” ta mina pengar!”sade Ingen till någon finansiell institution, någonsin.

de flesta av oss har haft frustrerande erfarenhet av att kontrollera våra bankkonton, bara för att hitta vår bank har drabbat oss med en icke-tillräckliga medel (NSF) avgift på grund av ett minskat uttag som översteg vår bank balans. NSFs är vanligtvis resultatet av ett kortfristigt kassaflödesproblem, och att bli träffad med en tvåsiffrig laddning från din bank när du är tydligt stram på kontanter, till att börja med, kan ofta kännas som ett lågt slag.

Om du har varit mottagare av en av dessa avgifter har vi några goda nyheter. Genom att följa några enkla steg kan du vanligtvis få den bankavgiften omvänd.

vad är NSF avgifter?

en bank debiterar dig en avgift för icke-tillräckliga medel (NSF) när det finns ett försök att ta ut mer pengar än de tillgängliga medlen på ditt bankkonto. NSFs eller kassakreditavgifter kan uppstå när en check behandlas eller när automatiska avgifter läggs på ditt konto, som en förauktoriserad debitering från prenumerationstjänsten, en schemalagd fakturering och till och med bankens egna serviceavgifter. Kanadensiska banker debiterar mellan $25 och $48 som en NSF-straff varje gång en transaktion sjunker dig under noll, även om du bara saknade några dollar för att täcka kostnaden.

Jag fick en NSF … nu vad?

Be om att få avgiften omvänd. Jag lovar att det är så enkelt! Om ditt bankkonto är i gott skick och om det är första gången du någonsin har haft en NSF (eller till och med första gången på ett tag), är din fortsatta verksamhet viktigare för banken än de $45 de försöker samla in. När du begär att få din NSF-avgift avstått, var noga med att följa dessa grundläggande riktlinjer.

var trevlig

det är normalt att få riled upp om avgiften, men vänta tills du har svalnat för att ringa till din bank. Att vara artig går långt. Sätt på din bästa kundservice röst, hålla sig lugn, och vara vänlig. Starta samtalet på höger fot genom att fråga agenten hur deras dag går och låta dem veta att du är ledsen att störa dem, men att du undrade om de kunde hjälpa dig med ett problem du har. Sätt dig själv i deras skor. Är det inte alltid lättare att vara tålmodig och hjälpsam med någon som är trevlig, vänlig, artig och bara behöver en hjälpande hand?

var beständig

Om du har fått NSF-avgifter före eller ofta försummat kreditbetalningar är det möjligt att du kan nekas återbetalning. Fråga hur de annars skulle kunna hjälpa dig. Det finns magi i frågan, ” om du inte kan avstå från avgiften, finns det något annat sätt som du kan hjälpa mig?”. Uppmuntra dem att arbeta med dig för att hitta en lösning. Kundtjänstagenten som du pratar med har vanligtvis mer empati än människor ger dem kredit för, och det sista de vill erkänna är, ”jag kan inte hjälpa dig”.

Undvik NSF-avgifter helt och hållet

följ dessa enkla förslag för att förhindra att det uppstår en icke-tillräcklig fondavgift i första hand.

1. få skyddade
   de flesta banker har övertrasseringsskydd alternativ som kan läggas till ditt befintliga konto för en liten månadsavgift. Om du har haft flera NSFs under de senaste månaderna kommer det förmodligen att vara pengar som spenderas väl. Prata med din bank om den bästa lösningen baserat på ditt konto och utgiftsvanor.
2. bli påmind
   många banker kommer att erbjuda en e-postvarningstjänst för att meddela dig när ditt kontosaldo sjunker under en viss tröskel. Denna ”heads up” kan ge dig den tid du behöver för att överföra pengar till ditt konto eller till och med nå ut till de personer eller företag som kan vara på väg att behandla ett uttag på ditt konto och begära en försening i transaktionen tills du har pengar för att täcka det.
   Pro tips: Lägg alla dina prenumerationer och faktureringsbetalningar i din kalender med påminnelser och nu har du en enda plats att titta när du vill se när schemalagda betalningar går igenom ditt konto. Det här är också ett bra ställe att registrera datumet för dina ”gratis försök” så att du kan hålla prenumerationsrelaterade kostnader till endast de tjänster som du verkligen vill betala för.
3. få en ny baslinje
   återställa dina förväntningar kring ditt bankkonto saldo kan hjälpa dig att hålla dig ur den röda. Håll en buffert på ditt bankkonto på $100 – $200 och betrakta det beloppet som din riktiga noll. När du blir överrumplad med en oväntad betalning kommer du att vara på ett bättre ställe för att undvika en checkräkningskredit.
4. få en budget
   skapa ett separat bankkonto som alla dina räkningar och automatiska betalningar kommer ut ur, och använd det bara för att betala dessa räkningar. Så länge du håller det kontot finansierat med hur mycket pengar du behöver för att täcka dina månatliga räkningar, kommer du alltid att vara över vattnet. Använd sedan ett annat konto för att hantera dina diskretionära medel. Här är en användbar mall för månatliga utgifter som du kan använda för att planera en enkel budget.

planera för det oväntade

vi upplever alla torra stavar i kassaflödet. Att planera för det oväntade och lägga undan lite pengar varje vecka kan se till att du har pengar i en nypa när tiderna blir tuffa.
Financial Consumer Agency of Canada rekommenderar att kanadensare håller en akutfond på tre till sex månaders levnadskostnader, men de betonar också att något belopp är bättre än ingenting.

Pro Tips:
automatisera dina besparingar med Moka och bygg en akutfond genom att lägga undan lite varje vecka.