Wells Fargo Mortgage Review for 2021
przegląd
Wells Fargo to amerykańska podstawa, której korzenie sięgają XIX wieku.
dziś Wells Fargo kontynuuje swoją spuściznę jako jeden z czołowych banków i kredytodawców w kraju. W rzeczywistości w 2019 r. był to największy kredyt mieszkaniowy w kraju. Czego więc można się spodziewać, jeśli wybierzesz ten bank jako kredytodawcę hipotecznego? Przede wszystkim konkurencyjne stawki i koszty zamknięcia, które rywalizują lub pokonują inne wielkie nazwiska w branży kredytów hipotecznych. Jeśli chodzi o obsługę klienta, bank jest przeciętny. Ale warto zauważyć, że wyniki zadowolenia klientów wzrosły w ciągu ostatnich czterech lat.Dla większości ludzi decyzja sprowadzi się do ceny. Porównaj stawki Wells Fargo i koszty zamknięcia z kilkoma innymi kredytodawcami. Jeśli ten bank jest dla Ciebie przystępny, warto przyjrzeć się temu bliżej.
Wells Fargo oprocentowanie kredytów hipotecznych
Wells Fargo jest na karku z innymi dużymi bankami, jeśli chodzi o oprocentowanie kredytów hipotecznych.
ale należy pamiętać, że Wells Fargo zazwyczaj zawiera mniej „punktów dyskontowych” w szacunkach stopy kredytu hipotecznego niż niektórzy inni kredytodawcy.
oznacza to, że nie musisz płacić tyle w kosztach zamknięcia, aby faktycznie uzyskać pokazaną stawkę.
Average 30-year mortgage rates at major lenders
Wells Fargo |
Quicken Loans |
Chase |
Bank of America |
|
Average 30-Year Interest Rate, 2019 |
4.22% | 4.16% | 4.22% | 4.05% |
Monthly P&I Payment* |
$980 | $973 | $980 | $961 |
Median Loan Costs, 2019 |
$3,484 | $5,075 | $3,440 | $3,918 |
średnia opłata początkowa, 2019 |
$2,805 | 1265 zł |
dane dotyczące średniej stopy i opłaty pochodzą z publicznych rejestrów stóp i opłat wymaganych przez ustawę o ujawnianiu informacji o hipotekach domowych (HMDA).
zauważ, że od 2019 r.oprocentowanie kredytów hipotecznych znacznie spadło. Więc ta tabela nie jest wskaźnikiem stawki, którą prawdopodobnie otrzymasz dzisiaj.
jednak może pokazać, jak duże firmy porównują się ze sobą w ogóle.
*Miesięczna spłata kapitału i odsetek w oparciu o cenę domu w wysokości 250 000 USD, z 20% zniżką, przy średniej 30-letniej stopie procentowej każdej firmy w 2019 roku. Twoja własna stawka i Miesięczna płatność będą się różnić.
Sprawdź swoją nową stawkę (Mar 26th, 2021)
Wells Fargo VA mortgage rates
Poniżej znajduje się tabela porównująca średnie 30-letnie stawki VA i średnie 30-letnie konwencjonalne stawki od Wells Fargo i kilku innych najlepszych kredytodawców w 2019 roku.
Average 30-year VA mortgage rates at major lenders
Wells Fargo |
Quicken Loans |
USAA |
Navy Federal Credit Union |
|
Average 30-year VA rate, 2019 |
3.88% | 3.68% | 3.85% | 3.56% |
Average 30-year conventional rate, 2019 |
4.22% | 4.16% | 3.98% | 4% |
Rates have fallen, and VA rates are typically lower than other loan types.
jednak musisz być uprawnionym członkiem służby, weteranem lub współmałżonkiem, aby zakwalifikować się do jednej z tych pożyczek, które są wspierane przez Departament Spraw Weteranów.
