Wat Is Wealthfront?

Wealthfront is een van de vele robo-adviseurs op de markt. Deze geautomatiseerde beleggen platforms hebben gedemocratiseerd investeren door het verstrekken van diensten die u ooit nodig een dure persoonlijke adviseur te ontvangen. En ze zijn enorm populair gebleken. Sinds de lancering in December 2011, Wealthfront heeft opgebouwd haar activa onder beheer (AUM) tot $11,5 miljard.

Het werkt eenvoudig: u investeert uw geld in een Wealthfront account (er is een vereiste minimale storting van $500). U kunt ervoor kiezen om een tax-deferred individual retirement account (IRA) te gebruiken als u dat wilt. Fondsen worden gehouden op een makelaarsrekening door Wealthfront Brokerage LLC, een dochteronderneming van het bedrijf. Het gebruikt RBC Clearing & Custody (RBC CC) om transacties te clearen.

Wealthfront verdeelt vervolgens uw investering in een assortiment van exchange-traded funds (ETF ‘ s).

zoals veel robo investing services, maakt Wealtfront gebruik van moderne Portfolio Theory (MPT) om een geautomatiseerde asset allocation te creëren, rekening houdend met uw risicotolerantie en financiële behoeften. Het platform zorgt er voortdurend voor dat de toewijzing correct is met automatische herbalancering.

Hoe werkt Wealthfront? Wealtfront maakt gebruik van een team van “financiële experts van wereldklasse” onder leiding van de legendarische econoom Burton Malkiel. Hij is de auteur van de investeringsklassieker A Random Walk Down Wall Street, die ik aanraden te lezen. Malkiel is van Wealthfront, Chief Investment Officer.

Wealthfront heeft enkele overeenkomsten met Betterment en andere robo adviseurs, in die zin dat je begint met het invullen van een vragenlijst. Wealthfront ‘ s vragenlijst heeft vier objectieve en zes subjectieve vragen. Het doel van de enquête is om uw risicotolerantie te bepalen en assetallocaties in te stellen.

eenmaal vastgesteld, zullen de toewijzingen constant blijven, ongeacht de hoeveelheid geld die u hebt geïnvesteerd. Nadat specifieke drempels binnen uw account zijn overschreden, wordt de portefeuille automatisch aangepast om ervoor te zorgen dat deze in lijn blijft met de voorgestelde assetmix.

vermogenskarakteristieken

Gratis Financiële Planning Met het Pad

Wealthfront maakt gebruik van een algoritme genaamd Pad dat een team van Promovendi ontwikkeld om u te helpen uw doelen te bereiken. Met behulp van pad, kunt u besparingsdoelen voor de grote dingen: pensioen, universiteit, en / of een woning aankoop. Deze dienst neemt al uw rekeningen — inclusief externe spaar—, bank-en zelfs hypotheekrekeningen-en creëert persoonlijk financieel advies. Path genereert scenario ‘ s om u te helpen bepalen of u op de juiste… goed… een pad om uw spaardoelen te bereiken. En zo niet, het zal suggereren de beste manieren om te gaan over dit te doen. Path is geen aparte app; het is ingebouwd in alles wat Wealthfront doet.

het is alsof je een persoonlijke financieel adviseur hebt die op software is gebaseerd.

niet alleen dat, maar je kunt pad gratis gebruiken zonder investering. In feite is Wealtfront nu de enige robo-adviseur die gratis financiële planning aanbiedt. Het enige wat je hoeft te doen is het downloaden van de Wealtfront app, en pad zal aan de slag voor u, met de mogelijkheid om meer dan 10.000 vragen op maat van uw persoonlijke financiële situatie te beantwoorden.

Wealtfront kan u helpen deze vragen te beantwoorden:

• hoeveel moet u vandaag besparen?
• hoeveel bent u dan waard?
• kunt u uw huidige levensstijl leven bij uw pensioen?
• bent u op schema voor de schoolopleiding van uw kind?
• spaart u genoeg om een woning te kopen?

Wealthfront Cash Account

Als u op zoek bent naar een veilige plek om uw geld te parkeren, heeft Wealthfront u gedekt. De nieuwe cash account van de dienst betaalt u 0,35% rente en vereist een minimum van slechts $1 te openen. Als je bezorgd bent over de veiligheid, wees niet — de FDIC verzekert Wealthfront ‘ s cash account voor maximaal $1 miljoen. Dat is vier keer de dekking die je vindt bij een gewone bank.

