investițiile eficiente din punct de vedere fiscal ar trebui să fie întotdeauna o prioritate în plasarea activelor între conturi și în selecția ulterioară a fondurilor, în special pentru investitorii cu venituri mari. De ce să renunți inutil la bani unchiului Sam dacă nu trebuie? Minimizarea sarcinii fiscale a portofoliului dvs. înseamnă maximizarea rentabilității totale pe termen lung. Aici vom explora plasarea fondurilor eficiente din punct de vedere fiscal și cele mai bune ETF-uri pentru conturile impozabile.

Prefer video? Uita-te aici.

dezvăluire: Unele dintre linkurile de pe această pagină sunt link-uri de recomandare. Fără costuri suplimentare pentru dvs., dacă alegeți să faceți o achiziție sau să vă înscrieți pentru un serviciu după ce faceți clic pe aceste linkuri, este posibil să primesc un mic comision. Acest lucru îmi permite să continuu să produc conținut de înaltă calitate, fără anunțuri pe acest site și să plătesc ocazional o ceașcă de cafea. Am experiență de primă mână cu fiecare produs sau serviciu pe care îl recomand și le recomand pentru că cred cu adevărat că sunt utile, nu din cauza comisionului pe care îl primesc dacă decideți să cumpărați prin link-urile mele. Citiți mai multe aici.

In a hurry? Here’s the list:

1. IVV – iShares Core S&P 500 ETF
2. ITOT – iShares Core S&P Total U.S. Stock Market ETF
3. IXUS – iShares Core MSCI Total International Stock ETF
4. VUG – Vanguard Growth ETF
5. VTEB – Vanguard Tax-Exempt Bond ETF
6. VGIT – Vanguard Intermediate-Term Treasury ETF

Introduction – Creating a Tax-Efficient ETF Portfolio

Whether it’s for shorter investing horizons, income investing, or retirement account spillover, investing in taxable accounts is unavoidable sometimes. De obicei este o problemă bună.activele ineficiente din punct de vedere fiscal, cel mai bine deținute într-un spațiu avantajat din punct de vedere fiscal, precum IRA, ar fi acțiuni sau fonduri cu randament ridicat de dividende, REIT-uri, metale (impozitate ca obiecte de colecție) și fonduri gestionate activ. Dividendele și distribuțiile câștigurilor de capital sunt impozitate atunci când sunt plătite. REIT – urile sunt obligate să-și distribuie aproape toate veniturile, de obicei la rata dividendului necalificat. Fondurile gestionate activ au ceea ce se numește cifră de afaceri ridicată – cumpără și vând în mod constant valori mobiliare în cadrul Fondului. Fondurile de obligațiuni sunt, de asemenea, relativ ineficiente din punct de vedere fiscal, dar dobânzile din obligațiunile de trezorerie sunt scutite de impozitele de stat.

ETF-urile sunt deosebit de atractive pentru investițiile eficiente din punct de vedere fiscal într-un cont de brokeraj impozabil, dar nu toate ETF-urile sunt create în mod egal. Mai exact, căutăm ETF-uri cu structură eficientă din punct de vedere fiscal, management pasiv, cifră de afaceri scăzută, distribuții reduse ale câștigurilor de capital, comisioane reduse și randament scăzut al dividendelor. Printre aceste opțiuni se numără fondurile de acțiuni de bază largi, fondurile de acțiuni de creștere, obligațiunile de trezorerie și obligațiunile municipale.

cele mai bune ETF-uri pentru conturile impozabile

să ne scufundăm în cele mai bune 6 ETF-uri pentru conturile impozabile.

IVV – iShares Core S&P 500 ETF

IVV de la iShares urmărește indicele S&p 500, care este compus din 500 din cele mai mari companii din Statele Unite. Fondul are un raport de cheltuieli de 0,03%.

ITOT – iShares Core S& p Total S. U. A. Bursa ETF

pentru a adăuga expunerea la mici – și Mid-caps, s-ar putea merge cu un ETF total de piață. ITOT de la iShares este o opțiune low-cost pentru a accesa piața totală de Valori din SUA. Fondul conține peste 3.500 de acțiuni și are un raport de cheltuieli de 0,03%.

