når markedsvolatiliteten øker, spesielt i et stigende rentemiljø, ser mange investorer på innskuddsbeviset (CD)-den tilsynelatende verdslige rentebeholderen som er tilgjengelig på din lokale bankkontor. CDs kan tilby en rolig frist for investorer som ønsker å trygt parkere pengene sine, la det generere litt inntekt, og gå bort, og vite at de investerte midlene generelt er beskyttet AV FDIC opp til $250.000.

men visste du at det er et alternativ til banken CD? Den meglede CDEN kan tilby bredere utvalg, potensielt høyere utbytte og samme fdic-beskyttelse.Så Før du går ned til banken og investerer i EN vanlig vanilje-CD, vil du kanskje lære forskjellene mellom bank-Cder og meglede Cder. De kan deles inn i fem kategorier: transaksjon, valg, kostnader, potensielle fordeler og risiko.

Forskjeller I Transaksjonen

Hvordan og hvor du kan kjøpe. First off, bank Cder er ofte kjøpt direkte fra en bank, mens meglet Cder er vanligvis kjøpt gjennom en megling.

Annenhåndsmarkedet. I motsetning til bank-Cder, som bare kan lukkes ut ved forfall (slik at du ikke risikerer å bli belastet en straff for tidlig tilbaketrekking), kan meglede Cder selges på annenhåndsmarkedet før forfall. Bare vær oppmerksom på at dette kan resultere i et netto tap (vanligvis hvis renten stiger) eller et nettoresultat (hvis prisene faller). Med andre ord, hvis du selger før forfall, som med alle renteinvesteringer, er du underlagt markedsverdien av sikkerheten, som svinger etter hvert som renten stiger og faller.

Forskjeller i Valg

valg av utsteder. Er du ok med å begrense ditt valg Av Cder til de som tilbys av en enkelt bank, eller vil du heller velge fra et bredere univers AV CD-produkter som tilbys av flere banker over hele landet? Det er opp til deg, men dette er en grunn til at noen investorer foretrekker meglede Cder over de som tilbys gjennom en enkelt bank.

valg av utbytte og vilkår. Generelt, jo bredere UTVALG AV CD-produkter, jo bredere er ditt utvalg av forskjellige modenhetsvilkår, utbytter og selvfølgelig risiko. Hvis du handler nøye, kan du kanskje finne mer passende—om ikke konkurransedyktige-vilkår og avkastning i kraft av å ha et bredere utvalg av valg.

Forskjeller i Kostnader

Transaksjonskostnader. Meglet Cder kan koste mer å få tak i enn bank-Cder. Forskjellen avhenger av den spesifikke megling og tjenestene den tilbyr. Noen meglerhus kan ganske enkelt legge billettprisen til kostnadene dine, mens andre kan kreve gebyrer for kapitalforvaltning, økonomisk planlegging og mer.

Tjeneste. Høyere transaksjonskostnader kan gjenspeile de potensielle fordelene VED en meglet CD. Hvis en megling gjør det meste av sortering og vetting; gir deg tilgang til flere banker og Cder; butikker rundt for konkurransedyktige priser; og hjelper deg med fornyelser, kan en rimelig avgift være verdt.

Forskjeller I Potensielle Fordeler

Utbytte. Du kan kanskje finne høyere avkastning blant meglede Cder enn de som er utstedt av en enkelt bank. Dette er delvis på grunn av deres bredere utvalg, men det kan også ha å gjøre med meglerens evne til å gjennomføre høyere volumer av kapital og innskudd, noe som gir dem en større grad av forhandlingsmakt (for konkurransedyktige priser) med banker.

Lengre vilkår. Bank CD forfall datoer vanligvis varierer mellom en måned og fem år. Du er mer sannsynlig å finne langsiktige Cder (opptil 20 år) gjennom en megling, hvis du er interessert i å låse pengene dine bort så lenge.

tidlig tilbaketrekking straff versus annenhåndsmarkedet. I motsetning til bank-Cder har meglede Cder vanligvis ikke tidlig uttaksgebyr, da de kan selges på annenhåndsmarkedet. Hvis du velger å selge, kan du tape penger hvis renten stiger, men du kan også være i stand til å samle inn et overskudd hvis renten faller. En advarsel: ikke Alle Cder har høy likviditet. Noen kan være vanskeligere å kjøpe eller selge enn andre, så vær forsiktig når du gjør ditt valg.

betalingsperioder. Bank-Cder betaler vanligvis renter ved forfall. Noen meglet Cder tilbyr fleksibiliteten til periodiske betalinger: månedlig, kvartalsvis, årlig eller ved forfall.

