I et hav Av Robo rådgivere, noen» big fish » skiller seg ut. Wealthfront er en av dem, og tilbyr fokus på å sette og nå dine mål og vurdere hele ditt økonomiske bilde. Faktisk, i Denne Wealthfront-gjennomgangen, vurderer vi det som en av de beste robo-rådgiverne på markedet. tjenesten har en stor appell For Tusenårene-tross alt har de tid på sin side når det gjelder å spare for pensjonering. Men det er nok her for alle som er interessert i å vokse sin rikdom gjennom automatisert investering. La oss ta en nærmere titt på denne plattformen for å finne ut hvorfor.

Hva Er Wealthfront?

Wealthfront er en av mange robo rådgivere på markedet. Disse automatiserte investeringsplattformene har demokratisert investeringer ved å tilby tjenester som du en gang trengte en dyr personlig rådgiver for å motta. Og de har vist seg enormt populære. Siden lanseringen i desember 2011 har Wealthfront bygget opp sine eiendeler under ledelse (aum)til $ 11.5 milliarder.Det fungerer ganske enkelt: du investerer pengene dine på En Wealthfront-konto (det er et nødvendig minimum innskudd på $500). Du kan velge å bruke en skatt utsatt individuell pensjonskonto (IRA) hvis du ønsker det. Fondene holdes i en meglerkonto Av Wealthfront Brokerage LLC, et datterselskap av selskapet. Den bruker RBC Clearing & Forvaring (RBC CC) for å fjerne handler.Wealthfront tildeler deretter investeringen din til et utvalg av børshandlede fond (Etf).Som mange robo investing-tjenester bruker Wealthfront Moderne Porteføljeteori (Mpt) for å skape en automatisert aktivaallokering, med tanke på risikotoleranse og økonomiske behov. Plattformen sørger kontinuerlig for at allokeringen er riktig med automatisk rebalansering.

Hvordan Fungerer Wealthfront?

Wealthfront bruker et team av «verdensklasse finansielle eksperter» ledet av legendariske økonomen Burton Malkiel. Han er forfatteren Av investeringsklassikeren A Random Walk Down Wall Street, som jeg anbefaler å lese. Malkiel er Wealthfronts Investeringsdirektør.Wealthfront har noen likheter Med Betterment og andre robo rådgivere, ved at du starter med å fylle ut et spørreskjema. Wealthfronts spørreskjema har fire objektive spørsmål og seks subjektive. Formålet med undersøkelsen er å bestemme risikotoleransen og angi aktivaallokeringer.

når det er etablert, vil tildelingene forbli konstante uavhengig av hvor mye penger du har investert. Etter at bestemte terskler er krysset i kontoen din, blir porteføljen automatisk justert for å sikre at den forblir i tråd med den foreslåtte aktivamiksen.

Wealthfront Funksjoner

gratis økonomisk planlegging med sti

wealthfront bruker En Algoritme kalt sti som et team av doktorgrader utviklet for å hjelpe deg nå Dine Mål. Ved Hjelp Av Path kan du sette besparelsesmål for de store greiene: pensjon, høyskole, og / eller et hjem kjøp. Denne tjenesten tar alle kontoene dine-inkludert eksterne besparelser, bank og til og med boliglånskontoer-og skaper personlig økonomisk rådgivning. Path genererer scenarier for å hjelpe deg med å avgjøre om du er på rett … vel … en vei for å møte dine sparemål. Og hvis ikke, vil det foreslå de beste måtene å gå om å gjøre det. Banen er ikke en egen app; det er bygget inn i alt Wealthfront gjør.Det er som å ha en personlig finansiell rådgiver som er programvarebasert.

Ikke bare Det, men Du kan bruke Path gratis uten investering nødvendig. Faktisk Er Wealthfront nå den eneste robo-rådgiveren som tilbyr gratis økonomisk planlegging. Alt du trenger å gjøre er å laste Ned wealthfront-appen, og Path vil komme til å fungere for deg, med muligheten til å svare på mer enn 10.000 spørsmål skreddersydd for din personlige økonomiske situasjon.

Wealthfront kan hjelpe deg med å svare på disse spørsmålene:

• Hvor mye skal du spare i dag?
• Hvor mye vil du være verdt da?
• Kan du leve din nåværende livsstil ved pensjonering?
• er du på sporet for ditt barns høyskoleutdanning?
• sparer du nok til å kjøpe et hjem?

