se mer

Tänk på certifikat för insättningar

certifikat för insättning (CDs) erbjuder högre ränta priser än traditionella sparkonton i utbyte mot minskad uttagsflexibilitet.

När du lägger pengar på en CD måste du gå med på att lämna pengarna på kontot under en viss tidsperiod, kallad termen. Om du till exempel öppnar en ettårig CD måste du lämna pengarna på kontot under ett helt år. Om du tar ut din insättning innan termen löper ut måste du betala ett tidigt uttagsstraff.

en fördel med CD-skivor är att du låser in räntan när du öppnar CD-skivan. Även om marknadsräntorna sjunker, fortsätter du att tjäna samma takt. Å andra sidan, om priserna stiger, kommer du att fastna och tjäna den lägre räntan tills CD-skivan mognar.

När CD-termen slutar kan du ta ut dina pengar eller rulla dem till en ny CD. Om du rullar balansen till en ny CD måste du vänta på att CD-skivan ska mogna innan du har en ny chans att göra ett strafffritt uttag.

Bygg en CD-stege

CD-stegar kombinera de högre frekvenserna på CD-skivor med en del av flexibiliteten i sparkonton.

för att bygga en CD-stege måste du öppna flera cd-skivor, med varje modning på ett fast schema. Du kan till exempel spendera ett år på att öppna tolv, lika stora, ettåriga CD-skivor. Om du öppnar en ettårig CD varje månad i ett år, kommer en att mogna varje månad följande år.

det betyder att du kan komma åt en del av dina besparingar varje gång en av dina CD-skivor mognar. I det här exemplet, istället för att låsa upp alla dina pengar på en enda ettårig CD, kan du få tillgång till delar av det med regelbundna månatliga intervaller för att undvika att behöva betala en straffavgift för tidiga uttag om du behöver dina pengar.hur du strukturerar din CD-stege beror på hur mycket flexibilitet du är villig att offra för högre räntor och hur ofta du vill ha tillgång till dina pengar. Till exempel skulle en femårig CD-stege inkludera inköp av fem olika CD-skivor med olika termer: en ettårig CD, en tvåårig CD, en treårig CD, en fyraårig CD och en femårig CD. När varje CD mognar, skulle du återinvestera i en annan högre avkastande femårig CD, men du skulle fortfarande ha en av dina fem CD-skivor som mognar varje år.

Byt till sparkonto med hög ränta

vissa banker erbjuder speciella sparkonton med hög ränta som kan erbjuda mycket högre räntor än traditionella konton.

en av de bästa ställena att leta efter sparkonton med hög ränta är onlinebanker. Onlinebanker, som drar nytta av lägre kostnader på grund av att de inte behöver driva tegel-och murbruksgrenar, tar sällan ut månadsavgifter-och erbjuder priser som ofta är tio gånger högre eller mer jämfört med traditionella banker.

en annan fördel med att arbeta med onlinebanker är att det håller dina besparingar ur sikte och ur sinnet, vilket kan göra det lättare att motstå frestelsen att spendera dina besparingar.

Tänk på ett belöningskonto

Vissa banker har börjat erbjuda belöningskonton, som kan erbjuda högre räntor, med en fångst. Vanligtvis är balansen som tjänar den förhöjda räntan begränsad, och du måste hoppa igenom några hoops för att tjäna bonusräntan.till exempel erbjuder Consumers Credit Union räntor så höga som 4.09 procent på saldon upp till $10,000. Men för att tjäna den kursen måste du uppfylla alla följande krav:

• registrera dig för elektroniska uttalanden
• gör minst 12 betalkortsköp per månad
• ta emot direkta insättningar, mobila checkinsättningar eller ACH-krediter på minst $500 varje månad
• spendera minst $1000 per månad på CCU-kreditkortet

om du väljer att använda ett belöningskonto, se till att kraven för att tjäna den förhöjda räntan är lätta för dig att uppfylla. Annars tjänar du mindre ränta än ett vanligt sparkonto.

6. Kontrollera med din lokala credit union

kreditföreningar, till skillnad från banker, ägs av personer eller medlemmar som har konton på credit union. Det innebär att de arbetar till förmån för kontoinnehavare istället för aktieägare.

i vissa fall kan det översättas till lägre avgifter, bättre kontoförmåner och högre räntor. Om du har en kreditförening nära dig, kolla de priser som erbjuds, eftersom du kanske kan få en bra affär.

överväg att köpa obligationer

Om du inte har något emot en liten risk eller begränsning av dina uttag kan du lägga dina pengar i obligationer istället för ett traditionellt sparkonto.

att köpa en obligation är som att göra ett lån till företaget eller regeringen som utfärdar det. När obligationen mognar, du får din rektor tillbaka plus något intresse du tjänar. Du kan köpa amerikanska sparande eller statsobligationer eller obligationer utgivna av stora företag. Var och en har olika räntor och återbetalningsvillkor, med mer riskfyllda obligationer tenderar att erbjuda högre räntor. Vanligtvis är avkastningen högre på obligationer med längre villkor och företagsobligationer som har högre standardrisk.

en sak att tänka på med obligationer är att de kan sjunka i värde om marknadsräntorna ökar. (Priset på en obligation rör sig omvänd till sin ränta.) Som ett resultat, om du slutar sälja ditt band till någon annan innan det mognar, kanske du måste sälja det för mindre än du betalat. Ändå är obligationer mycket mindre riskabla än aktier, vilket gör dem till ett bra sätt att öka avkastningen som dina besparingar tjänar samtidigt som du tar lite mer risk.

prova ett penningmarknadskonto

penningmarknadskonton erbjuder en blandning av de funktioner som finns i sparande och kontrollkonton. De betalar ränta, ibland till högre priser än sparkonton, samtidigt som de erbjuder kontrollskrivningsbehörigheter och betalkort som du kan använda för att göra uttag, med vissa begränsningar.

nackdelen med penningmarknadskonton är att de ofta har högre avgifter och minimikrav på balans än sparkonton. Det finns inte heller någon garanti för att din banks penningmarknadskonto betalar en bättre ränta än sitt sparkonto.

Vad är rätt för dig?

vart och ett av dessa alternativ har potential att öka intresset dina besparingar tjänar. Men vilket räntebärande alternativ som är rätt beror på dina behov, risktolerans och den ansträngning du är villig att lägga in.

bankbonusar kan till exempel vara mycket lukrativa men kräver mycket ansträngning och uppmärksamhet på detaljer. Cd-skivor kan betala högre priser, men tvinga dig att låsa upp dina pengar och ta ut avgifter för tidigt uttag. Och högre avkastningsobligationer riskerar att förlora pengar om du säljer dem innan de mognar och de är värda mindre än du köpte dem för på grund av marknadsvolatilitet.

ta dig tid att tänka på vilken av dessa strategier som passar dig.

Bottom line

tjäna ränta är en av de många fördelarna med att ha ett sparkonto och tjäna mer kan bara hjälpa dig att bevara eller öka utgifterna för ditt boägg. Dessa strategier är lågrisk, men kan hjälpa dig att öka dina ränteintäkter.

Dagens bild av Burlingham av Adobe Stock.

Läs mer:

• bästa 1-åriga CD-priser
• bästa högavkastande sparkonton
• bästa penningmarknadskontot