I ett hav av Robo-rådgivare sticker några ”stora fiskar” ut. Wealthfront är en av dem och erbjuder fokus på att sätta och nå dina mål och överväga hela din ekonomiska bild. Faktum är att vi i denna Wealthfront-recension bedömer den som en av de bästa robo-rådgivarna på marknaden.

tjänsten har en enorm vädjan för Millennials – trots allt har de tid på sin sida när det gäller att spara för pensionering. Men det finns tillräckligt här för alla som är intresserade av att växa sin rikedom genom automatiserad investering. Låt oss ta en ytterligare titt på denna plattform för att ta reda på varför.

Vad är Wealthfront?

Wealthfront är en av många robo rådgivare på marknaden. Dessa automatiserade investeringsplattformar har demokratiserat investeringar genom att tillhandahålla tjänster som du en gång behövde en dyr personlig rådgivare att ta emot. Och de har visat sig enormt populära. Sedan lanseringen i December 2011 har Wealthfront byggt upp sina tillgångar under förvaltning (AUM) till 11,5 miljarder dollar.

det fungerar helt enkelt: du investerar dina pengar på ett Wealthfront-konto(det finns en minsta insättning på $500). Du kan välja att använda ett skatteuppskjutet individuellt pensionskonto (IRA) om du vill. Fonder hålls på ett mäklarkonto av Wealthfront Brokerage LLC, ett dotterbolag till företaget. Den använder RBC Clearing & Custody (RBC CC) för att rensa affärer.

Wealthfront fördelar sedan din investering i ett sortiment av börshandlade fonder (ETF).liksom många robo-investeringstjänster använder Wealthfront Modern Portfolio Theory (MPT) för att skapa en automatiserad tillgångsallokering, med hänsyn till din risktolerans och ekonomiska behov. Plattformen ser kontinuerligt till att tilldelningen är korrekt med automatisk ombalansering.

Hur fungerar Wealthfront?

Wealthfront använder ett team av ”finansiella experter i världsklass” som leds av den legendariska ekonomen Burton Malkiel. Han är författare till investeringsklassikern a Random Walk Down Wall Street, som jag rekommenderar att du läser. Malkiel är Wealthfront, Chief Investment Officer.

Wealthfront har vissa likheter med Betterment och andra robo rådgivare, genom att du börjar med att fylla i ett frågeformulär. Wealthfronts frågeformulär har fyra objektiva frågor och sex subjektiva. Syftet med undersökningen är att fastställa din risktolerans och att fastställa tillgångsfördelningar.

när de väl är etablerade kommer tilldelningarna att förbli konstanta oavsett hur mycket pengar du har investerat. När specifika trösklar har korsats i ditt konto justeras portföljen automatiskt för att säkerställa att den förblir i linje med den föreslagna tillgångsmixen.

Wealthfront funktioner

gratis finansiell planering med sökväg

Wealthfront använder en algoritm som heter path som ett team av doktorander utvecklat för att hjälpa dig nå dina mål. Med Path kan du ställa in sparmål för de stora grejerna: pension, högskola och / eller ett hemköp. Denna tjänst tar alla dina konton-inklusive externa besparingar, bank, och även inteckning konton — och skapar personlig ekonomisk rådgivning. Path genererar scenarier som hjälper dig att avgöra om du är på rätt… ja… en väg för att uppfylla dina sparmål. Och om inte, kommer det att föreslå de bästa sätten att göra det. Path är inte en separat app; den är inbyggd i allt Wealthfront gör.

det är som att ha en personlig finansiell rådgivare som är mjukvarubaserad.

inte bara det, men du kan använda Path gratis utan investeringar krävs. Faktum är att Wealthfront nu är den enda robo-rådgivaren som erbjuder gratis ekonomisk planering. Allt du behöver göra är att ladda ner Wealthfront-appen, och Path kommer att fungera för dig, med möjlighet att svara på mer än 10 000 frågor anpassade till din personliga ekonomiska situation.

Wealthfront kan hjälpa dig att svara på dessa frågor:

• hur mycket ska du spara idag?
• hur mycket kommer du att vara värd då?
• kan du leva din nuvarande livsstil vid pensionering?
• är du på rätt spår för ditt barns högskoleutbildning?
• sparar du tillräckligt för att köpa ett hem?

