scorurile de Credit sunt complicate, iar majoritatea oamenilor nici măcar nu își dau seama că au mai mult de un. Nu numai că există diferite tipuri de scoruri (FICO, VantageScore etc.) care se poate aplica la aceeași persoană, dar fiecare dintre birourile de credit, de asemenea, puteți atribui un scor diferit bazat pe modul în care acestea compila informațiile dumneavoastră și factorii pe care le consideră.s-ar putea să vă întrebați ce sunt birourile de credit și de ce li se dă puterea de a decide ceva la fel de important ca scorul dvs. de credit. Acest ghid cuprinzător trece peste cele trei birouri principale de credit, cum funcționează și principalele detalii pe care trebuie să le cunoașteți.

care sunt principalele birouri de credit?

există trei birouri principale de credit care se ocupă de detaliile care alcătuiesc scorurile de credit: Equifax, Experian și TransUnion.

Equifax

Equifax a fost fondată în 1899, și de atunci a devenit unul dintre cele trei birouri principale de credit în funcțiune. Pe lângă compilarea și evaluarea informațiilor privind Creditul de consum, această companie oferă, de asemenea, servicii și resurse de monitorizare a creditului și identității pentru consumatorii care doresc să îmbunătățească sau să construiască credite sau să înghețe creditele.

Experian

fiind unul dintre cele mai mari birouri de credit care operează în întreaga lume, Experian sprijină clienții din 80 de țări diferite. Compania menține în mod activ informații de credit pentru aproximativ 220+ milioane de consumatori din SUA, precum și 40 de milioane de întreprinderi din SUA și oferă monitorizare a creditelor, scoruri de credit gratuite și instrumente suplimentare pentru consumatori.

TransUnion

TransUnion are, de asemenea, o prezență globală mare, deoarece supraveghează informațiile de credit a sute de milioane de oameni din 30 de țări din întreaga lume. La fel ca celelalte birouri majore de credit, TransUnion oferă monitorizarea identității și a creditului, instrumente de credit gratuite și resurse de credit, Informații privind drepturile legale în temeiul Fair Credit Reporting Act (FCRA) și multe altele.

alte entități de raportare de credit

cele trei birouri de credit majore sunt cele cu care este cel mai probabil să vă ocupați, dar există și alte birouri de credit mai mici, care pot urmări informațiile de credit pentru consumatori și afaceri. Acestea includ companii precum ChexSystems, Certegy Check Services, CoreLogic Teletrack, Innovis și altele.

ce fac birourile de credit?

în timp ce fiecare dintre birourile de credit oferă o serie de produse și servicii, acestea îndeplinesc același set de sarcini atunci când vine vorba de monitorizarea informațiilor privind Creditul de consum. Mai exact, fiecare își gestionează propriile înregistrări care includ informații despre conturile pe care le aveți, soldurile pe care le datorați și plățile pe care le efectuați. Deoarece fiecare birou de credit funcționează independent, ei nu au întotdeauna exact aceleași informații pentru fiecare individ.

birourile de Credit vă atribuie, de asemenea, un scor de credit (sau mai mult de un scor de credit), cel mai probabil scorul FICO sau VantageScore. Scorul FICO este deosebit de important și util, deoarece 90% dintre creditorii de top din SUA îl folosesc.

diferenta dintre birourile de credit si agentiile de raportare a creditelor

Experian, Equifax și TransUnion denumite birouri de credit sau agenții de raportare a creditelor. Asta pentru că acești termeni sunt interschimbabili și înseamnă același lucru.

acestea fiind spuse, trebuie să știți că agențiile de rating de credit sunt cu totul diferite. O agenție de rating de credit este o instituție care evaluează puterea financiară a entităților și companiilor guvernamentale. Exemple de agenții de rating de credit includ A. M. Best și Standard & Poor ‘ s.

