când vine vorba de scorul dvs. de credit, vârsta este mai mult decât un număr. Durata istoricului de credit are un efect direct asupra scorului dvs. de credit. Sunteți un candidat mult mai bun pentru carduri de credit și împrumuturi atunci când ați avut credit pentru o perioadă lungă de timp și dacă această istorie lungă de credit este pozitivă.

raportul dvs. de credit—compilarea istoricului dvs. de credit—trebuie să conțină cel puțin un cont care a fost activ timp de cel puțin șase luni pentru ca un scor de credit să fie generat pentru dvs. În caz contrar, nu există suficiente informații pentru a genera scorul dvs. de credit.

ce determină durata istoricului de Credit?

Credit scoring calcule uita-te la câțiva factori diferiți pentru a determina durata de istoricul de credit. Vârsta celui mai vechi cont este un factor. Aceasta se bazează pe perioada de timp care a trecut de când ați deschis primul cont de credit.

durata de timp de la deschiderea celui mai nou cont și vârsta medie a tuturor conturilor dvs. sunt, de asemenea, luate în considerare în lungimea istoricului de credit. Mai multe conturi deschise recent pot reduce vârsta medie de credit, pot scurta durata istoricului dvs. de credit și vă pot afecta scorul de credit.

scorul dvs. de credit va analiza, de asemenea, cantitatea de conturi specifice timpului care au fost deschise și dacă ați folosit conturi recent. A fi activ cu creditul dvs. este util pentru durata istoricului dvs. de credit. Conturile vechi care sunt inactive pot să nu aibă un impact major asupra scorului dvs. de credit.

durata istoricului de Credit afectează scorul

FICO și VantageScore, două dintre cele mai utilizate scoruri de credit, tratează vârsta de credit puțin diferit, dar este încă un factor critic în ambele scoruri de credit. De obicei, mai mult o persoană a avut credit, mai mare scorul lor de credit va fi, acordate ei nu au au o istorie de întârziere plăți și maxed solduri.cu scorul FICO, durata istoricului dvs. de credit este de 15% din scorul dvs. de credit. VantageScore 4.0 combină vârsta și mixul de credit într-un singur factor care reprezintă 20% din scorul dvs.

a avea o vârstă de credit tânără nu înseamnă că nu puteți obține un scor bun de credit. Istoricul plăților și nivelul datoriei au un impact mai mare asupra scorului dvs. de credit decât lungimea istoricului de credit. Dacă sunteți responsabil cu plățile cu cardul de credit și păstrați datoria la un nivel rezonabil, puteți obține un scor de credit ridicat. Nu trebuie să vă așteptați să obțineți un scor de credit 800 în primele câteva luni de la stabilirea creditului dvs., dar puteți obține un scor de credit suficient de mare pentru a vă califica pentru majoritatea cardurilor de credit și împrumuturilor.

vârsta creditului vs. Vârsta reală

în timp ce vârsta reală nu este un factor în scorul dvs. de credit, există o corelație între scorurile de credit și vârsta cronologică. Americanii mai tineri tind să aibă scoruri de credit mai mici. Acest lucru se datorează parțial dificultății de a stabili scorul de credit pentru prima dată, în special pentru consumatorii între 18 și 21 de ani. Având o vârstă mai scurtă de credit poate contribui, de asemenea, la scoruri mai mici de credit în rândul adulților tineri. Ei pur și simplu nu au avut suficient timp pentru a stabili o lungime semnificativă istorie de credit.datele Experian credit score din 2020 arată cum scorurile de credit se pot îmbunătăți odată cu vârsta:

• 18-23: 674
• 24-39: 680
• 40-55: 699
• 56-74: 736
• 75+: 758

alți factori de Credit scor

în timp ce sunteți de lucru pentru a stabili o lungime solidă de istorie de credit, nu uita de alți factori care influențează scorul dvs. de credit. Atât tipurile de credit pe care le aveți, cât și numărul de aplicații recente reprezintă 10% din scorul dvs. de credit fiecare.

pentru a vă păstra vârsta de credit, aveți grijă să închideți conturile vechi, în special cel mai vechi cont de credit. Un cont nu va cădea de pe raportul dvs. de credit imediat după ce a fost închis—care poate dura 7-10 ani, în funcție de starea contului—un cont închis va afecta scorul dvs. de credit mai puțin și mai puțin cu cât este inactiv.

dacă sunteți tentat să închideți un cont deoarece conține istoric negativ, acordați-i timp. Informațiile Negative asociate Contului vor cădea din raportul dvs. de credit după șapte ani. Contul în sine—și vârsta de credit asociată—vor rămâne în raportul dvs. de credit. Dacă vă puteți salva contul mai vechi de la o delincvență mai gravă, cum ar fi o debitare, în general este mai bine să îl păstrați deschis.

dacă nu ați folosit credit în mai mulți ani, este posibil ca toate conturile anterioare să fi îmbătrânit raportul dvs. de credit. Conturile Inactive sunt adesea închise de compania de carduri de credit după o anumită perioadă de timp. Fără conturi pe raportul dvs. de credit, nu veți avea suficiente informații pentru un scor de credit. Fiind făcut un utilizator autorizat pe un cont cu un istoric de credit lung și sănătos este o strategie pe care începătorii o pot folosi pentru a-și spori scorul de credit.