rozwód jest trudny w każdym wieku, ale gdy wiąże się z podziałem wartości życiowej aktywów — wielu nieruchomości, funduszy emerytalnych i rachunków inwestycyjnych — może poważnie osłabić dobrobyt ekonomiczny obu zaangażowanych stron.

rzeczywiście, małżeństwa w średnim i starszym wieku, które się rozwodzą (a ich liczba rośnie), często mają wpływ na ich standard życia. Wielu jest zmuszonych opóźnić swoją emeryturę, a inni muszą stawić czoła drastycznie wyższym wydatkom jako nowo wybity singiel.

” jeśli przechodzisz przez rozwód, Twoje pieniądze na emeryturę zostaną przecięte o połowę, więc jeśli nie masz znacznego bogactwa, będziesz musiał przyzwyczaić się do życia w niższym stylu życia „-powiedziała Kimberly Foss z Empyrion Wealth Management w Roseville w Kalifornii, autorka książki ” wealth by Design: a 5-Step Plan for Financial Security.”

więcej rozwodów w późniejszym życiu

zgodnie z najnowszymi danymi dostępnymi w Pew Research Center, współczynnik rozwodów w przybliżeniu podwoił się w przypadku osób dorosłych w wieku 50 lat i starszych (czasami nazywany „szarym rozwodem”) od 1990 r.i prawie trzykrotnie w przypadku osób w wieku 65 lat i starszych. 1

naukowcy stwierdzili, że zmiany kulturowe związane z piętnem rozwodu, rosnący nacisk na Osobiste spełnienie i wydłużenie średniej długości życia przyczyniły się do wyższego wskaźnika rozwodów pod koniec życia. Rosnąca siła robocza kobiet jest również wymieniana jako czynnik, ponieważ kobiety coraz częściej mają środki finansowe na samodzielne życie.

(Kalkulator: ile powinienem zaoszczędzić na emeryturę?)

„zdecydowanie obserwujemy wzrost liczby rozwodów 50+” – powiedział Ed Vargo, prywatny menedżer ds. majątkowych w Burning River Advisory Group w Westlake w stanie Ohio. „Ludzie zdają sobie sprawę, że zostało im jeszcze dużo życia i nie chcą być w niezdrowym związku przez następne 30 lat. W przeszłości, gdy średnia długość życia była krótsza, ludzie byli bardziej skłonni do trzymania się tego, mając postawę „o co chodzi”. To mogło wtedy zadziałać, ale dzisiaj nie działa.”

chociaż rozwód może wyzwolić oboje małżonków do samodzielnego zerwania lub znalezienia nowej miłości na emeryturze, to jednak podkreśla również znaczenie przygotowania finansowego.

uzyskanie profesjonalnej pomocy

rozwodzenie się z dorosłymi, którzy mają jakiekolwiek aktywa, o których można mówić, potrzebuje zespołu finansowego, który ich poprowadzi-powiedział Vargo w rozmowie e-mail.

oprócz adwokata, który reprezentuje ich interesy w postępowaniu rozwodowym, powiedział, że ci, którzy szukają jednego statusu, powinni rozważyć zaufanego profesjonalistę finansowego, aby określić wpływ na ich przepływy pieniężne, pomóc im opracować nowy budżet, wdrożyć strategię oszczędności, aby pomóc im osiągnąć cele emerytalne i dostosować przewidywany wskaźnik wypłat funduszy emerytalnych w razie potrzeby, aby upewnić się, że nie przeżyją swoich oszczędności.

niedawno rozwiedzeni powinni również rozważyć księgowego, który może pomóc w zminimalizowaniu ich zobowiązań podatkowych w przyszłości i zapewnić prawidłowe przekazywanie aktywów emerytalnych podczas rozwodu, aby uniknąć podlegającego opodatkowaniu podziału.