Sprawdź kwalifikowalność kredytu VA (Mar 26th, 2021)
Wells Fargo Home Mortgage review for 2021
trudno myśleć o Wells Fargowythout pamiętając niektóre z ostatnich problemów banku.
w 2016 roku pojawiły się doniesienia o milionach otwartych kont. I nowsze problemy wyszły na jaw o niepotrzebnych opłatach nakładanych na niektóre kredyty hipoteczne i „usterce komputerowej”, która doprowadziła do setek ludzi w obliczu wykluczenia.
a jednak — Wells Fargo był najpopularniejszym amerykańskim inicjatorem kredytów hipotecznych w 2019 roku, według Consumer Financial Protection Bureau.
tak wyraźnie, firma robi rzeczy dobre dla wielu właścicieli domów.
może to mieć związek z konkurencyjnymi stawkami, pomocnymi narzędziami online i stale rosnącymi wynikami zadowolenia klientów. (Firma zajęła 16 miejsce w J. D. 14.miejsce w 2018 r., 12. w 2019 r. i 7. w 2020 r.)
tutaj odkrywamy tajniki WellsFargo Home Mortgage, więc możesz sam zdecydować, czy jest to odpowiedni kredyt hipoteczny dla Ciebie.
praca z Wells Fargo Home Mortgage
strona internetowa Wells Fargo jest nowoczesna,pouczająca i łatwa w nawigacji. I, co ważne, możesz rozpocząć aplikację onlineaplikację, zapisać ją częściowo, a następnie zakończyć później.
Wells Fargo ma pełny proces składania wniosków o kredyt, a jego system yourlontracker pomaga utrzymać klientów w pętli o statusie ich wniosku kredytowego bez konieczności kontaktowania się z konsultantem ds. kredytów hipotecznych.
firma posiada również wyjątkowo pomocny „porównaj kalkulator kredytów hipotecznych.”W ten sposób porównujesz indywidualne stawki i koszty dla różnych typów kredytów.
jeszcze lepiej, nie musisz umieszczać anykontaktowe informacje, aby korzystać z tego narzędzia. Wszystko, co musisz powiedzieć, to cena zakupu, Zaliczka, ocena kredytowa i stan i powiat, w którym będziesz kupować.
Kalkulator da ci wtedy listę rodzajów kredytów hipotecznych, które mogą Ci odpowiadać i dzisiejsze stawki dla każdego z nich. Wybierz wiele rodzajów pożyczek, a możesz porównać stopy, koszty zamknięcia i miesięczne płatności obok siebie.
ci, którzy wolą robić interesy twarzą w twarz, znajdą rozbudowaną, liczącą 5700 osób sieć oddziałów.
jest obecny w większości stanów i możesz użyć narzędzia lokalizatora oddziałów na swojej stronie internetowej, aby znaleźć najbliższą lokalizację.
ale zwróć uwagę, że bank jest obecnie objęty Programem zamykania oddziałów. Mówi, że planuje zmniejszyć liczbę oddziałów do około 5,000 do 2022 roku.
recenzje Obsługi Klienta Wells Fargo
jak wspomnieliśmy powyżej, Wells Fargo awansował przez szeregi w JD Power ’ s 2017, 2018, 2019 i 2020 mortgage originationsurveys.
To pokazuje niezłomniezwiększanie opinii klientów w obszarach takich jak proces składania wniosków i zatwierdzania,komunikacja, zamykanie pożyczek i oferty kredytowe.
Company |
Mortgage Originations 2019 |
CFPB Complaints |
Complaints per 1,000 Mortgages |
2020 JD Power Rating |
Wells Fargo |
1,026,800 | 342 | 0.33 | 840/1,000 |
Quicken Loans |
774,900 | 187 | 0.24 | 883/1,000 |
Chase |
527,600 | 188 | 0.36 | 860/1,000 |
Bank of America |
245 | 0.53 | 860/1000 |
Dane zarejestrowane w Biurze Ochrony finansowej konsumentów pokazują, że Wells Fargo jest zgodny z Chase, kolejnym największym bankiem hipotecznym. I robi to lepiej niż niektórzy rówieśnicy, jak Bank of America.
Ogólnie rzecz biorąc, jego wyniki sugerują, że prawdopodobnie nie wybrałbyś Wells Fargo Home Mortgage wyłącznie dla zadowolenia klienta. Ale nie powinieneś tego wykluczać.
należy pamiętać, że fakty dotyczące obsługi klienta szczegółowo opisują wyniki Wellsa Fargo jako pożyczkodawcy, ale nie jako pożyczkodawcy.
