In un mare di Robo advisors, alcuni “pesci grossi” si distinguono. Wealthfront è uno di loro, offrendo un focus sulla definizione e raggiungere i vostri obiettivi e considerando l’intera immagine finanziaria. In effetti, in questa recensione di Wealthfront, lo valutiamo come uno dei migliori robo advisors sul mercato.

Il servizio ha un enorme appeal per i Millennials — dopo tutto, hanno tempo dalla loro parte quando si tratta di risparmiare per la pensione. Ma c’è abbastanza qui per chiunque sia interessato a far crescere la propria ricchezza attraverso investimenti automatizzati. Diamo un’ulteriore occhiata a questa piattaforma per scoprire perché.

Che cos’è Wealthfront?

Wealthfront è uno dei tanti robo advisor sul mercato. Queste piattaforme di investimento automatizzate hanno democratizzato gli investimenti fornendo servizi che una volta avevi bisogno di un costoso consulente personale per ricevere. E si sono dimostrati enormemente popolari. Dal suo lancio nel dicembre 2011, Wealthfront ha costruito il suo patrimonio in gestione (AUM)a $11,5 miliardi.

Funziona semplicemente: investi i tuoi soldi in un conto Wealthfront (c’è un deposito minimo richiesto di $500). È possibile scegliere di utilizzare un conto pensionistico individuale fiscale differita (IRA), se lo si desidera. I fondi sono detenuti in un conto di intermediazione da Wealthfront Brokerage LLC, una filiale della società. Utilizza RBC Clearing& Custodia (RBC CC) per cancellare le negoziazioni.

Wealthfront alloca quindi il tuo investimento in un assortimento di exchange-traded funds (ETF).

Come molti servizi di investimento robo, Wealthfront utilizza Modern Portfolio Theory (MPT) per creare un’asset allocation automatizzata, tenendo conto della tolleranza al rischio e delle esigenze finanziarie. La piattaforma si assicura continuamente che l’allocazione sia corretta con il riequilibrio automatico.

Come funziona Wealthfront?

Wealthfront utilizza un team di “esperti finanziari di livello mondiale” guidati dal leggendario economista Burton Malkiel. È l’autore del classico degli investimenti A Random Walk Down Wall Street, che raccomando di leggere. Malkiel e ‘ il direttore degli investimenti di Wealthfront.

Wealthfront ha alcune somiglianze con Betterment e altri robo advisor, in quanto si inizia completando un questionario. Il questionario di Wealthfront ha quattro domande oggettive e sei soggettive. Lo scopo del sondaggio è determinare la tolleranza al rischio e impostare le allocazioni di asset.

Una volta stabilito, le allocazioni rimarranno costanti indipendentemente dalla quantità di denaro che hai investito. Dopo aver superato determinate soglie all’interno del tuo account, il portafoglio verrà automaticamente adeguato per garantire che rimanga in linea con il mix di attività proposto.

Caratteristiche Wealthfront

Libero di Pianificazione Finanziaria Con Percorso

Wealthfront utilizza un algoritmo chiamato Sentiero che un team di Dottori di ricerca sviluppato per aiutarvi a raggiungere i vostri obiettivi. Utilizzando Path, è possibile impostare obiettivi di risparmio per le cose grandi: pensione, università, e / o un acquisto di casa. Questo servizio prende tutti i vostri conti – tra cui risparmio esterno, bancario, e anche conti ipotecari-e crea consulenza finanziaria personale. Path genera scenari per aiutarti a determinare se sei sulla destra well beh a un percorso per raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio. E se no, suggerirà i modi migliori per farlo. Path non è un’app separata; è integrato in tutto ciò che fa Wealthfront.

È come avere un consulente finanziario personale basato su software.

Non solo, ma è possibile utilizzare Path gratuitamente senza alcun investimento richiesto. In effetti, Wealthfront è ora l’unico consulente robo per offrire una pianificazione finanziaria gratuita. Tutto quello che devi fare è scaricare l’app Wealthfront e Path si metterà al lavoro per te, con la possibilità di rispondere a più di 10.000 domande su misura per la tua situazione finanziaria personale.

Wealthfront può aiutarti a rispondere a queste domande:

• Quanto dovresti risparmiare oggi?
• Quanto varrai allora?
• Potresti vivere il tuo stile di vita attuale alla pensione?
• Sei sulla buona strada per l’istruzione universitaria di tuo figlio?
• Stai risparmiando abbastanza per acquistare una casa?

Wealthfront Cash Account

Se stai cercando un posto sicuro dove parcheggiare il tuo denaro, Wealthfront ti ha coperto. Il nuovo conto in contanti del servizio ti pagherà lo 0,35% di interesse e richiede un minimo di soli $1 per l’apertura. Se sei preoccupato per la sicurezza, non essere — la FDIC assicura il conto in contanti di Wealthfront fino a million 1 milione. Questo è quattro volte la copertura che troverai con una banca normale.