Wealthfront Cash Account

Hvis Du leter etter et trygt sted å parkere kontanter, Har Wealthfront deg dekket. Tjenestens nye kontantkonto betaler deg 0,35% i renter og krever minimum bare $1 for å åpne. HVIS DU er bekymret for sikkerhet, ikke vær — FDIC forsikrer Wealthfronts kontantkonto for opptil $ 1 million. Det er fire ganger dekningen du finner med en vanlig bank.Pluss, Med en kontantkonto, har Du tilgang Til Wealthfronts gratis økonomiske planleggingsråd og svar på mer enn 10.000 økonomiske spørsmål. For Videre Lesing, besøk Vår Wealthfront Cash Account review.

Wealthfron Tax Loss Harvesting

denne tjenesten er tilgjengelig i skattepliktige kontoer. Formålet er å spare på skatter,samt de årlige avgiftene en ETF-avgift. I virkeligheten Er Aksjenivå Skattemessig Høsting noe som en ETF, men forvaltes direkte Av Wealthfront.

wealthfront kunder kan få Tilgang Til Lager Nivå Skatt-Tap Høsting på tre nivåer:

1. Wealthfront 100-Tilgjengelig for skattepliktige kontoer med minimum $100.000. Wealthfront bruker individuelle aksjer i opptil 100 AV DE største amerikanske selskapene, Og Vanguard Extended Market ETF (VXF) og Vanguard s&P 500® Etf (VOO) for å representere mindre selskaper.
2. Wealthfront 500-Tilgjengelig med et minimum av $500.000. Kontoen bruker opptil 500 individuelle store selskaper, og Vanguard Extended Market ETF (VXF) brukes til å representere ikke-s&P 500 mindre selskaper.
3. Wealthfront 1000-Tilgjengelig med minimum $ 1 million. Den utvider de forrige alternativene og bruker opptil 1000 aksjer i store selskaper, og Vanguard Small-Cap ETF (VB) brukes til å representere småkapitaliseringsaksjer.

Wealthfront Streker Skatt Effektivitet

Skatt tap høsting fungerer ved å dra nytte av investeringer som har falt i verdi. Et skattefradrag genereres ved å selge investeringer med tap, noe som senker investorens skatter. Skattemessig høsting kan resultere i en større fordel enn det som kommer fra den manuelle slutten av året tilnærming tatt av tradisjonelle finansielle rådgivere. Alle kunder får denne funksjonen uten ekstra kostnad.Wealthfronts automatiserte investeringstjeneste tilbyr fem nivåer av skatteminimering: Indeksfond — I Motsetning til aktivt forvaltede fond har indeksfond svært liten omsetning, noe som betyr at du pådrar deg mye lavere kapitalgevinstskatt.Intelligent Utbytte Reinvestering-Bruk av utbytte for å balansere porteføljen din gjennom året minimerer salget, noe som fører til lavere realiserte kapitalgevinster.Skatteplassering-Klienter mottar ulike aktivaklasser og aktivaallokeringer for skattepliktige og pensjonskontoer for å optimalisere ytelsen etter skatt.Daglig Skattemessig Høsting-Tilgjengelig i skattepliktige kontoer for å dekke gevinster I Etfer med tap av andre Etfer eid Med Wealthfront.

dette er viktige ting hver passiv langsiktig investor bør vurdere, men i de fleste tilfeller ikke. Det er fordi enten det er ingen enkel måte å håndtere disse, eller det tar for mye tid å undersøke denne informasjonen. Wealthfront gjør prosessen triviell.Wealthfront sier at skattemessig høsting og bruk av Aksjenivå Skattemessig Høsting kan legge til mer enn 2,03% til porteføljens årlige avkastning etter skatt, men selvfølgelig er denne avkastningen ikke garantert og er delvis avhengig av markedsresultatet.