produkty kredytowe w Wells Fargo Home Mortgage
jak można się spodziewać po dużym banku, WellsFargo ma szeroki wybór opcji hipotecznych.Należą do nich:
- kredyty hipoteczne o stałej stopie procentowej-wybierz okres kredytowania o stałej stopie procentowej od 30, 20 lub 15 lat (tylko 30 lub 15 lat w przypadku kredytów typu jumbo) z opcjami niskiej zaliczki
- kredyty hipoteczne o zmiennej stopie procentowej — Wybierz stałą stopę procentową na początkowy okres 5 lub 7 lat (lub 10 ,jeśli chcesz kredyt typu jumbo). Następnie Twoja stawka może się zmieniać co roku
- pożyczki VA (30 lat) — pożyczki VA oferują zerową zaliczkę dla kwalifikujących się członków i weteranów usług oraz inne przywileje
- pożyczki FHA — użyj pożyczki FHA, aby odłożyć zaledwie 3,5% ceny zakupu. Ale pamiętaj, że będziesz musiał płacić stałe składki na ubezpieczenie kredytów hipotecznych (MIP)
- kredyty USDA-Wells Fargo nazywa ten program łatwym do posiadania gwarantowanym Programem Mieszkaniowym na wsi. Podobnie jak wszystkie USDA pożyczki, to pozwala zero zaliczki w kwalifikowanych obszarów wiejskich lub podmiejskich
- jumbo pożyczki – dla gdy chcesz pożyczyć więcej niż Fannie Mae i Freddie Mac pozwalają w Twojej okolicy. W większości Stanów Zjednoczonych, kredyt hipoteczny jumbo to każda kwota kredytu większa niż $548,250
- nowe kredyty budowlane — łatwiejszy sposób na pożyczkę, gdy budujesz od podstaw
- yourFirst Mortgage — produkt zastrzeżony Wells Fargo, który pozwala kupować z niską zaliczką 3%. Dostępne zarówno dla kupujących po raz pierwszy, jak i istniejących właścicieli domów, pomimo nazwy
istnieje bardzo duża szansa, że rodzaj kredytu hipotecznego, którego potrzebujesz, znajduje się na liście Wells Fargo.
mimo że Wells Fargo w okresie covid-19 wykorzystywał własne linie kredytowe (HELOCs), bank ma możliwość refinansowania gotówkowego oraz opcji refinansowania stopy i terminu.
twój pierwszy kredyt hipoteczny z Wells Fargo
twój pierwszy kredyt hipoteczny z Wells Fargo pozwala kupującym kupić dom z zaledwie 3% zniżką. Co więcej, 3% zaliczki może pochodzić z pieniędzy podarunkowych lub pomocy w postaci zaliczki zamiast własnego konta bankowego.
zwróć uwagę, że jeśli korzystasz z programu o niskim poziomie płatności, takiego jak yourFirst, z mniej niż 20% zniżką, Twoja pożyczka będzie obejmować płatności z tytułu prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI).
Wells Fargo oferuje również kredyty mieszkaniowe dla niektórych nabywców domów korzystających z kredytu hipotecznego yourFirst. Kredyty mogą pomóc obniżyć koszty zamknięcia, aby ograniczyć kwotę, którą musisz zapłacić z kieszeni.
aby zakwalifikować się do kredytu kosztów zamknięcia, Wells Fargo mówi, że kupujący muszą ukończyć klasę edukacji homebuyer i mieć „kwalifikowaną zaliczkę.”
tutaj możesz dowiedzieć się więcej na temat swojego pierwszego kredytu hipotecznego i jak się zakwalifikować.
Wells Fargo Mortgage credit score requirements
Wells Fargo requires a 620 credit scoredla większości kredytobiorców hipotecznych. Ale ta zasada nie jest ustalona w kamieniu.
Jeśli masz krótką historię kredytową, warto przyjrzeć się temu bliżej. Dzieje się tak dlatego, że będzie on uwzględniał nietradycyjne informacje o kredytach w aplikacji hipotecznej.
to nie znaczy, że Wells Fargo pożyczy osobom z poważnymi problemami w historii. Ale weźmie pod uwagę alternatywne płatności na czas przez tych, którzy mają niskie wyniki, ponieważ nie pożyczyli wiele w ostatnim czasie.
Wells Fargo kredyt hipoteczny FAQ
z naszej analizy wynika, że oprocentowanie kredytów hipotecznych w Wells Fargo jest przeciętne dla branży. Ale co ważne, stopy kredytów hipotecznych Wells Fargo reklamuje często zawierają mniej punktów rabatowych niż konkurenci. Oznacza to, że nie musisz płacić tyle z góry, aby faktycznie uzyskać pokazaną stawkę. Więc spójrz na łączne stawki i punkty z Wells Fargo, aby zobaczyć, jak to porównuje się do innych kredytodawców.
kredyt hipoteczny yourFirst to program kredytowy o niskim oprocentowaniu od Wells Fargo. Z yourFirst, nabywców domu można umieścić jak najmniej 3% w dół. Ponadto twoi pierwsi klienci hipoteczni mogą kwalifikować się do kredytu na pokrycie kosztów zamknięcia w celu zmniejszenia kosztów początkowych.
proces ubezpieczania Wells Fargo zazwyczaj wymaga zdolności kredytowej 620 lub wyższej, aby uzyskać kredyt hipoteczny. Jednak wielki portfel finansowy może działać na Twoją korzyść, jeśli ocena kredytowa jest nieco niższa. Na przykład, jeśli masz wynik FICO tuż pod 620, ale mnóstwo oszczędności i duża Zaliczka, Wells Fargo może jeszcze zaakceptować Cię na kredyt hipoteczny.