Inoltre, con un conto in contanti, avrai accesso ai consigli gratuiti di pianificazione finanziaria di Wealthfront e alle risposte a più di 10.000 domande finanziarie. Per ulteriori letture, visita il nostro Wealthfront Cash Account review.

Wealthfron Tax Loss Harvesting

Questo servizio è disponibile nei conti imponibili. Lo scopo è quello di risparmiare sulle tasse, così come le tasse annuali un ETF oneri. In effetti, la raccolta delle perdite fiscali a livello di stock è qualcosa di simile a un ETF ma gestita direttamente da Wealthfront.

I clienti Wealthfront possono accedere al livello di Stock Tax-Loss Harvesting a tre livelli:

1. Wealthfront 100 — Disponibile per i conti imponibili con un minimo di $100.000. Wealthfront utilizza azioni individuali in un massimo di 100 delle più grandi società statunitensi, e il Vanguard Extended Market ETF (VXF) e il Vanguard S&P 500® ETF (VOO) per rappresentare le aziende più piccole.
2. Wealthfront 500 — Disponibile con un minimo di $500.000. L’account utilizza fino a 500 azioni individuali di grandi società e l’ETF Vanguard Extended Market (VXF) viene utilizzato per rappresentare 500 società più piccole non S&.
3. Wealthfront 1000 — Disponibile con un minimo di $1 milione. Si estende le opzioni precedenti e utilizza fino a 1.000 azioni in grandi aziende, e l’ETF Vanguard Small Cap (VB) viene utilizzato per rappresentare titoli a piccola capitalizzazione.

Wealthfront enfatizza l’efficienza fiscale

La raccolta delle perdite fiscali funziona sfruttando gli investimenti che sono diminuiti di valore. Una detrazione fiscale è generata dalla vendita di investimenti in perdita, che abbassa le tasse dell’investitore. La raccolta delle perdite fiscali potrebbe comportare un vantaggio maggiore rispetto a quello derivante dall’approccio manuale di fine anno adottato dai consulenti finanziari tradizionali. Tutti i clienti ricevono questa funzione senza alcun costo aggiuntivo.

Il servizio di investimento automatizzato di Wealthfront offre cinque livelli di minimizzazione fiscale:

1. Fondi indicizzati — A differenza dei fondi comuni di investimento gestiti attivamente, i fondi indicizzati hanno un fatturato molto ridotto, il che significa che si incorrono in imposte sulle plusvalenze molto più basse.
2. Reinvestimento intelligente dei dividendi — L’utilizzo dei dividendi per riequilibrare il portafoglio durante tutto l’anno riduce al minimo le vendite, portando a minori plusvalenze realizzate.
3. Posizione fiscale — I clienti ricevono diverse classi di attività e allocazioni di attività per i conti imponibili e pensionistici per ottimizzare le loro prestazioni al netto delle imposte.
4. Daily Tax-Loss Harvesting — Disponibile in conti imponibili per coprire i guadagni in ETF con le perdite di altri ETF di proprietà con Wealthfront.
5. Risk Parity — Più recente aggiunta di portafoglio di Wealthfront è un fondo comune di investimento che utilizza una strategia basata sulla parità di rischio. Ciò significa che una deviazione dalla ripartizione standard 60/40 azioni / obbligazioni in uno sforzo ottiene rendimenti corretti per il rischio più elevati. Puoi scegliere di partecipare se hai un minimo di $100.000 nel tuo account. Vedi sotto e questo articolo per ulteriori informazioni.

Queste sono cose importanti che ogni investitore passivo a lungo termine dovrebbe prendere in considerazione, ma, nella maggior parte dei casi, non lo fanno. Questo perché o non c’è un modo semplice per affrontarli, o ci vuole troppo tempo per ricercare queste informazioni. Wealthfront rende il processo banale.

Wealthfront afferma che la raccolta delle perdite fiscali e l’uso del suo livello di stock La raccolta delle perdite fiscali potrebbe aggiungere più del 2,03% al rendimento annuale dell’investimento al netto delle imposte del tuo portafoglio, anche se, naturalmente, questo rendimento non è garantito e dipende parzialmente dalle prestazioni del mercato.

Automation Services

Wealthfront monitorerà il tuo account per l’eccesso di denaro e trasferirà automaticamente il saldo su un conto a tua scelta. Si può scegliere di avere il denaro depositato nel vostro conto Wealthfrontcash, conto di investimento imponibile, Roth IRA, IRA tradizionale o 529 Collegio Conto di risparmio.