Plus, met een cash account, heb je toegang tot Wealtfront ‘ s gratis financiële planning advies en antwoorden op meer dan 10.000 financiële vragen. Voor meer informatie, bezoek onze Wealtfront Cash Account beoordeling.

Wealthfron Tax loss Harvesting

Deze dienst is beschikbaar in belastbare rekeningen. Het doel is om te besparen op belastingen, evenals de jaarlijkse vergoedingen die een ETF in rekening brengt. In feite is het heffen van belastingverliezen op voorraadniveau iets als een ETF, maar wordt het rechtstreeks beheerd door Wealthfront.

vermogende cliënten hebben op drie niveaus toegang tot belastingverliezen op voorraadniveau:

1. vermogen 100-Beschikbaar voor belastbare rekeningen met een minimum van $100.000. Wealtfront gebruikt individuele aandelen in maximaal 100 van de grootste Amerikaanse bedrijven, en de Vanguard Extended Market ETF (VXF) en de Vanguard s&P 500® ETFs (VOO) om kleinere bedrijven te vertegenwoordigen.
2. Wealthfront 500-beschikbaar met een minimum van $ 500.000. De rekening verbruikt tot 500 individuele aandelen van grote ondernemingen, en de Vanguard Extended Market ETF (VXF) wordt gebruikt om niet-S&p 500 kleinere ondernemingen te vertegenwoordigen.
3. rijk aan 1000-beschikbaar met een minimum van $1 miljoen. Het breidt de vorige opties uit en gebruikt tot 1.000 aandelen in grote bedrijven, en de Vanguard Small-Cap ETF (VB) wordt gebruikt om small-capitalization aandelen te vertegenwoordigen.”Wealthfront” benadrukt de belastingefficiëntie”Tax-loss harvesting works” door gebruik te maken van investeringen die in waarde zijn gedaald. Een belastingaftrek wordt gegenereerd door het verkopen van beleggingen met verlies, wat de belastingen van de belegger verlaagt. Belastingverliezen zouden een groter voordeel kunnen opleveren dan de handmatige eindejaarsaanpak van traditionele financiële adviseurs. Alle klanten ontvangen deze functie zonder extra kosten.de geautomatiseerde beleggingsdienst van Wealthfront biedt vijf niveaus van belastingminimalisatie:
   1. indexfondsen-in tegenstelling tot actief beheerde beleggingsfondsen hebben indexfondsen zeer weinig omzet, wat betekent dat u veel lagere vermogenswinstbelastingen moet betalen.
   2. Intelligent Dividend herbelegging – het gebruik van dividenden om uw portefeuille het hele jaar door opnieuw in evenwicht te brengen, minimaliseert de omzet, wat leidt tot lagere gerealiseerde vermogenswinst.
   3. fiscale locatie-cliënten ontvangen verschillende activaklassen en activaallocaties voor belastbare en afboekingsrekeningen om hun prestaties na belastingen te optimaliseren.
   4. Daily Tax-Loss Harsing-beschikbaar in belastbare rekeningen om de winsten in ETF ’s te dekken met de verliezen van andere ETF’ s die eigendom zijn van Wealthfront.
   5. Risk Parity-Wealthfront ‘ s nieuwste portefeuilletoevoeging is een beleggingsfonds dat gebruik maakt van een op risicopariteit gebaseerde strategie. Dit betekent dat een afwijking van de standaard 60/40 aandelen/obligaties uitsplitsing in een inspanning krijgt hogere risico-gecorrigeerde rendementen. U kunt ervoor kiezen om deel te nemen als u een minimum van $100.000 in uw account. Zie hieronder en dit artikel voor meer informatie.

   Dit zijn belangrijke zaken die elke passieve langetermijninvesteerder zou moeten overwegen, maar in de meeste gevallen niet. Dat komt omdat er ofwel geen gemakkelijke manier is om hiermee om te gaan, of het kost te veel tijd om deze informatie te onderzoeken. Wealthfront maakt het proces triviaal.

   Wealthfront stelt dat belastingverliezen oogsten en het gebruik van zijn voorraadniveau belastingverliezen oogsten meer dan 2,03% zou kunnen toevoegen aan uw portefeuille jaarlijkse na belastingen beleggingsrendement, hoewel, natuurlijk, dit rendement is niet gegarandeerd en is gedeeltelijk afhankelijk van de marktprestaties.

