Nauka inwestowania jako nastolatek może dać ci ogromną przewagę nad twoją finansową przyszłością.

wczesne inwestowanie może przynieść ogromne korzyści. Nastolatki, które uczą się odpowiedzialnych nawyków finansowych, często mają ogromną przewagę nad rówieśnikami.

Jeśli jesteś nastolatkiem i chcesz dowiedzieć się więcej o finansach, możesz zacząć od podstaw i stopniowo uczyć się sztuki planowania finansowego, oszczędzania i inwestowania.

Nastolatki, które poważnie myślą o swojej przyszłości, powinny poznać nawyki związane z inteligentnymi pieniędzmi. Inwestowanie jest jedną z kluczowych umiejętności, których każdy powinien się nauczyć, jeśli chciałby zaplanować swoją finansową przyszłość.

Warren Buffett powiedział kiedyś: „najlepszy czas na zasadzenie drzewa był 20 lat temu, drugi najlepszy czas jest teraz.”

oto kilka sposobów, które pomogą Ci nauczyć się inwestować jako nastolatek.

czy można inwestować, jeśli nie masz ukończonych 18 lat?

większość ludzi nie myśli, że mogą zacząć inwestować, dopóki nie ukończą 18 roku życia. Może to być prawda, ale istnieją pewne rodzaje kont oferowanych nieletnim, które mogą zostać założone przez rodzica lub opiekuna. Niektóre z tych kont mogą pomóc ci zaoszczędzić na długoterminowych celach, takich jak edukacja i emerytura.

najczęstszym rodzajem konta, który to realizuje, jest rachunek powierniczy.

Best Free Stock Promotions

Setting Up A Custodial Account UGMA/UTMA

Minor accounts, UTMA/UGMA, are also excellent options if you are investing for your teenager. Możesz założyć te drobne konta i zacząć inwestować w nich niemal natychmiast. Pieniądze te mogą być wykorzystane na dowolny cel, w tym edukację, a także wszelkie inne potrzeby dziecka.

celem tych kont jest zapewnienie korzyści edukacyjnych i pieniężnych dla nastolatków. Muszą być kontrolowane przez opiekuna; może to być opiekun lub rodzic nastolatka. Kiedy dziecko osiągnie dorosłość, będzie miało dostęp do tych pieniędzy.

możesz założyć konto depozytowe UGMA/UTMA w domu maklerskim, takim jak Firstrade.

dochód z tych rachunków inwestycyjnych będzie opodatkowany według stawki podatkowej dziecka lub ewentualnie stawki podatkowej rodzica, jeśli dziecko zarabia wystarczająco dużo pieniędzy i podlega ograniczeniom podatkowym dla dzieci.

konta depozytowe UGMA/UTMA są jedną z doskonałych opcji dla nastolatków, którzy chcą rozpocząć inwestowanie. Rodzice mają ostateczną decyzję, którą można podjąć na koncie, dopóki dziecko nie osiągnie 18 lub 21 lat (w zależności od stanu).

w wieku pełnoletności własność konta zostanie w pełni przeniesiona na dziecko, a rodzic nie będzie już miał żadnej kontroli nad Kontem. Dziecko będzie mogło wypłacić pieniądze z konta za cokolwiek zechce, więc ważne jest, aby wcześniej porozmawiać z dzieckiem o zamierzonym celu konta.

Plany emerytalne dla nastolatków i nieletnich

Plany emerytalne to świetny sposób na oszczędzanie na przyszłość. Bez względu na wszystko, jeśli inwestujesz dla nastolatka lub osoby dorosłej, nigdy nie jest za wcześnie, aby zacząć planować emeryturę. Im wcześniej zaczniesz planować, tym lepiej będzie. Jest to zasługa tzw. odsetek złożonych!

istnieje wiele różnych rodzajów kont emerytalnych, ale najbardziej popularne są tradycyjne IRA lub Roth IRA.

tradycyjnym Ira jest Konto Emerytalne z odroczonym podatkiem, co oznacza, że wpłacasz na konto dolarami przed opodatkowaniem. Kiedy weźmiesz wypłaty na emeryturę z tradycyjnej IRA, zapłacisz zwykłe podatki dochodowe.