Il servizio funziona utilizzando Wealthfront per monitorare un conto corrente esterno o un conto di cassa Wealthfront e impostare un saldo specifico. Una volta Wealthfront rileva che c’è più denaro nel conto di quanto prescritto, trasferirà automaticamente il denaro in uno dei conti di vostra scelta. E ‘ un ottimo modo per investire i vostri soldi senza nemmeno rendersi conto che il denaro è andato.

Smart Beta di Wealthfront

Questo è l’ingresso di Wealthfront in “Smart Beta” per migliorare i rendimenti rispetto agli indici di mercato principali. L’opzione è disponibile per i clienti che hanno almeno $500.000 con Wealthfront. Meglio di tutti, a differenza del servizio robo advisor di Charles Schwab e degli ETF che utilizza, il servizio di Wealthfront è disponibile senza alcun costo aggiuntivo. Smart Beta è abbinato alla raccolta delle perdite fiscali a livello di stock per ridurre l’impatto delle tasse sui rendimenti. Secondo Wealthfront, nessun altro servizio Smart Beta o fondo offre questa opzione.

Wealthfront ha anche annunciato che la sua tax-loss harvesting, Stock Level Tax-Loss Harvesting e Smart Beta options sono tutte fuse in un unico servizio combinato chiamato PassivePlus.

Trasferimenti su misura

In esclusiva per Wealthfront. In genere, se ti stai spostando da un consulente o un conto di intermediazione esistente a un consulente robo, devi vendere tutte le tue partecipazioni e muoverti in contanti. Invece di questo, Wealthfront trasferirà i vostri beni in un portafoglio diversificato nel tempo. Ciò ridurrà la bolletta fiscale. (Tuttavia, Wealthfront consiglia ancora di vendere beni incompatibili come stock option o fondi comuni di investimento.)

Programma di riferimento

Per ogni nuovo cliente che ti riferisci a Wealthfront, ottieni un ulteriore managed 5,000 gestito gratuitamente.

Supporto account esterno

Organizza tutti i tuoi account in un unico luogo con consigli su tasse, tasse e denaro in eccesso.

529 College Savings Plan & College Planning

Piano per l’istruzione universitaria di tuo figlio tramite l’app Wealthfront. Scegli il college e l’app calcolerà esattamente la quantità di aiuti finanziari per cui hai diritto e ti dirà se sei sulla buona strada.

Gratis per i primi $5.000 a meno che tu non sia un residente del Nevada. I residenti del Nevada ricevono managed 25.000 gestiti gratuitamente (più commissioni all-in dello 0,43-0,46% all’anno dopo tale importo depositato). (La ragione di questo è perché il piano 529 di Wealthfront è domiciliato nello stato del Nevada.) Wealthfront ti mostra quanto puoi permetterti di coprire considerando i tuoi altri obiettivi, come l’acquisto di una casa o la pensione.

Portafoglio Linea di credito

Una caratteristica unica Wealthfront: Per i conti più grandi di $100.000, prendere una linea di credito contro i vostri investimenti. I tassi di prestito sono attualmente 4,75-6,00% TAEG, e si può prendere in prestito fino al 30% del valore corrente del tuo account.

Risparmio di pensione

Piano per la vostra pensione utilizzando algoritmi di percorso di Wealthfront. Wealthfront esaminerà tutti i tuoi account, inclusi quelli esterni, e ti aiuterà a trovare il modo migliore per raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento. Per saperne di più su Wealthfront IRA qui

Home Planning

Pianifica e risparmia per il tuo prossimo acquisto di casa, oltre a ricevere aiuto personalizzato e raccomandazioni da parte di professionisti. Ottenere preventivi ipotecari, fare un po ‘ di “caccia casa virtuale,” e imparare il modo migliore per risparmiare per la vostra situazione personale.

Tempo libero per il viaggio

Questo nuovo servizio di pianificazione consente agli utenti di esplorare la possibilità di prendere un lungo periodo di tempo fuori dal lavoro. La calcolatrice esamina i dati finanziari per rispondere a domande come “Quanto tempo posso permettermi di decollare?”e” Prendere un congedo prolungato avrà un impatto sui miei altri obiettivi finanziari?

Portafoglio Wealthfront

A seconda che il tuo account sia imponibile o differito dalle imposte (ad esempio, un IRA), l’asset allocation e la selezione del fondo potrebbero essere leggermente diverse.

Il portafoglio Wealthfront crea per te sarà basato sugli ETF elencati di seguito.