De ce sunt diferite scorurile de credit?

scorurile de Credit de la fiecare dintre birourile de credit pot fi diferite din diferite motive. Pentru început, fiecare birou de credit poate menține informații diferite pe fiecare consumator, și ei ar putea da, de asemenea, mai multă greutate la factori specifici atunci când vine cu un scor de credit.

de asemenea, rețineți că tipul de scor de credit pe care un birou de credit îl atribuie poate fi diferit și că puteți obține un scor FICO de la unul și un VantageScore de la altul, de exemplu. Dacă aveți scoruri de credit tras la momente diferite, puteți vedea, de asemenea, diferite scoruri din cauza trecerea timpului și mai multe informații fiind adăugate la rapoartele de credit.

ai nevoie de toate cele trei scoruri de credit?

potrivit Experian, este posibil să aibă doar un scor de credit cu una sau două dintre birourile de credit, dar nu toate cele trei. Acest lucru se datorează, de obicei, faptului că nu ați îndeplinit criteriile minime de notare a creditului cu fiecare dintre birouri.

pentru a avea un scor FICO cu un birou de credit, de exemplu, raportul dvs. de credit trebuie să aibă cel puțin un cont necontestat care este de șase luni sau mai mult și cel puțin un „cont necontestat care a fost actualizat în ultimele șase luni.”Mai mult, raportul dvs. de credit nu poate avea o notație că sunteți decedat.pentru a rezuma ,sunt mai puțin susceptibile de a avea un scor de credit cu toate cele trei birouri, dacă sunteți doar incepand de a construi de credit de la zero. Deoarece nu au un scor de credit cu fiecare dintre birourile de credit face mai puțin probabil veți fi aprobat pentru cele mai bune carduri de credit și împrumuturi, lucru pe construirea de credit și îmbunătățirea scorul dvs. de credit cu toate cele trei birouri are întotdeauna sens.

ce informații colectează birourile de credit?

birourile de credit includ o serie de informații care îi ajută să vă determine bonitatea și să vă atribuie un scor de credit. Informațiile pe care le compilează includ de obicei informații de identificare, cum ar fi numele, adresa, numărul de securitate socială și data nașterii, precum și informații despre conturile pe care le-ați avut, soldurile pe care le datorați și plățile pe care le-ați făcut.

informații cu privire la anchete greu este, de asemenea, incluse în raportul dvs. de credit, ceea ce înseamnă că va exista o notație pentru fiecare dată când ați aplicat pentru un nou credit în ultimii doi ani. Informațiile Negative și înregistrările publice, cum ar fi falimentele și conturile în colectare, sunt, de asemenea, incluse în rapoartele dvs. de credit.

Contestarea informații incorecte

este o idee bună să revizuiască în mod regulat rapoartele de credit. Puteți obține o copie gratuită o dată pe an de la fiecare dintre birourile de credit—Equifax, Experian și TransUnion. Din fericire, puteți face acest lucru online și gratuit folosind site-ul web AnnualCreditReport.com în timp ce este inteligent să se uite peste rapoartele de credit pentru a vă asigura că aveți o înțelegere solidă a obligațiilor datoriei și istoricul general de plată, autoritățile de reglementare federale notă ar trebui să verificați, de asemenea, pentru erori. Acest lucru se datorează în principal faptului că informațiile incorecte privind rapoartele de credit sunt destul de răspândite și chiar vă pot duce la semne timpurii de furt de identitate. De asemenea, puteți găsi o greșeală simplă în rapoartele dvs. de credit care ar trebui remediate, cum ar fi un cont pe care l-ați plătit și închis, care este încă listat ca deschis, sau aceeași datorie listată de două ori.din fericire, există un proces formal puteți utiliza pentru a contesta informații incorecte pe rapoartele de credit. Mai exact, va trebui să trimiteți o scrisoare către fiecare dintre birourile de credit cu informațiile incorecte, precum și compania care a furnizat informațiile incorecte. În scrisoarea dvs., va trebui să includeți următoarele informații:

• numele și informațiile dvs. de contact
• o explicație a greșelilor din raportul dvs. de credit
• o copie a raportului dvs. de credit cu greșelile evidențiate sau încercuite
• informații justificative care arată de ce informațiile sunt greșite
• o cerere de actualizare sau eliminare a informațiilor

puteți contesta informații incorecte din rapoartele dvs. de credit cu fiecare dintre birourile de credit folosind informațiile de contact de mai jos: