右の財政道の若いものを置くのを助ける休日のギフトを与えるために見ているか。 貯蓄債券または529アカウントの貢献は、おそらくクリスマスの朝に最も注目を集める贈り物ではありませんが、それだけで最も感謝されてしまう 両親、祖父母、および他の興味のある大人は、それが最初の車、大学、または家の頭金のために保存しているかどうか、彼らの未来を確保することができ

金融ギフト

Tbh Global Asset Managementのパートナー/財務顧問であるSam Davisは、金融ギフトには明らかな金銭的報酬を超えたメリットがあると指摘している。 “両親や祖父母は、子供たちがそうでなければ不可能なことを達成するのを助けることができるので、財政的な贈り物を作ることを検討すべきです”とDavis 「これには、今や多くの人にとって手が届かないようになった医学部、または子供が短期的で厳しい財政状況を乗り越えるのを助けるようなものが含 それはまた、しかし、グローバルダイナミクスのより良い子供の理解を助けることができる世界中の旅行のようなものを、含めることができます。”

あなたの財政の贈り物は、子供が大学のために支払うのに役立ちますか、夏のためにヨーロッパを旅したり、貯蓄と投資に関心を火花、あなたの子供や孫”

貯蓄債券

貯蓄債券は、利息を稼ぐことによって着実に成長することができるので、優れた財政的贈り物をします。 財務省証券は、財務省手形、ノート、債券、財務省インフレ保護証券（TIPS）、および貯蓄債券を含む債務商品の種類です。 彼らは財務省から購入された後、彼らは流通市場で売買することができますので、ほとんどの財務省証券は、”市場性”証券と呼ばれています。

貯蓄債券は、いくつかの点で他の財務省証券とは異なります:

• 貯蓄債券は”非市場性”であるため、流通市場で取引することはできません。
• 未成年者は貯蓄債券を所有することができます。
• 貯蓄債券は、贈り物として購入することができます。

あなたが貯蓄債券のために支払うお金は、米国政府への融資を表しています。 ローンと引き換えに、貯蓄債券は、最大30年間の利息を獲得し続けています。 12ヶ月後の任意の時間は、貯蓄債券は、その額面に加えて、それが獲得した任意の関心のために償還することができます; それは五歳になる前に債券が償還された場合は、最後の三ヶ月の利息を失うことになります。

貯蓄債券は、毎月の利息と半年複利を計上し、どちらもシリーズEEまたはシリーズI債券として利用可能です。 両者の最大の違いは、あなたが受け取る金利です。 2005年5月1日以降に発行されたシリーズEE債券は、固定金利を獲得します。 シリーズI債券の金利は、リターンの固定金利とインフレのためにインデックス化された可変半期レートの両方に基づいています。 EE債券は、長期債券保有者に報酬を与えるために、発行日から遅くとも20年以内に発行価格から価値を倍増させることが保証されています。

米国財務省が運営する安全なwebベースのシステムであるTreasuryDirectのウェブサイトを通じて、デジタル貯蓄債券を贈り物として購入することができます。 このプロセスは、金融機関の助けを借りて紙の貯蓄債券を購入することができたときよりも少し複雑ですが、デジタル貯蓄債券を購入するための基本www.treasurydirect.gov…..

あなたは、受信者の法的名前、社会保障番号、およびTreasuryDirect口座番号 年未満の未成年者が贈り物として貯蓄債券を受け取るためには、親または法定後見人は、自分のTreasuryDirectアカウント内のマイナーリンクされたアカウントを設 子供の親/保護者が（何らかの理由で）アカウントを設定していない場合でも、債券を購入し、自分のアカウントの”ギフトボックス”に保持し、後日譲渡する

あなたは子供の社会保障番号を提供する必要がある理由は、債券が受信者の年間債券購入制限に適用されるということです。 貯蓄債券の年間購入限度額は、シリーズEE電子債券でcombined10,000、シリーズI電子債券で1 10,000、紙シリーズI債券でcombined5,000を組み合わせたものです。

529Contributions

中等後教育が高価であることは秘密ではありません。 大学のコストは、毎年インフレ率の約二倍で増加しており、傾向は継続すると予想されます。 カレッジボードによると、2020-2021学年の授業料と手数料（部屋と食事を含まない）の平均費用は、州内の公立大学では$10,560、州外の公立大学では2 27,020、私立の非営利