Foss się zgadza. „Możesz chcieć zatrzymać dom rodzinny z powodów sentymentalnych, ponieważ mieszkasz tam od 25 lat, ale ludzie zapominają, że utrzymanie tego domu jest kosztowne” – powiedziała w wywiadzie. „Ponadto, w miarę starzenia się, nie chcesz go utrzymywać. Musisz myśleć o tych rzeczach inaczej niż gdybyś był 30-latkiem rozwodzącym się.”

kobiety, w szczególności, mogą korzystać z pomocy doradcy zewnętrznego, ponieważ często są nieproporcjonalnie dotknięte rozwodem po dziesięcioleciach małżeństwa, powiedział Vargo. (Dotyczy: Porady dla kobiet po rozwodzie)

Dlaczego? Są bardziej prawdopodobne, że wzięli czas wolny od pracy, aby wychowywać dzieci lub dbać o starzejących się rodziców.

jako takie, zazwyczaj mają mniejszy wkład na konto emerytalne i mają niższy potencjał zarobkowy po ponownym wejściu na rynek pracy.

„brak władzy zarobkowej może być szczególnie szkodliwy, zwłaszcza jeśli alimenty nie są wystarczająco znaczące, aby pokryć jej przyszłe potrzeby emerytalne” – powiedział Vago. „Jeśli ktoś musi pracować pięć lat dłużej, niż się spodziewał, może ponieść Głębokie koszty psychologiczne. Nie jest dobrze przekazywać takie wieści komuś, kogo życie właśnie wywróciło się do góry nogami. To łamie serce.”

mężczyźni po 50-tce często mogą nadrobić koszty rozwodu i wnieść dodatkowe składki na fundusz emerytalny w latach poprzedzających przejście na emeryturę, które są zazwyczaj ich szczytowymi zarobkami.

„kobiety doświadczające szarych rozwodów, często są kwestionowane przez trudne okoliczności ekonomiczne” – powiedział Vargo. „Są szanse, że nie czerpali te same korzyści ekonomiczne, jak ich męskich odpowiedników i zazwyczaj oznacza to niższe’ wszystko.””

Sprawdź swoje ubezpieczenie społeczne

Foss sugeruje, że osoby zamierzające się rozwieść — zwłaszcza kobiety — sprawdzają swoje świadczenia z ubezpieczenia społecznego, ponieważ mogą mieć prawo do wyższego świadczenia z Ubezpieczenia Społecznego na podstawie historii zarobków byłego małżonka.

według ZUS, jeśli małżeństwo trwało 10 lat lub dłużej, możesz otrzymać świadczenia na podstawie historii zarobków byłego małżonka (nawet jeśli ożenił się ponownie), jeśli obowiązują następujące kryteria:

• jesteś niezamężny.
• masz 62 lata lub więcej.
• twój były ma prawo do emerytury lub renty z Ubezpieczenia Społecznego.
• zasiłek przysługujący ci na podstawie własnej pracy jest mniejszy niż zasiłek przysługujący ci na podstawie pracy byłego współmałżonka.

kilka uwag: Twoje świadczenie jako Rozwiedziony małżonek jest równe połowie pełnej kwoty emerytury (lub renty inwalidzkiej) twojego byłego małżonka, jeśli zaczniesz otrzymywać świadczenia w pełnym wieku emerytalnym. Jeśli jednak ponownie się ożenisz, na ogół nie możesz pobierać świadczeń z kartoteki byłego małżonka, chyba że późniejsze małżeństwo zakończy się (czy to śmiercią, rozwodem, czy unieważnieniem małżeństwa).) 2 (dotyczy: rozwodu i Zabezpieczenia Społecznego)

Sprawdź swoich beneficjentów

szanse są twój były małżonek jest beneficjentem na wszelkie polisy ubezpieczeniowe na życie, które możesz posiadać.

chyba że umowa rozwodowa wymaga, aby zachować byłego małżonka jako beneficjenta, prawdopodobnie będzie chciał wybrać nowego beneficjenta po rozstaniu sposobów-bo twój były otrzyma wpływy z polisy ubezpieczeniowej na życie po śmierci.