Automation Services

Wealthfront vil overvåke kontoen din for overskytende kontanter og vil automatisk overføre saldoen til en konto du ønsker. Du kan velge å få pengene deponert i Din Wealthfrontcash-konto, skattepliktig investeringskonto, Roth IRA, Tradisjonell IRA eller 529 College Sparekonto. tjenesten fungerer ved å bruke Wealthfront til å overvåke enten en ekstern brukskonto eller En Wealthfront Cash-Konto og angi en bestemt saldo. Når Wealthfront oppdager at det er mer penger på kontoen enn foreskrevet, vil den automatisk overføre pengene til en av kontoene du ønsker. Det er en fin måte å investere pengene dine uten å innse at pengene er borte.

Wealthfronts Smart Beta

Dette Er Wealthfronts oppføring i «Smart Beta» for å forbedre avkastningen over kjernemarkedsindeksene. Alternativet er tilgjengelig for kunder som har minst $500,000 Med Wealthfront. Best av alt, i motsetning Til Charles Schwabs robo advisor-tjeneste og Etf-ene den bruker, Er wealthfronts tjeneste tilgjengelig uten ekstra kostnad. Smart Beta er sammenkoblet Med Skattetap På Aksjenivå For å redusere virkningen av skatter på avkastningen. Ifølge Wealthfront tilbyr ingen Annen Smart Beta-tjeneste eller fond dette alternativet.Wealthfront annonserte også at skattemessig høsting, Lagernivå Skattemessig Høsting og Smarte Beta-alternativer er alle slått sammen i en kombinert tjeneste Kalt PassivePlus.

Skreddersydde Overføringer

Eksklusivt Til Wealthfront. Vanligvis, hvis du flytter fra en rådgiver eller eksisterende meglerkonto til en robo-rådgiver, må du selge alle dine beholdninger og flytte inn kontanter. I stedet for Dette vil Wealthfront overføre eiendelene dine til en diversifisert portefølje over tid. Dette vil redusere skatteregningen din. (Men wealthfront anbefaler fortsatt at du selger inkompatible eiendeler som aksjeopsjoner eller verdipapirfond.)

Henvisningsprogram

for hver ny kunde du refererer Til Wealthfront, får du ytterligere $ 5000 administrert gratis.

Ekstern Kontostøtte

Organiser alle kontoene dine på ett sted med råd om avgifter, skatter og overskytende kontanter.

529 College Savings Plan & College Planlegging

Plan for ditt barns college utdanning via Wealthfront app. Velg høgskolen, og appen vil beregne nøyaktig hvor mye økonomisk hjelp du er kvalifisert for og fortelle deg om du er på sporet.

Gratis For de første $ 5000 med mindre du er Bosatt I Nevada. Nevada beboere får $ 25,000 klarte gratis (pluss all-in avgifter på 0.43-0.46% per år etter at beløpet deponert). (Årsaken til Dette er Fordi Wealthfronts 529-plan er hjemmehørende I Delstaten Nevada. Wealthfront viser deg hvor mye du har råd til å dekke mens du vurderer dine andre mål, for eksempel å kjøpe et hjem eller pensjon.

Portefølje Linje Av Kreditt

en unik Wealthfront funksjon: for kontoer større enn $100.000, ta ut en linje av kreditt mot dine investeringer. Lånesatser er for tiden 4,75-6,00% APR, og du kan låne opptil 30% av den nåværende verdien av kontoen din.

Pensjonssparing

Planlegg for pensjonering ved Hjelp Av Wealthfronts Stialgoritmer. Wealthfront vil se på alle kontoene dine – inkludert eksterne kontoer-og hjelpe deg med å finne den beste måten å nå pensjonsmålene dine på. Les mer om Wealthfront IRA her

Hjem Planlegging

Planlegg og lagre for ditt neste hjem kjøp, sammen med å motta tilpasset hjelp og anbefalinger fra fagfolk. Få boliglån estimater, gjøre noen «virtuelle huset jakt,» og lære den beste måten å spare for din personlige situasjon.

Fritid for Reise

denne nye planleggingstjenesten lar brukerne utforske muligheten for å ta en lengre periode uten jobb. Kalkulatoren undersøker dine økonomiske data for å svare på spørsmål som «Hvor mye tid har jeg råd til å ta av?»og» vil ta en utvidet permisjon påvirke mine andre økonomiske mål ?

Wealthfront Portfolio

Avhengig av om kontoen din er skattepliktig eller utsatt skatt (f.EKS.

porteføljen Wealthfront skaper for deg vil være basert på Etf-ene som er oppført nedenfor.

