echtscheiding is moeilijk op elke leeftijd, maar wanneer het gaat om de verdeling van de waarde van een leven van activa — meerdere eigendommen, pensioenfondsen en beleggingsrekeningen — kan het economisch welzijn van beide betrokken partijen ernstig ondermijnen.

inderdaad, middelbare en oudere echtparen die scheiden (en hun aantal neemt toe) krijgen vaak een klap op hun levensstandaard. Velen worden gedwongen hun pensioen uit te stellen en anderen worden geconfronteerd met drastisch hogere uitgaven als een nieuw geslagen single.”als je gaat door een scheiding, uw pensioen geld gaat worden gehalveerd dus tenzij je aanzienlijke rijkdom, je gaat moeten wennen aan het leven van een lagere levensstijl,” zei Kimberly Foss van Empyrion Wealth Management in Roseville, Californië, auteur van “Wealthed by Design: A 5-Step Plan for Financial Security.”

meer echtscheidingen later in het leven

volgens de meest recente gegevens die beschikbaar zijn van het Pew Research Center, is het aantal echtscheidingen sinds 1990 ruwweg verdubbeld voor volwassenen van 50 jaar en ouder (soms “grijze echtscheiding” genoemd), en bijna verdrievoudigd voor mensen van 65 jaar en ouder. 1

onderzoekers hebben gesteld dat culturele verschuivingen rond het stigma van echtscheiding, de groeiende nadruk op persoonlijke voldoening en het verlengen van de levensverwachting elk hebben bijgedragen aan het hogere aantal laat-in-leven echtscheidingen. De stijgende vrouwelijke beroepsbevolking wordt ook genoemd als een factor, als vrouwen steeds meer de financiële middelen om te leven op hun eigen.

(Calculator: Hoeveel moet ik sparen voor pensionering?)

“we zien zeker een stijging in het aantal 50+ echtscheidingen,” zei Ed Vargo, een private wealth manager voor Burning River Advisory Group in Westlake, Ohio. “Mensen realiseren zich dat ze nog veel leven te leven hebben en ze willen niet in een ongezonde relatie voor de komende 30 jaar. In het verleden, toen de levensverwachting korter was, waren mensen meer bereid om het uit te houden, met een ‘wat is het punt’ houding. Dat werkte toen misschien, maar vandaag niet.”

hoewel echtscheiding beide echtgenoten kan bevrijden om uit te breken op hun eigen, of het vinden van nieuwe liefde bij pensionering, maar het onderstreept ook het belang van financiële voorbereiding.

professionele hulp krijgen

scheidende volwassenen met elk vermogen om te spreken van behoefte aan een financieel team om hen te begeleiden, zei Vargo, in een e-mail interview.

afgezien van een advocaat, die hun belangen vertegenwoordigt in echtscheidingsprocedures, zei hij, zouden degenen die een enkele status willen overwegen een vertrouwde financiële professional om de impact op hun cashflow te bepalen, hen te helpen een nieuw budget te ontwikkelen, een spaarstrategie uit te voeren om hen te helpen hun pensioendoelstellingen te bereiken, en hun geplande pensioenfonds terugtrekking aan te passen als dat nodig is om ervoor te zorgen dat ze hun spaargeld niet overleven.

onlangs gescheiden personen zouden ook een accountant moeten overwegen die kan helpen om hun belastingschuld in de toekomst te minimaliseren en ervoor te zorgen dat pensioenactiva correct worden overgedragen tijdens de scheiding om een belastbare uitkering te voorkomen.