Roth IRAs są nieco inne, ponieważ składki są po opodatkowaniu. Oznacza to, że konto staje się wolne od podatku, a kiedy weźmiesz wypłaty na emeryturę, będą one całkowicie wolne od podatku.

zarówno w przypadku IRAs tradycyjnych, jak i Roth nie można przyjmować dystrybucji kwalifikowanej do 59 roku życia. Jeśli weźmiesz wczesną dystrybucję, będziesz podlegać 10% karze i podatkowi dochodowemu. Istnieją jednak pewne wyjątki od kary za wcześniejsze wycofanie.

zazwyczaj młodsi ludzie skłaniają się ku Roth IRAs, ponieważ zakładają, że są teraz w niższym przedziale podatkowym niż w przyszłości. Na przykład, jeśli obecnie płacisz 12% podatków i zakładasz, że w przyszłości będziesz w przedziale podatkowym 25%, lepiej będzie zapłacić 12% teraz zamiast 25% później.

należy również pamiętać, że zarówno w przypadku tradycyjnych IRAs, jak i Roth IRAs, Twoje dziecko będzie musiało uzyskać dochód. Bez wypracowanego dochodu nie możesz wnosić wkładu. Więc jeśli myślisz o przyczynieniu się do Roth IRA dla młodszego dziecka, być może będziesz musiał znaleźć kreatywne sposoby na zarabianie.

Minor traditional IRAs i Minor Roth IRAs

możesz założyć minor Traditional IRAs i Roth IRAs dla swojego dziecka, jeśli nie ukończyło 18 lat. Pozwoli im to na wczesne rozpoczęcie oszczędzania na emeryturę i oferuje pewne znaczące korzyści.

w większości sytuacji najlepszy będzie mały Roth IRA, ponieważ dzieci są teraz w niskim przedziale podatkowym (zazwyczaj 0%) i będą w wyższym przedziale podatkowym w późniejszym życiu, gdy pobierają wypłaty z konta. W ten sposób dolary w mniejszej Roth IRA mogą nigdy nie zostać opodatkowane.

możesz założyć Minor Roth IRAs u różnych brokerów, takich jak…

• Vanguard
• wierność
• Charles Schwab
• TD Ameritrade

konta oszczędnościowe coverdell Edukacja i plany 529

Możesz również inwestować w kwalifikowane konta oszczędnościowe Edukacja dla nastolatka. Planowanie nauki i edukacji Twojego nastolatka to dobry sposób na wyprzedzenie ogromnych wydatków na studia. Jeśli szukasz instrumentu oszczędzania, który może oferować ulgi podatkowe i płacić za wydatki na studia, możesz rozważyć plan oszczędności uczelni. Do wyboru są dwie podstawowe opcje: 529 planów i edukacyjne konta oszczędnościowe (ESA).

529 Education Savings Plan

jest to plan oszczędnościowy oferowany przez większość stanów, który pozwala jednostkom zaoszczędzić na wydatki na edukację lub k-12.

Możesz również wykorzystać 529 planów na spłatę kredytów studenckich i programów stażowych. Roczny limit składek dla planów 529 wynosi $15,000, a większość stanów oferuje odliczenie podatku za Twój wkład. Istnieje również możliwość wniesienia pięcioletnich wkładów jednocześnie i sfinansowania do 75 000 USD w planie 529 w ciągu jednego roku.

dystrybucje na tych rachunkach są wolne od podatku przez Urząd Skarbowy, jeśli są wykorzystywane do wydatków na kwalifikowaną edukację. Rodzice, opiekunowie, dziadkowie, a nawet przyjaciele rodziny mogą założyć konto 529 i wybrać określonego beneficjenta.

ważne jest, aby pamiętać, że jeśli dziecko zdecyduje się nie uczęszczać na studia lub istnieje nadwyżka funduszy w planie 529, można je łatwo przenieść na innego członka rodziny lub wycofać. Jeśli zdecydujesz się wypłacić środki na wydatki niezwiązane z edukacją, na koncie zostanie naliczona kara w wysokości 10%.

Betterment to fantastyczna opcja do stworzenia planu 529!