Wealthfront Cash Account

Om du letar efter en säker plats att parkera dina pengar har Wealthfront täckt dig. Tjänstens nya kontantkonto betalar dig 0.35% i ränta och kräver minst $1 för att öppna. Om du är orolig för säkerheten, var inte — FDIC försäkrar Wealthfronts kontantkonto för upp till 1 miljon dollar. Det är fyra gånger täckningen du hittar hos en vanlig bank.

Plus, med ett kontantkonto, har du tillgång till Wealthfronts gratis råd om finansiell planering och svar på mer än 10 000 ekonomiska frågor. För vidare läsning, besök vår granskning av Wealthfront Cash Account.

Wealthfron tax Loss Harvesting

denna tjänst är tillgänglig i skattepliktiga konton. Syftet är att spara på skatter, liksom de årliga avgifterna en ETF-avgifter. I själva verket är Skatteförlustskörd på lagernivå något som en ETF men hanteras direkt av Wealthfront.

Wealthfront-kunder kan få tillgång till Skatteförlustskörd på tre nivåer:

1. Wealthfront 100 — tillgänglig för skattepliktiga konton med minst $100,000. Wealthfront använder enskilda aktier i upp till 100 av de största amerikanska företagen, och Vanguard Extended Market ETF (VXF) och Vanguard s&P 500 ETF (Voo) för att representera mindre företag.
2. Wealthfront 500-tillgänglig med minst $500,000. Kontot använder upp till 500 enskilda stora företagsaktier, och Vanguard Extended Market ETF (VXF) används för att representera icke-s&P 500 mindre företag.
3. Wealthfront 1000-tillgänglig med minst $1 miljon. Det utökar de tidigare alternativen och använder upp till 1000 aktier i stora företag, och Vanguard Small-Cap ETF (VB) används för att representera småkapitaliseringslager.

Wealthfront betonar skatteeffektivitet

skatteförlustskörd fungerar genom att dra nytta av investeringar som har minskat i värde. Ett skatteavdrag genereras genom att sälja investeringar med förlust, vilket sänker investerarens skatter. Skatteförlustskörd kan leda till en större fördel än vad som kommer från den manuella strategin i slutet av året som traditionella finansiella rådgivare tar. Alla kunder får denna funktion utan extra kostnad.

Wealthfronts automatiserade investeringstjänst erbjuder fem nivåer av skatteminimering:

1. indexfonder — till skillnad från aktivt förvaltade fonder har indexfonder mycket liten omsättning, vilket innebär att du har mycket lägre kapitalvinstskatter.Intelligent utdelning återinvestering-genom att använda utdelningar för att balansera din portfölj under hela året minimeras försäljningen, vilket leder till lägre realiserade realisationsvinster.
2. Skatteplats — kunder får olika tillgångsklasser och tillgångsallokeringar för skattepliktiga och pensionskonton för att optimera deras resultat efter skatt.
3. daglig Skatteförlustskörd-Tillgänglig i skattepliktiga konton för att täcka vinsterna i ETF: er med förlusterna av andra ETF: er som ägs av Wealthfront.
4. Risk Parity-Wealthfronts nyaste portföljtillägg är en fond som använder en riskparitetsbaserad strategi. Detta innebär en avvikelse från standard 60/40 aktier/obligationer uppdelning i ett försök får högre riskjusterad avkastning. Du kan välja att delta om du har minst $100,000 på ditt konto. Se nedan och den här artikeln för mer information.

det här är viktiga saker som varje passiv långsiktig investerare bör överväga, men i de flesta fall inte. Det beror på att det inte finns något enkelt sätt att hantera dessa, eller det tar för mycket tid att undersöka denna information. Wealthfront gör processen trivial.

Wealthfront säger att skatteförlustskörd och användningen av dess lagernivå Skatteförlustskörd kan lägga till mer än 2.03% till din portföljs årliga avkastning efter skatt, men naturligtvis är denna avkastning inte garanterad och är delvis beroende av marknadens resultat.

automationstjänster

Wealthfront övervakar ditt konto för överskott av pengar och överför automatiskt saldot till ett konto du väljer. Du kan välja att få pengarna insatta på ditt Wealthfrontcash-konto, skattepliktigt investeringskonto, Roth IRA, traditionell IRA eller 529 College sparkonto.

tjänsten fungerar genom att använda Wealthfront för att övervaka antingen ett externt checkkonto eller ett Wealthfront Cash-konto och ställa in ett specifikt saldo. När Wealthfront upptäcker att det finns mer pengar på kontot än vad som föreskrivs kommer det automatiskt att överföra pengarna till ett av de konton du väljer. Det är ett bra sätt att investera dina pengar utan att ens inse att pengarna är borta.

