9

z niskimi opłatami (bezpłatnie dla kont o wartości poniżej 5000 USD) i znakomity wybór funkcji, Wealthfront jest jednym z najlepszych graczy na scenie inwestowania Robo. Jednak niektórym wyrafinowanym inwestorom może brakować jego cech.

uzyskaj $5k zarządzane za darmo

Co To jest Wealthfront?

Wealthfront jest jednym z wielu doradców robo na rynku. Te zautomatyzowane platformy inwestycyjne zdemokratyzowały inwestowanie, zapewniając usługi, które kiedyś potrzebowałeś drogiego osobistego doradcy. I okazały się niezwykle popularne. Od momentu uruchomienia w grudniu 2011 r.Wealthfront zwiększył swoje aktywa pod zarządzaniem (AUM) do 11,5 mld USD.

to działa po prostu: inwestujesz swoje pieniądze na konto Wealthfront (wymagany jest minimalny depozyt w wysokości 500 USD). Jeśli chcesz, możesz skorzystać z indywidualnego konta emerytalnego z odroczonym podatkiem (tax-deferred individual retirement account, IRA). Środki są przechowywane na rachunku maklerskim przez Wealthfront Brokerage LLC, spółkę zależną firmy. Używa RBC Clearing & Custody (RBC CC), aby wyczyścić transakcje.

Wealthfront następnie przydziela Twoją inwestycję do asortymentu funduszy giełdowych (ETF).

podobnie jak wiele usług inwestycyjnych robo, Wealthfront wykorzystuje nowoczesną teorię portfela (MPT) do tworzenia zautomatyzowanej alokacji aktywów, biorąc pod uwagę tolerancję ryzyka i potrzeby finansowe. Platforma stale upewnia się, że alokacja jest prawidłowa dzięki automatycznemu równoważeniu.

jak działa Wealthfront?

Wealthfront korzysta z zespołu „światowej klasy ekspertów finansowych” pod przewodnictwem legendarnego ekonomisty Burtona Malkiela. Jest autorem klasycznej inwestycji a Random Walk Down Wall Street, którą polecam przeczytać. Malkiel jest dyrektorem ds. inwestycji Wealthfront.

Wealthfront ma pewne podobieństwa do Betterment i innych robo advisorów, w tym, że zaczynasz od wypełnienia kwestionariusza. Kwestionariusz Wealthfront składa się z czterech pytań obiektywnych i sześciu subiektywnych. Celem ankiety jest określenie tolerancji ryzyka oraz ustalenie alokacji aktywów.

Po ustaleniu alokacje pozostaną stałe niezależnie od kwoty zainwestowanych pieniędzy. Po przekroczeniu określonych progów na koncie portfel zostanie automatycznie dostosowany, aby zapewnić jego zgodność z proponowanym zestawem aktywów.

bezpłatne planowanie finansowe ze ścieżką

Wealthfront wykorzystuje algorytm o nazwie Path, który zespół doktorów opracował, aby ci pomóc osiągaj swoje cele. Korzystając z Path, możesz ustawić cele oszczędności dla dużych rzeczy: emerytura, studia i / lub zakup domu. Ta usługa obejmuje wszystkie Twoje konta-w tym zewnętrzne konta oszczędnościowe, bankowe, a nawet konta hipoteczne — i tworzy osobiste porady finansowe. Ścieżka generuje scenariusze, które pomogą Ci określić, czy jesteś na właściwej… cóż … ścieżce, aby osiągnąć swoje cele oszczędnościowe. A jeśli nie, zaproponuje najlepsze sposoby, aby to zrobić. Path nie jest oddzielną aplikacją; jest wbudowana we wszystko, co robi Wealthfront.

to jak mieć osobistego doradcę finansowego, który jest oparty na oprogramowaniu.

nie tylko to, ale możesz korzystać z Path za darmo bez konieczności inwestowania. W rzeczywistości Wealthfront jest teraz jedynym doradcą robo, który oferuje bezpłatne planowanie finansowe. Wszystko, co musisz zrobić, to pobrać aplikację Wealthfront, a Path będzie pracować dla Ciebie, z możliwością odpowiedzi na ponad 10 000 pytań dostosowanych do twojej osobistej sytuacji finansowej.