   Automatiseringsservices

   Wealtfront zal uw rekening controleren op overtollig geld en zal het saldo automatisch overmaken naar een rekening naar keuze. U kunt ervoor kiezen om het geld gestort op uw Wealthfrontcash rekening, belastbare beleggingsrekening, Roth IRA, Traditional IRA of 529 College spaarrekening.

   de dienst werkt door gebruik te maken van Wealthfront om een externe betaalrekening of een Wealthfront Kasrekening te controleren en een specifiek saldo vast te stellen. Zodra Wealthfront detecteert dat er meer geld op de rekening dan voorgeschreven, zal het automatisch het geld overmaken naar een van de rekeningen van uw keuze. Het is een geweldige manier om uw geld te investeren zonder zelfs te beseffen dat het geld is verdwenen.

   Wealthfront ’s Smart Beta

   Dit is Wealthfront’ s entry in “Smart Beta” om het rendement over de kernmarktindexen te verhogen. De optie is beschikbaar voor klanten die ten minste $500.000 met Wealthfront. Het beste van alles, in tegenstelling tot Charles Schwab ’s Robo advisor service en de ETF’ s die het gebruikt, Wealtfront ‘ s service is beschikbaar zonder extra kosten. Smart Beta is gekoppeld aan voorraadniveau Tax-Loss Harvesting om de impact van belastingen op uw rendement te verminderen. Volgens Wealthfront, geen andere Smart Beta service of Fonds biedt deze optie.

   Wealtfront kondigde ook aan dat haar tax-loss harvesting, Stock Level Tax-Loss Harvesting, en Smart Beta opties zijn allemaal samengevoegd in een gecombineerde dienst genaamd PassivePlus.

   toegesneden overdrachten

   exclusief aan vermogende particulieren. Typisch, als u van een adviseur of bestaande makelaarsrekening naar een robo adviseur, je moet al uw holdings te verkopen en te bewegen-in contanten. In plaats van dit, Wealthfront zal uw activa over te dragen in een gediversifieerde portefeuille na verloop van tijd. Dit zal uw belastingrekening verlagen. (Wealthfront raadt u echter nog steeds aan om onverenigbare activa te verkopen, zoals aandelenopties of beleggingsfondsen.)

   Referral Program

   voor elke nieuwe klant refereert u naar Wealthfront, krijgt u een extra $5.000 beheerd gratis.

   externe accountondersteuning

   organiseer al uw accounts op één plaats met advies over kosten, belastingen en overtollig geld.

   529 collegespaarplan & Universiteitsplanning

   Plan voor het hoger onderwijs van uw kind via de Wealthfront app. Kies het college, en de app berekent precies hoeveel financiële hulp je in aanmerking komt voor en vertel je als je op schema.

   gratis voor de eerste $5.000 tenzij je een inwoner van Nevada bent. Inwoners van Nevada krijgen $ 25.000 gratis beheerd (plus all-in kosten van 0,43-0,46% per jaar na dat bedrag gestort). (De reden hiervoor is omdat Wealthfront 529 plan is gevestigd in de staat Nevada.) Wealthfront toont u hoeveel u zich kunt veroorloven om te dekken, terwijl het overwegen van uw andere doelen, zoals het kopen van een huis of pensioen.

   Portfolio kredietlijn

   een unieke Wealthfront-functie: neem voor rekeningen groter dan $ 100.000 een kredietlijn op tegen uw beleggingen. Lening tarieven zijn momenteel 4,75-6,00% april, en u kunt lenen tot 30% van de huidige waarde van uw account.

   pensioensparen

   Plan voor uw pensioen met behulp van Wealthfront ‘ s Padalgoritmen. Wealtfront zal kijken naar al uw accounts — met inbegrip van externe accounts — en u helpen de beste manier om uw pensioen doelen te bereiken vinden. Lees hier meer over Wealthfront IRA

   Home Planning

   Plan en spaar voor uw volgende woningaankoop, samen met het ontvangen van aangepaste hulp en aanbevelingen van professionals. Krijg hypotheek schattingen, doe wat “virtuele huis jacht,” en leer de beste manier om te besparen voor uw persoonlijke situatie.

   vrije tijd voor reizen

   Deze nieuwe planningsdienst stelt gebruikers in staat de mogelijkheid te onderzoeken om een langere periode van vrije tijd te nemen. De calculator onderzoekt uw financiële gegevens om vragen te beantwoorden zoals ” hoeveel tijd kan ik veroorloven om op te stijgen?”en” zal het nemen van een verlengd verlof invloed hebben op mijn andere financiële doelen?