Wealthfronts Smart Beta

detta är Wealthfronts inträde i ”Smart Beta” för att förbättra avkastningen över kärnmarknads index. Alternativet är tillgängligt för kunder som har minst $500,000 med Wealthfront. Bäst av allt, till skillnad från Charles Schwabs robo advisor-tjänst och ETF: er som den använder, är Wealthfronts tjänst tillgänglig utan extra kostnad. Smart Beta är parat med lagernivå skatteförlust skörd för att minska effekterna av skatter på din avkastning. Enligt Wealthfront erbjuder ingen annan Smart Beta-tjänst eller fond detta alternativ.

Wealthfront meddelade också att dess skatteförlustskörd, lagernivå Skatteförlustskörd och smarta Betaalternativ alla slås samman till en kombinerad tjänst som heter PassivePlus.

skräddarsydda överföringar

exklusivt för Wealthfront. Vanligtvis, om du flyttar från en rådgivare eller befintligt mäklarkonto till en robo-rådgivare, måste du sälja alla dina innehav och flytta in kontanter. Istället för detta kommer Wealthfront att överföra dina tillgångar till en diversifierad portfölj över tiden. Detta kommer att minska din skatteräkning. (Wealthfront rekommenderar dock fortfarande att du säljer oförenliga tillgångar som aktieoptioner eller fonder.)

Remiss Program

för varje ny kund hänvisar du till Wealthfront, du får ytterligare $5,000 hanteras gratis.

extern Kontosupport

organisera alla dina konton på ett ställe med råd om avgifter, skatter och överskott av kontanter.

529 College Savings Plan & College planering

Plan för ditt barns högskoleutbildning via Wealthfront app. Välj college, och appen kommer att beräkna exakt hur mycket ekonomiskt stöd du är berättigad till och berätta om du är på rätt spår.

gratis för de första $5,000 om du inte är bosatt i Nevada. Nevada invånare får $ 25,000 hanteras gratis (plus all-in avgifter på 0.43-0.46% Per år efter det belopp som deponeras). (Anledningen till detta är att Wealthfronts 529-plan är bosatt i delstaten Nevada.) Wealthfront visar hur mycket du har råd att täcka när du överväger dina andra mål, som att köpa ett hem eller pension.

portfölj kredit

en unik Wealthfront funktion: för konton större än $100,000, ta ut en kredit mot dina investeringar. Låneräntor är för närvarande 4.75-6.00% APR, och du kan låna upp till 30% av det aktuella värdet på ditt konto.

pensionssparande

planera för din pension med Wealthfronts banalgoritmer. Wealthfront kommer att titta på alla dina konton — inklusive externa konton — och hjälpa dig att hitta det bästa sättet att nå dina pensionsmål. Läs mer om Wealthfront IRA här

Hemplanering

planera och spara för ditt nästa Hemköp, tillsammans med att få anpassad hjälp och rekommendationer från proffs. Få hypoteksuppskattningar, gör lite ”virtuell husjakt” och lär dig det bästa sättet att spara för din personliga situation.

ledighet för resor

denna nya planeringstjänst gör det möjligt för användare att utforska möjligheten att ta en längre tid av arbetet. Kalkylatorn undersöker dina ekonomiska data för att svara på frågor som ” hur mycket tid har jag råd att ta av?”och” kommer att ta en förlängd ledighet påverka mina andra ekonomiska mål?

