CARES法の下で、IRSは401（k）月27とSeptの間に行われたローンのドル 健康または財政がCOVID-19の影響を受けた個人の場合、$50,000からindividuals100,000になります。

CARES Actによると、IRSは27日からDecまでのローン返済を一時停止する予定であると発表した。 31, 2020.あなたが未払いの401（k）ローンを持っている間にあなたの仕事を失った場合、あなたは完全に残高を返済する必要があるか、それが早期分配として分類さ

利息の支払い

あなたは自分で利息を支払うことになります。 あなたの401（k）ローンの金利は、あなたの401（k）プランのルールによって決定されますが、それは通常、式（例えば、プライムレート+1％として設定されています。)あなた自身に興味を支払うが、401(k)貸付け金を取ることは時間のあなたの未来の退職の節約をほとんど傷つける。あなたの401（k）からの借入への注意点

いくつかの401（k）プランは、ローンの形で撤退を可能にしますが、いくつかはそうではありません。 あなたの計画は、あなたの口座残高に対して借りることができるかどうかを調べるためにあなたの401（k）プランの管理者や投資会社に確認する必 通常あなたの声明の連絡先情報を見つけることができる。

古い401(k)からの借入

あなたの401(k)プランが存在する会社で働いていない場合、あなたの計画が特にそれを許可しない限り、新しい401(k)ローンを取り出すことはできません。 あなたはあなたの新しい401（k）の計画に元雇用者から残高を転送することができ、あなたの現在の雇用主の計画は、融資を可能にする場合は、そこから 古い401（k）をIRAに転送する場合は、iraから借りることはできません。 それはあなたが現金化または古い401（k）プランを転送する前に、すべてのルールを知っているのが最善です。

あなたの401（k）ローンを賢明に使用する

これらのローンは、頻繁に借金や家の修理や改善を返済するために使用されています。

あなたの401（k） 他の主要な用途には、住宅の購入や借り換え、自動車の購入、大学の授業料、医療費、休暇や結婚式の費用の支払いなどがあります。あなたの401（k）資産は一般的に債権者から保護されているように、債務を返済するために401（k）ローンを取り出すことは賢明ではないかもしれません。

最初のバランスのヒットに加えて、あなたの401（k）から削除されたお金は、潜在的な市場の利益を逃します。あなたが401（k）ローンを取る時、あなたは受け取った金額に税金を払っていません。

遅延返済は潜在的に高価です。

あなたが時間通りにローンを返済しない場合は、税金や罰則が原因である可能性があります。 具体的には、ローンが特定の返済条件に従って返済されていない場合、残りの残高は分配とみなすことができます。 その場合は、あなたに課税所得となり、まだ59.5歳でない場合は、10％の早期撤退ペナルティ税も適用されます。

あなたが未払いの401（k）ローンを持っている間に雇用を離れる場合、あなたがそれを返済しない限り、あなたの残りのローン残高は、その時点で分配とみな しかし、あなたはローンが分布として特徴付けられた年のためにあなたの連邦所得税申告書を提出するための（拡張後）期日までにIRAまたは別の適格退職