Foss gaat akkoord. “Misschien wil je het huis van de familie te houden om sentimentele redenen, omdat je er hebt gewoond voor 25 jaar, maar mensen vergeten dat het onderhoud van dat huis is duur,” zei ze in een interview. “Ook als je ouder wordt, wil je het niet hoeven te onderhouden. Je moet hier anders over denken dan je zou doen als je een 30-jarige was die gaat scheiden.”met name vrouwen kunnen baat hebben bij een externe raadsman, omdat ze vaak onevenredig worden getroffen door echtscheiding na tientallen jaren huwelijk, aldus Vargo. (Verwant: Tips voor vrouwen in een scheiding)

waarom? Ze hebben meer kans om tijd te hebben genomen van het werk om kinderen op te voeden of de zorg voor ouder wordende ouders.

als zodanig hebben zij doorgaans minder bijgedragen aan een pensioenrekening en hebben zij een lager inkomenspotentieel wanneer zij opnieuw op de arbeidsmarkt komen.”het gebrek aan inkomstenkracht kan bijzonder schadelijk zijn, vooral als de alimentatie niet significant genoeg is om haar toekomstige pensioenbehoeften te dekken,” zei Vago. “Er kunnen diepe psychologische kosten worden gedragen als iemand vijf jaar langer moet werken dan hij ooit had verwacht. Het is niet leuk om zo ‘ n nieuws te vertellen aan iemand wiens leven net op zijn kop is gezet. Het is hartverscheurend, eigenlijk.”

mannen van 50 jaar kunnen ondertussen vaak de kosten van de echtscheiding compenseren en extra bijdragen leveren aan hun pensioenfonds in de jaren voordat ze met pensioen gaan, wat meestal hun piekjaren zijn.”vrouwen die een grijze scheiding ervaren, worden vaak uitgedaagd door moeilijke economische omstandigheden,” zei Vargo. “De kans is groot dat ze niet hebben geoogst dezelfde economische voordelen als hun mannelijke tegenhangers en meestal betekent dat lager ‘alles.””

Controleer uw sociale zekerheid

Foss stelt voor dat degenen die op het punt staan te scheiden – met name vrouwen — hun sociale uitkeringen controleren, omdat zij mogelijk recht hebben op een hogere sociale uitkering op basis van de inkomstengeschiedenis van hun ex-echtgenoot.

volgens de Dienst Sociale Zekerheid kunt u, als uw huwelijk 10 jaar of langer duurde, uitkeringen ontvangen op basis van het loonverleden van uw ex-echtgenoot (zelfs als hij of zij is hertrouwd) indien de volgende criteria van toepassing zijn:

• u bent ongehuwd.
• u bent 62 jaar of ouder.
• uw ex heeft recht op pensioen-of invaliditeitsuitkeringen van de Sociale Zekerheid.
• de uitkering waarop u recht heeft op basis van uw eigen werk is lager dan de uitkering die u zou ontvangen op basis van het werk van uw ex-echtgenoot.

een paar opmerkingen: uw uitkering als gescheiden echtgenoot is gelijk aan de helft van het volledige pensioenbedrag van uw ex-echtgenoot (of arbeidsongeschiktheidsuitkering) als u begint met het ontvangen van uitkeringen op uw volledige pensioenleeftijd. Als u echter hertrouwt, kunt u over het algemeen geen uitkeringen ontvangen op het dossier van uw voormalige echtgenoot, tenzij uw latere huwelijk eindigt (hetzij door overlijden, echtscheiding of nietigverklaring.) 2 (gerelateerd: echtscheiding en Sociale Zekerheid)

Controleer uw begunstigden

de kans is groot dat uw voormalige echtgenoot de begunstigde is van een levensverzekering die u bezit.

tenzij uw echtscheidingsovereenkomst vereist dat u uw ex-echtgenoot als begunstigde houdt, zult u waarschijnlijk een nieuwe begunstigde willen selecteren nadat u uit elkaar bent gegaan — anders ontvangt uw ex de opbrengst van uw levensverzekering wanneer u overlijdt.in het algemeen raden financiële professionals beide ouders aan om ten behoeve van hun kinderen ten minste tot de meerderjarige leeftijd een levensverzekering af te sluiten, waardoor ze financiële steun krijgen als een van de ouders voortijdig overlijdt. (Gerelateerd: de rol van de verzekering bij echtscheiding)

als uw kinderen jong zijn, kunt u er echter voor kiezen een bewaarder te benoemen, die uw voormalige echtgenoot kan zijn, omdat levensverzekeringsmaatschappijen doorgaans geen uitkeringen rechtstreeks aan minderjarigen betalen.