   Vermogensportefeuille

   afhankelijk van het feit of uw rekening belastbaar of belastinguitstelbaar is (bijvoorbeeld een IRA), kunnen de activaallocatie en fondsselectie enigszins verschillen.

   de portefeuille die Wealthfront voor u creëert zal gebaseerd zijn op de onderstaande ETF ‘ s.

   aandelen

   • US Sector: Vanguard US Total Stock Market (VTI)
   • buitenlandse Sector: Vanguard FTSE Ontwikkelde Markten (VEA)
   • Opkomende Markt Sector: Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO)
   • Dividend Sector: Vanguard Dividend Appreciation (VIG)

   Obligaties

   • ONS TIPS Sector: Schwab ONS TIPS (SCHP)
   • de Overheid van de VS Sector: Vanguard Total Bond Market (BND)
   • Muni Sector: iShares Nationale AMT-Gratis Muni Bonds (MUB)
   • Corporate Sector: iShares Corporate Bond (LQD)
   • Opkomende Markt Sector: iShares jp morgan Emerging Markets Bond (EMB)

   Alternatieven

   • Real Estate Sector: Vanguard REIT (VNQ)
   • natural Resources Sector: Energy Select Sector SPDR (XLE)

   Risk Parity Fund

   het nieuwste beleggingsproduct dat wordt aangeboden door Wealthfront — en het eerste beleggingsfonds van de onderneming — het PassivePlus Risk Parity fund heeft als doel Hogere, voor risico gecorrigeerde rendementen te behalen onder verschillende marktomstandigheden. Dit doet het door uw portefeuille meer bloot te stellen aan activaklassen met hogere risicogewogen rendementen.

   het fonds is gedeeltelijk gebaseerd op een soortgelijke aanbieding van Ray Dalio ‘ s hedge fund, Bridgewater, die een rekening van $100 miljoen minimum vereist. Het neemt 20% van uw portefeuille of minder in beslag, afhankelijk van uw persoonlijke instellingen. Wealthfront streeft ernaar om deze strategie te democratiseren met een eis van slechts $ 100.000.

   om deel te nemen aan dit fonds, moet u minimaal $100.000 gestort hebben. Het fonds heeft een jaarlijkse vergoeding van 0,25%, die zal vertalen naar slechts een 0,05% verhoging van uw reguliere vergoeding.

   Het Risicopariteitsfonds is op dit moment alleen beschikbaar voor belastbare rekeningen (geen IRAs).

   Structure	Investment Minimum	Expense Ratio
   Mutual Fund	$100K	0.50%

   Wealthfront Screenshots

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   verdeling van de Vermogenskosten

   Vermogensminimumdeposito: de minimale rekeninggrootte die Rijksminimumdeposito toestaat is $ 500

   Minimumopnamebedrag: $ 250. U kunt uw account niet onder de $500 minimum trekken.

   uit ons onderzoek blijkt dat wealtfront voor accounts onder de $10.000 een van de goedkoopste robo-adviseurs is, inclusief ETF-Vergoedingen. Jaarlijks, verwachten te shell uit 0,25%. Echter, met onze promo link, de eerste $5.000 in uw account wordt gratis beheerd, en bedragen boven $ 5.000 hebben een jaarlijkse 0,25% vergoeding.

   laten we het opsplitsen. Op een $ 100.000 account, zou de vergoeding $237,50 voor een volledig jaar-en met onze exclusieve promotionele link, de eerste $ 5.000 zou worden uitgesloten van de jaarlijkse kosten. Het bedrag van de jaarlijkse vergoeding zal worden pro rata en ingetrokken elke maand. Wealthfront is goedkoop in vergelijking met de duizenden dollars in kosten meestal in rekening gebracht door financiële adviseurs.

   zoals hierboven vermeld, is er een andere manier om meer dan $5.000 gratis beheerd te hebben onder Wealthfront. Na steeds een Wealthfront klant, verwijzen vrienden naar de dienst. Elke nieuwe inschrijving verleent u een extra $5.000 van gratis Beheer.

   de enige andere vergoeding die u moet betalen is de zeer lage vergoeding die is ingebed in de kosten van de ETF ‘ s. Uit onze 60% aandelen, 40% obligaties portefeuille test, vonden we de ETF Vergoedingen gemiddeld 0,18%. Dat geeft Wealthfront een voordeel ten opzichte van zelfs de diepste kortingsmakelaars.

   Wealthfront Competitors

   Highlights
   Rating	9.5/10	9/10	8.5/10
   Minimum Investment	$100,000	$0	$0
   401(k) Assistance
   Two-Factor Auth.
   Advice	Automated	Human Assisted	Automated
   Socially Responsible

   Read our full Wealthfront vs Betterment and Wealthfront vs Personal Capital comparison.