Azioni

• Settore degli Stati Uniti: Vanguard Mercato azionario totale degli Stati Uniti (VTI)
• Settore estero: Vanguard FTSE Mercati Sviluppati (VEA)
• Emergente Settore di Mercato: Vanguard FTSE Mercati Emergenti (VWO)
• Dividendo Settore: Vanguard Dividendo Apprezzamento (VIG)

Obbligazioni

• CI CONSIGLI di Settore: Schwab US CONSIGLI (SCHP)
• Governo USA Settore: Vanguard Totale del Mercato Obbligazionario (BND)
• Muni Settore: iShares Nazionale AMT-Free Muni Bond (MUB)
• Aziendale Settore: iShares Corporate Bond (LQD)
• Emergente Settore di Mercato: iShares JPMorgan Emerging Markets Bond (EMB)

Alternative

• Settore Immobiliare: Vanguard REIT (VNQ)
• Natural Resources Sector: Energy Select Sector SPDR (XLE)

Risk Parity Fund

Il nuovo prodotto di investimento offerto da Wealthfront — e il primo fondo comune di investimento della società — il PassivePlus Risk Parity Fund mira a fornire rendimenti corretti per il rischio più elevati in diverse condizioni di mercato. Lo fa dando il vostro portafoglio più esposizione a classi di attività con rendimenti corretti per il rischio più elevati.

Il fondo si basa in parte su un’offerta simile da hedge fund di Ray Dalio, Bridgewater, che richiede un conto minimo di million 100 milioni. Ci vorrà fino al 20% del vostro portafoglio o meno, a seconda di voi le impostazioni personali. Wealthfront mira a democratizzare questa strategia con un requisito di soli $100.000.

Per partecipare a questo fondo, è necessario disporre di un minimo di deposited 100.000 depositato. Il fondo ha una quota annuale dello 0,25%, che si tradurrà in un aumento solo dello 0,05% della tariffa normale.

Il fondo Parity Rischio è disponibile solo per i conti imponibili (senza IRA) al momento.

Wealthfront Screenshots

Ripartizione delle commissioni Wealthfront

Deposito minimo Wealthfront: la dimensione minima del conto consentita da Wealthfront è di $500

Importo minimo di prelievo: $250. Non puoi disegnare il tuo account al di sotto del minimo di $500.

Dalla nostra ricerca, per i conti sotto $10.000, Wealthfront è uno dei consulenti robo più economici, comprese le commissioni ETF. Ogni anno, si aspettano di sborsare 0.25%. Tuttavia, con il nostro link promozionale, il primo $5,000 nel tuo account è gestito gratuitamente e gli importi superiori a $5,000 hanno una commissione annuale 0.25%.

Come accennato in precedenza, c’è un altro modo per avere più di managed 5,000 gestiti gratuitamente sotto Wealthfront. Dopo essere diventato un cliente Wealthfront, fare riferimento amici al servizio. Ogni nuova iscrizione ti concede un ulteriore management 5,000 di gestione gratuita.

L’unica altra commissione che si incorre è la tassa molto bassa incorporata nel costo degli ETF. Dai nostri titoli 60%, test del portafoglio di obbligazioni 40%, abbiamo trovato le commissioni ETF in media 0.18%. Ciò conferisce a Wealthfront un vantaggio anche sui broker di sconto più profondi.

Wealthfront Competitors

Highlights
Rating	9.5/10	9/10	8.5/10
Minimum Investment	$100,000	$0	$0
401(k) Assistance
Two-Factor Auth.
Advice	Automated	Human Assisted	Automated
Socially Responsible

Read our full Wealthfront vs Betterment and Wealthfront vs Personal Capital comparison.

Wealthfront Pros & Cons

Riepilogo della recensione di Wealthfront

Nel complesso, Wealthfront sembra essere un eccellente servizio di investimento. Pensiamo che sia uno dei migliori consulenti robo, in realtà. Brilla con conti imponibili. Ora che Wealthfront offre la raccolta delle perdite fiscali per tutti gli account, il suo servizio può ridurre al minimo le spese fiscali annuali.

Se sei un investitore principiante che è diffidente di saltare nella selezione e nella gestione della sicurezza individuale, Wealthfront sarebbe una scelta eccellente. Ed è un veicolo superiore per qualsiasi investitore passivo poiché la selezione e la manutenzione dei singoli titoli è completamente inutile. Tale investitore dovrebbe integrare la propria posizione Wealthfront con consistenti partecipazioni di cassa all’esterno.

Ma gli investitori più attivi possono trovare utilizzo qui se integrano con un account auto-diretto.

Ma sono i risparmiatori di tutti i giorni che Wealthfront sta particolarmente cercando di raggiungere. Con il suo modello di pianificazione del percorso, puoi “impostarlo e dimenticarlo” e lasciare che Wealthfront faccia tutti i sollevamenti pesanti.

Per gli individui che sono alla ricerca di una più completa app pianificazione finanziaria online con consulenza consulente finanziario opzionale, Capitale personale è una buona opzione pure.