Wealthfront Cash Account

Jeśli szukasz bezpiecznego miejsca do przechowywania gotówki, Wealthfront ma dla ciebie ochronę. Nowe konto gotówkowe usługi zapłaci ci 0,35% odsetek i wymaga co najmniej tylko $1, aby otworzyć. Jeśli martwisz się o bezpieczeństwo, nie bądź-FDIC ubezpiecza konto gotówkowe Wealthfront do 1 miliona dolarów. To cztery razy więcej niż w zwykłym banku.

dodatkowo, mając konto gotówkowe, będziesz miał dostęp do bezpłatnych porad w zakresie planowania finansowego i odpowiedzi na ponad 10 000 pytań finansowych. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź naszą przegląd konta gotówkowego Wealthfront.

Odzyskiwanie strat podatkowych

Ta usługa jest dostępna w księgach podatkowych. Celem jest zaoszczędzenie na podatkach, a także na rocznych opłatach, jakie pobiera ETF. W efekcie zbiór strat podatkowych na poziomie zapasów jest czymś w rodzaju ETF, ale zarządzany bezpośrednio przez Wealthfront.

Klienci Wealthfront mogą uzyskać dostęp do gromadzenia strat podatkowych na poziomie zapasów na trzech poziomach:

1. Wealthfront wykorzystuje pojedyncze akcje do 100 największych amerykańskich spółek oraz Vanguard Extended Market ETF (VXF) i Vanguard s&p 500® ETF (VOO) do reprezentowania mniejszych firm.
2. Wealthfront 500 — dostępny za minimum 500 000 USD. Konto wykorzystuje do 500 pojedynczych akcji dużych firm, a Vanguard Extended Market ETF (VXF) jest używany do reprezentowania innych niż S&P 500 mniejszych firm.
3. Wealthfront 1000 — dostępny za minimum 1 milion dolarów. Rozszerza poprzednie opcje i wykorzystuje do 1000 akcji w dużych spółkach, a awangardowy fundusz ETF o małej kapitalizacji (VB) jest używany do reprezentowania akcji o małej kapitalizacji.

Wealthfront kładzie nacisk na efektywność podatkową

odzyskiwanie strat podatkowych poprzez wykorzystanie inwestycji, które zmniejszyły wartość. Odliczenie podatkowe generowane jest przez sprzedaż inwestycji ze stratą, co obniża podatki inwestora. Zbieranie strat podatkowych może przynieść większe korzyści niż to, co wynika z ręcznego podejścia na koniec roku przyjętego przez tradycyjnych doradców finansowych. Wszyscy klienci otrzymują tę funkcję bez dodatkowych kosztów.

zautomatyzowana usługa inwestycyjna Wealthfront oferuje pięć poziomów minimalizacji podatkowej:

1. fundusze indeksowe — w przeciwieństwie do aktywnie zarządzanych funduszy inwestycyjnych, fundusze indeksowe mają bardzo małe obroty, co oznacza, że ponosisz znacznie niższe podatki od zysków kapitałowych.
2. Inteligentne reinwestowanie dywidendy-wykorzystanie dywidend do zrównoważenia portfela przez cały rok minimalizuje sprzedaż, prowadząc do niższych osiągniętych zysków kapitałowych.
3. lokalizacja podatkowa-klienci otrzymują różne klasy aktywów i alokacje aktywów dla rachunków podlegających opodatkowaniu i kont emerytalnych, aby zoptymalizować swoje wyniki po opodatkowaniu.
4. codzienne zbieranie strat podatkowych-dostępne w księgach podlegających opodatkowaniu w celu pokrycia zysków w funduszach ETF ze stratami innych funduszy ETF posiadanych przez Wealthfront.
5. parytet ryzyka-najnowszy dodatek do portfela Wealthfront to fundusz inwestycyjny, który wykorzystuje strategię opartą na parytecie ryzyka. Oznacza to, że odchylenie od standardowego podziału akcji/obligacji 60/40 w ramach nakładu uzyskuje wyższe zyski skorygowane o ryzyko. Możesz zdecydować się na udział, jeśli masz minimum $100,000 na swoim koncie. Zobacz poniżej i ten artykuł, aby uzyskać więcej informacji.

są to ważne rzeczy, które każdy pasywny inwestor długoterminowy powinien rozważyć, ale w większości przypadków nie. To dlatego, że albo nie ma łatwego sposobu, aby sobie z nimi poradzić, albo badanie tych informacji zajmuje zbyt dużo czasu. Wealthfront sprawia, że proces jest trywialny.

Wealthfront twierdzi, że pozyskiwanie strat podatkowych i wykorzystanie ich pozyskiwanie strat podatkowych na poziomie zapasów może dodać więcej niż 2,03% do rocznego zwrotu z inwestycji po opodatkowaniu portfela, chociaż oczywiście zwrot ten nie jest gwarantowany i jest częściowo zależny od wyników rynkowych.

usługi automatyzacji

Wealthfront będzie monitorować twoje konto pod kątem nadwyżki gotówki i automatycznie przekaże saldo na wybrane przez Ciebie konto. Możesz wybrać, aby mieć pieniądze zdeponowane na koncie Wealthfrontcash, podatnika rachunku inwestycyjnego, Roth IRA, tradycyjne IRA lub 529 College Konto Oszczędnościowe.

usługa działa za pomocą Wealthfront do monitorowania zewnętrznego konta czekowego lub konta gotówkowego Wealthfront i ustawiania określonego salda. Gdy Wealthfront wykryje, że na koncie jest więcej pieniędzy niż zostało to przewidziane, automatycznie przekaże pieniądze na jedno z wybranych przez Ciebie kont. To świetny sposób na zainwestowanie pieniędzy, nawet nie zdając sobie sprawy, że pieniądze zniknęły.

Wealthfront ’ S Smart Beta

jest to wejście Wealthfront do „Smart Beta”, aby zwiększyć zyski w stosunku do głównych indeksów rynkowych. Opcja jest dostępna dla klientów, którzy mają co najmniej $500,000 z Wealthfront. Co najlepsze, w przeciwieństwie do usługi robo Advisor Charlesa Schwaba i funduszy ETF, z których korzysta, usługa Wealthfront jest dostępna bez dodatkowych opłat. Smart Beta jest połączony z gromadzeniem strat podatkowych na poziomie zapasów, aby zmniejszyć wpływ podatków na twoje zyski. Według Wealthfront żadna inna usługa Smart Beta ani fundusz nie oferuje takiej opcji.

Wealthfront ogłosił również, że jego zbieranie strat podatkowych, zbieranie strat podatkowych na poziomie zapasów i inteligentne opcje Beta są połączone w jedną połączoną usługę o nazwie PassivePlus.

dopasowane przelewy

wyłącznie do Wealthfront. Zazwyczaj, jeśli przenosisz się z doradcy lub istniejącego konta maklerskiego na doradcę robo, musisz sprzedać wszystkie swoje udziały i wprowadzić gotówkę. Zamiast tego Wealthfront z czasem przeniesie twoje aktywa do zdywersyfikowanego portfela. Zmniejszy to Twój rachunek podatkowy. (Jednak Wealthfront nadal zaleca sprzedaż niekompatybilnych aktywów, takich jak opcje na akcje lub fundusze inwestycyjne.)

program poleceń

za każdego nowego klienta, którego polecisz do Wealthfront, otrzymasz dodatkowe 5000 $ za darmo.

obsługa kont zewnętrznych

zorganizuj wszystkie swoje konta w jednym miejscu z poradami dotyczącymi opłat, podatków i nadwyżki gotówki.

529 Plan oszczędności na studiach& planowanie studiów

Plan edukacji Twojego dziecka za pośrednictwem aplikacji Wealthfront. Wybierz uczelnię, a aplikacja dokładnie obliczy, do jakiej pomocy finansowej się kwalifikujesz i powie, czy jesteś na dobrej drodze.

za darmo za pierwsze $5,000 chyba że jesteś mieszkańcem Nevady. Mieszkańcy Nevady otrzymują $25,000 zarządzane za darmo (plus opłaty all-in w wysokości 0.43-0.46% rocznie po zdeponowaniu tej kwoty). (Powodem tego jest fakt, że plan 529 Wealthfront znajduje się w stanie Nevada.) Wealthfront pokazuje, ile możesz sobie pozwolić na pokrycie kosztów, biorąc pod uwagę inne cele, takie jak zakup domu lub emerytury.

Portfolio linia kredytowa

unikalna funkcja: dla kont większych niż 100 000 USD, weź linię kredytową na inwestycje. Oprocentowanie kredytu wynosi obecnie 4,75-6,00%, a możesz pożyczyć do 30% aktualnej wartości swojego konta.

oszczędności emerytalne

Zaplanuj swoją emeryturę za pomocą algorytmów ścieżki Wealthfront. Wealthfront przejrzy wszystkie Twoje konta-w tym konta zewnętrzne — i pomoże Ci znaleźć najlepszy sposób na osiągnięcie celów emerytalnych. Czytaj więcej o Wealthfront Ira tutaj

planowanie domu

Planuj i oszczędzaj na kolejny zakup domu, wraz z otrzymywaniem niestandardowej pomocy i rekomendacji od profesjonalistów. Uzyskaj szacunki hipoteczne, wykonaj „wirtualne polowanie na dom” i dowiedz się, jak najlepiej zaoszczędzić na osobistej sytuacji.

Czas Wolny na podróż

Ta nowa usługa planowania pozwala użytkownikom zbadać możliwość dłuższego czasu wolnego od pracy. Kalkulator analizuje Twoje dane finansowe, aby odpowiedzieć na pytania takie jak ” Ile czasu mogę sobie pozwolić na start?”i” czy wzięcie dłuższego urlopu wpłynie na moje inne cele finansowe?

Portfolio Wealthfront

w zależności od tego, czy Twoje konto jest opodatkowane, czy odroczone (np. IRA), alokacja aktywów i wybór Funduszu mogą się nieznacznie różnić.

portfel stworzony dla Ciebie przez Wealthfront będzie oparty na funduszach ETF wymienionych poniżej.

akcje

• Sektor Amerykański: Vanguard US Total Stock Market (VTI)
• Sektor zagraniczny: Vanguard FTSE Developed Markets (VEA)
• Sektor rynków wschodzących: Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO)
• Sektor dywidendy: Vanguard Dividend Appreciation (VIG)

obligacje

• US TIPS Sektor: Schwab US TIPS (SCHP)
• sektor rządowy USA: Vanguard Total Bond Market (BND)
• Muni Sektor: iShares National Obligacja Muni wolna od AMT (MUB)
• sektor korporacyjny: iShares Corporate Bond (LQD)
• Sektor rynków wschodzących: iShares JPMorgan Emerging Markets Bond (EMB)

alternatywy

• Sektor Nieruchomości: Vanguard REIT (VNQ)
• Sektor Zasobów Naturalnych: Energetyka Wybierz Sektor SPDR (XLE)

Fundusz parytetowy ryzyka

najnowszy produkt inwestycyjny oferowany przez Wealthfront — i pierwszy fundusz inwestycyjny spółki — Fundusz parytetowy ryzyka PassivePlus ma na celu zapewnienie wyższych zwrotów skorygowanych o ryzyko w różnych warunkach rynkowych. Umożliwia to zwiększenie ekspozycji portfela na klasy aktywów przy wyższych stopach zwrotu skorygowanych o ryzyko.