“あなた自身の納税義務を制限しながら、財政的に子供を助けるための最良の方法の一つは、529大学計画の使用である、”デイビス氏は述べています。 529大学貯蓄計画は、家族が将来の大学の費用のために保存することを可能にする税有利な計画です。 これらは通常、州主催の投資計画であり、各州には税制上の利点を含むさまざまな要件と利点があります。 529プランには、貯蓄プランとプリペイドプランの二つのタイプがあります。

• 529貯蓄計画：これらの計画は、あなたの貢献が投資信託やその他の投資商品に投資されているという点で、401ksやIRAsなどの他の投資計画と同様に 州主催の投資計画として、州は資産管理会社（ヴァンガードなど）と調整して、州の計画の特徴に従って投資を処理します。 アカウントの所有者(つまり、、親）は、状態ではなく、資産管理会社と直接取引します。 受益者（あなたの子供または孫）は、アカウントが設定されており、誰が大学のためにお金を使用する人です。
• 529プリペイド授業料プラン：プリペイド授業料プランは、保証貯蓄プランとも呼ばれ、州および高等教育機関によって管理されています。 彼らは、家族が授業料を前払いし、今日の授業料をロックすることによって、将来の大学の費用を計画することを可能にします。 このプログラムは、州の適格機関のいずれかで将来の大学の授業料を支払います。 学生が州外または私立の大学または大学に行く場合、同額のお金が分配されます。

“私は強く、卓越した所得減税のための529の計画に資金を供給するために私のクライアントに助言する、”デイビス氏は述べています。 “貢献は、あなたの連邦納税申告書に控除されていませんが、あなたの投資は、課税繰延成長し、受益者の大学の費用を支払うために分布は、連邦非課税出 529のルールは州によって異なりますが、私は誰もが彼らの州のルールを理解することを奨励します。 たとえば、あなた自身の状態は、連邦政府の治療に加えて、（そのような引き出しにあなたの貢献や所得免除のための前払い控除など）また、いくつかの税制2019年12月、トランプ大統領は、アメリカ人の退職制度を改善するために設計された退職強化法（SECURE Act）のためのすべてのコミュニティの設定に署名しました。 法の一部は、529の計画に変更を加えました。

今、529の計画が適用されることができる資格のある高等教育費には、見習いプログラムの費用が含まれています。 同法はまた、資格の教育ローンの元本および/または利息を支払うために使用することができますが、lifetime10,000の生涯量に限定される”資格の教育ローンの返済”の この制限は一人あたりですが、追加の0 10,000は、529計画受益者の兄弟のそれぞれのための優れた学生の債務を満たすために、資格のある教育ローンの返済とし

その他の贈り物

貯蓄債券と529の貢献は、子供に適した多くの異なる金融贈り物のうちの二つに過ぎません。 また、以下を与えることを検討することができます：

• 株式：あなたはすでに所有している株式をギフトまたは転送することができますか、株式のギ 多くの場合、あなたもあなたの愛する人に与えるために株式のための紙の株券を取得することができます。
• IRAの貢献：子供が仕事から収入を得ている場合は、許容量までの年間貢献に資金を供給することができます。
• 現金: 冷たい堅い現金は歓迎されたギフト常にであるが、それが車か夏キャンプの支払をするか、または大人の子供の負債を支払うことのような特定の目的のために、充てられるお金なら最も有効であるかもしれない(学生の貸付け金またはクレジットカードの負債のような)。
• 財務アドバイス：資格のあるファイナンシャルプランナーへの旅行は、幼い子供でもお金、貯蓄、投資の価値を理解するのに役立ちます。

ボトムライン

2020年と2021年の課税年度については、あなたが望むだけ多くの人々に年間$15,000（あなたとあなたの配偶者が一緒に与える場合は3 30,000）まであきらめることが許可されています。529アカウントへの贈り物を含みます。 税法は複雑であるため、資格のある税務専門家と協力してください。 前部座席のアプローチは同時に税の結果を最小にしている間あなたの家族が財政のギフトを授けることができることを保障できる。