Key takeaways

• lär dig reglerna för att kvalificera dig som ex-make.
• Undvik förvirring om din ex-makas förmån.
• Bestäm när det är bäst att göra anspråk på och på vilken post.
• faktor ditt beslut i din totala pensionsinkomstplan.

från början av president Franklin Roosevelts dagar har Social trygghet hållit fast vid att makar och ex-makar har rätt till pensionsförmåner. Och om du är bland de tiotals miljoner som är skilda när du är nära Pension, lönar det sig att veta hur Social trygghet kan ge en källa till garanterad inkomst i din pension —kanske mer än du insåg.

en make kan för närvarande vara gift—eller tidigare gift—med en anställd, men under Social trygghet, så länge det tidigare äktenskapet var ett långvarigt förhållande, räknas det fortfarande när det gäller att hävda dina sociala förmåner. Så här fungerar reglerna om du är skild.

grundläggande regler måste uppfyllas

så länge vissa grundläggande regler är uppfyllda kan du vara berättigad att kräva en högre pensionsförmån baserat på ditt exs arbetsrekord. Detta gäller både ex-makar, oavsett om du är ex-fru eller ex-make, och även för skilda makar i ett äktenskap av samma kön.

de grundläggande reglerna

• Du och ditt ex måste ha varit gifta i 10 år i rad eller längre, även om äktenskapet slutade för 30 år sedan.
• både du och ditt ex måste vara minst 62 år innan du kan göra anspråk som ex-make.
• för att samla in på ett exs rekord får du inte gifta om dig.
• Du och ditt ex måste vara skilda i två år eller längre, eller ditt ex måste redan kräva pensionsförmåner.

Om du kvalificerar dig som ex-make baserat på dessa kriterier, skulle din pensionsförmån vara hälften av ditt exs primära försäkringsbelopp, eller PIA, så länge du hävdar vid din fulla pensionsålder (FRA). PIA är den förmån en person skulle få om han eller hon väljer att börja ta emot pensionsförmåner på hans eller hennes normala FRA. Du kan göra anspråk så tidigt som 62, men du kommer att få mindre än hälften av det belopp du skulle få på FRA.

finns det en fångst? Kanske. Du får bara en pensionsförmån baserat på ditt exs lönepost om det är ett högre förmånsbelopp än vad du skulle få baserat på din egen lönepost. Du kan ringa eller träffa Socialförsäkringsverket och de kommer att meddela dig om och hur du ansöker om det högre förmånsbeloppet.

skild och omgift?

Om du var frånskild men sedan gifte om dig är du nu en make ur socialförsäkringsperspektivet. Du är inte längre en ex-make. Dina pensionsförmåner kommer att baseras på din nuvarande makas arbetshistoria, inte ditt ex, oavsett om din nuvarande eller tidigare make har ett större primärt försäkringsbelopp.

men om ditt nuvarande äktenskap slutar i skilsmässa eller din makas död, kommer du att kunna göra anspråk på vilken förmån som är högre, din efterlevande makas förmån (om din nuvarande make dör) eller din makarförmån på det tidigare exet (förutsatt att du uppfyller alla regler för att hävda som ex).

Du bör diskutera din personliga situation med Socialförsäkringsverket.

Undvik dessa vanliga missuppfattningar

1. Din förmån kan minskas eller nekas om din ex-make hävdar Social trygghet på ett visst sätt

Fidelity undersöktes* mer än 1000 personer och frågade om de trodde att en ex-make kunde påverka deras sociala förmåner. Femtiotvå procent sa ja, de kunde. Det faktiska svaret är nej.

det finns många saker som en ex-make kan göra för att komplicera ditt liv, men Social trygghet är utanför gränserna. Ditt ex har inget inflytande över dina fördelar. När du är redo att göra anspråk på din socialförsäkringsförmån, du gör helt enkelt ett möte med ditt lokala SSA-kontor och tar med dokument som bevisar äktenskapet och skilsmässan. De kommer att beräkna dina förmånsalternativ, och förutsatt att du uppfyller de kriterier som diskuterats tidigare får du den högre förmånen baserat på din ex-makas PIA.

2. Jag måste diskutera mina anspråk planer med mitt ex

Nej, det gör du inte heller. Han eller hon kommer aldrig att veta om din pensionsförmån baserades på hans eller hennes arbetsrekord. Så länge du har uppfyllt de andra reglerna är det din fördel för din pension, även om du har varit skild i fler år än du var gift.

