• Se você está olhando para mudá-lo para cima nesta época de férias você pode querer considerar um presente financeiro em vez das meias habituais.os presentes financeiros podem ajudar os jovens a compreender os investimentos e a apreciar as poupanças com experiência em primeira mão na detenção de acções ou obrigações.obrigações de poupança, 529 contribuições para a conta, acções de doação e, claro, um envelope cheio de dinheiro são todas ideias para Presentes financeiros.

lembre-se, no entanto, qualquer presente superior a $15.000 por ano por indivíduo pode ser sujeito a um imposto federal de doação.as obrigações de poupança fazem excelentes ofertas financeiras porque podem crescer de forma constante, ganhando juros. Os títulos do Tesouro são tipos de instrumentos de dívida que incluem títulos do Tesouro, promissórias, obrigações, títulos do Tesouro protegidos pela inflação (TIPS) e obrigações de poupança. A maior parte dos títulos do Tesouro são denominados “títulos negociáveis” porque podem ser comprados e vendidos em mercados secundários após serem comprados ao tesouro.as obrigações de poupança diferem, de certa forma, de outros títulos do Tesouro.:as obrigações de poupança são “não negociáveis” e, por conseguinte, não podem ser negociadas num mercado secundário.os menores podem possuir obrigações de poupança.as obrigações de poupança estão disponíveis para compra como presentes.

o dinheiro que você paga por um título de poupança representa um empréstimo para o governo dos EUA. Em troca do empréstimo, a obrigação de poupança continua a ganhar juros por até 30 anos. A qualquer momento após 12 meses, a obrigação de poupança pode ser reembolsada pelo seu valor facial, acrescido de qualquer juro que tenha ganho; no entanto, se o título for resgatado antes de ter cinco anos, você perderá os juros dos últimos três meses. as obrigações de poupança estão disponíveis como obrigações da série EE ou da Série I, ambas com juros mensais e compostos. A maior diferença entre os dois é a taxa de juros que você recebe. As obrigações EE da série emitidas em ou após 1 de Maio de 2005 ganham uma taxa de juro fixa. A taxa de juro das obrigações da Série I baseia-se numa taxa de rendibilidade fixa e numa taxa semestral variável, indexada à inflação. As obrigações EE têm a garantia de duplicar o seu valor em relação ao seu preço de emissão, o mais tardar 20 anos após a data de emissão, a fim de recompensar os titulares de obrigações de longo prazo.

Você pode comprar uma obrigação de poupança digital como um presente através do site TreasuryDirect, um sistema seguro, baseado na web operado pelo Departamento do Tesouro dos EUA. Embora o processo é um pouco mais complicado do que costumava ser quando você pode comprar papel de títulos de poupança, com a ajuda de instituições financeiras, aqui estão os fundamentos para a compra digital títulos de poupança:

1. Ir para www.treasurydirect.gov.
2. logar na sua conta TreasuryDirect (ou abrir uma em seu nome).compra o tipo de obrigações de poupança que desejas (série EE ou Série i), na denominação desejada ($25 a $10,000).entrega o presente de obrigações de poupança à conta directa de Tesouraria do beneficiário.imprime um certificado de oferta para dar ao destinatário.

você precisará saber o nome legal do destinatário, número de segurança social e número de conta Tesoureira direta. Para um menor de menos de anos para receber um título de poupança como um presente, o pai ou tutor legal deve criar uma conta associada menor dentro de sua própria conta de Tesouraria direta. Se o pai/tutor da criança não configurar uma conta (por qualquer razão), você ainda pode comprar o título, mantê-lo na sua própria conta “Caixa De Presente”, e transferi-lo em uma data posterior.

A razão pela qual você precisa fornecer o número de Segurança Social da criança é que a obrigação se aplica ao limite anual de compra de obrigações do beneficiário; não o seu. O limite de compra anual para títulos de poupança é um conjunto de US $10.000 em títulos eletrônicos da série EE, US $10.000 em títulos eletrônicos da série I, e US $ 5.000 em títulos da série I de papel.

529 contribuições

não é segredo que o ensino pós-secundário é caro. Os custos do Colégio aumentam cerca de duas vezes a taxa de inflação por ano, e espera-se que a tendência continue. De acordo com o Conselho da faculdade, o custo médio de propinas e taxas (não incluindo quarto e conselho) para o ano letivo de 2020-2021 foi de $10,560 para faculdades públicas do estado, $27,020 para faculdades públicas fora do estado, e $37,650 para faculdades privadas, sem fins lucrativos.

