De term aanvullende verzekerde betekent een persoon of entiteit die onder de verzekeringspolis van een andere partij valt. Aanvullende verzekeringen worden vaak opgenomen onder algemene aansprakelijkheid, commerciële eigendom of commerciële auto beleid.

reden voor dekking

een van de meest voorkomende redenen voor het verstrekken van aanvullende verzekerde dekking is een contractuele verplichting. Wanneer een bedrijf werkt voor een ander bedrijf, het huren bedrijf eist vaak dekking als een extra verzekerd onder het algemene aansprakelijkheidsbeleid van de andere partij. De verplichting tot dekking is vastgelegd in een door beide partijen ondertekend schriftelijk contract.

een tweede reden voor het verstrekken van aanvullende verzekerde dekking is een overheidsstatuut. Een bedrijf kan worden verplicht om een overheidsinstelling te dekken als een extra verzekerd als voorwaarde voor het verkrijgen van een vergunning om een teken op te richten over een openbare stoep. Een bedrijf kan ook vrijwillig aanvullende verzekerde dekking bieden. Zo verzekert een kerk haar leden onder haar aansprakelijkheidsbeleid voor activiteiten die zij namens de organisatie uitvoeren.

subsidiabiliteit

om in aanmerking te komen voor aanvullende verzekerde dekking, moet een persoon of entiteit aan bepaalde voorwaarden voldoen. Deze verschillen per soort dekking.

Algemene aansprakelijkheidsdekking

om als aanvullende verzekerde onder een aansprakelijkheidsverzekering te worden opgenomen, moet een persoon of entiteit een zakelijke relatie hebben met de verzekeringnemer (met name verzekerde). Hier zijn een aantal gemeenschappelijke zakelijke relaties die een behoefte aan extra verzekerde dekking te creëren:

• verhuurder en huurder
• algemene aannemer en onderaannemer
• eigenaar en algemene aannemer
• overheidsinstantie en vergunninghouder
• verkoper en productfabrikant

een tweede vereiste voor aanvullende verzekerde dekking is een risico op rechtszaken als gevolg van nalatigheid van de verzekeringnemer. Bijvoorbeeld, stel je lease kantoorruimte van een commerciële verhuurder. Als u niet aan de ingang van uw terrein netjes te houden, een klant kan de reis en val letsel tijdens het invoeren of verlaten van uw kantoorruimte te ondersteunen. De gewonde partij kan je aanklagen voor lichamelijk letsel. Hij kan ook aanklagen uw verhuurder, beweren dat de eigenaar van het gebouw wist dat uw terrein was rommelig, maar niet te eisen dat u om het op te ruimen.

verhuurders weten dat ze worden gezien als “diepe zakken” door potentiële eisers. Dus, uw lease zal waarschijnlijk vereisen dat u uw verhuurder op te nemen als een extra verzekerd onder uw algemene aansprakelijkheidsbeleid.

Auto-aansprakelijkheidsdekking

de vereisten voor aanvullende verzekeringen onder auto-aansprakelijkheidsverzekering zijn dezelfde als die voor algemene aansprakelijkheid. De partij die dekking zoekt moet een zakelijke relatie hebben met de Genoemde Verzekerde (polishouder) en een risico lopen van rechtszaken van derden als gevolg van nalatigheid begaan door de Genoemde Verzekerde.

bijvoorbeeld, drukke bouwers, een hoofdaannemer, huurt Luxe landschapsarchitectuur in om nieuwe tuinen aan te leggen in een medisch complex. Busy ‘ s eigenaren weten dat onder bepaalde omstandigheden, Busy zou kunnen worden gehouden vicariously aansprakelijk voor verwondingen opgelopen door een derde partij in een auto-ongeluk veroorzaakt door een luxe landschapsarchitectuur werknemer. Busy kan verantwoordelijk zijn als, Laten we zeggen, het ongeluk gebeurde terwijl een tuinarchitect een boodschap namens Paul liep. Om de algemene aannemer te beschermen, drukke bouwers’ eigenaren ervoor zorgen dat luxe Landscaping auto aansprakelijkheidsdekking onder een zakelijke auto beleid heeft gekocht.

als Busy Builders wordt aangeklaagd door een derde partij voor verwondingen opgelopen bij een auto-ongeluk veroorzaakt door een Luxury Landscaping medewerker, moet Busy automatisch worden gedekt onder het auto-beleid van de landscaper. Er is geen goedkeuring nodig. De omnibusclausule in de polis dekt als verzekerde iedereen die plaatsvervangend aansprakelijk kan zijn voor het gedrag van de Genoemde Verzekerde.

eigendomsverzekering

om in aanmerking te komen als een verzekerde onder het eigendomsverzekering van een andere partij, moet een persoon of entiteit een verzekerbaar belang hebben in het vermogen dat onder de polis valt. Stel dat je bijvoorbeeld een restaurant exploiteert in een gebouw dat je least van Red-Letter Realty. De huurovereenkomst vereist dat u het gebouw te verzekeren onder een commercieel onroerend goed beleid dat Red-Letter Realty (de eigenaar) omvat als een extra verzekerde.

reikwijdte van de dekking

De dekking die wordt geboden aan aanvullende verzekeraars is gewoonlijk op een of andere manier beperkt. De toepasselijke beperkingen kunnen worden beschreven in een goedkeuring of in het beleid zelf.

met betrekking tot aansprakelijkheidsdekking wordt een aanvullende verzekerde gewoonlijk alleen gedekt voor claims die voortvloeien uit het werk of de werkzaamheden die de Genoemde Verzekerde namens de aanvullende verzekerde verricht. Dit betekent dat een hoofdaannemer alleen verzekerd is in het kader van het beleid van een onderaannemer voor vorderingen die voortvloeien uit werkzaamheden die door de onderaannemer namens de hoofdaannemer worden uitgevoerd. Ook is een verhuurder over het algemeen gedekt onder een huurder aansprakelijkheidsbeleid alleen voor vorderingen die voortvloeien uit het gebruik van de huurder van de gehuurde panden.

in het kader van een vastgoedbeleid wordt een aanvullende verzekerde alleen gedekt voor zijn verzekerbare belang in een specifiek stuk onroerend goed. Red-Letter Realty (in het vorige voorbeeld) valt onder uw Eigendomsbeleid voor haar eigendomsbelang in het gebouw. Het is niet verzekerd met betrekking tot andere goederen die onder de polis vallen, zoals inhoud die aan u toebehoort.

artikel uitgegeven door Marianne Bonner