Aksjer

• Amerikansk Sektor: Vanguard AMERIKANSKE Totale Aksjemarkedet (VTI)
• Utenlandsk Sektor: Vanguard Ftse Developed Markets (VEA)
• Voksende Markedssektor: Vanguard Ftse Emerging Markets (VWO)
• Dividend Sector: Vanguard Dividend Appreciation (VIG)

Obligasjoner

• Amerikanske Tips Sektor: Schwab AMERIKANSKE TIPS (SCHP)
• Amerikanske Myndigheter: Vanguard Total Bond Market (bnd)
• Muni Sektor: iShares National Amt-FREE MUNI Bond (mub)
• Konsern Sektor: Ishares Corporate Bond (LQD)
• emerging market sektor: ishares Jpmorgan Emerging Markets bond (EMB)

alternativer

• EIENDOMSSEKTOR: Vanguard Reit (VNQ)
• Natural Resources Sector: Energy Select Sector SPDR (XLE)

Risk Parity Fund

det nyeste investeringsproduktet som Tilbys Av Wealthfront — og selskapets første fond — PassivePlus Risk Parity fund har som mål å levere høyere risikojustert avkastning under ulike markedsforhold. Den gjør dette ved å gi porteføljen din mer eksponering mot aktivaklasser med høyere risikojustert avkastning.fondet er delvis basert på Et lignende tilbud Fra Ray Dalios hedgefond, Bridgewater, som krever et minimum på 100 millioner dollar. Det vil ta opptil 20% av porteføljen din eller mindre, avhengig av dine personlige innstillinger. Wealthfront har som mål å demokratisere denne strategien med et krav på bare $ 100,000.

for å delta i dette fondet, må du ha et minimum av $ 100,000 deponert. Fondet har en årlig avgift på 0.25%, som vil oversette til bare en 0.05% tur til vanlig avgift.Risikoparitetsfondet er kun tilgjengelig for skattepliktige kontoer (ingen Iraer) for øyeblikket.

Wealthfront Screenshots

Wealthfront Avgifter Sammenbrudd

Wealthfront Minimum Innskudd: den minste kontostørrelse Som Wealthfront tillater er $500

Minimum Uttaksbeløp: $250. Du kan ikke tegne kontoen din under minimum $ 500.Fra vår forskning, for kontoer under $10 000, Er Wealthfront en av de billigste robo-rådgiverne, inkludert etf-avgifter. Årlig, forvent å skille ut 0.25%. Men med vår promo link, den første $5,000 i kontoen din administreres gratis, og beløp over $5,000 har en årlig 0.25% avgift.

La oss bryte det ned. På en $ 100,000-konto vil gebyret være $237,50 for et helt år – og med vår eksklusive kampanjekobling vil de første $5,000 bli ekskludert fra årlige avgifter. Beløpet på årsavgiften vil bli fordelt og trukket tilbake hver måned. Wealthfront er billig sammenlignet med tusenvis av dollar i avgifter som vanligvis belastes av finansielle rådgivere. Som nevnt ovenfor er det en annen måte å ha mer enn $5000 administrert gratis under Wealthfront. Etter å ha blitt En Wealthfront kunde, henvise venner til tjenesten. Hver ny registrering gir deg en ekstra $5000 av gratis ledelse.den eneste andre avgiften du pådrar deg er den svært lave avgiften som er innebygd i Prisen på Etf-Ene. Fra våre 60% aksjer, 40% obligasjoner portefølje test, fant vi ETF avgifter gjennomsnitt 0.18%. Det gir Wealthfront en fordel over selv de dypeste rabattmeglerne.

Wealthfront Competitors

Highlights
Rating	9.5/10	9/10	8.5/10
Minimum Investment	$100,000	$0	$0
401(k) Assistance
Two-Factor Auth.
Advice	Automated	Human Assisted	Automated
Socially Responsible

Read our full Wealthfront vs Betterment and Wealthfront vs Personal Capital comparison.

Wealthfront Pros & Cons

Pros

Free for Accounts Under $5,000

—With our special promotion link. Enda mer er mulig med refer-a-friend tilbudet.