IXUS – iShares Core MSCI Total International Stock ETF

stocurile internaționale au de obicei un randament al dividendelor mai mare decât stocurile din SUA, dar acest lucru este echilibrat oarecum de creditul fiscal străin, un credit acordat persoanelor fizice care plătesc impozite pe veniturile din investiții străine. Acest lucru face ca fondurile internaționale de acțiuni să fie în mod rezonabil eficiente din punct de vedere fiscal. La fel ca ITOT, IXUS este o opțiune low-cost pentru a obține expunerea la o piață totală largă, în acest caz, stocurile ex-SUA. Fondul urmărește indicele MSCI ACWI ex USA IMI și are un raport de cheltuieli de 0,09%.

VUG – Vanguard Growth ETF

preferați stocurile de creștere sau doriți o înclinare de creștere pentru portofoliul dvs.? Ai noroc. Stocurile de creștere au un randament scăzut sau deloc dividend, ceea ce le face ideale pentru un mediu impozabil în care un randament ridicat creează o povară fiscală mai mare. ETF-ul Vanguard Growth urmărește indicele CRSP US Large Cap Growth, care este compus din stocuri cu capac mare care prezintă caracteristici de creștere. Fondul are un raport de cheltuieli de 0,04%.

VTEB – Vanguard ETF obligațiuni scutite de taxe

fondurile de obligațiuni sunt, de obicei, cel mai bine păstrate în conturile avantajate de taxe. Dar dacă doriți obligațiuni în contul dvs. impozabil, unele sunt mai eficiente din punct de vedere fiscal decât altele. Dobânda din obligațiunile municipale este scutită de taxe la nivel federal, de stat și local. Acest lucru are un impact deosebit pentru investitorii cu venituri mari într-o categorie fiscală mai mare. VTEB este Fondul municipal de indici de obligațiuni Vanguard, care urmărește S &p indicele național de obligațiuni municipale fără Amt. ETF are un raport de cheltuieli de 0,06%.

Vgit – Vanguard Intermediate-Term Treasury ETF

în mod similar, dobânzile din obligațiunile de trezorerie sunt scutite de taxe la nivel de stat și local. Obligațiunile de trezorerie tind să posede o corelație mai mică cu acțiunile decât obligațiunile municipale, făcându-le o acoperire probabil superioară. Vanguard pe termen intermediar trezorerie ETF urmărește Bloomberg Barclays U. S. Trezoreria 3-10 ani Bond Index. Fondul are un raport de cheltuieli de 0,05%.

de unde să cumpărați aceste ETF-uri eficiente din punct de vedere fiscal

M1 Finance este o alegere excelentă de broker pentru a cumpăra ETF-urile menționate mai sus în contul dvs. impozabil. Are zero taxe de tranzacție și oferă acțiuni fracționate și o interfață modernă, ușor de utilizat și o aplicație mobilă.

cel mai important în acest context, brokerul dispune de reechilibrare automată, care direcționează depozitele noi către activele subponderale în funcție de alocările specificate, astfel încât să nu trebuie să reechilibrați manual și să plătiți impozite inutil. Mai mult, M1 dispune de optimizare fiscală încorporată, vânzând mai întâi orice pierderi pentru a compensa câștigurile, urmate de cele mai vechi loturi fiscale, pentru a minimiza impozitele pe câștigurile de capital.

M1 oferă, de asemenea, unele dintre cele mai mici rate de marjă dacă doriți să utilizați efectul de levier în contul dvs. impozabil pentru a spori expunerea. Am scris o revizuire cuprinzătoare a finanțelor M1 aici.

dezvăluiri: niciuna.

interesat de portofolii mai leneș? Vezi lista completă aici.

Disclaimer: În timp ce îmi place să mă scufund în date legate de investiții și să mă joc cu backtests, nu sunt în niciun caz un expert certificat. Nu am educație financiară formală. Nu sunt consilier financiar, manager de portofoliu sau contabil. Acesta nu este un sfat financiar, un sfat de investiții sau un sfat fiscal. Informațiile de pe acest site sunt doar în scop informativ și recreativ. Produsele de investiții discutate (ETF-uri, fonduri mutuale etc.) sunt doar pentru scopuri ilustrative. Nu este o recomandare să cumpărați, să vindeți sau să tranzacționați în alt mod în oricare dintre produsele menționate. Faceți-vă propria diligență. Past performance does not guarantee future returns. Read my lengthier disclaimer here.