fundusz opiera się częściowo na podobnej ofercie funduszu hedgingowego Raya Dalio, Bridgewater, który wymaga minimum 100 milionów dolarów konta. Zajmie to 20% Twojego portfela lub mniej, w zależności od twoich osobistych ustawień. Wealthfront ma na celu demokratyzację tej strategii z wymogiem tylko $100,000.

aby wziąć udział w tym funduszu, musisz mieć zdeponowane minimum $100,000. Fundusz ma roczną opłatę w wysokości 0,25%, co przełoży się tylko na podwyżkę o 0,05% do zwykłej opłaty.

fundusz parytetu ryzyka jest obecnie dostępny tylko dla rachunków podlegających opodatkowaniu (bez IRAs).

Wealthfront Screenshots

podział opłat Wealthfront

minimalny depozyt Wealthfront: minimalna wielkość konta, na które pozwala Wealthfront, wynosi $500

Minimalna kwota wypłaty: $250. Nie możesz wyciągnąć swojego konta poniżej minimum 500 USD.

z naszych badań wynika, że dla kont poniżej 10 000 USD Wealthfront jest jednym z najtańszych doradców robo, w tym opłat ETF. Rocznie spodziewaj się wynieść 0,25%. Jednak dzięki naszemu linkowi promocyjnemu pierwsze $5,000 na twoim koncie jest zarządzane za darmo, a kwoty powyżej $5,000 mają roczną opłatę 0,25%.

jak wspomniano powyżej, istnieje inny sposób na bezpłatne zarządzanie ponad $5,000 w ramach Wealthfront. Po zostaniu klientem, Poleć znajomym serwis. Każda nowa rejestracja daje dodatkowe $ 5,000 darmowego zarządzania.

jedyną inną opłatą, którą ponosisz, jest bardzo niska opłata wpisana w koszt funduszy ETF. Z naszego testu 60% akcji, 40% obligacji, wynika, że opłaty ETF wynosiły średnio 0,18%. Daje to Wealthfront przewagę nad nawet najgłębszymi brokerami rabatowymi.

Wealthfront Competitors

Highlights
Rating	9.5/10	9/10	8.5/10
Minimum Investment	$100,000	$0	$0
401(k) Assistance
Two-Factor Auth.
Advice	Automated	Human Assisted	Automated
Socially Responsible

Read our full Wealthfront vs Betterment and Wealthfront vs Personal Capital comparison.

Wealthfront Pros & Cons

Wealthfront podsumowanie przeglądu

Ogólnie Rzecz Biorąc, Wealthfront wydaje się być doskonałą usługą inwestycyjną. Uważamy, że to jeden z najlepszych doradców robotów. To świeci z podatników rachunków. Teraz, gdy Wealthfront oferuje zbieranie strat podatkowych dla wszystkich kont, jego usługa może zminimalizować roczne wydatki podatkowe.

Jeśli jesteś początkującym inwestorem, który nie ma ochoty wskoczyć w indywidualną selekcję zabezpieczeń i zarządzanie, Wealthfront byłby doskonałym wyborem. Jest to doskonałe narzędzie dla każdego pasywnego inwestora, ponieważ wybór i utrzymanie poszczególnych papierów wartościowych jest całkowicie niepotrzebne. Taki inwestor powinien uzupełniać swoją pozycję zamożną o znaczne udziały typu gotówkowego na zewnątrz.

ale bardziej aktywni inwestorzy mogą znaleźć zastosowanie tutaj, jeśli uzupełnią konto samodzielnie.

ale to do codziennych oszczędzających szczególnie chce dotrzeć Dzięki modelowi planowania ścieżki możesz „ustawić i zapomnieć” i pozwolić Wealthfront wykonać wszystkie ciężkie skoki.

dla osób, które szukają bardziej kompleksowej aplikacji do planowania finansowego online z opcjonalnym doradztwem doradcy finansowego, kapitał osobisty jest również dobrym rozwiązaniem.