Wells Fargo wykorzystuje wyniki kredytowe FICO zdecydować, czy kredytobiorcy kwalifikują się do kredytów hipotecznych. Dla większości Wells Fargo programów hipotecznych, trzeba wynik FICO 620 lub wyższy, aby zakwalifikować.
Wells Fargo może być w stanie pomóc obniżyć spłatę kredytu hipotecznego poprzez „modyfikację kredytu.”Modyfikacja pożyczki jest wtedy, gdy pożyczkodawca pomaga zrestrukturyzować kredyt hipoteczny, aby był bardziej przystępny. Może to oznaczać obniżenie stopy procentowej lub zwiększenie okresu kredytowania, aby obniżyć miesięczne płatności. Modyfikacja hipoteki jest zazwyczaj dostępna tylko dla właścicieli domów, którzy potrzebują ulgi hipotecznej i nie kwalifikują się do refinansowania.
Tak, Wells Fargo oferuje kredyty FHA . Kredyty FHA (wspierane przez Federal Housing Administration) są popularne wśród nabywców domów po raz pierwszy. Są dostępne tylko z 3.5% w dół i zazwyczaj mają niższe wymagania Scoring kredytowy. Pożyczka FHA może być alternatywą dla pierwszego kredytu hipotecznego od Wells Fargo.
możesz rozpocząć proces przygotowania kredytu hipotecznego na stronie Wells Fargo, ale prawdopodobnie skontaktuje się z Tobą konsultant ds. kredytów hipotecznych, aby zakończyć proces. Wstępne zgłoszenie pokazuje Twój przedział cenowy, a także pokazuje sprzedawcom, że jesteś poważnym kupującym.
pomimo błędów w ciągu ostatnich pięciu lat, Wells Fargo nadal poprawia swoją reputację zarówno wśród klientów, jak i organów regulacyjnych. Jeśli oferuje najniższą stawkę i opłaty, Wells Fargo może być dobrym wyborem dla Twojego kredytu hipotecznego. Ale jeśli oferowana jest niższa stawka gdzie indziej-lub nie czujesz się komfortowo pracując z Wells — istnieje wiele innych konkurencyjnych kredytodawców hipotecznych tam.
gdzie można uzyskać kredyt hipoteczny w domu?
NMLS ID: 399801
z ponad 5000 lokalizacjami w 36 lokalizacjach, Wells Fargo ma więcej oddziałów niż wielu innych dużych dostawców usług finansowych.
rzeczywiście, niektóre raporty mówią, że ma najwięcej oddziałów. Może być więc idealnym rozwiązaniem dla tych, którzy wolą prowadzić swoją działalność osobiście, zwłaszcza jeśli nie mają istniejącego związku z lokalnym bankiem lub Unią kredytową.
a dla tych, którzy wolą digitalservices, strona Wells Fargo Home Mortgage jest pouczająca i dość łatwa w nawigacji. Możliwość zapisania aplikacji w części i późniejszego jej uzupełnienia daje kredytobiorcom dodatkową elastyczność.
czy Wells Fargo jest dla Ciebie najlepszym kredytem hipotecznym?
konkurencyjne stawki i rosnące wyniki zadowolenia klientów są świadectwem popularności Wellsa Fargo jako kredytodawcy hipotecznego.
i choć trudno zignorować słabe wyniki banku, może być pozytyw. Bank jest obecnie pod intensywną kontrolą klientów i organów regulacyjnych. Dokłada poważnych starań, aby poprawić-a dane pokazują, że dla wielu udaje się.
więc jeśli możesz zaoferować Ci konkurencyjną stawkę kredytu hipotecznego, zdecydowanie warto to rozważyć. Możesz sprawdzić swoje spersonalizowane stawki tutaj.
Sprawdź swoją nową stawkę (Mar 26th, 2021)
Leave a Reply