Svar: Ikke på en god måte. Gjeldsordning har vanligvis en negativ innvirkning på kreditt score. Hvor negativ avhenger av mange faktorer: gjeldende tilstand av kreditt, rapportering praksis av kreditorer, størrelsen på gjelden blir avgjort, om andre gjeld er i god stand, hvor mye mindre enn den opprinnelige balansen gjelden er avgjort for, og en rekke andre variabler.

Hvorfor Gjeld Settlement Kan Ding Din Kreditt Score

Hvorfor skal det ha en negativ innvirkning, når du er lightening belastningen av dine forpliktelser og kreditorer får litt penger? Fordi sterke kredittpoeng er utformet for å belønne de kontoene som er betalt i tide i henhold til den opprinnelige kredittavtalen før de er stengt.en gjeldsoppgjørsplan—der du godtar å betale tilbake en del av din utestående gjeld-endrer eller negerer den opprinnelige kredittavtalen. Når utlåner lukker kontoen på grunn av en endring i den opprinnelige kontrakten (som det ofte gjør, etter at oppgjøret er fullført), blir poengsummen din dinged. Andre långivere er sannsynlig å ta varsel og være warier om å gi kreditt til deg i fremtiden, også.

Likevel er det mulig at den reduserte gjeldsbelastningen er verdt en påfølgende nedgang i kredittpoengene dine. Høy kredittkort kontosaldoer og sent eller tapte betalinger (og hvis du vurderer en gjeld settlement, sannsynligvis er du allerede langt bak) har sannsynligvis allerede bulket det noe. Hvis gjeld settlement jump-starter du på veien til en sounder økonomisk fremtid, bør det vurderes.

la oss undersøke prosessen mer detaljert.

Hvordan Gjeldsoppgjør Fungerer

som du vet, er kredittrapporten et øyeblikksbilde av din økonomiske fortid og nåtid. Den viser historien til hver av dine kontoer og lån, inkludert de opprinnelige vilkårene i låneavtalen, størrelsen på utestående saldo vis-a-vis kredittgrense, og om betalinger var rettidig eller hoppet over. Hver sen betaling registreres.

du kan forhandle en gjeld settlement ordning direkte med utlåner eller søke hjelp av en gjeld settlement selskap. Gjennom enten rute, gjør du en avtale om å betale tilbake bare en del av utestående gjeld. Hvis utlåner er enig, din gjeld er rapportert til kreditt-byråer som » betalt-avgjort.»

selv om dette er bedre for rapporten enn en charge-off-det kan til og med ha en litt positiv innvirkning hvis den sletter alvorlig kriminalitet—det har ikke samme betydning som en vurdering som indikerer at gjelden ble » betalt som avtalt.det beste scenariet er å forhandle med kreditor på forhånd for å få kontoen rapportert som «betalt i sin helhet» (selv om det ikke er tilfelle). Dette skader ikke din kreditt score så mye.

Hva Slags Gjeld Skal Jeg Betale?

Siden de fleste kreditorer ikke er villige til å avgjøre gjeld som er nåværende og betjent med rettidig betaling, er det bedre å prøve å utarbeide en avtale for eldre, alvorlig forfalt gjeld, kanskje noe som allerede er blitt overført til en samlingsavdeling. Det høres bakvendt, men generelt, din kreditt score faller mindre som du blir mer betalingsudyktig i betalinger.vær Imidlertid oppmerksom på at hvis du har en utestående gjeld som ble sendt til samlere for mer enn tre år siden, kan du betale den av gjennom en gjeldsordning reaktivere gjelden og få den til å vises som en nåværende samling. Sørg for å få dette rett med kreditor din før du fullfører en avtale.

som med all gjeld, større saldoer har en forholdsmessig større innvirkning på kreditt score. Hvis du er settling små kontoer-spesielt hvis du er gjeldende på andre, større lån – så virkningen av en gjeld settlement kan være ubetydelig. Også, settling flere kontoer vondt poengsummen din mer enn settling bare en.

Gjeld Settlement vs. Bor Gjeldende

i kreditt historie, er mest vekt gitt til betaling historie, med brukskonto har mest innvirkning. Hvis du er bak på andre gjeld, er det viktig å prøve først å holde en nyere, gjeldende konto i god stand før du prøver å rette opp situasjonen for en lang forfalt konto.hvis du for eksempel har et billån, et boliglån og tre kredittkort, og en av dem er over 90 dager forfalt, må du ikke forsøke å avgjøre den gjelden på bekostning av å falle bak på de andre forpliktelsene. En ubetalt konto er bedre enn å ha sen betaling på flere kontoer.

Dette er også kommer til å høres counterintuitive, men jo sterkere kreditt score før du forhandle en gjeld settlement, jo større slipp. Fair Isaac Corporation, gruppen bak fico score (den vanligste typen kreditt score) gir et scenario der en person med en 680 kreditt score (som allerede har en sen betaling på kredittkortet) ville miste mellom 45 og 65 poeng etter gjeldsordning for ett kredittkort, mens en person med en 780 kreditt score (uten andre sen betaling) ville miste mellom 140 og 160 poeng.

Bunnlinjen

Facing forfalt gjeld kan være skummelt, og du kan føle deg som å gjøre alt du kan for å komme deg ut av det. I denne situasjonen virker en gjeld settlement ordning som et attraktivt alternativ. Fra utlåner perspektiv, arrangere for betaling av noen, men ikke alle, av utestående gjeld kan være bedre enn å motta ingen. For deg pakker en gjeldsordning et slag mot kredittrapporten din, men det kan la deg løse ting og gjenoppbygge.

Vurder mulighetskostnaden for ikke å avgjøre gjelden din. Hvis du ikke bosetter deg, blir ikke poengsummen din skadet med en gang. Men ikke settling kan føre til fortsatt sen betaling, går inn i standard, og kreditt-byrå samling forsøk. Disse scenariene kan ende opp med å skade poengsummen din mer i det lange løp. Noen ganger er gjeldslette det beste alternativet, men en ren skifer er nesten alltid bra.

Tenk på skatter. IRS vurderer vanligvis kansellert eller tilgitt gjeld som skattepliktig inntekt. Sjekk med din skatterådgiver om eventuelle skattemessige konsekvenser av å gjøre en gjeldsordning.