De pas gescheiden personen moeten ook het formulier van de begunstigde voor hun pensioenrekeningen 401(k) en individuele pensioenrekeningen, of IRAs — controleren en indien nodig wijzigingen aanbrengen. Ook hier moet echter een echtscheidingsadvocaat worden geraadpleegd om ervoor te zorgen dat uw begunstigde wijzigingen juridisch gezond zijn.

vergeet niet dat het niet voldoende is om gewoon uw testament te wijzigen na een scheiding, omdat de begunstigde formulieren voor uw levensverzekering en pensioenrekeningen troeven wat er in uw testament staat.

Hogere kosten na echtscheiding

degenen die de knoop doorsnijden moeten zich er ook van bewust zijn dat het leven op een enkele rijstrook ook duurder kan zijn dan het was toen ze werden gekoppeld.

Een 2017 enquête door TD Ameritrade bleek dat singles een gemiddelde van $8.800 minder dan hun getrouwde collega ‘ s elk jaar ($52.900 vs. $61.700). Het bleek ook dat een derde van de singles beoordeelde zichzelf als financieel veilig, in vergelijking met bijna de helft van de getrouwde mensen die hetzelfde zei. Ze kunnen ook niemand hebben om op terug te vallen als ze ziek worden of hun baan verliezen.

het onderzoek wijst uit dat gehuwde mensen over het algemeen ook minder betalen voor autoverzekering en meer kans hebben om goedgekeurd te worden voor een woninglening. 3

bovendien kunnen singles niet profiteren van gezinskortingen voor mobiele abonnementen, lidmaatschappen in de fitnessruimte en kabel-TV-aanbiedingen, noch van de besparingen in verband met boodschappen in bulk. Singles kunnen ook verliezen bepaalde belastingvoordelen die beschikbaar zijn voor echtparen zijn. En de afwezigheid van een echtgenoot om te helpen de zorg voor hen wanneer ze broos of ziek worden kan leiden tot hogere kosten van de gezondheidszorg, ook.

met hogere kosten en de helft van de besparingen, zijn velen die door een grijze scheiding gaan gedwongen om een beetje van de riem strakker te doen, wat kan betekenen minder reizen of uit eten gaan.

het kan ook nodig zijn om te verhuizen naar een belastingvriendelijker staat, parttime te werken voor aanvullend inkomen, of zwaarder te leunen op hun volwassen kinderen voor financiële steun.

conclusie

met zorgvuldige planning hoeft echter een scheiding van 50 jaar en ouder uw pensioen niet te verpesten.

” De beste bescherming die men kan hebben is een grondig begrip van hun gehele financiële beeld, met inbegrip van passiva en credit score, ” zei Vargo. “Begrijp hoe de rechtbanken omgaan met echtscheiding, omdat het niet altijd logisch is, en stel een goed professioneel team samen om je hier doorheen te helpen. Dit is geen tijd om ‘penny-wise, pond dwaas.””

More from MassMutual …

5 reasons why women should be selfish…financieel

Busted marriages and college financiële steun

financieel advies nodig?

Dit artikel is oorspronkelijk gepubliceerd in augustus 2016. Het is bijgewerkt.1 Pew Research Center, “Led by Baby Boomers, divorce rates climb for America’ s 50+ population,” 9 maart 2017.

2 Sociale Zekerheid administratie, ” pensioen Planner: indien u gescheiden bent.”

3 TD Ameritrade, “Hitched or Flying Solo: Who’ s Better Off Financial?”21 September 2017.

• echtscheiding
• levensverzekering
• Sociale Zekerheid