verotehokkaan sijoittamisen tulisi aina olla etusijalla varallisuuden sijoittamisessa eri tileille ja myöhemmässä rahastovalinnassa, erityisesti suurituloisille sijoittajille. Miksi antaa rahaa setä Samulille, jos ei ole pakko? Salkkusi verorasituksen minimointi tarkoittaa sen pitkän aikavälin kokonaistuoton maksimointia. Täällä tutustumme verotuksellisesti tehokkaaseen rahastosijoitukseen ja parhaisiin ETF-rahastoihin verotettaville tileille.

mieluummin video? Katso tätä.

Disclosure: Jotkut linkit tällä sivulla ovat viittauslinkkejä. Ilman lisäkustannuksia sinulle, jos päätät tehdä ostoksen tai rekisteröityä palvelun jälkeen klikkaamalla näitä linkkejä, saatan saada pienen provision. Tämä antaa minulle mahdollisuuden jatkaa korkealaatuisen, mainoksettoman sisällön tuottamista tällä sivustolla ja maksaa satunnaisesta kahvikupillisesta. Minulla on ensikäden kokemusta jokaisen tuotteen tai palvelun suosittelen, ja suosittelen niitä, koska olen aidosti sitä mieltä, että ne ovat hyödyllisiä, ei siksi provision saan, Jos päätät ostaa kautta minun linkkejä. Lue lisää täältä.

In a hurry? Here’s the list:

1. IVV – iShares Core S&P 500 ETF
2. ITOT – iShares Core S&P Total U.S. Stock Market ETF
3. IXUS – iShares Core MSCI Total International Stock ETF
4. VUG – Vanguard Growth ETF
5. VTEB – Vanguard Tax-Exempt Bond ETF
6. VGIT – Vanguard Intermediate-Term Treasury ETF

Introduction – Creating a Tax-Efficient ETF Portfolio

Whether it’s for shorter investing horizons, income investing, or retirement account spillover, investing in taxable accounts is unavoidable sometimes. Se on yleensä hyvä ongelma.

verotuksellisesti tehottomia omaisuuseriä, joita pidettäisiin parhaiten verotuksellisesti edullisessa tilassa kuten IRA: ta, olisivat esimerkiksi korkean osinkotuoton varastot tai rahastot, reitit, metallit (verotetaan keräilyesineinä) ja aktiivisesti hoidetut rahastot. Osingot ja myyntivoittojen jako verotetaan, kun ne maksetaan. Reitsin on jaettava lähes kaikki tulonsa, yleensä ei-pätevällä osinkoprosentilla. Aktiivisesti hoidetuilla rahastoilla on niin sanottu suuri liikevaihto – ne ostavat ja myyvät jatkuvasti arvopapereita rahaston sisällä. Joukkolainarahastot ovat myös suhteellisen verovapaita, mutta valtion joukkolainojen korot on vapautettu valtion veroista.

ETF: t ovat erityisen houkuttelevia verotuksellisesti tehokkaalle sijoittamiselle verotettavalle välitystilille, mutta kaikkia ETF: iä ei synny tasapuolisesti. Erityisesti etsimme ETF: iä, joilla on verotuksellinen rakenne, passiivinen hallinta, alhainen liikevaihto, alhaiset myyntivoittojen jakaumat, alhaiset palkkiot ja alhainen osinkotuotto. Näitä vaihtoehtoja ovat muun muassa broad core stock funds, Growth stock funds, treasury bonds, ja kuntaobligaatiot.

verotettavien tilien parhaat ETF: t

sukelletaan verotettavien tilien 6 parhaaseen ETF: ään.

IVV – iShares Core s&p 500 ETF

IVV iShares-radoilta s&P 500 indeksi, joka koostuu 500 suurimmasta yrityksestä Yhdysvalloissa. Rahaston kulusuhde on 0,03 prosenttia.

ITOT – iShares Core s&P yhteensä U. S. Stock Market ETF

to add exposure to small – and mid-caps, you might go with a total market ETF. ISharesin ITOT on edullinen vaihtoehto päästä koko Yhdysvaltain osakemarkkinoille. Rahastossa on yli 3 500 osaketta ja sen kulusuhde on 0,03 prosenttia.

