을 제공하고자하는 크리스마스 선물을 주는 것이 도움을 설정하는 젊은 하나의 오른쪽에서 재정적인 경로? 저축 채권 또는 529 계정에 기여를 가능하게 하는 선물이 가장 관심을 가져 크리스마스 아침에,하지만 그냥 있는 것이 가장 끝나 감사합니다. 부모,조부모,및 다른 관심은 성인을 줄 수 있는 금융 어린이들에게 선물을 보호할 수 있는 그들의 선물,지 절약을 위한 첫 번째 차량,대학 또는 계약금에 집입니다.

금융 선물

샘 데이비스 파트너/금융 자문으로 TBH 글로벌 자산 관리,메모하는 금융 선물은 장점을 넘어서 명백한 금전적 보상합니다. “부모 부모는 것을 고려해야 하는 금융 선물이기 때문에 그들은 아이들을 도울 수 있습니다 뭔가 달성되지 않은 가능한,”데이비스는 설명했다. “이것은 같은 것들을 포함 할 수 있습니다 의학,학교는 지금 많은 경우,감당할 수 없는 또 어린이 돕는 것을 통해서 단기,단단한 금융 상황이다. 그러나 전 세계 여행과 같은 것들도 포함될 수 있으며,이는 글로벌 역학에 대한 어린이의 이해를 더 잘 도울 수 있습니다.”

금융 선물됩니 아이에 대한 지불 대학교,유럽 전역에 걸쳐 여행에 대한 여름,또는 불꽃에 관심을 저장하고 투자,당신의 아이나 손자를 감사할 것이기 때문에,으로 데이비스 notes,”당신은 개인적으로 투자,육체적으로 그리고 재정적으로,에 있는 것들을 그들에게 중요하다.”

Savings 채권

Savings 채권들에게 우수한 금융 선물이기 때문에 그들은 꾸준히 성장할 수 있으로 적립니다. 채 증권은 형태의 부채 상품을 포함하는 재무부,노트,채권,재무,인플레이션-보호되는 증권(TIPS)절감할 수 있습니다. 대부분의 재무부 증권은 재무부에서 구매 한 후 2 차 시장에서 구매 및 판매 할 수 있기 때문에”시장성이있는”증권이라고합니다.

저축 채권은 몇 가지 방법으로 다른 재무부 증권과 다릅니다:

• 저축 채권은”비 시장성”이므로 2 차 시장에서 거래 할 수 없습니다.
• 미성년자는 저축 채권을 소유 할 수 있습니다.
• 저축 채권은 선물로 구입할 수 있습니다.

저축 채권에 대해 지불하는 돈은 미국 정부에 대한 대출을 나타냅니다. 대출 대가로 저축 채권은 최대 30 년 동안이자를 계속 얻습니다. 12 개월 후 언제든지 저축 채권은 액면가를 더한 금액으로 상환 할 수 있으며 얻은 모든이자를 상환 할 수 있습니다; 그러나 채권이 5 세가되기 전에 상환되면 지난 3 개월의이자를 상실하게됩니다.

절감 결합으로 사용할 수 있는 시리즈 EE 또는 시리즈 I 채의 발생되는 관심 월간 및 복리용권. 둘 사이의 가장 큰 차이점은 귀하가받는 이자율입니다. 2005 년 5 월 1 일 또는 그 이후에 발행 된 시리즈 EE 채권은 고정 이자율을 얻습니다. 시리즈 i 채권의 이자율은 고정 수익률 비율과 인플레이션에 대해 색인 된 가변 반기 비율 모두를 기반으로합니다. EE 채권은 오랜 채권자에게 보상하기 위해 발행일 이후 20 년 이내에 발행 가격에서 가치가 두 배로 보장됩니다.

구입할 수 있는 디지털 절감 결합으로 선물을 통해 TreasuryDirect 웹사이트,안전한 웹 기반 시스템에 의해 운영되는 미국의 자랑합니다. 프로세스이지만 조금 더 복잡한다면 구입할 수 있는 종이 절감 채권의 도움으로 금융 기관,여기에 기초를 구매에 대한 디지털 저축 채권:

1. 로 이동 www.treasurydirect.gov.
2. 귀하의 TreasuryDirect 계정에 로그인하십시오(또는 귀하의 이름으로 하나를여십시오).
3. 원하는 교단($25~$10,000)에서 원하는 저축 채권 유형(시리즈 EE 또는 시리즈 I)을 구입하십시오.
4. 저축 채권 선물을 수령인의 TreasuryDirect 계좌로 전달하십시오.
5. 수령인에게 줄 상품권을 인쇄하십시오.

수령인의 법적 이름,사회 보장 번호 및 TreasuryDirect 계좌 번호를 알아야합니다. 작은 아래 년을 받을 절감 결합으로 선물,부모 또는 법적 보호자 설정해야 합니다 작은 연결되어 계정에서 자신의 TreasuryDirect 계정이다. 는 경우 자녀의 부모/보호자 설정하지 않습니다 계정(어떤 이유),구입할 수 있습니다 여전히 채권,그것을 잡고,자신의 계정에 의”선물 상자,”전송니다.

필요한 이유를 제공하는 아이의 사회 보장 번호는 유대 적용을 받는 사람의 연간 채권 매입한 것이 아닙니다. 연간 구입 한계 비용 절감을 위한 채권은 결합$10,000 시리즈에서 EE 전자 채권,$10,000 시리즈에서 난자 채권,$5,000 종이에 있는 시리즈가 있습니다.