Skatt-Tap Høsting for Alle Kontoer

—Dette Er Wealthfront spesialitet. Det hjelper med skattepliktige kontoer og ifølge Wealthfront bidrar til å øke avkastningen.Når du investerer over $ 100 000, er Det en ytterligere måte å redusere skatter og finansiere utgifter ved å unngå etf-avgifter—

Risiko Paritet

—den nylig lagt risiko paritet alternativet kan jevne ut avkastning i forhold til den tradisjonelle 60% aksje / 40% obligasjonsportefølje. Vi stiller imidlertid spørsmål til hvilken pris, Og Wealthfronts ytelse forblir uprøvd.

529 Plan Alternativ— / div > – Dette alternativet gjør Wealthfront noe unikt ved at de fleste robo rådgivere fokuserer bare på pensjonsplanlegging.

Tofaktorautentisering

-Enten via EN SMS—tekstmelding eller en app installert på telefonen din, kan du være trygg på at kontoen din er beskyttet mot hackere som får tilgang.

Gratis Finansiell Planlegging— / div > – Du kan bruke Wealthfronts finansielle planleggingstjeneste, Sti, uten forpliktelse eller nødvendig investering.Sti Vurderer Eksterne Kontoer

– Banealgoritmen vurderer alle kontoene dine, selv de som holdes utenfor Wealthfront, for å gi deg et komplett bilde av målene dine.Kontantkonto

—For minimum bare $ 1 kan du nå åpne en kontantkonto hos Wealthfront som betaler en rente på 0,26% og bærer FDIC-forsikring for opptil $1 million.

Ulemper

Ingen Brøk Aksjer

– det er mulig å ha kontanter sitter på kontoen din, ikke investert.

Wealthfront Gjennomgang Sammendrag

Samlet Sett Ser Wealthfront ut til å være en utmerket investeringstjeneste. Vi tror det er en av de beste robo-rådgiverne, faktisk. Det skinner med skattepliktige kontoer. Nå som Wealthfront tilbyr skattemessig høsting for alle kontoer, kan tjenesten minimere dine årlige skattekostnader.Hvis du er en begynnende investor som er skeptisk til å hoppe inn i individuell sikkerhetsvalg og ledelse, Ville Wealthfront være et utmerket valg. Og det er et overlegent kjøretøy for enhver passiv investor siden valg og vedlikehold av individuelle verdipapirer er helt unødvendig. En slik investor bør supplere Sin Wealthfront posisjon med betydelige kontant-type beholdninger utenfor.

men mer aktive investorer kan finne bruk her hvis de supplerer med en selvstyrt konto.Men det er de daglige sparerne Som Wealthfront er spesielt ute etter å nå. Med Sin Baneplanleggingsmodell kan du «sette den og glemme den» og la Wealthfront gjøre alle de tunge løftene.For personer som er ute etter en mer omfattende online økonomisk planlegging app med valgfri finansiell rådgiver råd, Er Personal Capital et godt alternativ også.

Wealthfront Disclaimer:
Du blir henvist Til Wealthfront Advisers LLC («Wealthfront Advisers») av Investor Junkie. Wealthfront Advisers har engasjert Investor Junkie til å fungere som advokat og henvise potensielle kunder til Wealthfront Advisers via annonser plassert på Investor Junkies nettsted. Investor Junkie Og Wealthfront Rådgivere er ikke tilknyttet hverandre og har ingen formelle forhold utenfor denne ordningen. Wealthfront Advisers har avtalt å kompensere Investor Junkie for sine henvisningstjenester, og i henhold til denne avtalen vil Betale Investor Junkie et kontantgebyr når du åpner en konto hos Wealthfront Advisers etter å ha klikket på denne siden. Du vil ikke bli belastet noe i forbindelse med denne henvisningen, og denne ordningen vil ikke påvirke rådgivningsgebyrene du vil betale til Wealthfront-Rådgivere sammenlignet med andre rådgivende kunder av Wealthfront-Rådgivere. Ytterligere informasjon Om Wealthfront Advisers kan bli funnet i sin faste brosjyre som ligger her. Ved å klikke på knappen på denne siden, bekrefter du mottak av foregående avsløring og fast brosjyre tilgjengelig via linken i foregående setning.

Så Du Vil Lære Om Å Investere?

Abonner På Investor Junkie Nyhetsbrev!