Eiendom beskyttelse. Meglet Cder tilbyr eiendom beskyttelse, som tillater en mottaker å innløse investeringen til pålydende ved dødsfallet til innehaveren. I motsetning tilbyr noen bank-Cder overlevelsesrettigheter via felles eierskap. Men dette kommer med en stor advarsel. Noen banker kan tillate deg å beholde den opprinnelige prisen, men andre banker kan kreve at du lukker kontoen og reinvesterer til dagens priser, noe som kan være en ulempe hvis dagens priser er lavere. Hvis du er bekymret for boet beskyttelse i en BESTEMT CD, bør du vurdere å sjekke med banken din før du kjøper den. Du kan også være lurt å konsultere en skatt advokat.

med meglede Cd-Er kan en mottaker innløse Dem med full pålydende verdi selv om den nåværende markedsverdien har falt. Og hvis CDs handler til en høyere pris enn deres innløsningsverdi på linje, har mottakeren muligheten til å selge CDs på annenhåndsmarkedet for å søke et potensielt overskudd.

Forskjeller i Risiko

FDIC beskyttelse. De fleste bank-Cder er fdic forsikret. NOEN meglet CD-produkter kan inneholde verdipapirer som ikke er, så vær forsiktig når du gjør ditt valg. Uansett, hvis investeringen din overstiger terskelen på $250 000 – enten VIA CD, kontroll eller sparekonto – kan innskuddene dine ikke være fullt beskyttet.Vær Oppmerksom på AT fdic-grenser kan variere betydelig innen en meglerkonto i forhold til en tradisjonell bankkonto, spesielt hvis du har mye penger å investere. Du kan sette inn store mengder penger i forskjellige banker, men gjennom samme meglerfirma. Og hvis du holder hvert innskudd under $ 250 000 fdic-grensen per institusjon, diversifiserer CD-posisjonene dine på tvers av flere utstedere, er midlene dine fullt forsikret av FDIC.

Term risiko. Hvis DU sitter fast i en langsiktig meglet CD mens renten stiger, kan du ikke bare gå glipp av et bedre utbytte, men du kan til og med tape penger på CDEN din hvis du selger den på annenhåndsmarkedet (når utbyttet går opp, CD-prisene går ned og omvendt). Fordi bank-Cder har en tendens til å ha korte vilkår, har du kanskje ikke den samme typen reinvesteringsrisiko som meglede Cder.

Callability. Noen Cder, spesielt De som tilbyr høye utbytter, er underlagt «samtalefunksjoner», noe som betyr at utstedende bank kan avslutte CDEN din før forfall. Jo, du vil bli tilbakebetalt hele rektor pluss renter opp til det punktet, men i et fallende rentemiljø kan reinvesteringsalternativene være begrenset til dyrere Og lavere avkastning. Det er viktig å vite opp foran HVIS CD er callable eller ikke.

Standard risiko. Fordi Cder er gjeldsinstrumenter, er det en risiko for at utstedende institusjon vil misligholde. FDIC forsikring kan bidra til å redusere denne risikoen, men bare opp til terskelen. I tillegg, i en standard, selv om pengene dine er beskyttet og føderal lov krever AT FDIC skal overføre midler «så snart som mulig», kan du oppleve en forsinkelse.Hvis du vurderer å investere I Cder som en måte å tjene stabil inntekt over tid, kan du vurdere å bygge en «CD-stige» ved å holde Cder med varierende løpetider. For eksempel kan du dele pengene dine i Cder med forfallsdatoer som spenner fra, si, ett år til 10 år ut eller lenger. DEN lengre daterte CD-løpetiden vil vanligvis betale høyere avkastning, men de kortsiktige Cdene vil gi deg en sjanse til å trekke tilbake besparelser om nødvendig.Meglet Cder tilbyr to ting folk flest ønsker når shopping for alt fra sko til investeringer: valg og fleksibilitet. Men det er et par ting å se etter i en meglet CD før du bestemmer om det er riktig for deg. HVIS DU er interessert i å lære mer om meglede Cd-Er, gir TD Ameritrade meglet CD-siden nyttig informasjon om ulike fdic-forsikrede CD-produkter, minimumskrav, risiko og produktstøtte.