ogólnie rzecz biorąc, specjaliści finansowi zalecają, aby oboje rodzice prowadzili polisę ubezpieczeniową na życie z korzyścią dla swoich dzieci przynajmniej do osiągnięcia wieku pełnoletności, co zapewnia im wsparcie finansowe, jeśli któryś z rodziców umrze przedwcześnie. (Dotyczy: rola ubezpieczenia w rozwodach)

Jeśli jednak twoje dzieci są młode, możesz wybrać opiekuna, który może być twoim byłym współmałżonkiem, ponieważ zakłady ubezpieczeń na życie zazwyczaj nie wypłacają świadczeń bezpośrednio nieletnim.

nowo Rozwiedziony powinien również przejrzeć formularz beneficjenta dla swoich 401 (k) i indywidualnych kont emerytalnych lub IRAs – i wprowadzić zmiany w razie potrzeby. Tutaj jednak ponownie należy skonsultować się z prawnikiem rozwodowym, aby upewnić się, że zmiany beneficjenta są prawnie uzasadnione.

pamiętaj, że nie wystarczy po prostu zmienić Testament po rozwodzie, ponieważ formularze beneficjenta dla polisy na życie i kont emerytalnych przewyższają to, co jest określone w testamencie.

wyższe wydatki po rozwodzie

ci, którzy zerwali węzeł powinni mieć również świadomość, że życie w jednym pasie może być również droższe niż wtedy, gdy byli małżeństwem.

badanie 2017 przeprowadzone przez TD Ameritrade wykazało, że single zarabiają średnio o 8800 USD mniej niż ich żonaci rówieśnicy każdego roku (52 900 USD wobec 61 700 USD). Okazało się również, że jedna trzecia singli oceniła się jako zabezpieczona finansowo, w porównaniu z prawie połową małżeństw, które mówiły to samo. Mogą również nie mieć nikogo, na kogo mogliby się oprzeć, jeśli zachorują lub stracą pracę.

z ankiety wynika, że małżonkowie również zazwyczaj płacą mniej za ubezpieczenie samochodu i częściej są zatwierdzani do kredytu mieszkaniowego. 3

ponadto single nie są w stanie skorzystać ze zniżek rodzinnych na plany komórkowe, członkostwo w siłowni i oferty telewizji kablowej, ani oszczędności związanych z zakupami hurtowymi. Single mogą również stracić pewne ulgi podatkowe, które są dostępne dla par małżeńskich. A brak współmałżonka, aby pomóc w opiece nad nimi, gdy stają się kruche lub chore, może również prowadzić do wyższych kosztów opieki zdrowotnej.

przy wyższych kosztach I połowie oszczędności, wielu, którzy przechodzą przez szary rozwód, jest zmuszonych do nieco zaciskania pasa, co może oznaczać mniej podróży lub jedzenia na mieście.

mogą również potrzebować przeniesienia się do Państwa bardziej przyjaznego podatkowi, pracować w niepełnym wymiarze godzin dla dodatkowego dochodu lub bardziej polegać na swoich dorosłych dzieciach w celu uzyskania wsparcia finansowego.

wnioski

przy starannym planowaniu jednak rozwód po pięćdziesiątce i po latach nie musi niszczyć emerytury.

„najlepszą ochroną, jaką można mieć, jest dogłębne zrozumienie całego ich obrazu finansowego, w tym zobowiązań i zdolności kredytowej” – powiedział Vargo. „Zrozum, jak sądy radzą sobie z rozwodem, ponieważ nie zawsze jest to logiczne,i stwórz odpowiedni profesjonalny zespół, który pomoże Ci w tym. To nie czas na głupoty.””

Więcej z MassMutual…

5 powodów, dla których kobiety powinny być samolubne…finansowo

pomoc finansowa na studia

potrzebujesz porady finansowej? Skontaktuj się z nami

Ten artykuł został pierwotnie opublikowany w sierpniu 2016 roku. Został zaktualizowany.

• rozwód
• ubezpieczenie na życie
• ZUS