attività di prestito online e piattaforme di crowdfunding.

Tecnologie che contribuiscono al Fintech

1. Intelligenza artificiale (AI) e Machine Learning (ML)

L’Intelligenza artificiale (AI) e Machine Learning (ML) sono alcune delle tecnologie più utilizzate nel fintech, offrendo il potenziale per svolgere un ruolo ancora più importante nel settore finanziario man mano che gli sviluppi continuano. Alcune delle applicazioni fintech di AI e ML includono credit scoringCredit Score AnalysisCredit score analysis è il processo attraverso il quale diverse aziende valutano un individuo o punteggio di credito di una società per aiutare a determinare come creditworthy l’entità è. Un punteggio di credito è significativo perché tiene conto di quante volte è stato utilizzato il credito e quanto è stato rimborsato in modo efficiente., rilevamento delle frodi, conformità normativa e gestione patrimoniale, tra gli altri.

2. Big Data e analisi dei dati

I dati provenienti da clienti e mercati sono di alto valore per le aziende fintech. Attraverso grandi set di dati, le informazioni sulle preferenze dei consumatori, le abitudini di spesa e il comportamento degli investimenti possono essere estratte e utilizzate per sviluppare analisi predittive.

L’analisi predittiva si riferisce alla previsione di come i consumatori potrebbero comportarsi utilizzando informazioni passate e un algoritmo matematico. I dati raccolti aiutano anche a formulare strategie di marketing e algoritmi di rilevamento delle frodi.

3. Robotic Process Automation (RPA)

Robotic Process Automation (RPA) si riferisce al processo di assegnazione di compiti manuali e ripetitivi alla robotica anziché agli esseri umani al fine di semplificare i flussi di lavoro nelle istituzioni finanziarie. Le applicazioni più diffuse di RPA in finanza sono:

• Statistiche e raccolta dati
• Gestione della conformità normativa
• Comunicazione e marketing tramite e-mail e chatbot
• Gestione delle transazioni

4. Blockchain

La tecnologia blockchain viene adottata su larga scala nel settore finanziario, principalmente grazie alla sua capacità di archiviare in modo sicuro i record delle transazioni e altri dati sensibili. Ogni transazione è crittografata e le possibilità di attacchi informatici di successo sono relativamente basse quando viene utilizzata la tecnologia blockchain. La tecnologia blockchain è anche la spina dorsale di molti cryptocurrenciesCryptocurrencyCryptocurrency è una forma di valuta digitale basata sul networking blockchain. Criptovaluta come Bitcoin ed Ethereum stanno diventando ampiamente accettate..

Applicazioni di Fintech

1. Piattaforme di crowdfunding

Le piattaforme di crowdfunding come Kickstarter, GoFundMe e Patreon sono il risultato degli sviluppi nel fintech. Le piattaforme consentono agli imprenditori e alle imprese in fase iniziale di raccogliere fondi da tutto il mondo, consentendo loro di aggirare i confini geografici e raggiungere i mercati e gli investitori internazionali.

2. Pagamenti mobili

Le applicazioni e i gateway di pagamento mobili sono uno degli usi più diffusi di fintech. Tali applicazioni consentono agli utenti di svolgere attività bancarie senza visitare fisicamente una banca. Ad esempio, aziende come Venmo e Interac consentono ai clienti di inviare e ricevere denaro tramite smartphone a costi di transazione minimi.

3. Robo-Advisors

I Robo-advisors sono servizi di gestione degli investimenti online che utilizzano algoritmi per allocare in modo ottimale le risorse e generare portafogli per i clienti. Consentono agli utenti di tutte le età di impegnarsi in attività di investimento a tariffe basse con il minimo sforzo manuale.

4. Insuretech

Il termine insuretech si riferisce all’applicazione della tecnologia al modello assicurativo, che consente alle aziende di fornire servizi assicurativi su misura e sicurezza dei dati. Insuretech aiuta a semplificare il processo di assicurazione attraverso il deposito di reclami online e la gestione delle polizze.

5. Regtech

Regtech (regulatory technology) si concentra sull’automazione dei processi di conformità per le istituzioni finanziarie. Offre una gestione rapida ed economica di grandi quantità di dati, inclusi i record delle transazioni e i documenti di conformità, come le dichiarazioni dei redditi delle società.

Letture correlate

CFI è il fornitore ufficiale del global Commercial Banking& Credit Analyst (CBCA)™CBCA™ CertificationThe Commercial Banking& Credit Analyst (CBCA)™ accreditamento è uno standard globale per gli analisti del credito che copre la finanza, contabilità, analisi del credito, analisi del flusso di cassa, di più. programma di certificazione, progettato per aiutare chiunque a diventare un analista finanziario di livello mondiale. Per continuare a far avanzare la tua carriera, le risorse aggiuntive di seguito saranno utili:

• AlgorithmsAlgorithms (Algos)Gli algoritmi (Algos) sono un insieme di istruzioni che vengono introdotte per eseguire un’attività.Gli algoritmi sono introdotti per automatizzare il trading per generare profitti a una frequenza impossibile per un trader umano
• Società di pagamento OnlinecomPagnie di pagamento OnlinecomPagnie di pagamento online sono responsabili della gestione dei metodi di pagamento online o basati su Internet. I sistemi di pagamento online consentono al venditore di accettare pagamenti e all’acquirente di inviare pagamenti su Internet. Esempi di pagamento online aziende sono PayPal, Alipay, WeChat Pagare
• la Transizione da Excel a PythonTransitioning da Excel a PythonMany aziende sono ora in fase di transizione da Excel a Python, un alto livello di uso generale, il linguaggio di programmazione creato dal programmatore olandese
• Tipi di strumenti Finanziari AnalysisTypes Finanziari AnalysisFinancial analisi comporta l’uso di dati finanziari per valutare le prestazioni di un’impresa e di formulare raccomandazioni su come si può migliorare per il futuro. Gli analisti finanziari svolgono principalmente il loro lavoro in Excel, utilizzando un foglio di calcolo per analizzare i dati storici e fare proiezioni Tipi di analisi finanziaria