IXUS – iShares Core MSCI Total International Stock ETF

kansainvälisillä osakkeilla on yleensä suurempi osinkotuotto kuin Yhdysvaltain osakkeilla, mutta tätä tasapainottaa jonkin verran foreign tax credit, hyvitys yksityishenkilöille, jotka maksavat veroja ulkomaisista sijoitustuloista. Tämä tekee kansainvälisistä osakerahastoista kohtuullisen verotehokkaita. Aivan kuten ITOT, IXUS on edullinen vaihtoehto saada altistuminen laajoille kokonaismarkkinoille, tässä tapauksessa ex-US varastot. Rahasto seuraa MSCI ACWI ex USA IMI-indeksiä ja sen liikekulusuhde on 0,09%.

VUG – Vanguard Growth ETF

suosi kasvuosakkeita vai haluatko portfoliosi kasvavan kallistuman? Sinulla kävi tuuri. Kasvuvarojen osinkotuotto on alhainen tai ei lainkaan, joten ne ovat ihanteellisia verotettavaan ympäristöön, jossa korkea tuotto luo suuremman verorasituksen. Vanguard Growth ETF seuraa CRSP US Large Cap Growth Index, joka koostuu Large-cap-osakkeista, joilla on kasvuominaisuuksia. Rahaston kulusuhde on 0,04 prosenttia.

Vteb – Vanguard Tax-Free Bond ETF

Bond-rahastoja pidetään yleensä parhaiten veroedullisilla tileillä. Mutta jos haluat obligaatioita verotettavalle tilillesi, toiset ovat veroetuisempia kuin toiset. Kunnallisten obligaatioiden korot ovat verovapaita liittovaltion, osavaltion ja paikallisella tasolla. Tämä vaikuttaa erityisesti korkeampaan veroluokkaan kuuluviin suurituloisiin sijoittajiin. VTEB on Vanguardin municipal bond index fund, joka seuraa S&P Kansallinen AMT-Free Municipal Bond Index. ETF: n liikekulusuhde on 0,06 prosenttia.

Vgit – Vanguard väli-Term Treasury ETF

samoin valtion obligaatioiden korot ovat verovapaita valtion ja paikallisella tasolla. Valtion joukkovelkakirjojen korrelaatio osakkeisiin on yleensä pienempi kuin kuntien joukkovelkakirjojen, joten ne ovat todennäköisesti parempi suojaus. Vanguard ’ s Intermediate Term Treasury ETF tracks the Bloomberg Barclays US Treasury 3-10 Year Bond Index. Rahaston kulusuhde on 0,05 prosenttia.

mistä näitä verotuksellisesti tehokkaita ETF-rahastoja voi ostaa

M1 Finance on oiva välittäjä, joka ostaa edellä mainitut ETF-rahastot verotettavalle tililleen. Se on nolla transaktiomaksut ja tarjoaa murto-osakkeita, ja moderni, käyttäjäystävällinen käyttöliittymä ja mobiilisovellus.

tärkeintä tässä yhteydessä on, että välittäjällä on automaattinen tasapainottaminen, joka ohjaa uusia talletuksia alipainoisiin varoihin määritettyjen allokaatioiden mukaan, jotta sinun ei tarvitse manuaalisesti tasapainottaa ja maksaa veroja tarpeettomasti. Lisäksi M1: ssä on sisäänrakennettu verooptimointi, jossa myydään tappiot ensin voittojen kuittaamiseksi ja sen jälkeen vanhimmat veroerät myyntivoittojen verojen minimoimiseksi.

M1 tarjoaa myös joitakin alhaisimpia marginaalikorkoja, jos haluat käyttää vipuvaikutusta verotettavalla tililläsi parantaaksesi altistumista. Kirjoitin kattavan katsauksen M1 Finance täällä.

tilinpäätöksessä esitettävät tiedot: Ei mitään.

Kiinnostaako Laiskemmat salkut? Katso koko lista täältä.

Vastuuvapauslauseke: Vaikka rakastan sukellus investoimiseen liittyviä tietoja ja leikkii backtests, en ole millään tavalla sertifioitu asiantuntija. Minulla ei ole virallista talouskoulutusta. En ole talousneuvoja, salkunhoitaja tai kirjanpitäjä. Tämä ei ole talousneuvontaa, sijoitusneuvontaa tai veroneuvontaa. Tiedot tällä sivustolla on tarkoitettu vain tiedotus-ja virkistystarkoituksiin. Käsiteltävät sijoitustuotteet (ETF, sijoitusrahastot jne.) ovat vain havainnollistamistarkoituksessa. Se ei ole suositus ostaa, myydä tai muuten kaupata mitään mainituista tuotteista. Tee oma huolellisuutesi. Past performance does not guarantee future returns. Read my lengthier disclaimer here.