“uma das melhores maneiras de ajudar financeiramente uma criança enquanto limita a sua própria responsabilidade fiscal é o uso de 529 planos da faculdade”, diz Davis. 529 planos de poupança Universitária São planos com vantagens fiscais que permitem que as famílias economizem para as futuras despesas da Faculdade. Estes são tipicamente planos de investimento patrocinados pelo estado, e cada Estado tem diferentes requisitos e benefícios, incluindo vantagens fiscais. Existem dois tipos de 529 planos: planos de poupança e planos pré-pagos.529 planos de poupança: estes planos funcionam de forma semelhante a outros planos de investimento, tais como 401Ks e IRAs, na medida em que as suas contribuições são investidas em fundos de investimento ou outros produtos de investimento. Como um plano de investimento patrocinado pelo Estado, o estado coordena com uma sociedade de gestão de ativos (como a Vanguard) para lidar com o investimento de acordo com as características do plano do estado. O proprietário da conta (i.e., os pais) lida diretamente com a empresa de gestão de ativos, em vez de com o estado. O beneficiário (o seu filho ou Neto) é a pessoa para quem a conta é constituída e que utilizará o dinheiro para a faculdade.529 planos de Ensino Pré-Pago: os planos de ensino pré-pago, também chamados de planos de poupança garantida, são administrados pelos estados e instituições de ensino superior. Eles permitem que as famílias planeiem para futuras despesas da Faculdade, pré-pagando as propinas e trancando a taxa de propinas de hoje. O programa paga propinas futuras em qualquer das instituições elegíveis do estado. Se o estudante for para uma faculdade ou universidade fora do estado ou privada, uma quantidade igual de dinheiro é distribuído.

“eu aconselho fortemente os meus clientes a financiar 529 planos para as reduções do imposto sobre o rendimento insuperáveis”, diz Davis. “Embora as contribuições não sejam dedutíveis na sua declaração fiscal federal, o seu investimento cresce diferido de impostos, e as distribuições para pagar os custos do Colégio do beneficiário saem livres de impostos federais. As regras para 529s variam de Estado para estado, e eu encorajaria todos a compreenderem as regras do seu estado. Por exemplo, o seu próprio estado pode também oferecer algumas isenções fiscais (como uma dedução inicial para as suas contribuições ou isenção de renda sobre levantamentos), além do tratamento federal.em dezembro de 2019, o presidente Trump assinou a “Setting Every Community Up for Retirement Enhancement Act” (SECURE Act) destinada a melhorar o sistema de aposentadoria para os americanos. Parte da lei fez alterações a 529 planos.

Agora, as despesas de ensino superior qualificado, para o qual 529 planos podem ser aplicados, incluem despesas para programas de aprendizagem. A lei também introduziu distribuições para “Reembolsos de empréstimos à educação qualificados”, que podem ser usados para pagar o principal e/ou juros de empréstimos à educação qualificados, mas limitado a um valor ao longo da vida de US $10 mil. Este limite é por pessoa, mas um adicional de US $10.000 pode ser distribuído como um empréstimo de educação qualificado para satisfazer a dívida de estudante pendente para cada um dos irmãos de um plano 529 beneficiários.Outros Presentes obrigações de poupança e 529 contribuições são apenas dois de muitos dons financeiros diferentes que são adequados para crianças. Você também pode considerar dar o seguinte:

• ações: você pode presentear ou transferir ações que já possui, ou você pode comprar ações individuais através de uma corretagem online que suporta doação de ações (tais como ShareBuilder ou OneShare, entre vários outros). Muitas vezes, você pode até obter um certificado de estoque de papel para as ações a dar ao seu ente querido.contribuições do IRA: se o filho tiver auferido rendimentos de um emprego, pode financiar a sua contribuição anual até ao montante permitido.numerário: O dinheiro duro frio é sempre um presente bem-vindo, mas pode ser mais eficaz se for dinheiro destinado a um propósito específico, como o pagamento de um carro ou acampamento de verão ou para pagar a dívida de uma criança adulta (como empréstimo estudantil ou cartão de crédito).aconselhamento financeiro: uma viagem a um planeador financeiro qualificado pode ajudar até crianças pequenas a compreender o valor do dinheiro, da poupança e do investimento.

A linha de fundo

para os anos fiscais de 2020 e 2021, você está autorizado a dar até $ 15.000 por ano ($30.000 se você e seu cônjuge dão juntos)a quantas pessoas que você quiser, sem quaisquer consequências fiscais para você, incluindo um presente para uma conta de 529. Porque as leis fiscais são complicadas, trabalhar com profissionais de impostos qualificados. Uma abordagem de Banco da frente pode garantir que sua família pode conceder presentes financeiros, ao mesmo tempo, minimizando as consequências fiscais.