529 기부금

포스트 중등 교육이 비싸다는 것은 비밀이 아닙니다. 대학 비용은 매년 약 2 배의 인플레이션 율로 증가하고 있으며 추세는 계속 될 것으로 예상됩니다. 에 따라 대학위원회의 평균 비용 등록금(숙식을 포함하지 않)에 대한 2020-2021 학년도 했$10,560 에 대한 상태에서 공공 대학,$27,020out-of-state 공공 대학,$37,650 에 대한 개인되지 않는다.

“가장 좋은 방법 중 하나 아이를 돕기 위해 더 쉽게 제한하는 동안 당신의 자신의 납세 의무의 사용 529 대학 계획,”데이비스는 말합니다. 529 개의 대학 저축 플랜은 가족이 미래의 대학 비용을 절약 할 수있는 세금 혜택이있는 플랜입니다. 이들은 일반적으로 주정부가 후원하는 투자 계획이며 각 주마다 세금 혜택을 포함하여 서로 다른 요구 사항과 혜택이 있습니다. 529 계획에는 저축 계획과 선불 계획의 두 가지 유형이 있습니다.

• 529 저축 계획:이러한 계획을 마찬가지로 작동하는 기타의 투자 계획에 등 401Ks IRAs 에는 기여금은 뮤추얼 펀드에 투자 또는 다른 투자는 제품입니다. 으로 상태가 후원하는 투자를 계획,국가는 좌표를 가진 자산 관리 회사(등의 선봉)처리하는 투자에 따른 국가의 계획을 특징이다. 계정의 소유자(즉,,부모)는 국가가 아닌 자산 관리 회사와 직접 거래합니다. 수혜자(귀하의 자녀 또는 손자)는 계좌가 설정되고 대학에 돈을 사용할 사람입니다.
• 529 선불 수업료 계획:보장 된 저축 계획이라고도하는 선불 수업료는 주 및 고등 교육 기관에서 관리합니다. 그들은 가족이 수업료를 미리 지불하고 오늘날의 수업료를 잠그면 미래의 대학 비용을 계획 할 수 있습니다. 이 프로그램은 주정부의 적격 기관 중 어느 곳에서나 미래의 대학 수업료를 지불합니다. 학생이 타주 또는 사립 대학 또는 대학교에 간다면 동등한 금액의 돈이 분배됩니다.

“탁월한 소득세 감면을위한 529 계획에 자금을 지원할 것을 고객에게 강력히 권고합니다.”라고 Davis 는 말합니다. “하지만 기여하지 않 공제 금액에 연방 세금,투자은 성장세 지연,분포에 대해 지불하는 수익자의 대학에 비용이 나올 연방 정부가 세금이 면제됩니다. 529s 에 대한 규칙은 주마다 다르며,나는 모든 사람들이 자신의 주 규칙을 이해하도록 권장 할 것입니다. 예를 들어,자신의 상태를 제공할 수 있습니다 몇 가지 세제 혜택 또한(등 upfront 공제에 대한 기여 또는 소득에 대한 면제를 인출)또한 연방 치료입니다.”

월 2019,대통령 트럼프 서명된 설정을 모든 커뮤니티를 위해 은퇴 증진법(SECURE Act)을 개선하도록 설계된 은퇴 시스템을 위한 미국인입니다. 법의 일부는 529 계획을 변경했습니다.

이제 529 개 플랜이 적용될 수있는 자격을 갖춘 고등 교육 비용에는 견습 프로그램 비용이 포함됩니다. 이 법에는 또한 도입 배포판에 대한”자격을 갖춘 교육 대출 상환,”사용할 수 있는 지체 및/또는 관심의 자격을 갖춘 교육에 대출하지만 제한하는 일생 일대의 금액이$10,000. 이러한 제한은 사람이지만,추가로$10,000 할 수 있으로 배포할 수 있는 자격을 갖춘 교육 대출 상환을 만족하는 뛰어난 학생 부채에 대한 각각의 529 계획 수혜자의 형제입니다.

기타 선물

저축 채권과 529 기부금은 자녀에게 적합한 많은 다른 재정적 선물 중 두 가지에 불과합니다. 또한 고려할 수 있습니다 주는 다음과 같다:

• 주식:할 수 있는 선물 또는 전송 당신은 이미 당신의 자신의,또는 구입할 수 있습니다 개인 공유를 통해 온라인 증권사를 지원하는 재고 선물을 주는(과 같은 포트폴리오는 현재 미국 또는 OneShare 사이에서,여러 다른 사람). 종종,당신은 심지어 당신의 사랑하는 사람에게주는 주식에 대한 종이 주식 인증서를 얻을 수 있습니다.IRA 기여:아이가 직장에서 소득을 얻은 경우,당신은 허용 금액까지 자신의 연간 기여 자금을 할 수 있습니다.현금: 현금는 항상 환영 선물,하지만 그것이 될 수 있는 가장 효과적인 경우에 그것은 돈을,특정 목적에 대한 지불과 같은 자동차 나 여름 캠프는이 지불하는 어른 아이의 부채(와 같은 학생은 대출 또는 신용카드 부채).
• 금융 조언을 여행하는 자격을 갖춘 금융 계획 수 있는 도움말에도 어린 아이의 가치를 이해한다,돈을 저축 및 투자합니다.

Bottom Line

세금 2020 년과 2021 년,당신은 당신을 허용하는 포기는$15,000 년($30,000 만약 당신과 당신의 배우자에게)함께하는 한 많은 사람들이,당신이 원하는 없이 모든 세금 결과를 포함한 선물을 529 계정이다. 세법이 복잡하기 때문에 자격을 갖춘 세무 전문가와 협력하십시오. 앞 좌석 접근법은 귀하의 가족이 재정적 인 선물을 증여하는 동시에 세금 결과를 최소화 할 수 있도록 보장 할 수 있습니다.