   Wealthfront Pros & Cons

   Pros

   Free for Accounts Under $5,000

   —With our special promotion link. Nog meer is mogelijk met de refer-a-friend aanbieding.

   belastingverliezen oogsten voor alle rekeningen

   —dit is de specialiteit van Wealthfront. Het helpt met belastbare rekeningen en volgens Wealthfront helpt het rendement te verhogen.

   voorraadniveau Tax-Loss Harvesting

   —bij een investering van meer dan $100.000 is het een verdere manier om belastingen te verlagen en uitgaven te financieren door ETF-vergoedingen te vermijden.

   Risicopariteit

   – de recent toegevoegde risicopariteitoptie kan rendementen gladstrijken ten opzichte van de traditionele aandelenportefeuille van 60%/40% obligaties. We vragen ons echter af tegen welke prijs, en Wealthfront ‘ s prestaties blijven ongetest.

   529 Planoptie

   —deze optie maakt Wealthfront enigszins uniek omdat de meeste roboadviseurs zich alleen richten op pensioenplanning.

   twee-Factor authenticatie

   —via een SMS-bericht of een app op uw telefoon kunt u er zeker van zijn dat uw account beschermd is tegen hackers die toegang krijgen.

   gratis Financiële Planning

   – U kunt gebruik maken van de financiële planningsdienst van Wealthfront, Path, zonder verplichting of vereiste investering.

   pad beschouwt externe Accounts

   —Het Padalgoritme houdt rekening met al uw accounts, zelfs die buiten Wealthfront, om u een volledig beeld te geven van uw doelen.

   Cashrekening

   – voor een minimum van slechts $1, kunt u nu een cashrekening openen bij Wealthfront die een rente van 0,26% betaalt en een FDIC-verzekering heeft voor maximaal $1 miljoen.

   Cons

   geen fractionele aandelen

   – Het is mogelijk om contant geld op uw rekening te hebben staan, maar niet belegd.

   rijk Front Review Summary

   over het algemeen lijkt rijk Front een uitstekende beleggingsdienst te zijn. We denken dat het een van de beste robo adviseurs is. Het schittert met belastbare rekeningen. Nu Wealthfront biedt tax-loss oogsten voor alle accounts, haar service kan uw jaarlijkse belastingkosten te minimaliseren.

   Als u een beginnende belegger bent die graag in individuele selectie en beheer van effecten springt, zou Wealthfront een uitstekende keuze zijn. En het is een superieure vehikel voor elke passieve belegger, omdat de selectie en het onderhoud van individuele effecten is volledig onnodig. Een dergelijke belegger dient zijn vermogenspositie aan te vullen met aanzienlijke deelnemingen van het type cash.

   maar meer actieve beleggers kunnen hier gebruik van maken als zij een rekening met eigen beheer aanvullen.

   maar het zijn de alledaagse spaarders die Wealthfront vooral wil bereiken. Met zijn pad planning model, kunt u “set it and forget it” en laat Wealthfront doen alle van de zware liftings.

   voor individuen die op zoek zijn naar een uitgebreidere online financiële planning app met optioneel financieel advies van adviseurs, is persoonlijk kapitaal ook een goede optie.Disclaimer: u wordt doorverwezen naar Wealthfront Advisers LLC (“Wealthfront Advisers”) door Investor Junkie. Wealthfront Advisers heeft Investor Junkie ingeschakeld om op te treden als advocaat en verwijzen potentiële klanten naar Wealthfront adviseurs via advertenties geplaatst op de website van Investor Junkie ‘ s. Investor Junkie en Wealthfront adviseurs zijn niet met elkaar verbonden en hebben geen formele relatie buiten deze regeling. Wealthfront Advisers is overeengekomen om Investor Junkie te compenseren voor haar referral services, en onder deze Overeenkomst zal Investor Junkie een contante vergoeding betalen wanneer u een account opent bij Wealthfront Advisers na het klikken op deze pagina. U wordt niets in verband met deze verwijzing in rekening gebracht, en deze regeling heeft geen invloed op de advieskosten die u betaalt aan Wealthfront adviseurs in vergelijking met andere adviserende klanten van Wealthfront adviseurs. Aanvullende informatie over Wealthfront Advisers kan worden gevonden in de firm brochure hier gevestigd. Door op de knop op deze pagina te klikken bevestigt u de ontvangst van de voorgaande openbaarmaking en de vaste brochure die toegankelijk is via de link in de vorige zin.