Om du har hamnat på dina Capital One-kreditkortsbetalningar kan ditt konto ha skickats till collections. Din betalningshistorik har en betydande inverkan på din kreditpoäng, vilket kan påverka din förmåga att låna pengar i framtiden.

det bästa tillvägagångssättet är alltid att betala ditt kreditkort i tid för att undvika att det skickas till samlingar. Men om du redan förbi denna punkt, det finns fortfarande åtgärder du kan vidta för att undvika ytterligare skada din kredit.

vad händer när ett Capital One-kreditkort skickas till samlingar?

innan du kan hantera efterdyningarna av att skickas till samlingar är det viktigt att förstå hur denna process fungerar. Det finns tre steg som en kreditkortsutgivare kommer att gå igenom för att skicka en faktura till samlingar:

• borgenären kan inte samla in räkningen: oavsett emittenten börjar processen alltid med obetald kreditkortsskuld. Olika kreditkortsutgivare kommer att ha olika policyer om hur länge de väntar på att kunden ska lösa kreditkortsskulden. När den tiden har gått kommer de flesta emittenter att sälja räkningen till en inkasso eller inkassobyrå.
• borgenären kontaktar en inkassobyrå: vissa borgenärer ger dig så länge som 180 dagar att lösa kontot. Vid den tidpunkten, de flesta kommer att vända räkningen över till en inkassobyrå. När det har hänt kommer den obetalda fakturan sannolikt att dyka upp på din kreditrapport.
• insamlingskontot skapas: När insamlingskontot har skapats kommer framtida långivare att kunna se detta på din kreditrapport. Enligt lagen om rättvis kreditrapportering kan skulden förbli på ditt konto i upp till sju år även efter att den har betalats.

Capital One-Samlingar påverkar din kreditpoäng

regelbundet saknade betalningar kan ha en mycket negativ effekt på din kreditpoäng. Det finns en mängd olika faktorer som går till att beräkna din poäng och din betalningshistorik står för 35%.

långivare vill se att du har en historia av att betala dina räkningar i tid och i sin helhet. Så ju mer obetalda räkningar du har på din rapport, desto lägre blir din kreditpoäng.

och det är viktigt att hantera missade betalningar direkt. Ju längre du låter räkningen gå obetald utan att göra något åt det, desto större inverkan kommer det att ha på din kredit värdering. Att lämna en räkning obetald i 90 dagar ser mycket värre ut än att lämna en räkning obetald i 30 dagar.

och sena betalningar kan finnas kvar på din kreditrapport i upp till sju år. Det finns dock flera strategier du kan använda för att få den borttagen från din kreditrapport.

så här tar du bort Capital One-samlingar från din kreditrapport

det är möjligt att ta bort Capital One-samlingar från din kreditrapport. Nedan listas sju sätt du kan börja processen för att ta bort Capital One-samlingar.

kontrollera alla tre kreditrapporterna

innan du kontaktar Capital One, vill du ta reda på skadans omfattning. Du kan begära en kopia av din kreditrapport från de tre stora kreditbyråerna:

• Experian
• Equifax
• TransUnion

webbplatser som AnnualCreditReport.com kan skicka dig en gratis kopia av din kreditrapport utan att påverka din kredit negativt. Du vill notera borgenären, datumet det listades och andra viktiga detaljer.

ta reda på vem som äger skulden

När du har en kopia av din kreditrapport kan du se vem som för närvarande äger skulden. Du måste ta reda på om Capital One fortfarande äger den obetalda kreditkortsskulden eller om de sålde den till en inkassobyrå.

om din kreditrapport listar skulden som en ”avgift” så sålde Capital One sannolikt den till en inkassobyrå. Om det är listat som ”obetald” eller som en ”samling” har Capital One förmodligen fortfarande skulden.

validera skulden

När du har fått reda på vem som äger skulden bör du be dem att validera skulden. Detta är en bra ide även om du planerar att så småningom betala skulden i sin helhet.

enligt lagen om rättvis Inkassopraxis har du rätt att be en inkassobyrå att validera skulden. Detta tvingar inkassobyrån att bevisa att skulden är din och att inkassobyrån är behörig att samla in på denna skuld.

När du skickar inkassobyrån ett brev som ber dem att validera skulden, måste de svara dig inom 30 dagar. Om de inte svarar kan du kontakta Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) och lämna in ett klagomål.

förhandla med Capital One

nästa steg du bör ta är att försöka förhandla med din borgenär. Om du redan har betalat Capital One-kontot i sin helhet kan du begära en goodwilljustering. Du kan göra detta genom att antingen ringa eller skicka ett certifierat brev till Capital One.

men kom ihåg att Capital One inte behöver gå med på detta. Du kommer att ha mer tur om det fanns någon form av förmildrande omständigheter som fick dig att göra en sen betalning.

förhandla om en” betala för radering ” avräkning

Om du fortfarande inte har avgjort skulden kan du använda detta till din fördel. Du kan skicka din borgenär ett brev som ber dem att ta bort kontot och i utbyte betalar du kontot i sin helhet.

innan du begär en lön för raderingsavtal, bör du vara säker på att du har pengar att betala skulden i sin helhet eller denna möjlighet kommer att slösas bort även om de är överens. Och om Capital One håller med om ett” Radera för lön ” – arrangemang, se till att du får ner det skriftligen.

bestrida samlingen

om du upptäcker att någon information om din kreditrapport är felaktig eller till och med tvivelaktig, kan du enligt lag bestrida kontot. Borgenären har då 30 dagar på sig att bevisa eller kontot måste tas bort.

söka hjälp från en professionell

Om du inte har någon tur med skulden bort på egen hand, kanske du vill söka hjälp av en professionell kredit reparation företag. De har beprövade strategier som hjälper dig att ta bort Capital One-samlingen från din kreditrapport. De kan också hjälpa till med andra problem som drar ner din poäng.att ha obetalda kreditkort skickade till samlingar kan få allvarliga konsekvenser, oavsett om det var ditt fel eller inte. Hur som helst bör du vidta nödvändiga åtgärder för att få den borttagen från din kreditrapport så att den inte skadar din kreditpoäng. Du kan göra detta antingen genom att bestrida insamlingen eller genom att begära en goodwilljustering.

och viktigast av allt, vidta åtgärder för att säkerställa att detta inte händer igen. Att regelbundet kontrollera din kreditrapport och ställa in autopay är bra sätt att skydda dig själv och hålla din kreditpoäng i god form.