Coverdell Education Savings Account (ESA)

jest to plan oszczędności ustanowiony przez rząd federalny, który pozwala osobom fizycznym wnieść do 2000 USD rocznie na beneficjenta.

nie ma odliczenia od podatku od składki, ale wypłaty będą wolne od podatku, jeśli zostaną wykorzystane na wydatki na kształcenie kwalifikowane. Jednak ESA musi zostać wykorzystana zanim beneficjent osiągnie wiek 30 lat, w przeciwnym razie będziesz podlegać podatkom i karom.

wpłaty na konta ESA mogą również podlegać ograniczeniom stopniowego wycofywania dochodów, co oznacza, że jeśli zarobisz określoną kwotę, nie będziesz uprawniony do wniesienia wkładu.

podobnie jak w przypadku planów 529, fundusze te mogą być przeznaczone na prywatną edukację K-12 lub wydatki na studia.

obecnie nie ma wielu przekonujących powodów, aby wybrać ESA zamiast planu 529.

rodzaje inwestycji dla nastolatków

oszczędzanie na koncie bankowym

Jeśli nie masz pewności co do wszystkich powyższych opcji, nadal możesz spojrzeć na Inwestowanie dla nastolatków na koncie oszczędnościowym. Chociaż zwroty nie będą wysokie, jak w innym planie inwestycyjnym, twoje środki będą bezpieczne przy niewielkim ryzyku lub bez ryzyka.

ci, którzy szukają bardziej dochodowych kont oszczędnościowych, mogą chcieć sprawdzić lepszą rezerwę gotówkową. Ta platforma oferuje wyższe stopy procentowe niż większość tradycyjnych kont bankowych.

Sprawdź aktualne stawki oszczędności tutaj!

gdy oszczędzasz jako nastolatek, chowanie pieniędzy na koncie oszczędnościowym jest pierwszym krokiem. Idealnie, jeśli znajdziesz konto bankowe, które zarabia rozsądne odsetki, zarobisz co najmniej niewielki zwrot z bezczynności gotówki.

w większości przypadków rodzice korzystają z banku oszczędnościowego jako pierwszego kroku w kierunku znaczących oszczędności. Ta strategia pomoże również nastolatkom uzyskać nawyk oszczędzania i zmniejszyć niepotrzebne wydatki.

inwestowanie na giełdzie

inwestowanie na giełdzie jest również jedną z znanych opcji inwestycyjnych dla młodych dorosłych. Aby rozpocząć inwestowanie na giełdzie, jeśli nie masz ukończonych 18 lat, konto powiernicze musi zostać otwarte przez rodzica lub opiekuna dziecka.

konta powiernicze można łatwo otworzyć w większości przypadków. Konta drobne są oferowane w większości firm brokerskich, w tym TD Ameritrade, Charles Schwab i Firstrade.

Jeśli nie masz ukończonych 18 lat, nie możesz dokonywać transakcji.

rodzice lub opiekunowie muszą usiąść ze swoimi dziećmi i całkowicie przejrzeć potencjalne transakcje. Może to uniemożliwić nastolatkom składanie nieprawidłowych zleceń handlowych. Możesz zacząć inwestować w akcje, które zna twój nastolatek lub produkty, z których korzysta. W ten sposób daje im większy związek z ich inwestycją i zrozumienie, jak działa proces inwestycyjny.

Jeśli masz ukończone 18 lat, możesz założyć regularne konto maklerskie i samodzielnie dokonywać transakcji. Tutaj możesz zapoznać się z najlepszymi aplikacjami inwestycyjnymi. Wiele z tych aplikacji pozwoli Ci inwestować bez płacenia żadnych opłat lub prowizji, co jest koniecznością dla początkujących inwestorów.

inwestowanie w nieruchomości

większość osób przyciąga się do nieruchomości jako pierwsza inwestycja. Jest to logiczne, ponieważ w większości przypadków pierwszą inwestycją, którą ktoś wykonuje, jest zakup domu. Kupno domu to sposób na inwestowanie w nieruchomości i wykorzystanie inwestycji jako narzędzia w tym samym czasie.

jedną z barier wejścia na inwestycje w nieruchomości jest wysoka kwota kapitału początkowego wymaganego do rozpoczęcia działalności. Z tego powodu istnieją inne metody inwestowania w nieruchomości, które są bardziej dostępne, takie jak fundusze inwestycyjne na nieruchomości (Reit) lub inwestowanie w nieruchomości finansowane przez crowdfunding.