Wealthfront Portfolio

beroende på om ditt konto är skattepliktigt eller skatteuppskjutet (t.ex. en IRA) kan tillgångsallokeringen och fondvalet vara något annorlunda.

portföljen Wealthfront skapar för dig kommer att baseras på ETF: erna nedan.

aktier

• us sektor: Vanguard us Total Stock Market (VTI)
• utländsk sektor: Vanguard FTSE utvecklade marknader (VEA)
• Tillväxtmarknadssektor: Vanguard FTSE tillväxtmarknader (VWO)
• Dividend Sector: Vanguard Dividend Appreciation (Vig)

obligationer

• us TIPS Sector: Schwab us TIPS (SCHP)
• USA: s Regeringssektor: Vanguard Total Bond Market (BND)
• Muni Sector: iShares National AMT-fri Muni Bond (MUB)
• företagssektor: iShares Corporate Bond (LQD)
• tillväxtmarknadssektor: iShares JPMorgan Emerging Markets Bond (EMB)

alternativ

• fastighetssektorn: Vanguard REIT (VNQ)
• Naturresurssektor: Energy Select Sector SPDR (XLE)

Riskparitetsfond

den nyaste investeringsprodukten som erbjuds av Wealthfront — och bolagets första fond — PassivePlus Riskparitetsfond syftar till att leverera högre riskjusterad avkastning under olika marknadsförhållanden. Det gör detta genom att ge din portfölj mer exponering mot tillgångsklasser med högre riskjusterad avkastning.fonden baseras delvis på ett liknande erbjudande från Ray Dalios hedgefond, Bridgewater, som kräver ett konto på 100 miljoner dollar. Det tar upp 20% av din portfölj eller mindre, beroende på dina personliga inställningar. Wealthfront syftar till att demokratisera denna strategi med ett krav på endast $100,000.

för att delta i denna fond måste du ha minst $100,000 insatta. Fonden har en årlig avgift på 0.25%, vilket kommer att översättas till endast en 0.05% vandring till din vanliga avgift.

riskparitetsfonden är för närvarande endast tillgänglig för skattepliktiga konton (inga IRA).

Wealthfront Screenshots

Wealthfront avgifter uppdelning

Wealthfront minsta insättning: den minsta kontostorlek som Wealthfront tillåter är $500

minsta uttagsbelopp: $250. Du kan inte dra ditt konto under $500 minimum.

från vår forskning, för konton under $10,000, är Wealthfront en av de billigaste robo-rådgivarna, inklusive ETF-avgifter. Årligen, räkna med att punga ut 0,25%. Men med vår promo länk, den första $5,000 i ditt konto hanteras gratis, och belopp över $5,000 har en årlig 0.25% avgift.

Som nämnts ovan finns det ett annat sätt att ha mer än $5,000 hanterad gratis under Wealthfront. Efter att ha blivit en Wealthfront kund, hänvisa vänner till tjänsten. Varje ny registrering ger dig ytterligare $ 5,000 av gratis förvaltning.

den enda andra avgiften du ådrar dig är den mycket låga avgiften inbäddad i kostnaden för ETF: erna. Från våra 60% aktier, 40% obligationsportföljtest, fann vi ETF-avgifterna i genomsnitt 0.18%. Det ger Wealthfront en fördel jämfört med även de djupaste rabattmäklarna.

Wealthfront Competitors

Highlights
Rating	9.5/10	9/10	8.5/10
Minimum Investment	$100,000	$0	$0
401(k) Assistance
Two-Factor Auth.
Advice	Automated	Human Assisted	Automated
Socially Responsible

Read our full Wealthfront vs Betterment and Wealthfront vs Personal Capital comparison.

Wealthfront Pros & Cons

Wealthfront Review Summary

sammantaget verkar Wealthfront vara en utmärkt investeringstjänst. Vi tycker att det är en av de bästa robo-rådgivarna, faktiskt. Det lyser med skattepliktiga konton. Nu när Wealthfront erbjuder skatteförlustskörd för alla konton kan tjänsten minimera dina årliga skattekostnader.

Om du är en nybörjare investerare som är leery att hoppa in i individuellt säkerhetsval och ledning, skulle Wealthfront vara ett utmärkt val. Och det är ett överlägset fordon för alla passiva investerare eftersom valet och underhållet av enskilda värdepapper är helt onödigt. En sådan investerare bör komplettera sin Wealthfront-position med betydande innehav av kontanttyp utanför.

men mer aktiva investerare kan hitta användning här om de kompletterar med ett självstyrt konto.

men det är de vardagliga spararna som Wealthfront är särskilt ute efter att nå. Med sin Banplaneringsmodell kan du” ställa in den och glömma den ” och låta Wealthfront göra alla de tunga lyftningarna.

för personer som letar efter en mer omfattande finansiell planeringsapp online med valfri finansiell rådgivningsrådgivning är Personal Capital också ett bra alternativ.