3. Om mitt ex hävdar mot min rekord kommer min egen pensionsförmån att minskas

inte så. Ditt ex påstående inte minska eller påverka din fördel på något sätt. Enligt socialförsäkringsprogrammet beräknas alla belopp som betalas till stödmottagare förmåner baserat på en specifik utgångspunkt. Flera människors fördelar kan använda samma utgångspunkt. Därför, även om ditt exs förmån kan baseras på ditt primära försäkringsbelopp (PIA), är din förmån också baserad på samma PIA, och om du har gifte dig igen kan din nuvarande make också få en makarförmån baserat på din PIA. Även om alla delar samma utgångspunkt är dessa tre separata beräknade fördelar.

när är den bästa tiden att göra anspråk på din ex-makas rekord?

När du ska göra anspråk beror på hur länge du tror att du kommer att leva. Om du i allmänhet är frisk och aktiv eller har släktingar som har bott länge, vill du förmodligen planera för 20, 25, 30 eller fler år i pension. Med Social trygghet, ju längre du väntar på att göra anspråk, desto större är mängden månatliga betalningar du vanligtvis får på din egen arbetsrekord. I alla fall, din fördel som ex-make kommer inte att bli större än hälften av ditt exs PIA. Och, det är bara om du väntar tills din FRA att hävda.

låt oss titta på ett exempel: Clair och hennes ex var gifta i 17 år, från 1975 till 1992. Hon arbetade och kvalificerar sig för sina egna sociala förmåner. Nu, vid 64 års ålder (födelsedatum 1954), funderar Clair på pension och vill veta när hon ska göra anspråk, på vars rekord och hur mycket hon skulle få i månatliga förmåner under varje scenario.

om Clair hävdar vid 64, låser hon in en permanent minskning av sina månatliga förmåner. Om hon väntar till 70, får hon ett högre belopp, men skulle behöva använda andra tillgångar för att betala sina pensionskostnader mellan nu och ålder 70.

det finns en annan hävdar strategi för Clair att överväga. Eftersom (i det här exemplet) hon föddes före den 2 januari 1954, är hon farfar till en ytterligare påstådd strategi: the spousal restricted application. Det innebär att om Clair väntar på att göra anspråk tills hennes FRA, hon kommer att vara berättigade att göra anspråk på sin makar fördel först, sedan byta till sin egen maximal nytta vid ålder 70. Hon skulle samla $1,200/månad som ex-make i fyra år och sedan byta till sin egen fördel på $1,320 / månad vid 70.

vad händer om mitt ex dör före mig?

förutsatt att alla krav gäller, om ditt ex dör först och du är ogift, kan du i allmänhet få det månatliga betalningsbeloppet som ditt ex fick. Du arkiverar bara som en överlevande ex-make om han eller hon fick mer än du för närvarande får i betalningar.

om ditt ex hade gifte sig om, Har du fortfarande rätt till efterlevandeförmåner, liksom den nuvarande makan. Ring eller boka tid hos ditt lokala socialförsäkringsbyrå för att diskutera din personliga situation.

Tips: för att lära dig om trender i åldrande och människor som lever längre, läs synpunkter: Livslängd och din pension.

fruarna till Johnny Carson

vad händer om ditt ex råkar ha 2 (eller 3) andra Exer och även en nuvarande make? Är du berättigad till några förmåner när de dör?

detta var fallet med den tidigare sena tv-talkshow-värden Johnny Carson, som var gift 4 gånger. Hans första äktenskap varade omkring 15 år; den andra, 9 år; och den tredje, 13 år. Det fjärde äktenskapet var intakt när han dog 2005 och varade 18 år. Förutsatt att ex-make-reglerna var desamma som idag, var hans första och tredje fruar berättigade att hävda som ex-makar på Johnny ’ s PIA (var och en kunde samla hälften om hon hävdade vid sin fulla pensionsålder ). Eftersom det andra äktenskapet varade bara 9 år kunde hon tyvärr inte ansöka om makar.

När Johnny dog, skulle hans fjärde och nuvarande Fru ”gå i hans skor” och få samma månatliga belopp som Johnny hade fått (när de nådde sina egna FRAs); de 2 kvalificerade ex-makar var också berättigade att gå i hans skor som överlevande ex-makar som uppfyllde kvalifikationerna. I detta fall, det är troligt att alla 3 kvinnor fick samma överlevande förmånsbelopp.

ditt socialförsäkringsbeslut påverkar din pensionsinkomstplan

det är viktigt att utveckla en strategi för när du kommer att kräva din socialförsäkringsförmån och på vars lönepost. Ditt beslut kan göra en betydande skillnad i din totala pensionsinkomstplan. Att veta att du kan ha en större socialförsäkringsförmån som kommer från din ex-make kan göra skillnad i ditt kassaflöde under hela pensionen.

ta dig tid att skapa din pensionsinkomstplan med en Trohetsrepresentant och se hur dina sociala förmåner som ex-make kan göra skillnad.