Reity i crowdfunding nieruchomości dzielą duże inwestycje w nieruchomości na akcje. Akcje te są następnie sprzedawane inwestorom, mając nadzieję na zysk z czasem. Pozwala to wielu inwestorom na zakup portfela nieruchomości. Ta metoda sprawia, że inwestowanie w nieruchomości jest znacznie bardziej dostępne dla mniejszych inwestorów.

jedną z najszybciej rozwijających się platform crowdfundingowych na rynku nieruchomości jest Fundrise. Ta platforma tworzy portfele nieruchomości w USA, które można kupić ułamek i otrzymać dywidendy i zyski kapitałowe z portfela.

inwestowanie w obligacje

inwestowanie w obligacje to również opcja dla nastolatków. Obligacja to dług wyemitowany przez firmę i sprzedany kredytodawcom. Inwestor może nabyć obligację od spółki i zarobić odsetki od swojej inwestycji. Ostatecznie kwota pożyczki głównej i odsetki zostaną zwrócone inwestorowi.

obligacje mogą również wiązać się z ryzykiem. Niektóre z nich obejmują ryzyko kredytowe ze strony kredytobiorcy lub Prawdopodobieństwo spłaty kredytu przez kredytobiorcę. Niektóre firmy mogą znaleźć się w trudnych czasach i może być im trudno spłacić wszystkie swoje długi.

obligacje mogą być emitowane przez firmy, rządy lub gminy. Stopa procentowa oferowana przez kredytobiorcę zazwyczaj koreluje z wysokością ryzyka, jakie posiada Obligacja. Na przykład Obligacja wyemitowana przez spółkę wysokiego ryzyka powinna skutkować wyższą stopą procentową obligacji.

niektóre rodzaje obligacji są wspierane przez różne poziomy rządów. USA Obligacje rządowe są uważane za jedne z najbezpieczniejszych inwestycji, ponieważ są poparte pełną wiarą i kredytem rządu USA, choć nadal wiążą się z ryzykiem.

zaletą obligacji komunalnych jest to, że odsetki, które wypłacają, są zazwyczaj wolne od podatku. Chociaż prawdopodobnie nie jest to ogromna korzyść dla przeciętnego Nastolatka, jeśli znajdziesz się w wyższym przedziale podatkowym, obligacje te mogą potencjalnie pomóc obniżyć dochód podlegający opodatkowaniu.

fundusze inwestycyjne

rodzice mogą również rozważyć inwestowanie dla swoich dzieci w fundusze inwestycyjne. Fundusze inwestycyjne zapewnią nastolatkowi możliwość inwestowania w grupę akcji lub obligacji.

Fundusze Inwestycyjne mogą być strukturyzowane na wiele różnych sposobów. Fundusze te mogą być aktywnie handlowane i profesjonalnie zarządzane przez doradców inwestycyjnych. Fundusze inwestycyjne mogą również oferować bardziej pasywną strategię, taką jak inwestowanie w Indeks rynkowy.

inwestowanie w fundusze inwestycyjne łączy fundusze od wielu inwestorów i inwestuje w grupę akcji lub obligacji. Fundusze te następnie rozdzielają zyski kapitałowe lub dywidendy posiadaczom funduszy inwestycyjnych po ich uzyskaniu. Wszystkie fundusze inwestycyjne mają różnice w strukturze opłat i strategii inwestycyjnej, więc upewnij się, że przed inwestowaniem wykonasz należytą staranność.

ETF (fundusze giełdowe)

ETF lub fundusze giełdowe mogą oferować niewielką minimalną inwestycję i niskie opłaty. Zawsze masz możliwość sprzedaży tych środków w dowolnym momencie, gdy ich potrzebujesz. Fundusze ETF (Exchange-traded funds) handlują na giełdach podobnych do akcji i zapewniają większą płynność lub możliwość kupna i sprzedaży.

wiele funduszy ETF jest również funduszami indeksowymi. Są to fundusze będące przedmiotem obrotu, które czerpią swoją wartość z bazowego indeksu rynkowego. Na przykład istnieją fundusze indeksowe, które śledzą indeks s&p 500 U. S. Large Cap Index. Fundusze indeksowe mogą zaoferować prosty sposób na dywersyfikację portfela.

jest to szczególnie ważne dla początkujących inwestorów, którzy nie mają pod ręką dziesiątek tysięcy dolarów, aby stworzyć dobrze zdywersyfikowany portfel od podstaw.

Robo-Doradca inwestowanie Dla Nastolatków

słyszałeś kiedyś o robo-doradcy?

Cóż, jest to nowy rodzaj platformy inwestycyjnej, który zyskuje na popularności. Robo-doradca pomoże Ci podejmować decyzje inwestycyjne. Zazwyczaj będą one zadawać pytania dotyczące tolerancji ryzyka, horyzontu czasowego i ogólnego celu. Robo-adivosrs wydaje rekomendacje w oparciu o odpowiedzi na te pytania i bieżącą sytuację finansową.

inwestowanie w Robo-doradcę jest zazwyczaj bardziej praktyczne i może być przydatne dla początkujących inwestorów. Mają niskie wymagania inwestycyjne i ryczałtowe opłaty za obsługę. Ulepszenie jest dobrym rozwiązaniem dla Robo-doradcy, jeśli masz ukończone 18 lat. Oferują one również 529 plany oszczędności uczelni. Niestety w tej chwili nie obsługują rachunków powierniczych.

długoterminowe inwestowanie jako nastolatek

najbardziej skuteczne strategie inwestycyjne mają zwykle charakter długoterminowy. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem i nie chcesz być zmuszony do sprzedaży, gdy Twoja inwestycja nie idzie dobrze. Z tego powodu najlepiej jest zrozumieć horyzont czasowy inwestycji, zanim zaczniesz ryzykować swoje pieniądze.

ogólna strategia inwestycyjna, taka jak oczekiwany horyzont czasowy, szacowane ryzyko i oczekiwany zwrot, jest ważnym pierwszym krokiem przed inwestycją.

długoterminowe inwestowanie daje również możliwość uzyskania znacznych zysków w czasie. W większości przypadków im dłużej jesteś inwestowany, tym większy potencjał masz do zarabiania pieniędzy. Na przykład inwestycja o wartości 10 000 USD w s&p 500 W 2000 r.byłaby warta 31 200 USD w 2021 r., skorygowana o inflację.

jednak wszystkie inwestycje wiążą się z ryzykiem i zwroty nigdy nie są gwarantowane, nawet jeśli są utrzymywane długoterminowo. Na przykład inwestycja w ropę naftową WTI w latach 2000-2021 o wartości 10 000 USD byłaby warta 6 296 USD, co daje zwrot -37%.

jako początkujący inwestor powinieneś rozważyć rozpoczęcie od małej inwestycji. W ten sposób możesz dowiedzieć się więcej o tym, jak działa inwestowanie i zrozumieć dyscyplinę. Chociaż możesz popełniać błędy, jest to cenne doświadczenie w nauce.

z czasem nawet niewielka inwestycja może spowodować znaczny wzrost, zwłaszcza jeśli utrzyma się ją w dłuższej perspektywie. Jednak początkujący powinni zrozumieć, że inwestowanie wiąże się z podejmowaniem ryzyka. Wszystkie inwestycje wiążą się z ryzykiem, a niektóre mogą nawet stracić całą inwestycję.

ale nie martw się, to ryzyko można zminimalizować!

wierz lub nie, możesz zacząć inwestować i zdobywać praktyczne doświadczenie, nawet jeśli jesteś w liceum. Możesz również sprawdzić Kalkulator inwestycyjny, aby zobaczyć, jak oszczędzać i inwestować na przyszłość.

wnioski

inwestowanie jako nastolatek nigdy nie było łatwiejsze.

jednak jeśli masz mniej niż 18 lat, możesz potrzebować pomocy rodzica lub opiekuna. Niezależnie od tego, czy próbujesz zaoszczędzić na emeryturę, edukację, czy swoją przyszłość, istnieje wiele opcji dostępnych dla nastolatków.

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o podstawach inwestowania, sprawdź nasz przewodnik dla początkujących dotyczący inwestowania na giełdzie.

Czytaj dalej:

• Jak przejść na wcześniejszą emeryturę z inwestowaniem Dywidendowym
• Jak wycenić akcje za pomocą analizy fundamentalnej
• Webull Review: Best Free Investing App?